ФинМон. Грамотный Банкинг.

2022-08-26 09:17:25 Красная зона ЦБ

Это самый важный пост про красную зону ЦБ.
Почему?

Потому что клиенты не понимают, что именно ему делать, если он попал в красную зону.
Самое главное понимать, что вы в красной зоне,  если ТОЛЬКО вы получили от банка уведомление об этом.
Если уведомления от банка нет, значит
- либо вас ЦБ не внес в красную зону;
- либо банк не учитывает полученную информацию от ЦБ как окончательное решение банка и именно банк не принимает к вам меры!

И вообще полученная информация от ЦБ не может использоваться банком в качестве единственного критерия, а это значит у банка должны быть обоснованные обвинения в ваш адрес.

Если уведомление все-таки есть ?
Какие операции можно проводить?

В этой ситуации ваш бизнес парализован и деньги заморожены.
Вы не можете проводить операции и забрать остаток денежных средств даже в связи с закрытием счета или по исполнительным листам.
При этом вы НЕ имеете права  (по задумке ЦБ) обратиться в суд.

Именно ЦБ принимает окончательное решение убить ваш бизнес или позволить вам жить дальше.
А вот если вы не согласны с ЦБ, только тогда добро пожаловать в нашу судебную защиту!

А пока закон позволяет вам платить налоги, заработную плату (если ранее платили), кредиты и забрать остаток денежных средств в связи с ликвидацией организации!

Согласны ли с этим юристы всея Руси?
Я уже писала об этом, особенно про Великий Гражданский Кодекс и 859 статью.
И поспорила бы с ЦБ в суде !

Ну а если вы действительно хотите спасти бизнес, то придется вывернуть вашу деятельность наизнанку, разжевать и выложить все на блюдечке всемогущему ЦБ и молиться, чтоб МК ЦБ устранили основания о принятии мер к вашей организации! Открыть/Комментировать

2022-07-22 12:48:15 Светофор ЦБ в деле

Многие банки учитывают информацию, полученную от ЦБ по светофору и уже разослали письма о запрете операций клиентам, которые оказались в «красной» зоне.

Банкам выгодно присвоить клиенту высокий риск, деньги клиента останутся в банке до тех пор, пока клиент не пройдёт процедуру реабилитации или процедуру ликвидации.

Деньги нельзя забрать даже при закрытии счёта, а это противоречит ст. 859 ГК РФ.
Хитрый ЦБ изменил свою инструкцию 153-И, в которой было указано, что по заявлению клиента о расторжении договора банковского счёта деньги выдаются не позднее 7 дней.
Значит многие пойдут в суд с исками о возврате остатка денежных средств в связи с закрытием счета.

Что делать клиентам банка, которые оказались заложниками такой ситуации?
Какие операции можно проводить ?
Как восстановить деятельность?
Как вернуть деньги?
Сколько уйдёт времени на реабилитацию или ликвидацию?
И как пройти реабилитацию?

Поехали:
Можно проводить налоги, бюджетные платежи, выплату заработной платы (если ранее выплачивались) и иных платежей по ТК РФ, платежи по кредитам (заключённого ранее отнесения организации в красную зону) и забрать остаток денег в связи с банкротством или ликвидацией!!!

Нельзя вывести деньги по исполнительным листам или судебным приказам !!! Что тоже как то противоречит закону об исполнительном производстве.
Придётся оспаривать и этот пункт нового закона в суде !

Если клиент в красной зоне, то у него два пути:
либо реабилитации
либо ликвидация !!!

Третий вариант, при неудачной реабилитации, принудительная ликвидация с дисквалификацией директора и учредителя !
Риск не пройти реабилитацию есть у компаний, которые не вели реальную деятельность и проводили сомнительные операции.
Такие компании лучше самостоятельно ликвидировать.

Провожу обучение в виде индивидуальной лекции с шаблонами по реабилитации и восстановлению деятельности !
Помогу пройти процедуру реабилитацию или помочь в ликвидации и получения денежных средств из банка !
Пишите в Директ! Открыть/Комментировать

2022-03-25 12:52:20 Беги, не беги…а светофор уже светит

Платформа знай своего клиента уже в действии и в базах банков уже клиенты светятся красным
Для клиента это уже полная кома, ни один банк не откроет счёт и не проведёт операции.

Кто загнал клиента в список и что ему делать ?

Во-первых, уровень риска клиенту ставит сам банк и передаёт эту информацию в ЦБ.
Но не все банки и не обо всех клиентах!
Передают информацию только те банки, которые учитывают информацию, полученную от ЦБ и только по тем клиентам, у которых высокий уровень риска (красная зона).

Во-вторых, уровнь риска клиенту ставит всемогущий ЦБ и информирует об этом все банки.

Как клиенту узнать в какой он зоне?

К сожалению, информирование клиента предусмотрено законом только для красной зоны (пункт 8 ст. 7.7 115ФЗ)

Клиент получит уведомление, что все его операции прекращены…ловите похоронку !!!
Есть исключения: можете платить налоги, зп, кредиты…но даже если вы напишите заявление на закрытие счета - денег вам не видать !!!

Не смогли выбраться из красной зоны - принудительная ликвидация организации !!!
Game over!

Применение таких мер к клиенту не является основанием для гражданско-правовой ответственности ни для банка ни для ЦБ!!!

Что делать сейчас?

Проверить свою репутацию, если были отказы в проведении операций и в открытии счёта - срочно устранить.
Если были блокировки ДБО, то закрыть счета в этих банках (если вы не светитесь в ЦБ, то банк передаст в июле инфо только по действующим клиентам)
Если организация в списке с высоким уровнем риска и все уже намертво встало, то вывести денежные средства, например вернуть контрагентам (пока не поздно) и заняться реабилитацией организации.

Рассказать про процедуру реабилитации? Открыть/Комментировать

2022-03-19 12:19:02 В этот раз умом и сообразительностью отличился @rosbank_team

Позиция банка заключается в том, что если организация закрыла счет, то у данной организации отсутствует право на реабилитацию по отказу в проведении операции.

Т.е. организация остается в черном списке ЦБ на веки вечные.

В ответе банка указано, что по смыслу п. 13.4 ст. 7 115ФЗ право пересмотра об отказе в проведении операции могут реализовать ТОЛЬКО клиенты банка, а так как клиент уже не клиент, то банк принимать и рассматривать документы не намерен.

Пора ознакомить банк с Письмом Банка России от 12 сентября 2018 г. N ИН-014-12/61 по вопросам применения ФЗ115-ФЗ в части функционирования механизма реабилитации клиентов.
А именно то, что 115ФЗ не устанавливает временных ограничений по обжалованию клиентами принятых в отношении них решений об отказе от проведения операции.

Если глубоко копать в смысл, то банк пересматривает сам отказ клиента (был клиент и был отказ), а не вопрос о проведении операции уже не клиента.
В такой ситуации возможно только устранить основания отказа, а не пересмотреть решение банка в целях провести операцию.

В методических рекомендациях ЦБ для предпринимателей даже шаблон есть с конкретным указанием права клиента обратиться в банк за пересмотром решения.
Плюс Положение ЦБ N375-П содержит требования разработки банком ПВК по ПОД/ФТ с обязательным указанием механизма пересмотра решений всех отказов.
По логике банка отказ в открытии счета тоже невозможно оспорить,  типа вы даже не были клиентом и не будите никогда, мы тут решили не пересматривать свои решения.
Обжалованию не подлежит!

Конечно, сейчас напишем и жалобу в ЦБ и даже в прокуратуру о привлечении сотрудников к административной и уголовной ответственности.
Банк не только  нарушает  требования 115ФЗ, а умышленно вводит клиента в заблуждение и препятствует реализации права клиента на реабилитацию.

Интересно финмон и юристы банка согласовывали данный шаблон ответа?
Что это предварительный сговор?

Тогда это уже ОПГ Росбанк !!! Открыть/Комментировать

2022-03-15 20:59:53 Преступление без наказания

Или как сотрудники Россельхозбанка в прямом смысле вымогают деньги у клиентов ссылаясь на 115 ФЗ…

История первая:
Блокировка ДБО, сотрудник подразделения даже не принимает платёжное поручение на бумажном носителе.
Руководитель подразделения нагло заявляет, что решение принимает лично он, и никаких платежей проводить не будет.

Мы все фиксируем: обращение, приём платежного поручения и получение запроса.
Конечно, банк операцию не провёл, но и не отказал.
Сотрудник заявил, что данное платёжное поручение на проверке.
В течении 10(!) рабочих дней.

А что там по поводу исполнения банком платежного поручения не позднее следующего рабочего дня?
Что по поводу обязанности банка предоставить уведомление об отказе?

У Россельхозбанка свои внутренние регламенты, с которыми клиенты ознакамливаться не имеют права, так как это внутренние регламенты банка.
Во как !

Это беспредел, но не полный … и не конец истории.

Сотрудник все складывает к себе в стол, так как в сговоре с руководителем.
Все претензии переходят на рассмотрение в это же подразделение, соответсвенно никакого контроля и ответственности.

Клиент в ловушке !!! и вот тут начинается вымогательство денег.

Клиенту предлагают единственный вариант: закрыть счёт и перевести деньги на свой счёт в другой банк, при этом оформить страховку стоимостью более 100 т рублей.

Не согласен ?

Сотрудник смело заявляет, что тогда ваш счёт закрыт не будет!
Иди в суд … то есть иди в долгое путешествие минимум на полгода.

Конечно, если есть время, то можно банк и сотрудников, особенно руководителя нагнуть как следует ещё на этапе НЕ исполнения платежного поручения.
И я бы это сделала, было бы хотя бы пару недель. Но клиенту горит … деньги нужны ещё вчера, перепиской заниматься некогда, поэтому закрываем счет.

Банк чтобы себя обезопасить требует написать отзыв на предыдущее платёжное поручение.
Браво !
Уже не наказать за неисполнение, сами же потом и отказались.

А заявление на закрытие только со страховкой.
В чем махинация: клиент пишет заявление на закрытие счета без согласия оплаты страховки и оно лежит в тумбочке сотрудника.
Приходит, ругается, кричит, жалуется - перспективы отсутствуют пока не согласится.

Если бы мы не зафиксировали подачу заявления на закрытие счета и не приложили бы письмо об обязанности банка закрыть счёт и вернуть остаток, думаю заявление так и лежало бы в тумбочке сотрудника пока клиент не заплатил бы 100 тысяч за страховку.

Продолжение следует… Открыть/Комментировать

2022-03-12 14:09:40 Не везёт нам в картах

У нас популярны три платёжные системы: Visa, Mastercard и МИР.

Visa и Mastercard теперь работают только в пределах РФ, но зато бессрочно.

МИР работает по РФ и всему СНГ. В Европе его нет, но он потихоньку выходит на международный рынок: Вьетнам, Таиланд, Египет….
МИР пытаются сделать международной системой, но в данной ситуации вряд ли получится.

Есть ещё JCB (Япония) которая уже тоже для нас не интересна.

А вот China Union Pay (Китай) может станет  популярна в нашей великой и могучей России.

Union Pay – крупная платежная система из Китая, действует в 180 странах мира.
К 2016 году по оборотам вышла на один уровень с Visa и MasterCard.
Основные валюты — юань в КНР и доллар США в других странах.
Есть бесконтактная оплата QuickPass. Пришла в Россию ещё в 2007 году.
Сегодня выпустить можно в следующих банках: Россельхозбанк, Газпромбанк, Санкт-Петербург, ВБРР, Зенит, Почта Банк (виртуальная и вообще бесплатная), ПСБ и ещё несколько. Даже кэшбеки есть.

Системы используют те же технологии, что и другие международные платежные системы. Доступны кредитные и дебетовые карты всех категорий. Выбирайте лучше те банки, что не под санкциями.

Но есть нюансы:
- банки в РФ оказались не готовы быстро выпустить эти карты, и даже Сбер, который, казалось бы, должен был предвидеть такой исход пока не выпускает;
- система Union Pay развита в Азии и далеко не везде распространена в Европе (про США можно даже не говорить), и просто так расплатиться в магазине этой картой может быть возможно далеко не везде;
- те крупные российские банки, которые ранее выпускали уже эти карты (Россельхозбанк, Газпромбанк,ПСБ) резко подняли стоимость выпуска такой карты, желая заработать на этом.

Перспективы всей этой истории весьма туманны. На текущий момент неизвестно, насколько Китай готов рискнуть, и начать взаимодействовать с РФ в полной мере, ведь ему также могут грозить санкции за сотрудничество с российскими компаниями.
А ведь система Union Pay - по сути последняя возможность расплачиваться картой за рубежом для граждан РФ.

И на всякий случай МИР заведите!!! Открыть/Комментировать

2022-03-12 14:04:53 Channel photo updated Открыть/Комментировать

2022-03-09 10:07:15 https://cbr.ru/press/event/?id=12738 Открыть/Комментировать

2022-03-06 12:32:24 Вернуть репутацию

Если вам отказали в проведении операции и вы из за этого потеряли бизнес - Банк за это НЕ несёт гражданско-правовую ответственность
А если вам отказали два раза и расторгли договор банковского счёта по инициативе банка и вам пришлось закрыть счёт и перевести деньги из банка с бешеной комиссией - тоже особо никого, кроме вас, не волнует…

Вы потом пересмотрели решение банка в МК ЦБ и доказали свою правоту, но счёт уже закрыт и деньги списаны

Очень хочется наказать Банк, но в лучшем случае вы вернёте незаконно списанную комиссию

Вот вот засветит светофор ЦБ и банки начали жестить в полную силу

Опасным в последнее время стал Альфа Банк, если у вас два отказа в проведении операций - вам гарантированно вручат уведомление о расторжении договора банковского счёта.
Успеете пересмотреть данные решения банка - вам повезло, а если нет ?

Что доказано мной на практике с моими клиентами за последние месяцы, так это то, что на уровне банка точно положительного результата не добиться.
Альфа Банк не рассматривает документы, не анализирует и тянет время чтобы откусить свои 10 % с суммы.
Плати и уходи или деньги уйдут на специальный счёт в ЦБ.
Клиент получает шаблонный ответ о невозможности устранения оснований отказа без каких либо разъяснений и идёт в МК ЦБ.

Что самое интересное, что все ответы от МК ЦБ в пользу клиента !!!
Значит банк не прав и загнал клиента в такую ситуацию, в которой счёт пришлось закрыть, комиссию заплатить и ещё сразу блок поймать в следующем банке.

Но ответственности у банка за это никакой нет…

Выход только один: действовать быстро и грамотно, главное - восстановить репутацию и уже потом возвращать комиссию
Попали в такую ситуацию - не тяните время, собирайте пакет документов и бегом в МК ЦБ Открыть/Комментировать

2021-09-14 21:21:28 Новые правила блокировки физиков

Цель - борьба с мошенниками, отмыванием, незаконной предпринимательской деятельностью, онлайн-казино, финансовыми пирамидами и криптообменниками.

Критерии:
1. Более 10 контрагентов-физлиц в день, более 50 в месяц;
2. Более 30 операций в день;
3. Переводы на сумму более 100 тысяч в день, более 1 млн в месяц;
4. Сумма операций сильно меньше суммы остатка (на конец дня не превышает 10% от среднедневного объема операций);
5. Короткий промежуток (одна минута и менее) между зачислением и списанием;
6. В течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств;
7. Совпадают MAC-адреса, цифровые отпечатки устройств, используемые разными физиками;
8. Если нет платежей юрикам «для обеспечения жизнедеятельности» (коммуналка, телефон, иные услуги).


Если у вас совпали минимум два пункта ждите блокировку , отказ в проведении операции и расторжение договора банковского счета, а физлицо внесут в черный список ЦБ.


http://www.cbr.ru/StaticHtml/File/117540/20210906_16-mr.pdf Открыть/Комментировать