Фининди | Александр Елисеев

2024-03-19 17:08:13 Поправки в Налоговый кодекс приняты

Речь не о прогрессивной ставке налогообложения физлиц, а о долгожданных поправках, касающихся ИИС нового типа. Несмотря на то, что закон о трансформации системы ИИС приняли ещё в прошлом году, до поправок в Налоговый кодекс так руки наших законодателей и не дошли. И вот сегодня наконец поправки в НК приняты Госдумой.

Обошлось без сюрпризов. Все ранее обсуждавшиеся моменты теперь будут закреплены в Налоговом кодексе. Обладатели ИИС нового типа, открытых начиная с 01.01.2024 могут рассчитывать на два вычета одновременно:
- Вычет на взнос до 400к в год (сумма возврата будет зависеть от налоговой ставки);
- Вычет на финансовый результат в размере до 30 млн рублей для каждого счета в момент его закрытия.

То есть можно будет открыть новый ИИС, возвращать ежегодно вычеты с пополнений (как мы это делаем по ИИС типа А), зарабатывать дикие иксы и не платить налоги с этих иксов. Трансформация старого ИИС в ИИС нового типа по заявлению владельца даст право на 30-миллионный вычет на финрез по данному счёту, но только начиная с 1 января того года, в котором подано заявление на такую трансформацию. Вместе с тем, помним о том, что после такой трансформации старого ИИС в новый у нас появляется новая опция - можно открыть ещё целых два ИИС в дополнение к уже имеющемуся.

Напомню, что мой старый ИИС переехал из Открытия в ВТБ, и сотрудники ВТБ напрочь отказывались трансформировать этот ИИС в новый, потому что поправки в НК не были приняты.

Так что мой алгоритм действий с моим ИИС следующий:

1. Дождаться публикации данного закона и вступления в силу.
2. Написать заявление на трансформацию своего старого ИИС типа А в ИИС нового типа.
3. Открыть ещё один дополнительный ИИС нового типа.
4. Пополнять второй ИИС, т.к. я не буду привязан к ВТБ, где не вижу смысла наращивать активы свыше 6 млн ₽, т.к. премиальные опции на этой сумме максимальные, а дальше мне ничего не дадут.

Вычет на финрез - это киллер-фича, которая позволит не платить налоги с прибыльных сделок даже если бумаги были в собственности менее трех лет.

@finindie Открыть/Комментировать

2024-03-19 12:01:07 Пентхаусы в жилом комплексе бизнес-класса в ЗАО Москвы

Найти идеальную квартиру — непростое дело. Особенно, когда хочется просторную, видовую, да еще и в закрытом комплексе клубного типа с выгодным расположением.

И такие есть в Shome. Дом в Гармонии. Готовые квартиры бизнес-класса.В продаже остались последние 9 пентхаусов. Просторные квартиры расположены в обоих корпусах дома на 24 этаже. Площадь варьируется от 125 м2 до 206 м2 — простор для воплощения любых идей.

А ещё гарантировано комфортное соседство – на этаже располагаются не более двух-трех пентхаусов, что добавляет атмосферы приватности.

Проект уже сдан в эксплуатацию, так что ключи получите сразу при покупке. На последние лоты действует скидка 15% можно сэкономить до 13,7 млн ₽.

Подробнее на сайте или по тел. +7 (495) 106-75-80 Открыть/Комментировать

2024-03-19 09:37:04 Александр, хочу начать инвестировать, составить свой портфель из акций и облигаций. Основные принципы вроде бы понятны, но никак не могу определиться: а в какой пропорции следует покупать акции и облигации? Может, посоветуете что-то?

Вопросы такого плана я получаю в самом разном виде на протяжении вот уже 5 лет. И если быть занудой и отвечать по шаблону, следовало бы залечить что-то про курсы по инвестициям, про консультации с индивидуальным подходом и всякие тесты на определение восприимчивости к риску. Но давайте оставим этот буллшит для студентов-копирайтеров, которые придумывают тексты для корпоративных каналов.

Вот вам мой универсальный совет:

0. Очевидно, у вас есть какая-то стартовая сумма и вы планируете какую-то часть своего дохода дисциплинированно докидывать в свой портфель по мере сил и возможностей. И естественно, вы преследуете долгосрочные цели.

1. Возьмите свою стартовую сумму и купите на всю сумму 1-летние ОФЗ. На данный момент подойдут ОФЗ-26234, но если вы наткнулись на этот совет спустя много месяцев, то этот пункт требует уточнения.

2. Впоследствии покупайте понемногу акции крупных компаний. Доведите долю акций до 20%, затем до 40%, и так далее. Я уверен, что в первые полгода-год вы будете часто "навещать" свой брокерский счёт и наблюдать, как себя ведут те или иные позиции. Вы сможете увидеть, как нарастает волатильность вашего инвестиционного счёта.

3. В какой-то момент вы сами сможете понять, где находятся ваши личные границы, исходя из вашего личного восприятия риска. Это сработает лучше любых тестов и инвестиционных советников. У вас будет собственный опыт и "шкура в игре".

4. Ваше отношение к риску может меняться со временем, и это нормально. На него могут повлиять всевозможные финансовые кризисы, изменения в вашей жизни (изменение состава семьи, падение или рост доходов, приобретение большего опыта и компетенции в области личных финансов и инвестиций), приобретение и/или изменение цен в части ваших нерыночных активов (недвижимость, например). Не бойтесь корректировать распределение активов, если спокойно не спится по ночам.

Не индивидуальная инвест-рекомендация, я в домике :)

@finindie Открыть/Комментировать

2024-03-18 13:52:16 ОФЗ-26238

Какие-то щедрые парни с начала марта каждый день приходят на биржу и продают облигации федерального займа в огромных количествах. Не слежу, что там в других выпусках происходит, но в интересующих меня облигациях с постоянным купоном и погашением в 2041 году (выпуск 26238) они каждый день продают примерно на 1 млрд рублей. Сегодня эти щедрые парни ускорились - уже с утра продали на 2 миллиарда рублей и ушли на обед.

Очевидно, это влияет на цену (и доходность) этих самых облигаций. Благодаря щедрым парням, цена одного листа снизилась с начала марта с 645₽ до 605₽. Доходность к погашению сейчас составляет около 13,2% годовых. Конечно, это выглядит слабо в сравнении с предложениями по коротким вкладам (15-16% годовых), но и предложение здесь на 17 лет.

Кто эти щедрые парни и каковы их мотивы - это большая загадка. Может, есть какие-то предположения?

@finindie Открыть/Комментировать

2024-03-15 10:36:51 Дом Харконненов объявил об объединении Тинькофф Банка и Росбанка

В рамках слияния Росбанк будет поглощён Тинькофф Банком. ТКС произведёт допэмиссию акций под это дело, сделка будет оплачена преимущественно акциями $TCSG.

Также Тинькофф Банк объявил об обратном выкупе акций в объёме до 19 миллионов штук. В данный момент акции не торгуются в связи с переездом компании с Кипра на о. Русский, возобновление торгов намечено на 18 марта. Но если оценивать объем выкупа по цене до переезда, речь идет о порядка 60 млрд ₽. Фактически, это 75% от чистой прибыли банка за 2023 год (чистая прибыль 80,9 млрд ₽). В рамках выкупа акции могут приобретаться как на Московской бирже, так и на внебиржевом рынке.

Как я и догадывался, Дом Харконненов испытывает некоторые сложности с денежным потоком от своего ключевого актива, добывающего специю никель и палладий. А значит, планирует использовать свои удачные приобретения в финансовом секторе. Но вместо скучных "выплатим дивиденды" тамада придумал более интересный конкурс с обкешиванием через слияние двух банков:

1. Обратный выкуп акций $TCSG на внебиржевом рынке, кеш взамен на акции для финансирования части сделки. Profit

2. Возврат этих самых акций $TCSG в рамках сделки по поглощению Росбанка. Double Profit. И деньги в кармане, и акции на месте.

О дивидендах, кстати, тоже есть новости. Компания намерена представить долгосрочную стратегию развития и дивидендную политику до конца текущего года.

Пока непонятно, хорошая ли это новость для миноритариев, и не превратимся ли мы в рамках сделки в минеторитариев. Пока что всё выглядит неплохо для нас. Банк укрепит позиции, увеличится в размерах, войдет в топ-5 банков по общему капиталу. Ключевой момент, за которым следует следить - это стоимость акций в рамках внебиржевого выкупа. Она не должна быть существенно выше стоимости акций в биржевом стакане. Ситуация в Доме Харконненов понятная, относимся с пониманием. Но давайте банкет этот проводить не за наш счёт.

@finindie Открыть/Комментировать

2024-03-14 17:05:12 Вы когда-нибудь относились к себе, как к компании на фондовом рынке?

Если приглядеться к себе повнимательнее, можно обнаружить, что вашу стоимость как кандидата формируют несколько ключевых элементов, как стоимость акций на фондовых рынках.

8/10 сотрудников не умеют объективно оценить свои достижения, жалеют об упущенных возможностях, взваливают на себя тонну задач, потому что отказаться нельзя — на работе обидятся.

Все это ведет к хаосу в планировании карьеры и синдрому самозванца: вроде бы и деньги зарабатываете, а сами не чувствуете ни-че-го, кроме постоянной тревоги.

В результате появляется токсичная приставка «недо» по отношению к себе: недоработал, недостоин, недожал, недоучился…

Чтобы стать ценным (и дорогим) сотрудником, важно оценить 3 самых важных актива и сформировать карьерный капитал.

Как это сделать, рассказали эксперты в канале Рабочих Переживаний → забирайте шаблон оценки своих активов

Подпишитесь на канал Рабочие Переживания. Здесь эксперты-практики рассказывают, как взять карьеру под контроль, избавиться от синдрома самозванца, справедливо оценить себя и свой опыт и найти новые карьерные возможности без страха потерять все, что нарабатывал годами.

Синдрому самозванца вход воспрещен → @career

Реклама. ИП Аринина О. В., ИНН 352501956182. Erid: 2SDnjeeFPnQ Открыть/Комментировать

2024-03-13 15:16:18 Основные изменения Индекса Мосбиржи с 22 марта 2024

Стали известны новые веса компаний в индексе на дату ребалансировки 22.03.2024. Я провел анализ, и вот основные изменения:

Новатэк, повышение веса с 3% до 4,3% (более, чем на треть). Связано с уменьшением доли замороженных акций. То ли "недружественные нерезиденты" все-таки могут избавляться от части акций, то ли предыдущее значение этого параметра было некорректным. К сожалению, информация об этом не является публичной.

МКПАО "ВК", повышение веса с 0,4% до 0,93% (или более чем в два раза). После переезда компании из офшора в РФ количество акций в российском контуре резко выросло (с ~30% до ~80%). Скорее всего, такая судьба ждет всех переезжающих. Ждем существенного роста веса Тинькофф и Яндекс летом и осенью соответственно.

Магнит, снижение веса с 2% до 1,44%. Индексный комитет никак не может определиться с судьбой Магнита в индексе, а мы - миноритарные акционеры - желаем этой компании наконец-то провести годовое собрание акционеров и погасить пакет выкупленных акций (или использовать его в сделках M&A, но не раздать в виде премий).

Русал, снижение веса с 1,7% до 1,1%. Уже писал, что ранее коэффициент нерезидентов был некорректным. По свежим данным, около 30% всех акций в свободном обращении находится на блокированных счетах "недружественных нерезидентов".

ПИК, снижение веса с 2,05% до 1,8%. Ситуация аналогична с Русалом.

Банк Санкт-Петербург - новая компания с весом 0,35%.

Полиметалл исключен из Индекса Мосбиржи. Давно пора, продал его акции ещё в ноябре по 600₽.

В рамках мягкой ребалансировки нужно будет купить около 80 акций Новатэка, 60 акций ВК, 90 акций БСПБ, а также убрать собственные коэффициенты с Пика и Русала (покупки или продажи не потребуются). В сумме это около 180'000₽. С Магнитом пока непонятно что делать - акций много, и они дорожают изо дня в день. Не хотелось бы их продавать просто потому что компания не соблюдает какие-то формальные требования.

Табличка доступна всем по ссылке. Надеюсь, ребалансировка не сломает мои формулы, и всем старым пользователям не придется копировать заново.

@finindie Открыть/Комментировать

2024-03-12 15:10:33 Ещё с утра я должен был налоговой 57 тыс. рублей, а уже к обеду она мне задолжала 17 тыс. рублей


Наконец-то подал декларацию 3-НДФЛ.

На начало года я был должен около 120 тысяч рублей из-за продажи части иностранных акций с прибылью. Могло бы быть и больше налогов, но некоторые из этих акций были куплены более 3 лет назад, так что длительное владение зачлось как отдельный инвестиционный вычет.

Впоследствии мой брокер изо всех сил старался удерживать с меня налоги всеми доступными ему способами на протяжении всего января. Писал об этом здесь. По состоянию на конец января 2024 ему не удалось собрать с меня всю сумму. Образовалась налоговая задолженность в размере 57555₽.

Но я оформил налоговый вычет за пополнение ИИС (52000₽), а также добавил туда сведения о своём убытке за 2022 год. Этот убыток был техническим, я просто купил вместо префов Сбербанка обыкновенные акции в момент обвала биржи в 2022 году. В итоге, теперь я жду от налоговой возврата на сумму 17100₽, а не она от меня.

@finindie Открыть/Комментировать

2024-03-11 19:32:58 Часто задаваемые вопросы (и заблуждения) по реализации заблокированных активов

1. Цены будут определяться, исходя из цены закрытия торгов 22 марта 2024 года - т.е. пятница следующей недели. Никто по ценам 2022 года ничего реализовывать не будет! Для нас это плюс, т.к. многие активы с того момента выросли в цене (NVidia вообще несколько иксов сделала).

2. В сделке участвуют активы, хранящиеся в НРД. Обращу внимание и капслоком напишу: ПОЧТИ ВСЕ АКТИВЫ, ЗАМОРОЖЕННЫЕ В 2022 ГОДУ, ХРАНЯТСЯ В НРД И ПОДЛЕЖАТ ОБМЕНУ. Даже если были куплены на СПБ Бирже. Цепочка "СПБ Банк - НРД - Euroclear" тоже попадает под реализацию. Редкое исключение - некоторые ETF с Глобал секции Открытия (застряли в депо Credit Suisse, но держателям таких ETF это давно известно). Вне периметра НРД хранятся заблокированные 2 ноября 2023 года бумаги, до этой даты свободно торговавшиеся на СПБ Бирже. Если вы ещё с 2022 года сидите, ваши активы наверняка в НРД.

3. В сделке участвуют паи фондов Finex. Другой вопрос, будет ли на них спрос со стороны нерезидентов? Разработанная схема предполагает создание миксованных лотов, где акции Apple будут разбавлять паями Finex, так что шансы на их реализацию все-таки есть. Т.к. биржевых торгов большинством фондов Finex нет, стоимость бумаг будет определяться по стоимости чистых активов на один пай, СЧА публикуется на оф сайте Finex.

4. Акции Meta* есть в списке допущенных инструментов (*признана экстремистской в РФ). Лично я постараюсь их реализовать в первую очередь, т.к. с ними в будущем будет больше всего проблем, и они оч хорошо выросли в цене.

5. Подать несколько заявок от разных брокеров можно. Но организатор торгов будет сверять заявки. Если заявки от разных брокеров будут укладываться в лимит 100к - пройдут все заявки. Если сумма превысит 100к, организатор торгов сам выберет, какие частично исполнять - так чтобы сумма была как можно ближе к 100к.

6. Пока что нет смысла донимать своих брокеров вопросами. Прием заявок стартует только 25 марта.

7. О том, будут ли участвовать в обмене акции, купленные с 80% дисконтом на внебирже, пока никакой информации нет. Вполне возможно, что будут участвовать. Прямого запрета на такое нет. Важно помнить, что такие акции должны храниться в НРД (в т.ч. цепочка "СПБ Банк - НРД"). Уточняйте у своего брокера место хранения бумаг.

Больше информации:
https://www.cbr.ru/faq/foreign_securities/
https://vykupicb.investpalata.ru/

@finindie Открыть/Комментировать

2024-03-11 13:32:42 На Финуслугах клиенты могут открыть первый вклад на 3 и 6 месяцев с эксклюзивной ставкой до 18,5% годовых

Финуслуги — проект Московской биржи. Через платформу можно открыть вклады в разных банках без посещения офисов, оформить ОСАГО, купить народные облигации, узнать свой рейтинг инвестора.

———

Регистрируйтесь по ссылке и успевайте открыть вклад с максимальной ставкой.

Реклама. Рекламодатель ПАО Московская биржа. ОГРН (1027739387411) Открыть/Комментировать