Нормальные инвестиции

2022-05-11 14:32:39 Как инвестору сэкономить на налогах

У инвестора есть четыре способа, которые помогут снизить размер налога, а то и вовсе его не платить:

воспользоваться вычетом по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС) — на взнос, тогда можно вернуть 13% от вложенной суммы, но не более 52 000 рублей в год, или на доход, который освобождает от уплаты налога;
оформить вычет на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ) — можно не платить налог, если владеть ценными бумагами более трех лет;
сальдировать финансовые результаты — можно уменьшить прибыль на размер убытка;
воспользоваться переносом убытков прошлых лет — можно снизить налог за счет убытков за последние 10 лет.

Подробнее о каждой льготе можно прочитать в нашей статье Открыть/Комментировать

2022-05-05 12:13:18 Сколько стоит сменить брокера

Из-за санкций тема смены брокера стала очень актуальной. Некоторых клиентов переводят централизованно и бесплатно с сохранением прежних тарифов, некоторым инвесторам приходится переходить самостоятельно. Мы решили выяснить, на каких условиях популярные брокеры готовы принимать бумаги новых клиентов и сколько будет стоить еще раз поменять брокера, если инвестора перестанет устраивать обслуживание.

Оказалось, что многие брокеры принимают поручения на прием ценных бумаг бесплатно, но вот перевод бумаг от них может стоить от 65 ₽ за одного эмитента до нескольких тысяч. Две таблички с условиями доступны по ссылке Открыть/Комментировать

2022-04-29 13:36:38 Ответы на вопросы инвесторов в FinEx ETF. Часть 4

Продолжаем отвечать на вопросы, которые нам поступают от инвесторов.

Где взять подтверждение факта владения ценными бумагами?

Вы можете запросить депозитарный отчет у своего брокера. В этом документе официально зафиксировано, владельцем каких ценных бумаг вы сейчас являетесь.

При возобновлении торгов будут ли доступны ваши фонды у подсанкционных брокеров, таких как Сбербанк, «Альфа-Банк» и ВТБ?

Все FinEx ETF — иностранные ценные бумаги. После возобновления торгов доступ к покупке фондов через санкционных брокеров будет невозможен до момента снятия с них санкций.

Мои бумаги перевели в депозитарий другого брокера, так как мой брокер попал под санкции. Я могу теперь продать ETF или нет? Если нет, то зачем тогда нужно было переводить бумаги?

Сейчас нельзя продать наши фонды, так как торги ETF на Мосбирже приостановлены. Но когда торги возобновятся, вы сможете это сделать. Если бы вы оставили иностранные ценные бумаги у брокера, который попал под блокирующие санкции, то даже после возобновления торгов ETF, вы бы не смогли совершать с ними операции до момента снятия санкций с брокера.

В ситуации приостановки операций между Euroclear и НРД рассматриваете ли вы возможность поиска замены Euroclear на аналог (например, в Китае) для скорейшего восстановления полноценной работы фондов?

Все фонды FinEx ETF зарегистрированы в Ирландии и регулируются европейским законодательством, поэтому для их обращения необходим Euroclear или Clearstream. Увы, но заменить эти элементы инфраструктуры нельзя. Даже если представить, что альтернатива существует, то для перевода к новому глобальному депозитарию потребуется все та же разморозка расчетного моста между Euroclear и НРД.

НРД знает конечных владельцев бумаг, в том числе ETF?

НРД обладает информацией только об участниках торгов на Московской бирже, которыми формально являются брокеры, совершающие операции от имени инвестора. Информация о конечных держателях имеется у нижестоящего по отношению к НРД депозитария — брокерского.

Ответы на другие вопросы доступны по ссылке. Открыть/Комментировать

2022-04-28 19:15:59 Как теперь копить на долгосрочные цели

Мы попросили основательницу InvestFuture Киру Юхтенко рассказать, как инвестировать в текущих условиях и стоит ли это делать.

Что сейчас делать с деньгами частным инвесторам?

Сейчас такое время, когда инвесторам важно постараться сохранить свои сбережения, а не заработать и приумножить их. Поэтому главная задача — попробовать перекрыть инфляцию. Если получится, то хорошо. Но надежды на это на самом деле не очень много. Как показал апрельский опрос Банка России, инфляция по итогам года ожидается на уровне 22%.

Какие инструменты доступны сейчас на российском рынке для долгосрочных накоплений, в чем их плюсы и минусы, по мнению эксперта, читайте в блоге Открыть/Комментировать

2022-04-27 16:34:38 О парадоксах и закономерностях движения биржевых котировок во время вооруженных конфликтов

Облигации принято считать защитными активами, которые помогают инвесторам пережить тревожные времена. Однако во время войн по соотношению риска и доходности они могут давать результаты куда хуже, чем в мирное время, показало исследование президента Armbruster Capital Management Марка Армбрустера. Он сравнил показатели доходности и риска (волатильности) разных видов активов во время Второй мировой, а также войн в Корее, Вьетнаме и в Персидском заливе со средними многолетними показателями за 1926—2013 годы.

Оказалось, что доходность акций во время военных конфликтов выше средних многолетних значений, а волатильность рынков и вместе с ней риски ниже. Например, доходность акций из индекса S&P 500 во время конфликтов составила 11,4% против среднего многолетнего показателя в 10%, а акций компаний с небольшой капитализацией — 13,8% против 11,6%. При этом риски для этих активов упали с 19% до 12,8% в первом случае и с 27,2% до 20,1% во втором.

Для долговых инструментов, в том числе облигаций, риски в военное время тоже падают, но вместе с ними снижается и доходность. В случае долгосрочных гособлигаций США этот показатель во время военных конфликтов упал до 2,2% при среднем многолетнем показателе в 5,6%.

Единственный конфликт, который не подтвердил эту закономерность, — это война во Вьетнаме: доходность акций оказалась ниже средних многолетних значений, но все же выше, чем у облигаций.

Основные и самые интересные выводы других исследований на эту тему доступны по ссылке Открыть/Комментировать

2022-04-26 13:44:24 Альфа-Банк рассказал, как клиенты могут перевести иностранные ценные бумаги другому брокеру и сохранить налоговые льготы по ИИС

Чтобы сохранить налоговые льготы, клиенты могут перевести все активы с ИИС другому брокеру. Для этого нужно:

1. Подать заявку на перевод иностранных ценных бумаг до 23:59 мск 26 апреля.

Это можно сделать:
в личном кабинете (доступен с компьютера),
в чате мобильного приложения,
по телефону: 8 (800) 707 55 55 (для звонков по России) или +7 (495) 786 48 86 (для Москвы и области),
в офисе Альфа-Банка (нужен паспорт).

Тем, кто уже подал заявку, делать это повторно не нужно.

2. Открыть ИИС у другого брокера и получить реквизиты счёта.

3. В течение месяца после открытия ИИС у другого брокера перевести оставшиеся на ИИС в Альфа-Инвестициях активы (российские бумаги и валюту).

Оформить заявки можно в личном кабинете:
Для переноса российских ценных бумаг: Переводы → Ценные бумаги → Списание → Укажите реквизиты для перевода.
Для переноса денег: Переводы → Деньги → В другой банк → Укажите реквизиты для перевода.

В Альфа-Банке обращают внимание на то, что перевод валют с ИИС зависит от технических возможностей других брокеров. Чтобы избежать проблем, клиентам рекомендуют переносить рубли. Перевести иностранную валюту на ИИС в рубли можно до 5 мая включительно. Открыть/Комментировать

2022-04-26 09:09:52 – Можно ли перевести иностранные активы с индивидуального инвестиционного счета (ИИС) другому брокеру и не потерять налоговую льготу?

Можно. Для этого вам придется открыть ИИС у другого брокера и перевести на него все активы, которые учтены на ИИС, а не только иностранные. По закону ИИС может быть только один, поэтому договор о ведении ИИС со старым брокером нужно прекратить в течение месяца. У клиента есть право подать брокеру поручение на перевод активов с ИИС в любой момент, и брокер должен его исполнить.

Это должно быть именно поручение на перевод всех активов, учтенных на ИИС, от брокера к брокеру. Если вы закроете ИИС, выведете из него активы и затем откроете ИИС у другого брокера, или выведете только часть активов, право на льготу будет утрачено.

Больше ответов на вопросы – на нашем сайте. Открыть/Комментировать

2022-04-25 14:16:01 Альфа-Банк продлил срок подачи заявки на перевод иностранных ценных бумаг к другому брокеру. Подать заявку можно до 23:59 вторника, 26 апреля. Открыть/Комментировать

2022-04-23 18:47:41 Альфа-Банк сообщил, что не будет централизованно переводить иностранные ценные бумаги клиентов к другим брокерам

Клиенты могут самостоятельно выбрать любого российского брокера, не попавшего под санкции (вот их список), и перевести к нему свои иностранные ценные бумаги.

Ценные бумаги можно оставить в Альфа-Инвестициях, но тогда инвесторы не смогут торговать иностранными бумагами до снятия санкционных ограничений, предупреждают в банке. Российскими ценными бумагами можно будет торговать без ограничений.

Как перевести иностранные ценные бумаги к другому брокеру?

Чтобы перевести иностранные ценные бумаги к другому брокеру, нужно оставить заявку в личном кабинете: Ещё → Произвольное поручение → Выбор брокера для перевода иностранных активов. Подать заявку можно до 23:59 понедельника, 25 апреля.

Как уточняют инвесторам в службе поддержки, больше клиентам ничего делать не нужно: брокер самостоятельно передаст их иностранные бумаги к брокеру, которого они выберут.

Есть ли комиссия за перевод?

Альфа-Банк пишет клиентам, что не берет за это комиссию. С инвесторов удержат только НДФЛ по сделкам, совершённым до передачи иностранных ценных бумаг другому брокеру.

При этом Альфа-Инвестиции передадут новому брокеру информацию о стоимости покупки ценных бумаг для учёта расходов клиента и корректного расчета будущих налогов.

А что будет ИИС?

При переводе иностранных ценных бумаг, которые находятся на индивидуальном инвестиционном счёте, Альфа-Инвестиции закроют ИИС. В таком случае клиентам, уже получавшим налоговый вычет по типу А, придется его вернуть. Открыть/Комментировать

2022-04-22 11:52:24 Что делать при банкротстве брокера

В ЦБ рассказали, что делать клиентам брокера, у которого отозвали лицензию.

Что происходит, когда у брокера отзывают лицензию?

При отзыве лицензии брокер должен остановить все операции (кроме выполнения обязательств перед клиентами), обеспечить сохранность денег и ценных бумаг инвесторов, в течение трех дней уведомить их об этом и предложить им забрать активы.

ЦБ устанавливает срок, в течение которого брокер должен вернуть активы клиентам. В среднем он составляет 3–4 месяца (определяется индивидуально для каждой компании, но он не может быть больше 1 года).

Как только клиент узнал, что его брокер остался без лицензии, ему стоит как можно быстрее вывести свои деньги и ценные бумаги со счета. Для этого нужно :
направить брокеру поручение на вывод денег либо на банковский счет, либо на новый брокерский счет;
направить поручение на перевод ценных бумаг в другой депозитарий, с которым клиент заключит договор, или регистратору, в котором он откроет лицевой счет;
запросить отчет брокера с информацией о дате покупки и стоимости ценных бумаг.

Если не подать вовремя поручение на вывод активов, то брокер вправе внести деньги клиента на депозит нотариуса для их хранения, а ценные бумаги перевести своему вышестоящему депозитарию (или регистратору). После этого процесс возврата активов будет занимать уже больше времени.

«Если вы предоставили брокеру право пользования вашими деньгами и/или ценными бумагами, в случае аннулирования ему лицензии их может не оказаться на вашем счете», — предупреждают в ЦБ.

Получится ли у клиентов вернуть свои деньги и ценные бумаги?

Все зависит о того, было ли у брокера право использовать активы клиентов для собственных операций. По такой схеме работает большинство брокеров, за счет чего брокерское обслуживание обходится клиенту дешевле. «Это написано в договоре о брокерском обслуживании. Если такое право у брокера было, к сожалению, вернуть активы будет сложно. Скорее всего, рассчитывать на какую-то компенсацию можно будет только в рамках процедуры банкротства», — объясняется на сайте регулятора.

Если же брокер не мог пользоваться активами клиента, значит он держал его деньги на специальном счете, отдельно от своих собственных. Средства с этого счета не могут использовать, чтобы погасить долги брокера при процедуре банкротства. Однако они будут распределены между всеми клиентами.

«Ценные бумаги клиентов остаются за ними и не могут использоваться для исполнения обязательств брокера», — рассказывают в ЦБ.

Как присоединиться к делу о банкротстве брокера и встать в очередь кредиторов?

Для этого нужно запросить у брокера отчет на последнюю отчетную дату, где указаны его обязательства перед инвестором. Это документ, который подтверждает права клиента на активы.

Затем нужно направить арбитражному управляющему, брокеру и в суд требование о включении в реестр требований клиентов брокера, приложив к нему копии договора о брокерском обслуживании и отчетов брокера. Контакты арбитражного управляющего можно найти в Картотеке арбитражных дел (они указываются в решении суда о его назначении).

Дальше нужно ждать окончания процедуры банкротства, которая может занять много времени. При этом клиентам стоит быть готовыми, что средства им, скорее всего, будут возвращены не полностью. Открыть/Комментировать