МЕЛКИМ ШРИФТОМ

2021-12-15 10:40:56 ​​Займы под залог жилья — на первый взгляд, вполне легальный продукт. Их предлагают многие банки. Ведь если долг обеспечен имуществом, кредитор в любом случае получит прибыль. Под залог недвижимости банки предлагают крупные суммы займов, снижают процент, дают льготные условия.

Привлекательностью и известностью сделок под залог недвижимости часто пользуются мошенники. Они даже «расширяют» спектр услуг. Например, готовы взять в залог единственное жилье или квартиру, где прописаны несовершеннолетние. Это должно насторожить заемщика. Ведь с таким залогом кредитор ничего не сможет сделать, зачем ему такая сделка?

Вот основные мошеннические ходы при оформлении «займов» под залог жилья:

️ вместо договора займа вынуждают подписать дарственную или договор купли-продажи недвижимости (поможет внимательное чтение договора)

️ просят поставить подпись на пустом листе, а потом печатают на нем, например, отступное

️ выставляют жесткие условия (например, залог переходит кредитору всего через несколько дней просрочки)

️ не выдают квитанций или других документов, которыми заемщик может подтвердить факт аккуратного внесения платежей

️ дают займы, несоразмерные сумме залога (50 тыс. — 1,5 млн руб. за квартиру) или слишком крупные (свыше 1 млн руб. для микрофинансовой организации, более 500 тыс. — для микрокредитной)

️ и самое главное: МФО в принципе не может выдать займ под залог недвижимости. Если такую сделку предлагает не банк, перед вами как минимум недобросовестный кредитор

Знаете тех, кто предлагает займы на подобных условиях? Заявляйте об этом в полицию и Центробанк и сообщайте в платформу проекта «За права заёмщиков» «Мошеловка»! Открыть/Комментировать

2021-12-14 15:11:05 ​​  На рынке МФО произошли изменения: закрыта одна из трех саморегулируемых организаций — СРО «Единство». Из 1261 МФО, входящих в реестр ЦБ, в ней состояла 231, в основном региональные и небольшие игроки.

На рынке осталось две СРО. В «МиР» входят крупнейшие компании, продукты которых максимально приближены к банковским. В организации всего 386 членов, но их совокупный портфель — ¾ объема российского рынка микрозаймов. В «Альянс» входят организации того же класса, что и в «Единство». Именно сюда перешли уже 80% участников ликвидированной СРО и ожидается еще 15%. Оставшиеся 5% перейдут в «МиР» или покинут легальный рынок.

Центробанк постоянно ужесточает требования к участникам рынка микрозаймов. Поэтому участие в СРО для МФО — обязательное условие внесения в реестр ЦБ. Кроме того, СРО помогает участникам в ведении документооборота, в предоставлении отчетности в ЦБ. Для небольших МФО это особенно актуально.

По мнению руководителя проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Евгении Лазаревой, для потребителей в самоликвидации «Единства» опасности нет. ЦБ обеспечит передачу полномочий саморегулирования другой организации. Законопослушным участникам будут рады в обеих оставшихся СРО. А тем, кто решит уйти с легального рынка, будет невыгодно нарушать закон из-за пристального внимания прокуратуры и ЦБ.

В ЗПЗ считают: если СРО перестаёт дополнительно мотивировать своих членов соблюдать права потребителей, ее ликвидация закономерна. ЦБ ужесточает регулирование, многие МФО не справляются с требованиями и покидают легальный рынок. Это правильно: проблем с МФО у потребителя больше, чем решений, которые они могут предложить, не нарушая закон. Возможно, вскоре микрозаймы просто станут невыгодными, и тогда будет важно не допустить процветания ростовщичества в теневом секторе рынка. Открыть/Комментировать

2021-12-13 19:05:43 ​​ Из соображений безопасности клиентов банки отслеживают операции по счетам своих клиентов. Если у какой-то транзакции есть признаки подозрительной, то счёт или привязанную к нему пластиковую карту могут заблокировать. Разберемся, какие именно операции могут привести к такому результату.

Множество некрупных списаний со счёта за небольшой промежуток времени.

Единоразовый перевод крупной суммы (обычный лимит на общую сумму переводов — 100 тыс. руб. в сутки или 1 млн руб. в месяц, при его превышении банк должен запросить подтверждение личности.

Нестандартные для счёта операции (сумма и/или направление списания средств отличается от обычных).

Перевод с подозрительным комментарием в поле «Назначение перевода».

Оплата товаров/услуг в нестандартном месте (например, за границей).

Зачисление средств из подозрительных стран (Египет, Чили и др.).

Высокая активность по счёту (более 30 операций в день).

Большое число контрагентов (больше 10 в день и больше 50 в месяц).

Быстрое полное списание поступивших сумм.

Как оградить себя от необоснованной блокировки карты?

️️ Если вы собираетесь провести нетипичную операцию (поехать за рубеж, совершить крупную сделку купли-продажи, получить на карту или снять крупную сумму), предупредите об этом банк.

️️ Для разных доходов (например, зарплата, доход от сдачи жилья в аренду, подработки) заведите отдельные счета.

И помните: сотрудники служб безопасности банков никогда не звонят до блокировки карты с сообщением о подозрительной операции! Сначала карта блокируется, и только потом банк с вами связывается! Открыть/Комментировать

2021-12-13 10:41:03 ​​ Право выбора зарплатного банка законодательство дало сотрудникам в 2014 году. Это возможность удобно получать зарплату и дополнительные выгоды: бонусы, кэшбэк, переводы внутри банка без комиссии, семейный счет, выгодные условия обслуживания. Но примерно половине россиян работодатели не дают возможности всем этим воспользоваться.

Компании не хотят платить комиссию за межбанковский перевод и давать дополнительную нагрузку на бухгалтерию, нарушать негласные договоренности с банками или терять льготы при обслуживании. Ответственность за нарушения ТК в области зарплатных карт для работодателя нечувствительна.

Центробанк видит решение проблемы зарплатного рабства в создании централизованного зарплатного сервиса в системе быстрых платежей (СБП). Уже сейчас люди могут сами бесплатно переводить по СБП в удобный банк до 100 тыс. руб. в месяц, и многие активно этим пользуются. Но перед внедрением централизованного сервиса важно защитить право работника гарантированно и в срок получить зарплату. Для этого надо менять законы, в том числе Трудовой кодекс. Компаниям же придется доработать свои бухгалтерские системы, — подчеркивают в ЦБ.

Эксперт проекта Народного фронта «За права заемщиков» Александра Пожарская сообщила: жалобы в ЗПЗ на зарплатное рабство встречаются нечасто, а без них нарушения в этой сфере не отследить. Злого умысла работодателей ЗПЗ в ситуации не видит: бухгалтерии проще работать с одним банком, а банку — с предприятием, чем с отдельными гражданами.

В ЗПЗ ожидают: внедрение механизмов СБП при перечислении зарплат значительно улучшит ситуацию. Навязывать карты станет просто бесполезно. Но многое зависит и от самих банков. Клиенты — это деньги, поэтому в интересах финансовых организаций рассказать людям, как правильно перевести зарплату в удобный для них банк. Открыть/Комментировать

2021-12-10 10:05:18 ​​ Эксперты международной платежной системы Visa оценили финансовую грамотность россиян и их готовность к встрече с мошенниками. Только 0,2% опрошенных правильно ответили на вопросы о том, какие данные карты и кому можно сообщать, и при этом умеют безопасно совершать онлайн-покупки.

Основные правила:

совершать оплату только на официальных сайтах

не записывать ПИН-код от карты

не сообщать третьим лицам данные своей карты

знают 90% опрошенных. Наихудший результат показали люди в возрасте до 25 лет, наилучший — те, кто уже сталкивался с мошенниками.

Если звонящий представился сотрудником банка:

️ готовы раскрыть номер телефона, к которому привязана банковская карта, и сроки ее действия: 15%

️ готовы сообщить номер банковской карты и имя ее владельца 46% (именно эти данные можно сообщать настоящим сотрудникам, но лучше не отвечать на входящий, а перезвонить в банк самому).

Считают, что эффективных технических способов защиты нет, 12% опрошенных. Остальные доверяют:

️ двухфакторной аутентификации платежей — 55% респондентов (среди мужчин — 61%)

️ распознаванию по отпечатку пальца — 39% (используют 42%)

️ распознаванию лица (Face ID) 14% (применяют 12% респондентов)

️ защите на основе голосовых технологий — 3%

Одноразовые коды считают надежными 25% опрошенных, но используют их 74%. На сумму списания обращают внимание все пользователи, на название онлайн-магазина — 65%.

Оплачивают покупки в Интернете 73% россиян, 45% опрошенных считают, что это безопасно. При этом на URL страницы и его совпадение с реальным адресом магазина обращают внимание только 35% опрошенных. Столько же знают, что безопасный адрес начинается с https или отмечен значком закрытого замка. Остальные интернет-покупатели легко могут стать жертвами фишинга. Открыть/Комментировать

2021-12-09 10:35:08 ​​ Уже почти 30 крупных российских банков выпустили на рынок кредитные данные с длинным грейс-периодом: их клиенты могут не платить за пользование заёмными деньгами от 100 до 200 дней.

Такой ход связан с внутриотраслевой конкуренцией. Клиенты любят использовать карты для крупных покупок, не переплачивая за потребкредит. Для банков удлиннение грейс-периода безопасно: оно не приводит к росту просрочки, дефолтности и даже утилизации — использования всего предоставленного лимита.

О разумных правилах пользования кредитками рассказала руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева:

«Кредитные карты с беспроцентным периодом — выгодный инструмент, если уметь им пользоваться и быть внимательным. Можно бесплатно пользоваться заемными деньгами, а собственные разместить на депозите. Часто кэшбэк по кредитке выше, чем по дебетовой карте. Разные предложения позволяют клиентам получать нужные бонусы: копить мили, получать кэшбэк за товары повседневного спроса, скидки в определенных магазинах. На выбор карты должно влиять именно это, а не длина грейс-периода».

 Эксперт дала несколько советов владельцам кредиток.

Не допускайте просрочек: они обходятся дорого.

Вовремя вносите ежемесячный минимальный платёж.

Обратите внимание, на каких условиях с кредитки можно снимать наличные, делать переводы. Это может быть крайне невыгодно.

Следите в личном кабинете за изменениями условий: банк может подключать дополнительные и ненужные вам платные услуги.

Не решайте финансовые проблемы за счет нескольких карт с льготным периодом: запутаетесь в правилах пользования и получите повышенные проценты и штрафы.

Брать кредитку можно только на ту сумму, которую вы в любой момент можете закрыть. Если запаса средств нет, не стоит пользоваться заемными деньгами. Открыть/Комментировать

2021-12-08 16:45:47 ​​Банкам могут предоставить право узнавать о семейном положении потенциальных заемщиков. Сейчас они могут запрашивать сведения о человеке по 38 параметрам, но семейного положения среди них пока нет. Доступ к базе ЗАГСов финансистам потребовался из-за того, что штамп в паспорте о браке стал необязательным.

Ситуацию комментирует руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.

— Мы поддерживаем решение предоставить кредиторам данные о супругах и детях потенциальных заёмщиков и считаем, что разумно сообщать банкам сведения обо всех иждивенцах заёмщика. Это поможет кредиторам более объективно и полно оценивать кредито- и платёжеспособность граждан, и одновременно у банков больше не получится оправдывать неправильный расчёт при предоставлении кредита беспечностью самих потребителей.

Как сообщил Центробанк, из 14 крупнейших банков страны только 4 оценивают предельную долговую нагрузку заёмщика исходя из официальных документов. Остальные опираются на слова заёмщика и справки по форме банка. В то же время кредитные менеджеры часто советуют заёмщикам завышать сведения о своих доходах, чтобы повысить шансы на одобрение. Результат? Люди не справляются с долгами, растет число банкротств.

При расширении доступа банков к персональным данным остро встает вопрос о системе безопасности и сохранности этих сведений. В условиях цифровизации недобросовестные сотрудники кредиторов и взыскателей легко могут по персональным данным членов семьи должника отыскать их профили в соцсетях и оказывать на них давление, запрещённое законом. Реальна и угроза утечек данных и их продажа в Даркнете, что приведет к волне мошенничества. Поэтому мы считаем, что до внедрения любого инструмента должна быть разработана и внедрена серьёзнейшая система безопасности. Открыть/Комментировать

2021-12-08 11:01:27 ​​ Отдать в залог единственное жилье — значит с гарантией оказаться на улице. Рассказываем, как и почему это происходит.

Займы под залог недвижимости могут выдавать только банки. Для микрофинансовых организаций этот вид сделок под запретом с 2019 года: слишком много россиян остались без крыши над головой из-за действий мошенников, которые притворялись МФО.

Ни один банк не возьмет в залог единственное жилье заёмщика или недвижимость, в которой зарегистрированы несовершеннолетние. Его нельзя перевести в собственность банка, если заёмщик превратится в должника. А кому нужен залог, который никак не обеспечивает займ?

Но люди, которые готовы рискнуть квартирой, все же есть, а спрос рождает предложение — конечно же, лежащее вне правового поля.

Чёрные кредиторы пользуются лазейкой в законе: единственное жильё нельзя заложить, но можно продать. Поэтому вместо договора займа составляется договор купли-продажи квартиры с правом обратного выкупа. В Гражданском кодексе такого понятия нет, но в принципе можно заключить договор о чем угодно.

Мошенники не предупреждают жертву о рисках, а они очень серьезные. Ведь права собственности на квартиру по договору переходят к организации, которую жертва считает кредитором. В любой момент квартира может быть продана. Для этого необязательно даже дожидаться формальной просрочки платежа: мошенники легко ее подстроят.

О продаже квартиры жертву не уведомляют: просто однажды по адресу приходит новый владелец недвижимости.

Признать подобные сделки недействительными сложно. Полиция зачастую не видит в действиях чёрных кредиторов состава преступления. Суд порой встает на сторону преступников, ведь формальность соблюдены. Поэтому единственный способ избежать судьбы бездомного — никогда, ни в коем случае не передавать никому прав на единственную квартиру. Открыть/Комментировать

2021-12-07 17:20:56 ​​ Центробанк призвал банки дать клиентам право на ограничение онлайн-операций. Первыми идею не словом, а делом поддержали ВТБ и «Промсвязьбанк».

Клиенты Промсвязьбанка уже могут заблокировать получение онлайн-кредитов, посетив отделение финансовой организации. Клиенты ВТБ получат такую возможность в 2022 году. Оформить запрет они смогут онлайн, а вот подключить опцию обратно можно будет только при личном визите в отделение.

Способ не гарантирует защиту от мошенников, но значительно усложняет преступникам жизнь. Тех, кто отказался от дистанционных кредитов, им придется «вести» до банкомата или отделения банка, и вероятность, что жертва сорвется с крючка, значительно возрастает.

Подобные возможности наверняка появятся и у других банков, причем принудительно: Центробанк направил требование о разрешении ограничить выдачу онлайн-кредитов на согласование в ФСБ.

«Процедуру добровольного отказа клиента от дистанционного обслуживания, онлайн-переводов и другого функционала интернет-банкинга или мобильных приложений мы начали обсуждать еще год назад, — рассказала об истории вопроса руководитель проекта Народного фронта „За права заёмщиков“ Евгения Лазарева. — Мы рады, что банки берут на вооружение предложения Народного фронта. Это, безусловно, позволит им защитить и клиентов, и капитал.

В первую очередь запрет онлайн-кредитования защитит пожилых граждан, которые чаще всего становятся жертвами мошенников. Чтобы усилить эту защиту, стоит дать гражданам возможность через сотового оператора запретить получение СМС-сообщений с кодами на перевод денежных средств. Как и отказ от других неиспользуемых услуг, это технически реализуемо, не требует каких-либо расходов и позволит быстро и резко снизить потери от телефонного мошенничества». Открыть/Комментировать

2021-12-07 10:16:56 ​​ Банк России предложил участникам финансового рынка меры по противодействию мошенничеству в отношении физических лиц. Меры планируется зафиксировать в виде поправок в 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Сейчас предложения регулятора обсуждают участники финансового рынка.

Важнейшие предложения ЦБ таковы.

Банки должны возвращать жертвам мошенничества сумму, установленную регулятором. Конкретный размер выплат Центробанк установит позже, и он будет завязан на средний размер потерь граждан от методов социальной инженерии.

Если у банка плохо проработан механизм по предотвращению хищений, жертве мошенников нужно будет вернуть 100% украденной суммы.

Банки смогут задерживать подозрительные переводы на 1-2 дня даже если клиент добровольно одобрил операцию.

Блокировка расходных операций до 5 рабочих дней станет возможна для счетов, владельцы которых числятся в особой базе ЦБ: за это время можно получить решение суда по дальнейшей блокировке и возврату средств отправителям.

Проверку операций на признаки мошенничества должны проводить банки отправителя и получателя перевода.

Руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева поддержала инициативу ЦБ: «Банки сейчас, по сути, никакой ответственности за успешные атаки мошенников на собственных клиентов не несут. У некоторых из них совсем нет антифрод-системы или она не развита. Теперь за это придется платить. Гражданам нужна гарантия безопасности и реальная страховая защита, а не навязанный бесполезный полис. Но для эффективной борьбы с мошенничеством усилий только участников финрынка мало. Нужна активная работа правоохранителей. Мошенничество должно стать опасным для самих преступников, а не только затратным для тех, кто ему не противодействует». Открыть/Комментировать