МЕЛКИМ ШРИФТОМ

2021-12-06 10:16:24 ​​ Клиенты компании «Альфастрахование-жизнь» с конца октября начали жаловаться, что не могут получить от страховщика возврат средств. Все они оформляли кредиты в «Альфа-банке», ОТП-банке или «Хоум кредите», оформили страховой полис и в 14-дневный период охлаждения, определенный законом, решили от него отказаться.

Заемщики вовремя оформили требования по возврату средств, но вместо денег получили сообщение от страховщика о техническом сбое.
Некоторые заемщики, устав ждать решения проблемы от страховщика, обратились напрямую в банки, которые выдавали кредит, и так смогли получить назад свои деньги. «Альфа-страхование» уверяет, что технические сбои случаются, проверки проведены, все задержанные выплаты компания произведет в ближайшее время.

Ситуация это не единичная. Юрист проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Михаил Алексеев сообщил, что количество жалоб на проблемы с возвратом денег за страховки, навязанные при оформлении кредитов, возрастает. Но серьезной системной проблемы в этом эксперт не видит. Более того, не получив деньги в оговоренный законом период заемщик может обратиться в суд. Тогда страховщик не только вернет положенное клиенту, но и оплатит штрафы-неустойки и компенсацию за услуги юриста.

Со страховками в Народном фронте видят другую проблему. Формально банки следуют нормам закона и не отнимают у потребителя возможность вернуть страховку. Но это обычно бессмысленное и невыгодное действие. Например, после отказа от страховки по потребкредиту резко возрастает процентная ставка, и клиент все равно переплачивает. При наступлении же страхового случая страховщики зачастую стремятся под любым предлогом отказать в возмещении. То же и с автокредитами, только гораздо жёстче, сложнее и дороже. Открыть/Комментировать

2021-12-03 16:50:30 ​​Технический сбой из-за резкого роста онлайн-продаж по случаю «черной пятницы» и акций, приуроченных к юбилею финансовой организации, подкосил бонусную программу Сбера «Спасибо». Клиенты начали жаловаться на неначисление бонусов, положенных по программе, с 13 ноября, и поток жалоб на форумах не прекращается.
Клиенты банка недополучили бонусов на тысячи рублей, ведь многие специально ждут распродаж, чтобы сделать крупные покупки со скидкой. Банк обещает восстановить баллы, но только тем клиентам, которые обратятся в службу поддержки.

Обращений в банк, по мнению руководителя проекта Народного Фронта «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, гораздо меньше, чем реально пострадавших от неначисления бонусов клиентов. Многие не жалуются потому, что не уверены в том, что им удастся добиться соблюдения договора с банком.

Ситуация грозит проблемами для Сбера: во-первых, это репутационные потери, а во-вторых, невыполнение банком условий программы лояльности можно трактовать как нарушение прав потребителей, а этим уже могут заинтересоваться Федеральная Антимонопольная служба и Роспотребнадзор. Открыть/Комментировать

2021-12-03 10:16:40 ​​  Когда деньги нужны срочно, человек старается их добыть вопреки всему. Он игнорирует ограничения, разработанные рынком для защиты как кредитных организаций, так и самих потребителей. Например, предельной долговой нагрузкой и кредитной историей до недавних пор ими интересовались в основном банки.

Микрокредитные организации были более лояльны. Результат? Те, кто подает в суд на банкротство, как правило, не могут рассчитаться именно с микрозаймами.

Центробанк уже готовит реформу, которая вынудит МФО работать в рамках правил ответственного кредитования. А значит, те, кто хочет занять любой ценой, могут посчитать хорошей идеей обратиться к нелегальным кредиторам.

Чем это грозит?

Обманом: задача нелегалов часто не в том, чтобы вы вернули им деньги с процентами, а в том, чтобы забрать себе как можно больше вашего имущества.

Выплатой огромных процентов: в легальных МФО максимально возможные выплаты строго ограничены государством, а нелегалы позволяют себе совершенно грабительские ставки.

Знакомством с «черными коллекторами»: они всегда работают в паре с нелегальными кредиторами, помогая им обогащаться, выбивая имущество с должников. Эти «специалисты» работают грабительскими и крайне грубыми методами.

️ Потерей жилья, в том числе единственного.

Утечкой персональных данных, с которыми мошенники смогут оформить на незадачливого заемщика любое количество микрозаймов, о которых он узнает, когда на них набежит огромное количество процентов.

Не существует ситуаций, в которых имело бы смысл обращаться к нелегальным кредиторам. Чтобы не оказаться среди их жертв случайно, будьте внимательны! Обязательно проверьте на сайте Центробанка, есть ли у организации лицензия и не нашел ли регулятор в ее работе признаки нелегальной финансовой деятельности. Открыть/Комментировать

2021-12-02 10:16:49 ​​Микрокредитный рынок ждут перемены. Центробанк предлагает, с одной стороны, ужесточить требования к микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным потребительским кооперативам (КПК), а с другой – расширить их возможности.

С позиций пользы для клиентов изменения прокомментировала руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева:

– Две трети жалоб на МФО, поступающих к нам, касаются нелегальных кредиторов и компаний, исключённых из госреестра. Поэтому мы приветствуем антимошеннические меры ЦБ и ждем введения уголовных наказаний для физлиц. Сейчас они платят штрафы в 200 тысяч, а получают миллионы. Это несоразмерно ущербу, который они причиняют людям и стране.

Возможность проверять сведения об абоненте с использованием баз данных операторов сотовой связи поможет добросовестным МФО в борьбе со злоумышленниками.

Выхода МФО на финансовые маркетплейсы, которые развивает ЦБ, позволит значительно снизить количество мошенничеств при взятии онлайн-кредитов.

МФО недостаточно соблюдают принципы ответственного кредитования. У людей, прибегающих к банкротству, обычно 2-3 просроченных кредита и 20-30 микрозаймов! Поэтому введение предельной кредитной нагрузки (ПКН) пойдет на пользу и заемщикам, и кредиторам.

Введения требований к деловой репутации руководителей КПК мы ждали давно. Это снизит вероятность маскировки под КПК финансовых пирамид. Хотелось бы расширить его и на МФО.

Взыскание МФО средств по исполнительной надписи нотариуса, безусловно, снизит нагрузку на суды. Но если этим инструментом воспользуются нелегалы, и количество нарушений прав граждан возрастет.

Лидеры рынка МФО в целом разделяют позицию регулятора и общественников, но опасаются, что закредитованные клиенты будет активнее искать возможность занять у нелегалов. Открыть/Комментировать

2021-12-01 12:50:31 ​​Кредитная история – сведения об отношениях гражданина с банками и МФО. В нее входят данные о полученных кредитах, просрочках, поручительстве, отказах в предоставлении кредита и даже просто обращениях кредитных организаций за сведениями о гражданине. Все это снижает кредитный рейтинг, а заодно и вероятность, что банк одобрит кредит или даст выгодные условия.

Сведения о займах граждан хранятся в бюро кредитных историй. По закону бюро выдают сведения банкам только с согласия граждан. Но на деле это часто не так.

Почему это плохо? Комментирует руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. «Минуса три. Первый: если запросов кредитной истории много, значит, человек долго искал кредит, но не получал одобрения. Это настораживает банки. Второй: по результатам запросов банки формируют кредитные предложения и включают адресную навязчивую рекламу. Третий: банк получил поддельное согласие на обработку данных, это может быть признаком мошенничества».

Запрос кредитной истории без согласия клиента грозит банку штрафом в 30-50 тыс. руб. Но жалоб мало: за 2021 год Центробанк получил их всего 800. Люди не следят за кредитными историями и не придают значения простым запросам. А ведь массовые обращения к регулятору помогли бы отучить банки нарушать закон.

Как обнаружить проблему и наказать кредитную организацию?

Получите список бюро, где хранится ваша кредитная история, на «Госуслугах».

Сделайте запрос в каждое из них: 2 раза в год эти данные предоставляются бесплатно.

Найдите в выписке запросы, согласие на которые вы не давали.

Обратитесь в бюро и оспорьте кредитную историю. Бюро свяжется с банками и внесет исправления в ваш рейтинг.

Если результат неудовлетворителен, пишите жалобу в Центробанк. Это можно сделать и сразу после того, как вы нашли нарушения. Регулятор проведет проверку. Открыть/Комментировать

2021-11-30 16:55:19 ​​Статус квалифицированного инвестора в России с 1 октября можно получить только после тестирования. Проверку ввели не зря. За 2 месяца новой практики 60% соискателей статуса, дающего доступ к высокорисковым рыночным инструментам, испытание провалили.

Максимальный интерес частные инвесторы проявили к наиболее рискованным и доходным активам:

иностранным ценным бумагам (22%)

высокодоходным облигациям (20%)

акциям, не включенным в котировальные списки (20%)

необеспеченным сделкам и структурным облигациям

Инвесторы хорошо разбираются в:

структурных облигациях (64,4% пройденных тестов)

инвестпаях закрытых ПИФов (62%)

облигациях российских эмитентов без кредитного рейтинга или с рейтингом ниже установленного ЦБ (58,7%)

ценных бумагах российских эмитентов, размещенных за рубежом (80,6%).

Результаты тестирования в целом совпадают с данными альтернативных опросов, например, с тестом Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ). Однако руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева считает: нужны дополнительные меры контроля за процедурой, например, по методу «тайного покупателя». Некоторые брокеры могут помогать клиентам успешно пройти тест.

Евгения Лазарева предостерегает: «Рынок инвестиций хотя и популярен, но недостаточно прозрачен для потребителя. Уровень финансовой культуры у граждан пока невысок. При тестировании половине инвесторов пришлось объяснять, зачем оно нужно. Люди могут теоретически знать, что конкретный продукт — рискованный. Но осознают ли они эти риски в полной мере? На наш взгляд, брокеры склонны занижать риски в глазах инвесторов и переоценивают способность клиента принять обоснованное и взвешенное решение». Открыть/Комментировать

2021-11-29 10:05:20 ​​Онлайн-кредитование без личного присутствия — услуга востребованная, но она наглядно доказывает, что банковская система очень уязвима. Если мошенник оформляет кредит по украденным паспортным данным и заверяет договор паролем, присланным на номер мобильного телефона, у жертвы нет шансов помешать сделке.

Такое заключение договора с точки зрения закона аналогично документу, заверенному собственноручной подписью. Оно имеет юридическую силу документов на бумажном носителе. Поэтому очень трудно отбиться от кредита, если жертва сама назвала мошенникам код из SMS. В других случаях шансы есть.

Чтобы как можно раньше узнать о взятом кредите, необходимо раз в полгода бесплатно проверять свою кредитную историю на Госуслугах. Это поможет узнать про взятый на ваше имя кредит вовремя и даст шанс решить вопрос непосредственно с банком, не привлекая к делу суд.

️Если вы нашли в истории кредит, который не брали, нужно заявить об этом в банк и потребовать разъяснить, на каком основании был оформлен займ. Банк может признать свою ошибку и отменить сделку, хотя успеха удается добиться не всегдЕс

️Если банк сотрудничать не желает, пишите заявление в полицию о мошенничестве через неправомерно оформленный кредит и прикладывайте к нему копию ответа банка о том, кто брал займ (или отказ банка).

️Следующий шаг — обращение в суд. При наличии убедительных доказательств что вы не могли взять кредит и не имели таких намерений, суд может признать кредитный договор недействительным и незаключенным.


Это приблизительный алгоритм действий. В подобных делах много важных нюансов, поэтому если банк не идет навстречу пострадавшему от действий мошенников, мы рекомендуем обращаться к надежным юристам. Открыть/Комментировать

2021-11-24 10:02:49 ​​  Среднероссийский уровень просроченной задолженности на июнь 2021 года составил 4,2%. Это на 0,3% ниже, чем в декабре 2020, и на 0,2% ниже по сравнению с уровнем июня 2020 года. Но в абсолютном выражении показатель вырос с 888,3 до 946,6 млрд руб., а средний размер просроченного кредита — с 15 735 до 17 350 руб.


По средней задолженности домохозяйства регионы России распределяются следующим образом:

️ Тыва — 575 947 тыс. руб. (78% от годового дохода)

️ Калмыкия — 480 967 (64Ле

️ Ленинградская область — 533 307 (50Уд

️ Удмуртия — 409 355 (50%)

️ Чувашия — 353 242 (50%)

На другом полюсе рейтинга — кавказские республики и крымчане:

️ Чечня — 170 181 (13%)

️Дагестан — 137 829 (11%)

️ Ингушетия — 132 911 (11%)

️ Севастополь — 55 026 (6%)

️ Крым — 39 657 (5%)

При этом кавказские республики лидируют по уровню просроченной задолженности. Наибольший ее уровень выявлен в Ингушетии она составила 8%, в Северной Осетии 7,1%, в Карачаево-Черкессии 6,7%, в Адыгее 6,7% и в Чечне 6,3%. Минимальный уровень показателя зафиксирован в Сахалинской области (2,8%), Крыму (2,7%), Ямало-Ненецком АО (2,2%), Чукотском АО (2,1%) и в г. Севастополе (2%). Открыть/Комментировать

2021-11-23 10:06:27 ​​ Идею дополнительно ограничить ставки по микрокредитам, высказанную председателем ЦБ РФ Эльвирой Набиуллиной, поддержали депутаты. В Госдуму внесен законопроект о понижении допустимой ежедневной ставки с 1 до 0,8%, а годовой — с 365 до 292%. Это позволит клиентам МФО экономить до 5 млрд руб. в год. Сократить хотят и максимальный размер всех платежей по договору потребкредита сроком до года. Сейчас он составляет 150%, а будет — 130%.

Законодатели считают: у МФО есть резервы, которые позволят пережить такое понижение без угрозы для бизнеса. СМИ интересует, не побегут ли с рынка легальные МФО и действительно ли нововведение поможет заемщикам.

Руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева считает: для заемщиков сокращение процентных ставок ощутимым не будет. А вот ограничение предельного размера долга поможет рассчитываться с просроченными задолженностями.

Что до бизнеса, по мнению эксперта, среди игроков рынка МФО идет естественный отбор. Задачи сохранить как можно больше игроков нет. Главный приоритет — соблюдение баланса интересов и прав потребителей.


 Процесс снижения ставок МФО идет давно. Изначально на этом рынке были нормой ставки 5-7%, большое количество дополнительных платежей за просрочку. В 2018 году ЦБ ограничил ставку 1,5% в день, в 2019 — 1%. Сейчас их срезают еще на 20%. У рынка было время подготовиться, поэтому ударом последовательную политику ЦБ назвать нельзя. Закон повлияет на тех игроков, которые не внедряли новые технологии, не автоматизировали процессы, не учитывали тенденции в регуляторной политике. Открыть/Комментировать

2021-11-22 12:25:54 ​​ В первом полугодии 2021 года средний размер микрозайма изменился незначительно: от 8 390 до 8 460 руб. По отношению к июню прошлого года показатель вырос на 5,8%.

Максимальный средний размер микрозайма зафиксирован в таких регионах:

Москва - 10,35 тыс. руб.

Воронежская область - 9,89 тыс. руб.

Ростовская область - 9,66 тыс. руб.

Московская область - 9,61 тыс. руб.

Белгородская область - 9,38 тыс. руб.

С мая по июнь средний чек больше всего вырос в:

Кемеровской области +18,9%

Красноярском крае +16,2%

Приморском крае +15,4%

Белгородской области +11,7%

Московской области +10,3%

Снизился показатель в Ставропольском крае (-11,8%) и Тюменской области (-5,0%).

В Москве отмечен небольшой рост показателя (1,2%), в Санкт-Петербурге он существенный (7,8%), но от топового далек. Открыть/Комментировать