Сила капитала

2024-01-25 19:01:50 Вкладывайте даже самую ничтожную сумму

Думаете, 100 рублей погоды не сделают? Откройте на своем компе приложение «Калькулятор» и подсчитай эффект сложного процента. Во сколько рублей превратится 100 рублей за 50 лет, если на нее начислять 10% годовых?

11 740 рублей. Если вложить на этих условиях сотню баксов? Они превратятся в почти 700 тысяч рублей по нынешнему курсу.

Если докидывать эти 100 рублей или 100 баксов каждый месяц – 128 130 условной валюты.

Да, конечно, там есть еще инфляция. Если инфляция 5%, а доходность – 10%, то вы зарабатываете примерно 5% прибыли.

В общем, цель всей этой калькуляции – доказать, что даже небольшие суммы, отложенные сейчас, через десяток лет станут хорошей суммой. Нужно только не купить сегодня вот этот вкусный капкейк и очень интересную игру на смартфон, а отложить деньги на брокерский счет и купить невкусную и совсем не интересную акцию. Открыть/Комментировать

2024-01-24 19:01:18 Начинайте как можно раньше

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше. Сколько вам сейчас лет? 25? Вы в лучшем положении, чем мужчина, которому вчера стукнул полтинник, и он сообразил, что скоро на пенсию, а государство, похоже, решило зажать его пенсионные накопления.

И вот, он экстренно планирует, как собрать 10 млн рублей на счете к его 65-летию. Ему придется вкладывать на счет минимум по 50 тысяч рублей, чтобы достичь цели. И он не может рисковать, инвестируя эти средства в акции и мусорные облигации, так как он может потерять эти деньги.

А вы можете рискнуть и получить огромную доходность. Или всё потерять, но успеть начать сначала. Вам, например, чтобы накопить 10 млн рублей на банковском счете к пенсии, нужно откладывать всего по 10 тысяч рублей – сложный процент сделает свою работу. Открыть/Комментировать

2024-01-23 19:02:08 Периодически оценивайте эффективность портфеля

Лучше инвестировать небольшие деньги, но регулярно и на долгий срок. Даже если на старте повышение доходности на 3–5% годовых кажется вам незначительным, в перспективе это может привести к впечатляющим результатам.

Время от времени пересматривайте портфель и докупайте активы. Такая ребалансировка нужна, даже если вы вкладываетесь в ПИФы.

При самостоятельном инвестировании времени и усилий потребуется больше. Главное – не дёргаться при каждом колебании цен. На бирже это нормально. Продавать акции имеет смысл при появлении крупных бизнес‑рисков – например, принятии законов, которые существенно влияют на работу компании. А ещё стоит расставаться с ценными бумагами, если у предприятия годами копится долговая нагрузка. Есть вероятность, что оно не справится с финансовыми обязательствами. Открыть/Комментировать

2024-01-22 19:01:07 Распределяйте вложения

Мудрость поговорки про яйца в разных корзинах никто не отменял. Не вкладывайте деньги в акции одной компании или отрасли. Как правило, цены на такие бумаги ведут себя одинаково: вместе то растут, то падают.

Лучше инвестировать в разные направления. Например, чтобы получить доход на общем росте рынка, можно купить пай в фонде, который вкладывает в акции «голубых фишек» – крупных надёжных компаний.

А если хотите заработать на добывающем секторе, выбирайте ПИФ, который инвестирует в ценные бумаги предприятий этой отрасли. Кроме того, есть «золотые» фонды – они позволяют получать доход при росте цен на драгоценный металл и при этом не ломать голову, где хранить монеты или слитки. Открыть/Комментировать

2024-01-21 10:01:56 Как вывести инвестиционный портфель в плюс

Этого можно достичь за счёт 4 простых инвестиционных принципов, которые нужно системно соблюдать:

Диверсификация
Обратите внимание на валютное соотношение вашего портфеля. Оптимальным можно считать 40/60.

Регулярные пополнения портфеля
Заведите привычку регулярно пополнять счёт и с учётом ваших планов делать покупки в портфель. Даже при значительном снижении рынка, такой подход позволит вам нарастить и капитал, и покупать акции по более низкой цене. Тем самым ваш портфель выйдет в плюс.

Адаптация портфеля
Регулярно следите за всеми акциями из вашего портфеля, докупайте перспективные акции и продавайте активы с высоким риском.

Стойкое следование плану
Отбрасывая излишние эмоции, старайтесь действовать по намеченной инвест-стратегии.

Это самые простые и доступные каждому действия, которых нужно придерживаться в инвестициях. Именно они при долгосрочном инвестировании будут самыми результативными. Открыть/Комментировать

2024-01-20 19:02:27 Настоящий курс рубля

В реальном мире курс рубля такой, какой вы можете встретить в ближайшем обменнике. Но если говорить более глобально, реальный курс формируется по законам спроса и предложения, а значит 1 доллар, юань или евро равен стольким рублям, насколько эта валюта сейчас в дефиците, важна и нужна прямо здесь и сейчас.

Не существует какой-то альтернативной валютной биржи, где курс рубля к доллару 1 к 1, или 1 к 1000. По этой причине реальный курс валюты = текущий курс валюты.

Вместе с тем есть некоторые оценки курса разных экономистов, аналитиков, политиков, журналистов и т.д., которые регулярно пишут и говорят о недооценке рубля. Трафик надо чем-то привлекать, а статьи с подобным заголовком хорошо повышают цитируемость.

Но может ли наше государство сделать доллар по 50 или 30? Теоретически может, но эффект укрепления рубля «ручным» методом не продлится долго.

В текущих экономических реалиях, искусственно укрепить рубль можно было бы массовой распродажей валютной части резервов ФНБ, но через недели или месяцы курс обратно бы отскочил, поскольку резервы для интервенций закончились бы.

Доллар был по 50 летом 2022 года, но тогда таким образом сложились экономические условия, а не ручные правки государства. Попав в ситуацию экономического шока с закрытием привычных каналов импорта, валюта попросту никуда не уходила из экономики.

Торговый баланс был профицитный, а газ и нефть хоть и со скрипом, но покупали через санкции. Дефицитные доллары, евро и юани притекали в экономику, но не вытекали, вследствие чего и сформировался курс 50. Но как только импорт стал восстанавливаться, курс стал обретать текущие значения.

Такой вот он, рыночный принцип формирования курса национальной валюты. Открыть/Комментировать

2024-01-19 19:01:38 ФНБ всё меньше и меньше. А вашей подушки безопасности на сколько хватит?

Ещё в далёком декабре 2022 года власти начали распродавать из ФНБ «недружественные» фунты стерлингов и доллары. Так что к началу 2023 года в национальной «кубышке» остался только евро.

Что происходит в ФНБ сейчас – узнаем из недавнего отчёта «Минфина». Так вот, евро там больше нет. В ликвидной части портфеля, в которую если что и может «залезть» правительство, остались только рубли, юани и золото.

По итогам года «залезли» так, что ликвидная часть портфеля упала на 25%, до ₽5 трлн. Так что покрытие бюджета стоило ФНБ четверти его самых доступных активов.

Что там осталось вообще и на сколько

В «кубышке» осталось ₽12 трлн, причём бОльшая часть в неликвидных активах: акции и облигации компаний, инфраструктурные проекты и т.п. На сколько этого хватит – вопрос хороший.

По планам чиновников, деньги из ФНБ будут брать только в 2022–2024 гг. Причина та же: покрыть дыры в бюджете. При этом в 2025–2026 гг. залезать в кубышку не планируется.

Важно: «по планам». А что если всё пойдёт не по плану? В Bloomberg подсчитали, что средств ФНБ хватит на один-два года, если экспортная цена российской нефти опустится ниже $50 за баррель (сейчас $63 за баррель).

Тут даже у государства могут начаться с ней проблемы, поэтому нам тоже не стоит забывать копить деньги «на всякий» пожарный. Чем больше сможете накопить, тем лучше. Открыть/Комментировать

2024-01-18 12:00:35 Ипотека стала недоступной

В год семьи квартирный вопрос стал тяжелее. В новом году изменились требования по заявкам на льготную ипотеку, которая летом может и вовсе закончится.

К тому же, становится все труднее получить даже обычную рыночную ипотеку. Так что, давайте обсудим текущее положение дел.

Для начала о статусе льготной ипотеки. Да, ее все еще планируют заканчивать в конце 2 квартала 2022 года. Продление возможно только в ряде регионов и для тех слоев общества, которые не могут взять займ на рыночных условиях.

Свою миссию льготная программа выполнила – с 2020 года жилье подорожало на 90%, хотя от программы ожидалось повышение уровня доступности этого самого жилья. Но вышло так, что доступнее стали кредиты, а не само жилье.

С 1 января 2024 года первоначальный взнос на жилье в рамках льготной программы вырос до 30%, и в прошлом году были разговоры о том, чтобы со временем поднять эту планку до 50%. Правда, самых отчаянных желающих купить жилье это может и не остановить, поскольку кредит на первый взнос еще никто не отменял.

Ипотечный продукт для банков не такой интересный, как вам может показаться. Там не такая большая маржа, и любое изменение ставок будет влиять на доходность. Изменение в условиях льготной ипотеки коснулись и банков, поскольку государство будет компенсировать меньше денег, чем это было ранее за разницу между рыночной и льготной ставкой.

Это приводит либо к удорожанию льготной ипотеки, либо к тому, что банки начинают перекладывать недополученные суммы на девелоперов. Именно по этому, с начала года, многие банки перестали выдавать субсидированные займы на жилье не у «правильного» застройщика. И тут имеет место быть конфликт интересов между банками и застройщиками.

Помимо этого, доля отказов по ипотеке в 4‑м квартале 2023 года составила 41% по данным НБКИ. На первичном рынке отклоняли каждую вторую заявку, а на вторичном каждую третью. Открыть/Комментировать

2024-01-17 16:00:21 Наступила эпоха долгосрочных сбережений

Вы могли не заметить, но с 1 января 2024 года вступил закон о ПДС (Программа долгосрочных сбережений).

Что за долгосрочные сбережения?

В прошлом году законодатели очень много говорили про то, что в России нужно сформировать тренд на долгосрочные инвестиции. Чиновники способствовали этому новым долгосрочным ИИС, а также программой ПДС.

И если ИИС это инвестиции из серии – пополни счет и делай себе доходность сам, то ПДС это вид добровольного пенсионного накопления. Соответственно и партнеры-операторы программы это НПФ (негосударственные пенсионные фонды).

Да, вы все правильно поняли, государство хочет чтобы вы относили деньги и в государственный пенсионный фонд, и в негосударственный. Пока что партнер ПДС только НПФ Сбербанка, но судя по информации из СМИ, в скором времени круг операторов расширится до 10-12 организаций, а их список будет висеть на сайте ЦБ РФ.

Что нам предлагает ПДС?

Участники этой программы будут направлять на сбережения собственные средства в НПФ, которые как-то будут инвестироваться. В законе о ПДС нет никакой нормы доходности, или даже условия, которое обязывало бы НПФ делать доходность выше уровня росстатовской инфляции.

Но, в минус вам не дадут уйти, хоть на этом спасибо. Если по итогам пятилетки ваши средства были инвестированы в минус, НПФ должен будет компенсировать инвестору его потери.

Однако, потрогать или потратить эти средства сможете не раньше, чем через 15 лет, или по достижению 55 лет у женщин, и 60 у мужчин. В целом какая-то логика в этом есть, поскольку если для вас это слишком долго, то выбирайте другой вид инвестиций.

Но, государство обещает софинансировать эти добровольные накопления в рамках программы ПДС. Иначе бы у этой программы совсем не было бы преимуществ.

Пока что известно о том, как государство будет софинансировать эти накопления на 2024-2026 годы. Все будет зависеть от вашего материального положения – чем вы беднее, тем больше софинансирования вам предложит государство. Правда, в год можно будет получить не боле 36 тысяч рублей, или 108 тысяч за три года.

В первый год ожидается, что эта программа привлечет 1,2 трлн рублей от 9 миллионов инвесторов. То есть «средний чек» с человека ожидается на уровне 134 тысяч рублей. Открыть/Комментировать

2024-01-16 19:02:12 Что такое процентная ставка?

Большинство скажет, что это то значение, под которое можно отнести деньги на депозит и ожидать определенную доходность. Отчасти это ответ верный, но не полный.

В первую очередь процентная ставка измеряет временную стоимость денег. Например, 100 рублей сегодня не равны 100 рублей через год с точки зрения того, сколько единиц товаров, работ и услуг можно будет на них купить.

Чтобы измерить стоимостное изменение этой сотки за год, нам нужна процентная ставка той же инфляции. Если инфляция составит 10% за год, то 100 рублей сегодня эквиваленты 110 рублей через год.

Также процентную ставку можно представить как альтернативные издержки текущего потребления. Если рыночная процентная ставка по депозитам на 1 год 5%, то получение дополнительных 5% – это упущенная возможность, когда выбирается текущее потребление, а не сбережение (отсрочка потребления). Открыть/Комментировать