Сила капитала

2024-02-21 17:31:13 Яндекс Пэй расширяет портфель финансовых услуг для пользователей 

Российские ИТ-экосистемы так или иначе обрастают своей финансовой инфраструктурой, предлагая не только расчетные продукты, интегрированные с другими услугами, но и уже стандартные банковские. К этому формату приходит и Яндекс. 

Компания ранее представляла накопительный счёт Сейвы, а а сегодня рассказала о запуске для широкой аудитории вкладов — Сейвов со сроком —  с фиксированной ставкой. Для открытия достаточно завести бесплатную цифровую карту Яндекс Пэй и встретиться с представителем.  

Какие условия предлагаются?

— Бессрочные Сейвы – стандартный накопительный продукт с процентной ставкой до 15% годовых, снятием и пополнением в любой момент и ежедневным доходом.в

— Сейвы со сроком – целевые вклады на сроки от трех месяцев до двух лет с повышенными ставками доступными в следующих вариантах: 3 месяца — 16,2% годовых, 6 месяцев — 16,3%, 1 год — 14,1%, 2 года — 13,1%. Пополнение доступно в течении первой недели после открытия, а снять деньги без потери процентов можно в конце срока Открыть/Комментировать

2024-02-20 19:01:49 Что такое обратный сплит акций ВТБ и покупать ли акции банка

Обыкновенный сплит акций – штука распространённая. Простыми словами, компания дробит акции, чтобы те стали дешевле. Например, при сплите 10 к 1 акции ценой в ₽1000 подешевеют в 10 раз, а их кол-во вырастет в 10 раз.

Другое дело – обратный сплит акций: он встречается реже. При обратном сплите компания объединяет несколько акций в одну. Так стоимость каждой бумаги увеличивается.

Так вот. ВТБ задумал провести обратный сплит акций в пропорции 5000 к 1. Если номинальная цена акций банка составляет ₽0,1, то после сплита станет ₽50.

Пока решения нет: ВТБ обсудит это летом. Но по идее, после сплита покупка акций банка станет удобней. Одна бумага стоит буквально копейки + всё равно продаётся только лотами.

Хоть банк и показал чистую прибыль в 2023 году после убытка в 2022, всё равно в 4-м квартале прибыль и процентные доходы упали.

ВТБ заявил, что планирует выплатить дивиденды только в 2026 году. И то в случае, если «всё пойдет по плану».

Ну и вишенка на торте: банк – рекордсмен по санкциям. В ВТБ заморожено ≈₽900 млрд.

Привлекательность ВТБ после обратного сплита вряд ли повысится. Открыть/Комментировать

2024-02-19 19:01:48 Как спекулировать облигациями?

Этот пост написан, чтобы ознакомить вас с данным явлением. Ни к чему не призываем и не рекомендуем.

Как работают спекуляции на рынке акций – купил бумагу, ждёшь новостей, отчётность или другой фактор, цена растёт, бумагу продаёшь.

Чтобы спекуляции на рынке облигаций работали, нужно следовать определенной стратегии. Например:

1) Купить облигации с низкой доходностью и высокой ценой в ожидании дальнейшего роста цены. Например, при снижении ключевой ставки ЦБ или улучшении кредитного рейтинга эмитента;

2) Продать облигации с высокой доходностью и низкой ценой в ожидании дальнейшего падения цены. Например, при повышении ключевой ставки ЦБ или ухудшении кредитного рейтинга эмитента;

3) Купить облигации с длинным сроком погашения и продать облигации с коротким сроком погашения в ожидании увеличения разницы между их доходностями. Например, при уклонении кривой доходности вверх;

4) Продать облигации с длинным сроком погашения и купить облигации с коротким сроком погашения в ожидании уменьшения разницы между их доходностями. Например, при уклонении кривой доходности вниз.

Спекуляции – это операции с покупкой и продажей бумаги в короткий срок. На этом поприще есть шутка «решил проинвестировать в долгосрок, оставил актив в портфеле на выходные».

Можно считать, что инвесторы, которые не досидели в облигации до погашения – спекулянты.

Подобная деятельность несёт риск быстро заработать убытки. Да и в целом влияние на рынок у такой деятельности неоднозначное.

Спекулянты могут повысить ликвидность рынка или создать избыточную волатильность цен, которая приводит к потерям для других инвесторов. Открыть/Комментировать

2024-02-18 13:02:08 Высокодоходные облигации: а стоит ли игра свеч?

Недавно вышло исследование от «Иволга Капитал». Аналитики разобрали, какие тренды актуальны на рынке ВДО.

ВДО – это высокодоходные облигации. У них доходность выше, чем у обычных облигаций. Например, если ОФЗ даёт 10% годовых, то ВДО могут от 15% и выше.

Что понравилось:

• Спрос на ВДО вырос. В 2023 году компаниям удалось привлечь рекордные объёмы. Всего за год они разместили бумаг на ₽56,5 млрд. Для сравнения: в 2022 году привлекли ₽10,1 млрд. Рост +460%.

• Растет интерес к ВДО среди крупных инвестбанков. На них в 2023 году пришлось 62% рынка. Например, МСП Банк участвовал в размещении 10 облигационных выпусков, обычно покупая 25% объёма.

• Кредитное качество выросло. Практически у всех облигаций есть кредитный рейтинг, без рейтинга находится всего 3,1% рынка. Это, безусловно, хорошо: рейтинги упрощают работу инвестору.

Что не понравилось:

• Рост спроса на ВДО объясняется эффектом низкой базы. Если сравнивать объём привлечённых денег в ВДО не с 2022 годом, а с 2021, то рост скромнее: 27%. С предыдущими годами история схожая.

• Премия за риск снизилась. Если в начале года высокодоходные бумаги давали премию за риск 8-11%, к концу 2023 года значение опустилось до 2-4,5%.

(Премия за риск – это на сколько доход по бумаге больше, чем безрисковая ставка. Грубо говоря, если вклад в банке даёт16% годовых, ВДО 22%, то премия за риск – 6% годовых).

К ВДО надо относится особенно осторожно. Основная часть рынка ВДО – это эмитенты с рейтингом ВВВ- / ВВВ, то есть с низким уровнем надёжности.

Если всё-таки вы решили покупать ВДО, то берите от разных компаний. Так вы уменьшите риски. Лучше взять 10 разных ВДО по ₽1 тыс. каждую, чем купить по 5 ВДО от двух компаний. Открыть/Комментировать

2024-02-17 13:02:06 Как выбрать банк для вклада

Иногда наиболее выгодные предложения находятся у небольших или малоизвестных банков. И здесь появляется вопрос, как проверить, подойдёт ли вам то или иное финансовое учреждение. Нужно обращать внимание на все доступные показатели. Несколько из них – особенно важные.

Страхование вкладов
Первое, что вы должны сделать, выбирая банк, – найти его в списке участников системы страхования вкладов на сайте соответствующего агентства. И если банка там нет, то связываться с ним определённо не нужно.

Смысл страхования в том, что если с учреждением что‑то случится, вкладчикам вернут их деньги. Правда, это касается только сумм до 1,4 миллиона. Открыть/Комментировать

2024-02-16 19:02:01 Как происходит пополнение вклада

Бывают вклады, которые можно пополнять деньгами и которые нельзя. С точки зрения увеличения накоплений выгоднее первый вариант. Если вы добавляете средства на счёт, происходит тот же процесс, что и с капитализацией, – сумма, на которую начисляются проценты, становится больше.

Что лучше
Обычно банки предлагают больший процент по вкладам, которые нельзя пополнять совсем или можно, но на довольно жёстких условиях. И кажется, что выгоднее выбрать продукт с болеем гибкими условиями, пусть и с меньшим процентом. Но здесь стоит сесть с калькулятором и посчитать разные варианты для вашей конкретной ситуации. Открыть/Комментировать

2024-02-15 12:15:43 Начисление процентов на вкладах

Счета бывают с капитализацией процентов и без неё. Капитализация означает, что каждый раз, когда вам начисляют проценты – раз в месяц или квартал, они прибавляются к деньгам, лежащим на вкладе. И в будущем проценты начисляются уже на новую сумму.

Что лучше
Вклад с капитализацией всегда выгоднее. На накопительных счетах проценты обычно начисляют каждый месяц на минимальный остаток по счёту. Это наименьшая сумма, которая там была за последние 30 дней. Открыть/Комментировать

2024-02-14 19:02:08 Как выбрать подходящий вклад

Вклады бывают срочными и бессрочными. В первом случае вы отдаёте деньги на определённый период: полгода, год, три и так далее. Обычно проценты по срочным вкладам (их ещё называют депозитами) выше, чем по бессрочным. Так банк вознаграждает вас за готовность не забирать деньги в период, на который вы заключили договор.

Что лучше
Кажется, выгоднее выбирать вариант с большей процентной ставкой. Но это не всегда работает. Например, если деньги могут понадобиться вам в любой неожиданный момент, вы рискуете потерять все проценты. Но если точно готовы ждать предложенные банком месяцы или годы, депозит – ваш выбор. Открыть/Комментировать

2024-02-13 19:01:04 Что нужно знать, прежде чем сделать вклад в банке

В самом общем виде механизм такой: клиент отдаёт деньги на хранение в банк. Он пускает эти средства в оборот и зарабатывает на них. А в качестве вознаграждения за то, что вкладчик временно предоставил средства, ему выплачивают процент.

Полученные от размещения вклада деньги официально считаются доходом. Если он превышает определённую сумму, с него надо платить налог на доходы физических лиц.

Поэтому вклад скорее подойдёт тем, кто хочет хранить деньги простым, знакомым и относительно безопасным способом и при этом затормозить процесс их обесценивания за счёт инфляции. А потом забрать их таким же простым способом и почти в любое время. Тем, кто хочет приумножать капитал, лучше рассмотреть другие варианты инвестирования, например акции и облигации. Открыть/Комментировать

2024-02-12 19:02:17 Инвестиции в недвижимость: как выгодно вложить деньги

Падение рубля и невозможность вкладывать деньги в валюту заставили многих задуматься, куда инвестировать сбережения. Одним из наиболее безопасных инструментов в этом плане остается недвижимость.

Жилые и коммерческие объекты по-прежнему востребованы и способны приносить хорошую прибыль.

На длинном горизонте всегда неплохо показывает себя именно стоимость недвижимости. Многие российские инвесторы сегодня отрезаны от западных рынков, поэтому в отсутствие более привлекательных альтернатив можно присмотреться к недвижимости.

Эксперты также предупреждают: хотя недвижимость хорошо защищает от инфляции, ее покупка сопряжена с единовременными большими суммами, что плохо подходит для регулярных сбережений.

В отличие от акций, недвижимость уже существенно подорожала с начала года, в то время как денежные потоки (арендные платежи) растут далеко не столь высокими темпами, говорит директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков.

В недвижимость есть смысл инвестировать, чтобы:

• Получить относительно пассивный доход. Для этого используют собственную свободную недвижимость, покупают новую за наличные или берут ипотеку. Затем находят арендаторов и ежемесячно получают прибыль.

• Сохранить накопления. Чтобы деньги не обесценились из-за инфляции, их часто вкладывают в недвижимость. Покупают коммерческие, жилые, бюджетные и элитные помещения. Те, которые не понизятся в цене. Коммерческие объекты лучше покупать в местах с большой проходимостью, а жилые – в районах с развивающейся инфраструктурой.

• Получить доход от перепродажи или обмена с наценкой. Открыть/Комментировать