Risk Takers

2021-01-22 12:05:40 Друзья на YouTube канале "НеКурултай" Газиза Абишева вышло интервью с автором телеграм-канала @RiskTakersKZ Тимуром Абилкасымовым.
Газиз и Тимур обсудили вопросы базовой ставки, о ситуации в банковском секторе, поговорили про тенге, немного о регуляторе и других вопросах экономики.

@RiskTakersKZ Открыть/Комментировать

2021-01-22 06:30:00 ​​КЛЮЧЕВЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ СТРЕСС-ТЕСТА БАНКА АНГЛИИ

В среду Банк Англии опубликовал ключевые элементы стресс-тестов для банков в 2021 году. BOE планирует провести обратный стресс-тест на данных банков по итогам 2020 года. Теоретический сценарий для стресс-теста подразумевает падение ВВП на 37% за период 2020–2022 годов. В стрессовом сценарии пик безработицы в Великобритании составит немногим менее 12%, а цены на жилую и коммерческую недвижимость упадут примерно на 33% в период с конца 2020 года до пика стресса. Банки-участники должны представить прогнозы обесценения кредитов и активов, взвешенных по кредитному риску (RWA), в апреле текущего года. Также в июне будут предоставлены дополнительные стрессовые прогнозы. В IV квартале будут опубликованы результаты тестов, что поможет вкладчикам и заинтересованным сторонам понять устойчивость банков. Как указано в сообщении BOE, никакой механической связи между результатами и мерами регулирующих органов не будет. Хотя, по нашим оценкам, результаты повлияют на макропруденциальную политику.

Надеемся отчет по итогам проведенного стресс-теста будет достаточно подробным и мы сможем оценить влияние COVID-19 на банковский сектор Великобритании. Анализ позволит понять реакцию банков на шоки и сделать собственные допущения по устойчивости БВУ в Казахстане. Своего рода бенчмарк анализ. Подобные передовые практики должны появиться в Казахстане и АРРФР должно начать публиковать результаты стресс-тестов БВУ. Транспарентность один из первых признаков устойчивости. Мы не сомневаемся, что наш регулятор вынужден скрывать отчеты о проведенном стресс-тесте и не давать более подробную банковскую статистику, так как слабый надзор, который десятилетиями был в Казахстане, сделал банковскую систему невероятно хрупкой. Негативное сообщение в социальных сетях о возможном дефолте банка, от анонимных источников, может привести к незамедлительному бегству вкладчиков. Коллеги из Агентства по регулированию могут сколько угодно убеждать себя, что они профессионально делали свою работы, особенно в последние 5 лет, но история и оценки международных рейтинговых агентств пока говорят об обратном.

P.S.
У японцев есть "места изгнания" для сотрудников, которых они хотят уволить. Кажется мы знаем, где следует создать такое место.

@RiskTakersKZ Открыть/Комментировать

2021-01-22 06:00:06 ​​БАНКИ НАЧИНАЮТ ВЫПУСКАТЬ КРИПТОВАЛЮТУ

Сейчас в мире и Казахстане активно обсуждается внедрение цифровых валют. Несколько месяцев назад ЦБ РФ выпустил специальный отчет о цифровом рубле. Наш НБРК также не стоит на месте и изучает потенциал цифровых валют. В Казахстане пока БВУ не заявили об амбициях выпускать собственную цифровую валюту. Из рассказов «благородного старика» Александра Марченка, мы помним, что наше банковское лобби, в связке с премьер-министром, наоборот противостояло Нацбанку и их идее выпуска собственной цифровой валюты.

Сейчас мы наблюдаем интересные тренды среди БВУ наших соседей. В начале января Сбербанк подал в ЦБ РФ заявку на регистрацию блокчейн-платформы. По информации руководства банка Сбер планирует начать выпуск собственной крипты весной текущего года. Как сообщили в банке, они протестировали выпуск фиатной валюты и, якобы, технологически готовы к реализации. Интересно, что до сих пор не решен вопрос налогообложения Сберкоина.

Когда мы были в России и наблюдали за технологиями Сбербанка, то сильно удивились насколько они продвинулись в реализации многих передовых технологий. Несмотря на все достижения Сбера, казахстанский Сбербанк далек от своего акционера и не демонстрирует ничего подобного. Местный Сбербанк больше ассоциируется с классическим и бюрократическим банком. Возможно, новшества, обкатанные в России, будут с определенным лагом доходить до Казахстана, хотя у нас есть свои прогрессивные финансовые институты, которые могут демонстрировать неплохие результаты.

@RiskTakersKZ Открыть/Комментировать

2021-01-21 06:30:00 ​​НЕМНОГО О ЦИФРОВИЗАЦИИ ФИН.ИНСТИТУТОВ

Только вчера писали о развитии электронной коммерции и онлайн площадках, как на портале Zakon.kz вышла статья о переходе Даму на онлайн формат. Для справедливости скажем, что этот пост не столько про Фонд развития предпринимательства, сколько про финансовые институты, которые смогли адаптироваться к удаленному режиму работы и цифровизировали процессы. В статье говорится, что по итогам 2020 года 96.7% всех заявок на субсидирование ставки по программе "ДКБ 2025" поступили онлайн. Это не единственный пример как фин.институты научились работать онлайн. Например, банки смогли сделать открытие счетов онлайн и люди смогли получать 42500. После этого, банки пошли дальше и теперь можно открыть ИП в мобильных приложения БВУ. Это все было реализовано, несмотря на отсутствие работников в офисах банков.

Пользуясь случаем, расскажем о том, как наш товарищ и автор телеграм-канала о предпринимательстве, в период жестких ограничений, брал кредит. Банк, который он выбрал для кредитования первое время, в I квартале прошлого года, откладывал встречи или затягивал с ответами. После того, как все перешли в онлайн, он смог ускорить процесс и получить одобрение не посещая отделение. Затем, RM-ы (менеджеры) банка подсказали, что за государственной помощью необходимо обращаться на портал egov.kz. Оказывается подавать заявку и отслеживать процесс можно в личном кабинете "электронного правительства", а если кто-то задерживает рассмотрение, можно позвонить и поторопить.

Мы часто критикуем АРРФР и финансовые институты, но всё же считаем, что в вопросе цифровизации, в период пандемии, они справились достаточно хорошо. От лица канала @RiskTakersKZ благодарим финансовые организации, которые смогли перестроить работу и позволили больше не ходить в банк. Продолжайте пользоваться новыми технологиями и не за бывайте о рисках.

@RiskTakersKZ Открыть/Комментировать

2021-01-21 06:00:11 ​​ИГРА В ПОЛИЦЕЙСКИХ ИЛИ КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ В ЗЕРДЕ И НИТ?

Вчера на канале Yedilov Online было опубликовано обращение сотрудников АО “Национальные информационные технологии” к руководству страны. В нём говорится, что сотрудники компании доведены до отчаяния и критической ситуации. Как указывается в письме их довела группа руководящих работников, которые, как нам показалось, “играют” в правоохранительные органы внутри организации.

В обращении написано, что председатель холдинга Зерде (акционер НИТ) вынудил уволиться членов правления общества. Мы понимаем, как происходят назначения в квазигосудартсвенном секторе и это распространенная практика. Люди назначаются не из принципов меритократии, а по принципу личного доверия председателя. Мы полагаем, что уволенные члены правления были назначены аналогично. Однако, стоит отметить, что есть государственные организации, где более транспорентный и честный процесс отбора. Авторы также утверждают, что на должность заместителя председателя назначена сотрудница, которая не имеет опыта руководящей работы, а также в курируемом направлении. Странно, но в письме вовсе нет упоминания Совета Директоров, хотя именно СД должен задавать тон и следить за корпоративным управлением. Мы уже неоднократно критиковали СД квазигосудатсвенных организаций за пассивность и бесполезность. Авторы также утверждают о принудительном увольнении «неугодных» лиц, хотя часть из них действительно можно было уволить, так они, скорее всего, находились на своих должностях не за профессиональные заслуги.

В одном из пунктов говорится, что для устрашения работников принуждают их оставлять сотовые телефоны в другом помещении. Сами работники, которых допрашивают, не должны соглашаться оставлять телефон и имеют право записывать разговор. Это их право, так что здесь нужно проявлять стойкость.

Мы неоднократно наблюдали подобные изменения в руководстве квазигосудартсвенных компаний. Данное письмо является очередным подтверждением отсутствия понимания корпоративного управления. Более того, в министерство национальной экономики есть департамент, который должен разрабатывать общие принципы корпоративного управления и создавать контроли для их исполнения. Если недостаток внутреннего контроля будет сохраняться в квазигосудартсвенном секторе и корпоративное управление останется на низком уровне, мы и дальше будем читать подобные письма в адрес руководства страны.

P.S.
Некоторых фигурантов мы знаем лично и авторам обращения рекомендуем не бояться. После опубликованного письма они перестанут быть столь смелыми и скорее всего превратятся в милых коллег.

@RiskTakersKZ Открыть/Комментировать