2022-08-12 10:10:01
Подстраиваемся под ЗСК
Я уже писал про светофор ЗСК. Не буду повторять старое. Многие попадаются, бизнес пока не нашел решение, поэтому у меня просят рекомендации. Новая информация такая.
Точно известно, что, если клиент попал в красную зону, ему перманентный бан без понятных способов изменить ситуацию и даже вернуть бабки. Ввели и порядок, согласно которому банки сообщают наименования, ФИО, ИНН абсолютно всех своих клиентов (положение от 13 мая 2022 года N 794-П). Так ЦБ ежедневно получает данные от банков, заносит в свою базу, обрабатывает, получает некий результат об уровне риска клиентов и передает назад банкам.
Критерии попадания в красноту установили. Но, как обычно, они есть понятные, а есть –мутные. Как захотел, так и прочитал. Я их вам перечислю, чтобы понимали, попадаете вы под них или нет. Если ваш кэшевик так генерирует кэш, вы попадете.
Для начала приведу понятные:
наличие в ЕГРЮЛ недостоверок;
отсутствие по юрадресу, либо он массовый;
взаимодействие и аффилированность с «красными» контрами;
дисквалифицированные лица;
банкротство, транзит, мутный импорт, рассыл на ИП и физлиц;
участие контров со схемами с исполлистами, КТС и т.п.
Еще могут внести по не столь понятным причинам (это закрытая информация, но по ним можно тоже попасть):
госконтракты;
ВНП;
показатели бухотчетности;
размер кредитов;
налоговая нагрузка;
доля переводов на счета, с которых снимается нал;
численность работников;
наличие лицензируемой деятельности.
Последние шесть без указания цифр! То есть сколько можно брать кредитов, и какая должна быть нагрузка, – знает только ЦБ. Инфы нет.
Вот совсем мутные:
лишние ОКВЭДы в ЕГРЮЛ;
несоответствие реального вида деятельности ОКВЭДам;
реорганизация;
счета, по которым нет операций;
соответствие заключаемых договоров общепринятой рыночной практике.
Что это вообще?? Как они будут договоры проверять на нормальность? И почему нельзя запасные ОКВЭДы вешать?
ЦБ при этом оправдывается, что только дает рекомендации, а банки дальше сами решают, банить или нет.
Поделюсь, что на практике. Большинство банков пока работают нормально. В красную зону никого спецом не загоняют, деньги отдают. Единственное полетели лавки кэшевиков, кто их создавал заранее и держал в отлежке, дабы были не новореги. Вот их покрошили хорошо. Также летят технички, где много прогоняют на физов и через исполдокументы.
И банки в общей массе принимают указания ЦБ к сведению, но оценивают клиента сами. Та же Альфа. Да, там могут повесить 115, но закрыть счет и вывести можно. Есть вариант даже раскидать на физика под 4%. А могут и пересмотреть свой внутренний уровень риска, чтобы сохранить клиента. В Сбере тоже все по-прежнему. Как были блоки по своим причинам, так и есть, достать можно, как и раньше. Но Сбер – реально блатной, там всегда все решали самостоятельно.
Но есть и банки, где полная засада. Из тех. что мне называли, это: ВТБ, Открытие и Модуль. Эти не отдают ничего и никому. Что с ними делать – непонятно. Есть единичные случаи, когда раскачали, небольшие суммы или подключились знакомые, но в общем глухо. Как будет потом, расскажу.
Повторю, что можно и нужно делать.
По традиции, газовать, скандалить, жаловаться во всевозможные органы и инстанции, на сайты, в ЦБ, получать официальный отказ, готовить досудебку и, если ничего не поможет, идти в суд. Пока еще Гражданский кодекс никто не отменял, а там четко сказано, что: «Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев ареста» (п. 5 с. 859 ГК РФ). Когда-то это либо поправят, либо вынесут прецедентное решение.
Параллельно заносите исполлисты. Закон об исполнительном производстве ФЗ-229 тоже вроде у нас действует. Статья 6 № 229-ФЗ: «Законные требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех государственных органов, органов местного самоуправления, граждан и организаций и подлежат неукоснительному выполнению на всей территории РФ».
@Ob_nal
24.7K views07:10
О
