Канал "Лимон на чай"

2022-06-10 15:23:24 Какие банки будут брать деньги за хранение валюты и почему?

С 23 июня «Тинькофф банк» будет списывать 1% в месяц со счётов, на которых лежит более $1000 / €1000 / ₣1000 и т.д. Например, если у вас лежит на карте $3000, то каждый месяц банк будет списывать 30$. За год — целых $360.

Это серьёзный удар для клиентов. Для банка же — часть стратегии. «Тинькофф» хочет избавиться от валюты. На это есть 3 причины:

1. Понимает, что валюты на всех не хватит. ЦБ ввёл ограничения для россиян по продаже, покупке и переводу иностранных денег до 9 сентября. Если власти не продлят эти меры, то люди могут побежать в банки и забирать валюту. А у «Тинькофф» её на всех не хватит.

2. Заработать не может, а расходы несёт. До санкций «Тинькофф», как и все банки, принимал вклады в валюте, а деньги раздавал в виде кредитов или инвестировал. Но теперь так делать не выйдет, а расходы никуда не делись.

3. Боится за валютные резервы россиян. Ранее Запад заблокировал бОльшую часть иностранных акций в России. Следующими под раздачу могут попасть валютные сбережения россиян.

«Тинькофф» — не единственный, кто пошёл на такой шаг. Комиссию за хранение валюты также берут:

— «Райффайзен»: от 0,2% до 0,5% в месяц.
— «Ситибанк»: 0,4% в год.
— «Уралсиб»: 0,3% в месяц.
— РНКБ: ₽200 в месяц или 3 доллара, евро или другой валюты в месяц.
— «Банк Санкт-Петербург»: 0,1% в месяц.

Позже к ним могут присоединиться «Росбанк» и «Авангард».

Выходит, что хранить валюту невыгодно. Банки словно говорят «Забирайте её, а если не сделаете это, то будем откусывать по кусочкам».

Тут интересно понаблюдать за дальнейшим развитием событий. Центробанк изучит, могут ли банки вообще так поступать. Так что вполне может быть, что «Тинькофф» и другие компании передумают, если ЦБ постучит им по голове.

@lemonfortea, Евгений Коваленко Открыть/Комментировать

2022-06-09 13:03:22 Что делать тем, кто купил доллары по 90-100-120?

Я сам отчасти встрял в эту ситуацию: с 2018 года покупал доллары по ₽60-65-70. С курсом в ₽60 и банковским спредом продавать доллары не очень выгодно. А тот, кто покупал после 28 февраля, полагаю вообще в полном ауте. Хоть я и писал, что не стоит спешить с покупкой валюты.

Нашёл выход в покупке драгоценных металлов: серебро и золото. Причём бОльшую долю выделил именно на серебро. Доллары меняю на рубли и на них покупаю металлы на обезличенном металлическом счёте (ОМС).

В чём логика

Мир сейчас колбасит, и я думаю, что это продолжиться ещё какое-то время. Что будет дальше с рублём, долларом и другой валютой — не знаю.

Но последние события показывают: сырьё становится ценнее. Поэтому держать часть портфеля в защитных активах, которые ещё являются сырьём, будет нелишним.

Вся соль в том, что в рублях цена на металлы снизилась вместе с долларом. То есть на те деньги, которые были у вас до февраля, вы можете купить почти такое же количество металла. И при этом у вас будет защитный актив, который в случае ухудшении ситуации будет расти.

@lemonfortea, Евгений Коваленко Открыть/Комментировать

2022-06-08 10:04:21 Как Европа сама же даёт России заработать на нефти

Страны ЕС хотят поэтапно отказаться от нашей нефти к началу 2023 года. При этом судоходные компании из Греции, Мальты и Кипра наоборот, наращивают поставки. Их судна перевезли в феврале 31 млн баррелей российской нефти, а уже в мае — 58 млн (+87%).

Причина — «дыра» в санкциях. По замыслу чиновников Запада, Россия не сможет ввозить на территорию свою ЕС нефть. Но при этом никто не запрещает европейским судоходным компаниям перевозить нашу нефть в другие страны, например, Китай или Индию.

Что получается. Санкции ввели, ограничения вступят в силу постепенно. Но Россия продолжает зарабатывать на поставках в другие страны. Причём и с помощью европейских судоходных компаний в том числе.

Допускаю, что в следующем пакете санкций чиновники ЕС попытаются залатать эту дыру. Иначе выходит, что закупать нашу нефть Европа не хочет, но дать своим компаниям заработать на её перевозке — почему бы и нет.

@lemonfortea, Евгений Коваленко Открыть/Комментировать

2022-06-07 19:30:00 Миссия (не)выполнима: защитите свои инвестиции в криптовалюту

При выборе криптовалюты, как объекта инвестиции, многие пользователи сталкиваются с различными рисками. Высокая волатильность, экспериментальность технологий, а также наличие «скамов», маскирующихся под реальные проекты, способны уничтожить активы инвесторов в случае принятия неверных решений. Однако существуют и другие риски криптоинвестривания.

На курсе «Блокчейн и криптовалюты с 0 до PRO» от Moscow Digital School вы узнаете, как защитить свои активы, оценивать и предотвращать возможные риски при инвестирование в криптовалюту и принимать осознанные решения. Разберетесь во всех возможностях технологии блокчейн, узнаете, как создать свою майнинговую ферму и не нарушить законодательство РФ, рассмотрите налоговые и уголовные риски и многое другое.

Старт потока – 17 июня 2022

Успейте зарегистрироваться на обучение со скидкой 10% по промокоду: LEMONFORTEA

#реклама Открыть/Комментировать

2022-06-07 15:21:22 Как продать заблокированные акции?

Львиная доля иностранных акций заблокированы, продать или купить их не выйдет. По сути, у инвесторов заморожены деньги.

Что делать? В Центробанке говорят, что можно продать заблокированные акции на внебиржевом рынке. Это особый вид торгов, где инвесторы заключают сделки между собой, без участия биржи.

Вот как можно продать акции по словам ЦБ:

1. С помощью брокера. Спросите у вашего брокера, даёт ли он доступ к внебиржевому рынку. Если да, то запросите детали. Но учтите: брокеры возьмут больше комиссий за сделку на внебирже.

2. Самостоятельно. Ищем покупателя сами и заключаем с ним договор купли-продажи. После чего направляем брокеру поручение на перевод ценных бумаг на счёт покупателя.

Вроде ЦБ помог, а вроде и нет

Здорово, что в регуляторе напомнили о такой возможности. Но с другой стороны — есть вопросы:

— Где найти продавца? На внебиржевом рынке и в обычное время инвесторов меньше, чем на биржевом, а сейчас — тем более. Да и непонятно, кому нужны заблокированные акции…

— Если продавец и найдётся, то за сколько он купит? Скорее всего, попросит цену намного меньше, чем на обычных торгах.

В общем, для инвестора в последние месяцы вопросов больше, чем ответов.

@lemonfortea, Евгений Коваленко Открыть/Комментировать

2022-06-06 17:45:17 Открыть/Комментировать

2022-06-06 17:44:02 Куда пойдёт ₽1,7 трлн с банковских вкладов

За март-апрель банки сумели привлечь ₽1,7 трлн на краткосрочные вклады, что на 325% больше, чем в феврале (₽0,4 трлн). Причина — большие доходности. Весной ЦБ поднял ключевую ставку до 20%. Из-за чего на краткосрочных вкладах можно было заработать 20-25% всего за полгода.

Да вот только срок действия таких вкладов истечёт до сентября. А к этому времени банки снизят ставки. Тогда куда хлынет ₽1,7 трлн с закрытых депозитов?

Думаю, что люди просто откроют новый вклад, пускай и с меньшими процентами, либо же выведут деньги. Причина: неопределённости хватает, экономику и фондовый рынок трясёт, а цены растут. В этой ситуации сложно делать прогнозы и куда-то вкладываться. К тому же мою мысль подтверждает опросы в других телеграм-каналах про инвестиции.

Тут интересно спросить у вас: а что бы вы сделали с деньгами, которые положили на вклад под 20%?

@lemonfortea, Евгений Коваленко Открыть/Комментировать

2022-06-06 12:24:01 На подходе 7-й пакет санкций. Что внутри?

Только вступил в силу 6-й пакет санкций, так уже европейские политики заговорили о работе над новым. Пока известно о трёх возможных ограничениях против России:

1. Отключение всех российских банков от системы SWIFT. Под раздачу попадёт и «Газпромбанк», который принимает оплату за газ по новой схеме.

2. Запрет на ввоз технологий. Ограничение не новое — оно действует чуть ли не 3 месяца. Видимо, часть технологий всё-таки ввозились в Россию. А теперь Запад хочет остановить поставки до конца.

3. Ограничить поставки газа из России в страны ЕС. Как именно это будет работать и в каких объёмах — неизвестно.

Как видите, конкретики про 7-й пакет санкций мало. А значит, пытаться прогнозировать, насколько эти ограничения будут вредны для России, сложно.

Зато интересно другое: на поставки нефти ввели санкции, на газ только планируют, ну а что дальше? Что может войти в 8, 9 или даже 10-й пакет санкций? Мне кажется, ограничили уже вообще всё, что можно было) Но поживём — увидем.

@lemonfortea, Евгений Коваленко Открыть/Комментировать

2022-06-03 18:25:36 Почему инвесторы потеряли ₽2,3 млрд на ETF и как нам не наступить на эти грабли?

Последние дни гремит история с ETF от FinEx. Их фонд FXRB обанкротился, а инвесторы потеряли, по подсчётам, ₽2,3 млрд.

Напомню, ETF — это пирог из сотни ценных бумаг. Люди выбирают ETF за их простоту, доступность и главное — безопасность. Поэтому история с крахом FXRB навела шороху.

Если упростить, то вот как развивались события

1. Внутри FXRB были еврооблигации российских компаний, которые торговались за рубежом в валюте. При этом сам фонд торговался в рублях.

2. Чтобы стоимость фонда не колебалась вместе с рублём, внутри FXRB был зашит специальный механизм стабилизации цен.

3. Этот механизм и подвёл компанию в марте. Тогда рубль обесценился почти вдвое. По условиям механизма у FXRB эту разницу надо было сгладить, что обернулось для фонда убытком.

4. Чтобы покрыть убыток, управляющим FXRB надо было продать часть еврооблигаций из фонда. А стоимость наших облигаций рухнула из-за геополитики — иностранные инвесторы не хотели их брать.

5. В итоге FinEx пришлось продать все еврооблигации внутри FXRB, чтобы покрыть убытки. Сам фонд лишился «начинки», а инвесторы не получат денег.

Действия FinEx вызывают вопросы

— Как оказалось, FXRB не самостоятельный фонд, а работает в связке с FXRU. И об этом в рекламных материалах никто не предупреждал.

— Новость о крахе попытались сгладить, засунув в конец пресс-релиза. Только благодаря действиям отдельных блогеров эта тема начала набирать обороты.

Сам по себе крах FXRB — это серьёзный удар по репутации, а действия FinEx, как мне кажется, только усугубили эту ситуацию. Допускаю, что теперь инвесторы задумаются о продаже других ETF от компании.

Для нас это урок: нужно выбирать простые активы, механизм работы которых не вызывает вопросов. К тому же важно изучить их на 100% перед покупкой. Чтобы научиться этому, проходите мой бесплатный мини-курс: @lemonteabot Открыть/Комментировать

2022-06-03 11:07:19 Открыть/Комментировать