Нормальные инвестиции

2022-01-10 15:56:13 Как получить налоговый вычет по ИИС в упрощенном порядке

Есть три варианта оформления вычета по ИИС: через подачу декларации в налоговую, через брокера (вычет типа «Б»), а также упрощенный вариант — в пару кликов через личный кабинет налогоплательщика.

Упрощенный порядок оформления вычета действует с мая 2021 года и доступен пока клиентам только пяти брокеров и УК. Рассказываем, как им воспользоваться.

Упрощенный порядок предполагает оформление вычета типа «А» или «Б» практически в один клик, без заполнения декларации. Для этого потребуется доступ в личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.

Воспользоваться упрощенным порядком можно, если право на вычеты возникло после 1 января 2020 года. Еще одно обязательное условие — брокер или управляющая компания подключились к взаимодействию с налоговой и передают ей документы об открытых у них счетах.

На текущий момент таких брокеров и УК пять. Из них «Тинькофф» передает данные только для оформления вычета типа «Б», остальные — для обоих типов вычетов:
- Банк ВТБ,
- УК «Альфа-Капитал»,
- «РСХБ Управление Активами»,
- «Тинькофф Банк»,
- «Сбер Управление активами».

Перечень постоянно пополняется, актуальный список опубликован на сайте ФНС в разделе «Перечень налоговых агентов (банков)».

Кроме того, инвестор может уточнить у своего брокера, есть ли возможность оформить вычет в упрощенном порядке.

При оформлении вычета типа «А» в упрощенном порядке необходимо зайти в личный кабинет налогоплательщика, там уже должно быть сформировано заявление на налоговый вычет. То есть не надо будет заполнять декларацию или предпринимать какие-либо другие действия. Потребуется лишь проверить данные в предзаполненном заявлении и подтвердить их. Для подтверждения потребуется выпустить неквалифицированную электронную подпись. Это делается в несколько кликов на сайте ФНС.

Деньги должны прийти в течение 1,5 месяца на счет, который укажет инвестор. При обычном порядке получения вычетов нужно ждать до 4 месяцев.

Предзаполненное заявление на вычет появится в личном кабинете до 20 марта 2022 года, если брокер передаст информацию до 1 марта. Если ФНС получит сведения позднее, то ей потребуется до 20 дней на создание документа.

В случае с вычетом типа «Б» налоговая будет сама формировать справку о том, что инвестор не получал вычет типа «А», и отправлять ее брокеру. Далее нужно будет только обратиться к брокеру, чтобы закрыть счет и получить деньги.

Если ваш брокер не дает возможности оформить вычет в упрощенном порядке, то придется заполнять декларацию. Вот инструкция, как это сделать Открыть/Комментировать

2022-01-10 11:53:34 ​​Доходности всех FinEx ETF в декабре

Начало первой рабочей недели 2022 года предлагаем начать с итогов 2021 года. Мы традиционно рассчитали доходность фондов FinEx ETF в рублях за последний месяц, а также за 1, 3 и 5 лет.

#доходности_месяца

Доходность указана на 31.12.2021 в долларах и рублях
Источник: Bloomberg, Банк России, расчёты @etfrussia

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиции связаны с риском. В разные периоды доходность может существенно различаться. Поэтому мы всегда советуем диверсифицировать свой портфель. Открыть/Комментировать

2022-01-08 12:00:11 Как Excel для учета личных финансов может помочь накопить на дорогие цели. Личный опыт нашей коллеги Маши

Первую таблицу в Excel для учета личных финансов Маша завела еще в 2004 году — когда только начала работать. Ей хотелось управлять своей жизнью, видеть, на что уходят деньги, а еще — откладывать на путешествия в Европу. Когда зарплата выросла, та же система позволила накопить на квартиру, ремонт и сформировать инвестиционный портфель. Делимся секретной табличкой:) Скопировать ее себе можно по ссылке.

А как ей пользуется Маша — читайте в нашем блоге. Открыть/Комментировать

2022-01-06 12:01:41 5 челленджей, которые помогут накопить больше денег

1. 30-дневный челлендж

Челлендж, который поможет отказаться от импульсных покупок, а значит поможет сэкономить деньги. Заведите небольшой блокнот и каждый раз, когда соберетесь купить что-то незапланированное, записывайте, что за вещь, сколько стоит и дату — а затем дайте себе 30 дней на раздумье. Покупайте, только если через 30 дней все еще считаете, что эта вещь вам необходима. А в конце года подведите итог: с помощью блокнота проверьте, сколько вещей вы в итоге не купили и сколько денег на этом сэкономили.

2. Выход из зоны комфорта

Это настоящий выход из зоны комфорта, который может быть полезен перед большими покупками. Посчитайте, сколько денег тратите в неделю, и уменьшите эту сумму на 50—70%. Попробуйте, например, прожить неделю на 3 000 рублей, а сэкономленные деньги потратить на запланированную позже покупку.

3. 5-долларовый челлендж

А этот челлендж можно было встретить в Инстаграме и Ютубе, но подойдет он только тем, кто пользуется наличными. Суть в том, чтобы откладывать каждую купюру определенного номинала, которая попадает к вам. Герои роликов на Ютуб, которые участвовали в этом челлендже, откладывали каждую купюру номинала 5 долларов. В российских реалиях в этой идее могут участвовать, например, купюры в 200 или 2 000 рублей.

4. Штраф за вредные привычки

Наверняка у вас есть привычки, от которых хочется избавиться. Определите кандидата на выбывание в 2020 году и штрафуйте себя за каждое проявление этой привычки. Это отличный способ не только мотивировать себя исполнить новогоднее обещание, но и скопить больше денег. Можно завести конверт или банку с подписью «Опоздал», «Прогулял спортзал» или «Матерился в пробке» — и откладывать туда фиксированную сумму за каждый эпизод. Когда с привычкой будет покончено, наградите себя, потратив содержимое на что-нибудь особенно приятное.

5. Один месяц — один челлендж

Азартным людям сложно монотонно экономить и копить. Да, процесс не самый захватывающий. Поэтому можно каждый месяц давать себе новое задание, которое поможет в накоплении денег. Как автор блога The Budget of Mum: в феврале она отказывается на месяц от походов в ресторан, в марте откладывает по 20 долларов каждую пятницу. К концу года набегает сумма не меньше, чем при обычном способе сбережений, а сам процесс не надоедает. Открыть/Комментировать

2022-01-04 12:01:17 50 законов инвестирования

Инвестировать непросто, но при этом не особо сложно (по крайней мере, сложно быть не должно). Уильям Бернстайн в своей книге The Four Pillars of Investing писал: «Объем знаний, которыми должен овладеть индивидуальный инвестор или даже профессионал, очень мал». Мы перевели 50 простых правил инвестирования от английского журналиста и финансового эксперта Робина Пауэла, которые все расставят на свои места и уберегут инвесторов от многих ошибок.

1. Прогнозы почти всегда неточны, их лучше всего игнорировать.

2. Самая большая ошибка — не научиться регулярно откладывать деньги.

3. Индустрия инвестиционных фондов не ваш друг, потому что ваши и ее интересы принципиальным образом отличаются. (Примечание FinEx ETF: да, это правда: как можно дружить с фабрикой? Индустрия выпускает разные фонды: с разными активами внутри, разным качеством отслеживания индексов или вообще активные. Инвестору решать, продукцию какой фабрики выбрать.)

4. Лучшая стратегия — это та, которой вы можете придерживаться, несмотря на все трудности.

5. Заранее определить наиболее прибыльные фонды практически невозможно.

6. Большая часть того, что происходит на рынках в краткосрочной перспективе, — это случайный шум.

7. Легко спутать удачу с реальным навыком как у себя, так и у других.

8. Существенная часть того, что в СМИ называют обучением для инвесторов, на самом деле является лишь продажами и маркетингом.

9. Диверсификация обеспечивает лучшую защиту от нашей неспособности предсказывать будущее. (Примечание FinEx ETF: мы подготовили инструкцию о том, как можно диверсифицировать свои вложения.)

10. Сложный процент работает в обоих направлениях: складываются как затраты инвестора, так и его прибыль.

11. Вы либо учитесь контролировать свои эмоции, либо позволяете эмоциям управлять вами.

12. Мы придаем меньшее значение тем фактам, которые противоречат нашим убеждениям.

13. Люди предпочитают верить уверенному эксперту, а не тому, кто точен в расчетах, — и эксперты это понимают.

14. Недорогой индексный фонд — лучший инструмент инвестирования как для небольших, так и для крупных вложений.

15. Самый важный атрибут инвестора — эмоциональная дисциплина.

Остальные законы инвестирования можно прочитать по ссылке Открыть/Комментировать

2021-12-30 15:58:30 Закончим этот год бомбической новостью — мы запустили бесплатный курс для начинающих инвесторов «Инвестиции: как подобрать портфель»

Сейчас доступны три модуля — это база для инвесторов. Вы узнаете, каким должен быть портфель, все про ETF, а главное, как правильно «приготовить» диверсификацию.

Проходите на каникулах, когда устанете от «оливье», потому что уже в начале года вас ждем самое интересное — еще два модуля с практикой составления портфеля и управления им. Открыть/Комментировать

2021-12-30 10:32:20 5 самых доходных FinEx ETF в 2021 году

Несмотря на то что результаты в прошлом не гарантируют будущих прибылей и при выборе бумаг нужно ориентироваться на свой риск-профиль и горизонт инвестирования, нас не могут не радовать зеленые цифры в приложении брокера, которые показывают доходность того или иного актива. Мы решили проанализировать, какие фонды больше всего порадовали инвесторов в 2021 году.

В лидерах по доходности оказался рынок Казахстана — FXKZ обогнал фонды на IT-сектор США (FXIT/FXIM) на 12% и в рублевой, и в долларовой доходности и позволил инвесторам заработать более 36% за год (период расчета — 31.12.2020–20.12.2021).

В топ-5 также вошли FXRL (акции российских компаний) и FXRW (фонд с рублевым хеджем на глобальный рынок акций).

Среди облигационных фондов самым доходным стал FXIP, внутри которого гособлигации США с защитой от инфляции с рублевым хеджем (период расчета с момента запуска: 09.06.2021–20.12.2021). Открыть/Комментировать

2021-12-29 10:18:01 Как пользоваться калькулятором целей

Калькулятор целей поможет спланировать, как одновременно накопить на несколько целей (хотя ничего не мешает вам ограничиться одной). Можно настроить расчет так, чтобы копить на все цели параллельно или последовательно. Сервис автоматически учитывает инфляцию и рост доходов.

Кому подойдет
Всем, кто планирует начать копить на свои цели.

Как пользоваться
Укажите размер первого пополнения, доход в месяц и процент дохода, который вы готовы откладывать на цели. Добавьте все ваши цели, определив для каждой сумму и срок накопления.
При необходимости в разделе «условия расчета» скорректируйте инфляцию и темп роста зарплаты.

Интерактивный график покажет, хватит ли вам на ваши цели к концу срока накопления. И если нет — сколько еще нужно откладывать, чтобы хватило. Здесь можно больше узнать о том, как правильно копить на цели. Открыть/Комментировать

2021-12-28 10:16:01 Как определить свой риск-профиль

Чтобы составить портфель с помощью наших калькуляторов, требуется указать свой риск-профиль. Этот тест поможет вам определить свою индивидуальную толерантность к риску.

Кому подойдет
Этот тест нужно пройти всем инвесторам перед тем, как выбирать, во что вкладывать деньги.

Как пользоваться
В тесте используется опросник, который составлен на основе исследований в области поведенческой экономики. Вопросов всего девять, и они очень простые. Нужно просто честно ответить на них, чтобы увидеть результат. Открыть/Комментировать

2021-12-27 10:13:01 Как пользоваться калькулятором модельных портфелей

Это популярные инвестиционные портфели, составленные аналитиками FinEx или известными инвесторами. Можно взять такой портфель за основу или воспроизвести его состав целиком.

Сервис позволяет изучить состав каждого портфеля, исторические показатели и сравнить их между собой.

Всего таких портфелей пять:

Народный портфель MOEX — состоит из 10 самых популярных ETF на Мосбирже.

Патриотичный — состоит из акций российских компаний, облигаций крупнейших российских корпораций, банков и консервативного рублевого фонда денежного рынка.

Портфель «Лежебока» — портфель Сергея Спирина, автора статей и популярных курсов об инвестировании. В составе акции российских компаний, золото и облигации.

Портфель Баффета — долларовый портфель самой большой акулы в мире инвестирования. Внутри — Apple, Google, Microsoft, а также краткосрочные казначейские векселя США.

Умный баланс — долларовый портфель с акциями крупнейших иностранных компаний развитых и развивающихся стран: США, Великобритании, России, Китая, Германии, Японии, Австралии.

Кому подойдет
Всем, кто хочет получить готовое решение для пассивных инвестиций.

Как пользоваться
Достаточно ввести сумму, которые вы готовы инвестировать, и указать срок. Калькулятор рассчитает накопленную доходность за выбранный период.

Можно посмотреть состав каждого портфеля, его ожидаемую стоимость к концу срока инвестирования и историческую доходность. Открыть/Комментировать