Банковед

2022-04-13 21:09:01 Россияне в очередной раз лишаются возможности расплачиваться за работу иностранных сервисов и зарубежных маркетплейсов.

Иностранные интернет-магазины уже начали блокировать платежи по картам китайской платежной системы UnionPay, выпущенным в России. Ранее выпуск карт с данной платежной системой начали банки «Русский стандарт» и МТС-банк.

После ухода платежных систем Visa и Mastercard, а также введения санкций против российских банков, спрос на карты с платежной системой UnionPay значительно возрос: до введения санкций объем эмиссии таких карт оценивался в 50 тыс. штук, а к нынешнему момент он вырос в 10 раз – до 500 тыс. штук. Существенная доля выпущенных карт является виртуальными, то есть изначально такие карты ориентированы на оплату товаров и услуг в интернете. В связи с ажиотажным спросом стоимость выпуска и обслуживания данных карт местами составляла порядка 10 тыс. рублей. Теперь лазейку начали прикрывать, и можно констатировать: банки в очередной раз наживились на панике.

Сейчас поиск альтернатив платежным системам практически зашел в тупик: за рубежом российские карты данной платежной системы принимают выборочно, а в UnionPay и вовсе не собираются вмешиваться в данную ситуацию. По словам экспертов, вместо того, чтобы разобраться, банки-эквайеры причесали всех под одну гребенку и «заблокировали» вообще всю страну. По правилам платежной системы, банки-эквайеры не имеют права дискриминировать карту по стране выпуска, но UnionPay держится в стороне в связи с опасностью получить обвинения даже в косвенной защите российской стороны. Китай не торопится и не собирается вытягивать Россию из кризиса: делать работу за другого, просто так, не позволяют долгоиграющие стратегии. «Поднебесной» выгоднее примириться с США, чем начать очередной торг с Россией. Да и торговаться в принципе не о чем, пока на долю РФ приходится жалкие 2% от внешнего бизнес-взаимодействия КНР (). Открыть/Комментировать

2022-04-13 12:53:03 «Сбербанк Онлайн» приказал долго жить: приложение удалено из App Store и Google Play в связи с санкциями против банка. На устройствах, где данное приложение было установлено, оно продолжит работу, однако скачать его из магазина приложений уже не получится. Для тех, кто еще не скачал приложение или удалил его, доступна вэб-версия приложения на официальном сайте.

«Сбербанк» – не первый российский банк, сталкивающийся с подобной проблемой. Ранее приложение банка «Открытие» пропало из App Store, Google Play и AppGallery. Примечательно, что AppGallery принадлежит китайской компании Huawei, и из него также были удалены приложения банков ВТБ и «Промсвязьбанк».

Пользователям Android в данном случае повезло больше: им можно устанавливать приложения банков с официальных сайтов в формате «.apk», но для этого потребуется несколько манипуляций с правами администрирования, которые провести сможет далеко не каждый пользователь. В корне неверно утверждать, что удаление приложений российских банков являются формальными мерами для реагирования, которые никак не скажутся на функционировании банков. Дыры в безопасности и несовершенство кода, без постоянных обновлений приложения, будут «обрастать мхом» и перестанут фикситься, вслед за чем появится куча эксплойтов (вредоносное ПО, использующее уязвимость в безопасности).

Пример работы вредоносного ПО, ищущего уязвимости в необновляемых или старых версиях программ, приложений и расширений, — эксплойт-кит Angler, использовавший уязвимость Java, Flash и некоторых других плагинах для браузеров. Только за один год работы Angler принес своим создателям более 30 млн. долларов на вымогательствах. Иными словами, «Сбербанк» врет, что удаление приложения из маркетплейса ни на чем толком не скажется. В короткой перспективе – может быть и не скажется, но в средне- и долгосрочной – гарантированно даст о себе знать. Открыть/Комментировать

2022-04-11 16:31:40 Комиссия 12% на покупку валюты, ранее введенная ЦБ РФ, теперь отменена. Отдельная плата за покупку долларов США, евро и фунтов стерлингов у брокеров существовала больше месяца, и изначально она составляла 30%, но с начала марта ее снизили до 12%. В конечном итоге игра с комиссионными привела к падению курса рубля: на открытии валютных торгов доллар прибавил 5,8 рублей, евро – 5,3 рубля.

Валюта прибавила в цене всего в среднем на 4-5%, а не на размер комиссии, тем не менее цена валюты догонит комиссионные показатели, вопрос только во времени. В итоге все это приведет к тому, что спрос на валюту значительно упадет, а 80% барьер по продаже валютной выручки просто перестанет работать за ненадобностью: малый оборот – мало валюты, ушедшей государству.

С понижением всевозможных рейтингов и фактического отказа РФ от долларовых платежей нивелируется возможность приобрести валюту и остаться в плюсе. Исход таких мероприятий один: как только иностранные инвесторы перестанут конвертировать полученные ими рублевые платежи в доллары, рубль ждет тотальный обвал. Открыть/Комментировать

2022-04-09 18:46:55 Центробанк поверил в самого себя и то, что ему удалось сделать с рублем. Укрепление рубля, а по факту превращение его в неликвидную и совершенно деревянную валюту настолько воодушевило ЦБ, что он даже решил немного поиграть в рынок и скупить золото у банков по договорной цене вместо фиксированной. Ну а что еще остается делать, если населению золото не интересно, а цены вот-вот начнут падать.

Официальный курс валюты совершенно не отражает действительности ввиду того, что искусственно удерживается мерами ЦБ, которые работают больше для успокоения людей, чем самого регулятора. Среднестатистический валютный держатель под воздействием успокаивающего падения котировок постарается поскорее избавиться от дешевеющего актива, возвратив его со спокойной совестью в банк, что и нужно государству, испытывающему серьезный валютный голод.

Центробанковский рубль вернулся к значениям до начала «спецоперации» только в России, где есть ЦБ РФ: а там, где его нет, рубль остается малопонятной бумажкой, о чем говорит курс, который держат крупнейшие маркетплейсы, где доллар остается на уровне 120 рублей. Смысла в сниженном курсе скоро не будет: на носу двукратный скачок цен и контрабанда с силовой или криминальной крышей, которая будет устанавливать уже свои правила торговли и обмена. Открыть/Комментировать

2022-04-07 16:56:02 Карты «Мир» стали жертвой проваленного правительством импортозамещения - выпуск карт может значительно сократиться.

Как стало известно, карты «Мир» выпускались с чипами европейского производства. Национальная система платежных карт больше не имеет допуска к продукции ЕС, из-за чего для выпуска карт российской платежной системы ищутся новые поставщики.

Член правления НСПК Олег Тишаков сообщил, что нацсистема уже нашла поставщика микрочипов из Китая, а производители активно «проходят процесс сертификации». В данный момент точная дата первых поставок еще неизвестна, но известно то, почему российская платежная система столкнулась с нехваткой микрочипов: производители из Азии были вынуждены приостановить производство из-за коронавируса, а европейские поставщики просто сами по себе прекратили сотрудничество с Москвой.

В НСПК даже не надеются на импортозамещение, так как производства микрочипов в России как такового нет. Видимо, пребывая в глубоких печалях за отечественную микроэлектронику НСПК решили себя утешить поднятием зарплат на 20%. Вот она, классика замещения иностранной продукции: такое «отечественное», что минимум наполовину импортное. Открыть/Комментировать

2022-04-06 17:50:49 Силовые структуры могут получить доступ к данным об операциях банковских клиентов и операторов связи в режиме реального времени. Мотивация подобного решения звучит издевательски «своевременно»: силовой контроль теперь якобы поможет в борьбе с киберпреступностью. Вопросом уже занимается МВД совместно с Генпрокуратурой.

Удивительным выглядит то, что силовики фактически признают то, что не имеют достаточной инфраструктуры для отслеживания данных клиентов банков. И все же вполне вероятно, что подобная инфраструктура существует, а силовые ведомства планируют узаконить ее наличие. Ранее банкам было разрешено блокировать карты граждан, подозреваемых в товарных спекуляциях, но критерии определения спекуляции, по иронии судьбы, есть самая настоящая спекуляция – использование каких-либо обстоятельств, чьих-либо затруднений в своих интересах, своих планах.

Очевидно, что инициатива по обнулению банковской тайны создана не ради борьбы с киберпреступностью. Государство пытается переиграть самого себя и получить полный контроль за банковскими операциями граждан, чтобы в условиях «спецоперации» тратить меньше сил на поиск «иноагентов» и «экстремистов», «раскачивающих лодку» и ставящих под угрозу «небывалую консолидацию». Открыть/Комментировать

2022-04-05 17:01:23 Из-за остановки работы Visa и Mastercard в России под угрозу блокировки своих сервисов могут попасть страны ближнего зарубежья, сотрудничающие с РФ.

С момента прекращения работы международных платежных систем, россияне начали искать новые способы совершать покупки за рубежом: всего за 17,5 тысяч рублей россиянин мог открыть иностранный счет в банке Кыргызстана, обратившись в его российское представительство.

После того, как о данной схеме написали в издании «Комерсантъ», «Коммерческий банк Кыргызстан» на своем сайте разместил сообщение, что его представительство в Москве не занимается выдачей карт. Лазейка прикрыта и теперь банк только предоставляет консультации по оформлению карт Visa, а процедура оформления и выдача карты осуществляется только при личном визите клиента-нерезидента в офис банка на территории Кыргызстана. Спешность банка объяснима тем, что подобные схемы могут доставить организации неприятности.

Эксперты указывают на то, что при открытии иностранного счета должна быть уведомлена российская налоговая служба, а сам факт открытия может быть расценен как осуществление банковской деятельности, из-за чего санкций не миновать. Содействие российским гражданам в получении иностранных банковских карт может быть расценено ЕС и США как помощь в обходе санкций, из-за чего организация моментально попадает под ограничения. Открыть/Комментировать

2022-04-04 17:20:43 Как стало известно, российские банки одобряют только 30% заявок на кредитные каникулы.

Сообщается, что уже десятки тысяч россиян обратились за кредитными каникулами менее чем за месяц, однако получить их удалось в лучшем случае трети обратившихся. Отказы объясняются формальщиной и несоответствием клиента введенным условиям каникул. В арсенал причин для отказа затесались также просрочки по платежам, которая возникла еще до начала марта.

«Росбанк» получил около 1200, но удовлетворил только 370 из них, «Райффайзенбанк» из 3500 заявок удовлетворил около половины, «Промсвязьбанк» также одобрил около половины заявок. Ряд других крупных банков, таких как ВТБ, не раскрывают данные об одобренных заявках, но ввиду массовых жалоб заемщиков можно предположить, что доля одобренных заявок вряд не превышает 50%. В Центробанке подтвердили, что начали получать жалобы от заемщиков, но назвали их число незначительным.

Эксперты объясняют низкую долю одобренных заявок несовершенством законодательства, которое не учитывает то, что основную часть зарплаты населения составляют бонусы, премии и проценты с продаж или с оплаты оказанных услуг, из-за чего заемщикам трудно подтвердить снижение доходов: оклад может оставаться фиксированным или незначительно подниматься за счет урезания премий. Изначально было ясно, что анонсированные кредитные каникулы окажутся тем еще подарком и будут труднодоступны из-за условий начала работы программы. Открыть/Комментировать

2022-04-01 20:16:32 Крупные банки решили показать зубы: предправления «Сбербанка» Герман Греф и предправления ВТБ Андрей Костин предупредили правительство о потенциальных убытках госбанков в этом году из-за участия в программах государственной поддержки экономики. По словам банкстеров, только их организации потеряют суммарно 600 млрд. рублей.

Шантаж начал углубляться в область кредитования населения и мотивировался потерями от госпрограммы кредитных каникул: для «Сбербанка» ущерб составил бы около 90 млрд. рублей, а для ВТБ – порядка 14 млрд. рублей. Самые большие убытки банки могут понести при реализации новой программы поддержки бизнеса, предусматривающей реструктуризацию кредитов с плавающей ставкой под фиксированный процент. В таком случае «Сбербанк», по мнению аналитиков заинтересованной стороны, потеряет 127 млрд. рублей, ВТБ – 73 млрд. рублей.

По данным Грефа и Костина, банковский сектор в целом за год может потерять 3,5-5,8 трлн рублей без учета отрицательной переоценки ценных бумаг в размере около 2 трлн. рублей. Говоря иначе, два самых крупных банкира прямо говорят государству, что их терпение на исходе и на это пора обратить внимание. Патриотизм патриотизмом, но прибыли лишаться никто не хочет. Открыть/Комментировать

2022-03-31 17:41:56 «Сбербанк» аннулировал заявки на ипотеку, одобренные до 1 марта.

Представители организации связали данное решение с общим фоном повышения ипотечных ставок, простимулированных ЦБ и ключевой ставкой. «Сбербанк» не собирается работать себе в убыток, но делает это в ультимативном порядке и ставит своих клиентов в безвыходное положение.

К вечеру 30 марта количество несостоявшихся ипотечных заемщиков «Сбербанка», которым отменили уже одобренные заявки по низким ставкам, превысило 1 тысячу человек. Части из них пришлось подать новые заявки на ипотеку со ставкой в 19%. Ставка 9,8% сохранилась для тех, у кого в сделке участвуют несовершеннолетние.

Несмотря на массовые жалобы, «Сбербанк» занимает выжидающую позицию. Банк крайне вероятно столкнется с давлением общественности, так как у заемщика остается потенциальная возможность доказать в суде факт одобрения заявки, а вместе с этим и то, что банк принял на себя обязательство заключить договор именно на обозначенных условиях. Центробанк не вмешивается, однако многочисленные пользователи уже отправили по факту сложившейся ситуации обращения к президенту РФ с просьбой обязать Сбербанк заключить ипотечные договоры по ранее одобренным условиям с учетом «социальной значимости». Легкие и сравнительно недорогие политические очки, которые АП могло бы конвертировать в рейтинги, однако так было бы, если бы существовал механизм хотя бы минимальной обратной связи. Открыть/Комментировать