Банковед

2022-05-25 21:40:14 Банк «Открытие» готовится, а точнее всячески отбрыкивается от «консолидации» с еще одним банком-инвалидом (ВТБ). «Открытие» вместе с Бинбанком и Промсвязьбанком высосало из бюджета более 2,8 трлн. рублей, пережило санацию и даже начал «генерировать» какую-то прибыль, но так и остался чемоданом без ручки, на который не за год так и не нашлось покупателя. «Открытие» оказался просто никому не нужен, в связи с чем слияние выглядит закономерным и безальтернативным исходом. Помимо этого, ситуацию усугубляет факт санкций и отключение банка от системы SWIFT.

Передача «Открытия» принесет потенциальные убытки ЦБ как акционеру. Смешно другое: астрономические расходы ЦБ на санацию оказались, мягко говоря, без отдачи. Собственный капитал банка не даст ощутимой прибавки к достаточности капитала уже объединенного банка ВТБ+«Открытие»: у последнего он больше, да и в целом на фоне ВТБ «Открытие» выглядит более привлекательно.

Тем не менее, руководство «Открытия» все еще надеется сбыть живой труп: глава «Открытия» Михаил Задорнов в письме главе Минфина Антону Силуанову назвал плюсы от присоединения банка к ВТБ спорными и перечислил «ряд существенных минусов». По мнению Задорнова, банк «Открытие» все еще можно продать инвесторам, но его присоединение к ВТБ не позволит достичь целей повышения капитальной устойчивости и эффективности банковского сектора. О каких инвесторах говорится – неизвестно, да и вряд ли когда-то будет. Поэтому, ₽2 трлн., вкачанных в санацию, безвозвратно утекут в загребущие руки Костина. Открыть/Комментировать

2022-05-24 22:27:58 Период с февраля по март стал крайне неудачным временем для всего российского рынка инвестиций, в связи чем Центробанк рекомендовал брокерам «индивидуально решать вопрос» с неквалифицированными инвесторами, у которых образовались долги из-за сделок с «плечом» на фоне «повышенной волатильности» рынка. Сделки с «плечом» позволяют инвестору покупать акции, по сути за счет займа средств у брокера. Иными словами, ЦБ призывает легитимизировать и прощать идиотизм безответственных людей, прося не начислять проценты и не судиться с неопытными инвесторами.

Принцип создания плеча предполагает передачу ценных бумаг в залог брокеру, и если стоимость бумаг падает, приближаясь к сумме займа, брокер продает актив и забирает назад свои деньги. В ЦБ указывают, что при рассмотрении обращений инвесторов о реструктуризации долга брокерам следует учитывать снижение ежемесячного дохода инвестора или его принадлежность к социально уязвимым категориям. Сообщается, что работа с «плечами» была популярна среди молодых (читай — склонных к бессмысленному риску) инвесторов, количество которых сейчас насчитывает порядка десятка тысяч человек.

Ряд брокеров уже заявили, что решение по каждому клиенту будут принимать индивидуально с учетом всех обстоятельств. При этом эксперты отмечают, что рекомендации ЦБ обычно обязательны к исполнению, но суда с инвесторами вряд ли придется избежать. В связи с этим, будущее «молодых» инвесторов будет зависеть от того, как внимательно брокеры прислушаются к ЦБ. В этом всем проглядывается несовершенство всей инвестиционной деятельности в РФ: неквалифицированный инвестор слабо защищен от собственной глупости и рисков, но, вместе с этим, он не имеет иной возможности сохранить личные сбережения от инфляции и крутых экономических разворотов. Открыть/Комментировать

2022-05-23 21:07:30 «Близкое союзничество» до добра не доводит: на корсчетах трех «дочек» российских банков в Казахстане оказались заблокированы 9,2 млрд. тенге (примерно 21,6 млн. долларов). Об этом сообщила глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана Мадина Абылкасымова.

Блокировка мотивирована санкционными требованиями, так как почти все крупные российские банки оказались под ограничениями. В каких банках оказались заблокированы счета не уточняется, но известно, что в санкционных списках числятся казахстанские «дочки» «Сбербанка» «Альфа-Банка» и ВТБ. При этом отмечается, что казахстанская «Альф» была продана одному из крупнейших банков Казахстана «ЦентрКредит». Позже всех запаха жареного почуял «Сбербанк», из-за чего теперь вынужден крайне активно искать покупателя для своей «дочки».

Самый смак заключается в том, что для разблокировки счетов и средств клиентов казахстанских отделений российских банков необходимо получить генеральную лицензию от Управления по контролю за иностранными активами США. Новый владелец «Альфа-Банка» уже направил письмо о получении лицензии. Такими темпами крупные российские банки постепенно сужаются до локальных касс, работающих только на территории России. Открыть/Комментировать

2022-05-23 13:32:32 В фокусе негативного внимания:
-столичный девелопер АО СК «Донстрой», который несмотря на то, что формально отчитывается о вводе в эксплуатацию новых очередей своих проектов, все еще испытывает колоссальные финансовые трудности.

Наблюдатели отмечают, что АО СК «Донстрой» уже на протяжении тринадцати лет «не может выйти из долгов» и «держится на плаву» только за счет заемного капитала, который обеспечивается банком ПАО «ВТБ». Все это время генеральным директором девелопера значится вице-президент банка Алена Дерябина, которая очевидно представляет интересы непосредственного бенефициара строительной компании - главы банка ПАО «ВТБ» Андрея Костина, и при которой АО СК «Донстрой» - девелопер, некогда славившийся своими проектами «бизнес-класса» для политической и бизнес элиты страны, сегодня, в качестве строительства, едва ли дотягивает до жилья «эконом-класса» (выбирая весьма сомнительные локации для новых проектов, и допуская откровенные ошибки в проектировании и строительстве, что порой выливается в затяжные судебные процессы). Оперативное управление АО СК «Донстрой» осуществляет Роман Громоздов, также связанный с ПАО «ВТБ» - он давний друг зампреда правления банка ПАО «ВТБ» Андрея Пучкова.

В настоящее время, Костин и сам банк ПАО «ВТБ» попали под санкции со стороны «коллективного Запада». Сообщалась, что из-за этого банк прекращает выдавать кредиты юридическим лицам и сокращает объемы работы на западных рынках, в частности уже прошла сделка по продаже пакета акций кипрской дочки ПАО «ВТБ» - «RCB Bank ltd». Накануне акции ПАО «ВТБ» на Московской бирже обрушились, по сравнению с ценой акций на IPO, которое прошло еще весной 2007 года падение составило рекордные 88%. Проблемы банка неминуемо отразятся на АО СК «Донстрой» и ряде «дочерних» структур которые находятся в залоге у ПАО «ВТБ» (объем залога оценивается примерено в 500 млн. долларов) - ряд наблюдателей уже неоднократно высказывали мнение о том, что идет подготовка к банкротству столичного девелопера.

Также, наблюдатели отмечают, что с АО СК «Донстрой» в настоящий момент, связан «коррупционный скандал» касающийся планируемой застройкой территорий бывшего КБ «Мотор», принадлежавшего АО «ЦЭНКИ» (Центр эксплуатации объектов наземной космической инфраструктуры) входящего в госкорпорацию «Роскосмос».

Примечательно и то, что девелопер, большинство проектов которого реализуется в столице, оказался в центре конфликта с московской мэрией, которая намерена по суду снести головной офис компании (построенный без соответствующей разрешительной документации). Кроме того, у АО СК «Донстрой» может возникнуть конфликт не только с властями, но и с горожанами, в связи с застройкой уникальной природной территории - Мневниковской поймы, имеющей статус особо охраняемой природной территории (ООПТ). Открыть/Комментировать

2022-05-21 12:01:07 Санкции сильно бьют по всей финансовой сфере России, но российские банки и кредитные организации адаптируются к постоянно меняющимся условиям. Иногда делают это успешно, а иногда — не очень.

Коллеги из канала Ё-банки разжёвывают всю финансовую повестку и буквально подают её на блюдечке своим подписчикам: инсайды, аналитика и, конечно же, новости (куда же без них?).

Подписывайтесь, быть финансово подкованным сегодня попросту жизненно необходимо:

https://t.me/yo_banki Открыть/Комментировать

2022-05-20 19:35:01 Перевод иностранных ценных бумаг с ИИС «Альфа-Банка» в другие организации подошел к своему логическому финалу. Клиенты «Альфы» стали получать письма следующего содержания: «К сожалению, другой брокер не принял иностранные ценные бумаги с вашего ИИС. Они останутся в Альфа-Банке до снятия ограничений». «До снятия ограничений» можно перевести как «почти навсегда».

Работа «Альфа-Банка» традиционно завершилась провалом и очередным обманом: когда организация только попала в санкционные списки, руководство «Альфы» призвало клиентов не волноваться и обещало самостоятельно принять меры по сохранению доступа к ценным бумагам. Тем не менее, до вступлений санкций в силу банк так ничего не предпринял, и после массовых возмущений дал 1 рабочий день клиентам на то, чтоб выбрать нового брокера самостоятельно, принудительно закрыв ИИС с переводом бумаг. После очередной волны возмущений банк пообещал перевести ИИС клиентов целиком, но и этого «Альфа» сделать не смог.

Бездействием «Альфа-Банк» разом потерял счета, репутацию и клиентов. И никакие грядущие перемены не спасут. Хотя, можно ли назвать переменами решение Фридмана докапитализировать украинский «Альфа-банк» на 1 миллиард долларов? Бегство как оно есть. Открыть/Комментировать

2022-05-19 20:37:23 ЦБ разрешил российским банкам временно не публиковать отчетность, так что с начала 2022 года многие банки умалчивают о своих «успехах». И все же нашелся смельчак, который решил опубликовать отчетность банка «Тинькофф». Материнская компания TCS Group раскрыла ключевые результаты работы за I квартал 2022 года. Только есть нюанс: благодаря разрешению не публиковать отчетность, часть данных осталась засекречена.

В отчетности указано, что банк остался прибыльным, но его чистая прибыль снизилась по сравнению с аналогичным периодом 2021 года без уточнения точных данных. А вот по данным экспертов, чистая прибыль TCS Group упала с ₽14,2 млрд за I квартал 2021 года до ₽6,2 млрд рублей. В компании отмечают, что снижение прибыли в основном связано с увеличением стоимости фондирования из-за разогнавшейся до 20% ключевой ставки.

В своей отчетности банк детально раскрыл только данные по клиентам: за I квартал 2022 года общее число пользователей «Тинькофф» выросло на 9%, до 22,7 миллионов человек. Количество ежемесячных активных пользователей выросло на 15%, до 17,7 миллионов человек, а показатель ежедневных активных пользователей увеличился на 18%, до 6,9 миллионов человек. «Тинькоф» остается одним из самых привлекательных банков в России ввиду того, что он не находится под санкциями. И все же недавняя покупка кредитной организации «Интерросом» Владимира Потанина может изменить ситуацию. Открыть/Комментировать

2022-05-18 23:10:30 Deutsche Bank прекратил работать с рядом российских банков, закрыв корреспондентские счета в евро. Уведомления о закрытии счетов от Deutsche Bank в банках России получили в середине марта. Ранее также поступила группа Raiffeisen.

При этом у Deutsche Bank осталось немного корреспондентских счетов в небольших российских банках, не привлекающих к себе внимания. Подобные ограничения коснулись только крупных банков, сотрудничавших с Deutsche Bank. Это укладывается в логику отключения крупных российских банков от системы SWIFT.

Подобные действия зарубежных банков являются закономерной реакцией на санкционные ограничениями и боязнью вторичных санкций. Кредитные организации минимизируют риски, так как любое сотрудничество с российской стороной может обернуться полной обструкцией. Отечественный банковский сектор стал крайне токсичным, в связи с чем отток иностранных организаций стал естественным явлением. Открыть/Комментировать

2022-05-18 08:05:11 На смену так и не заработавшей телемедицине, получившей популярность в период пандемии коронавируса, приходит видеобанкинг. Кредитные организации начинают внедрение технологии видеоконсультаций, позволяющие оказывать онлайн те же услуги, что и в отделении. Не прошло семи лет, пандемии и бума удаленки, как некоторый сумрачный гений переизобрел детище Тинькова.

Сообщается, что подобным образом банки смогут снизить количество отделений, а значит и расходы на них. Отмечается, что больше половины банков из топ-15 уже тестируют подобный вид обслуживания, включая «Сбербанк» и ВТБ. Банки сейчас тестируют два варианта видеобанкинга: в «прямом эфире», когда звонки обрабатываются в реальном времени, и заранее запланированные консультации, когда клиенту приходит ссылка и дата консультации. Иными словами, то, что уже давно интегрировано в работу крупнейших банков, связанных с брокерскими услугами типа БКС.

Деконструируя инициативу дальше, приходишь к мысли о том, что под не пойми откуда взявшимся желанием помочь клиентам, некоторый банкинг-гений решил закрыть вопрос со сбором биометрии клиентов. Причем, сбором под благовидным предлогом сервисных возможностей. Это, в свою очередь, открывает новые дороги для очередной утечки баз данных и создания новых мошеннических схем. Открыть/Комментировать

2022-05-16 20:46:52 Финтех в условиях массовых ограничений начинает проваливаться в болото, несмотря на все увещевания «импортозаместителей». Не без причин банки нехотя переходили на российские системы управления базами данных и программное обеспечение, работа с которым в определенных ситуациях была способна вызвать приступ неконтролируемой ярости. Сейчас доля зависимости от иностранных технологий остается на высоком уровне, фактически констатируя провал замещения.

Введенные санкции привели к тому, что финтех оказался под угрозой невозможности предоставлять свои услуги конечному пользователю: Mir Pay и Sber Pay оказались малофункциональными по сравнению с ушедшими аналогами, а мобильные приложения ряда банков были и вовсе удалены из магазинов Google Play и AppStore. Высокая зависимость от иностранного ПО и «железа» при всем желании не позволит быстро заместить ушедшие компании и технологии. Во многом это связано с тем, что в России недостаточно высококвалифицированных IT-кадров.

Стоит отметить, что примерно во всех сферах жизни российского общества и предпринимательства наблюдаются схожие проблемы: от проблем с аллерготестами и оборудования для досмотра в аэропортах, устаревающего без новых поставок, до откровенного пиратства в кинотеатрах и падения качества связи из-за ухода Nokia, Ericsson и Huawei. По прогнозам, резервов еще на какое-то время хватит, но первые ласточки стремительной деградации экономики пролетят уже в августе. Открыть/Комментировать