Банковед

2022-08-05 16:08:59 Судя по последним сообщениям из банковской клоаки о ВТБ, становится непонятно, как такая структура все еще существует в неизменном и цельном виде. Недавно стало известно, что казахстанская компания Kaz Minerals не сможет обслуживать долг перед банком ВТБ на $1,8 млрд из-за санкций в отношении последнего. Кредиты должны погашаться семью ежеквартальными платежами с июня 2024 года с окончательным погашением 65% суммы в октябре 2025-го.

Одним из вероятных исходов является реструктуризация долга путем уступки банком своих прав по залогу третьему лицу, которое не находится под санкциями и расположено вне Евросоюза, Великобритании или США. Но в этих условиях увеличивается риск попадание этого третьего лица под вторичные санкции, а для ВТБ это будет обязывать включение большого дисконта к рыночной стоимости прав. У ВТБ есть дочерний банк в Казахстане, однако в конце мая в нем оказались заморожены средства на счетах и переводы клиентов на миллионы долларов из-за блокировки некоторыми иностранными банками их корреспондентских счетов в иностранной валюте.

К невозможности возвращения кредитов в банк, ВТБ также столкнулся с проблемой давления на его «дочки» за рубежом из-за введенных ограничений. Помимо этого ВТБ был исключен из списка аккредитованных IT-компаний, что лишает организацию ряда льгот (будем честны — незаслуженных), а фонд Calvert 22, который какое-то время спонсировал ВТБ, признан нежелательной организацией. Попутно с этим покупка банка «Открытие» серьезно скажется на балансе ВТБ и его устойчивости. С высокой долей вероятности за счет новых клиентов выбираться из ямы у банка не получится. Открыть/Комментировать

2022-08-03 15:32:13 Российские банки лишаются льгот, ставших заделом для нового схематоза. Минцифры исключило из реестра аккредитованных IT-компаний более 30 банков, включая «Сбербанк», «Альфа-банк» и «Тинькофф». Всего из реестра исключили 150 бюджетных учреждений, 32 банка, 12 страховых и ряд других компаний, не относящихся к IT.

Помимо этого ведомство исключило из перечня Национальную систему платежных карт, Центробанк, Московскую биржу и Национальный расчетный депозитарий. Подобные действия в Минцифры объясняют тем, что для исключенных организаций IT-сфера не является для них основной. Таким образом, российские банки лишаются солидного куска льготного пирога: возмещения 13% НДФЛ, налога на прибыль в 0% до 31 декабря 2024 и страховых взносов в 7,6%. Под шумок новообразованные под банковским крылом IT компании оказались не у дел.

Ряд сотрудников потеряют как возможность оформить льготную ипотеку, так и отсрочку от армии. Таким образом, Минцифры «подрезало крылья» банкирам, которые за счет спекуляции на статусе IT-компании недоплачивали денег в бюджет. Открыть/Комментировать

2022-08-02 13:18:53 После «бума» кредитных каникул в России, банки решили перехватить инициативу. Российские заемщики стали чаще жаловаться на отказы банков в предоставлении кредитного отгула или реструктуризации долга. По различным данным, к середине лета (по сравнению с апрелем) отказов стало больше на 10-15%.

Основной причиной возросшего числа отказов в банках называют неправильное оформление документов со стороны заемщиков. Отмечается, что также причинами являются непредставление клиентом документов, подтверждающих уменьшение дохода, и фальсификация данных по источнику дохода при оформлении кредита. Так или иначе, удивителен сам факт того, что в марте одобренные кредитные каникулы побили рекорд пандемийного времени, и только сейчас банки решили перестать щедриться. В целом, оно, логично: у людей заканчиваются деньги, и кредиты просто не погашаются. Если пандемийный кризис по-своему, но создавал рабочие ниши и перенаправлял потоки капитала, то нынешняя ситуация ничего, кроме тотального сокращения всего и вся не предвещает и не сулит возникновения новых рынков.

С реструктуризацией банки также отталкиваются от собственных интересов, так как сейчас им не выгодно менять условия выданных в марте-апреле кредитов. Также при признании кредита реструктурированным по собственной программе резервы по нему должны быть увеличены, что не добавляет устойчивости кредитным организациям в глазах ЦБ. Банки будут стараться вытягивать из населения по-максимуму, так как сами недалеки от посадки на мель. Открыть/Комментировать

2022-08-01 12:39:18 Банк «Открытие» барахтается как может и пытается надышаться перед смертью сделкой по слиянию с банком ВТБ. Президент банка Михаил Задорнов бросает пыль в глаза заявляя, что банк «Открытие» по итогам шести месяцев 2022 года получил 5,7 миллиардов рублей чистой прибыли по РСБУ. По итогам первого полугодия 2021 года чистая прибыль «Открытия» по РСБУ достигала 53,5 миллиардов рублей.

Падение прибыли в девять раз объясняется умением Задорнова транжирить бизнес-активы направо и налево, но это только внешняя сторона. Внутренняя сторона предполагает, что активы уходят в руки номинальных держателей специально. Группа «Открытие-Траст» за годы управления Задорнова обзавелась дырой в несколько триллионов рублей, а десятки предприятий были доведены до банкротства. Однако лоббисты Задорнова уже приготовили для него новое место работы в ЦБ, которое ему должен освободить Юрий Исаев.

Задушенный санкциями и неумелым управлением санируемый банк потеряет свою самостоятельность, в то время как инициатор его исчезновения не только не обзаведется волчьим билетом, но спокойно продолжит работать в банковской системе. Объем средств клиентов на счетах в банке «Открытие» на 1 июля 2022 года составил 2,2 триллионов рублей, с которыми теперь придется разбираться ВТБ. Задорнов же будет пристроен на непубличную синекуру, чтобы до времени не привлекать лишнего внимания со стороны правоохранительных органов. Открыть/Комментировать

2022-07-29 16:45:09 Банк «Потанинкофф» «Тинькофф» продолжает генерировать истую ненависть оставшихся пользователей. Банк приступил к рассылке сообщений с требованием обосновать операции по банковским картам с пополнением их наличными, использованием «Корона Пэй» и расчетов на территории других стран. Данными схемами пользуются эмигранты, которые сохранили работу в России.

От клиентов требуют заполнить форму с объяснением источника средств, ежемесячного дохода с его обоснованием и так далее. Объясняют подобное действие 115-ФЗ о борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег. Купившему банк Владимиру Потанину, вероятно, настучали по шапке за то, что клиенты банка, даже находясь за границей, не платят налоги.

С момента покупки «Тинькофф» Потаниным, банк начал на регулярной основе попадать в скандалы, в том числе связанными со SWIFT-переводами, когда комиссия оказывалась размером в перевод. Если наглость потанинского менеджмента с валютными переводами еще хоть как-то можно натянуть на технические сложность, то обзвон родственников должников, участвующих в «спецоперации» — уже за гранью. Крайне смехотворны выглядят просьбы, адресованные родственникам, от которых требуется «заставить должников связаться с банком». Также «Тинькофф» в прямом смысле угрожают бизнес-клиентам, которым в ответ на просьбу закрыть счет отвечают проверками, черным списком и отказом закрывать счет. В общем, все в потанинском стиле и привета из 90-х: отжим, рекет и новые залоговые аукционы. Открыть/Комментировать

2022-07-28 11:09:09 Попытки навязать банковским клиента сдачу биометрических данных становятся все более настойчивыми, а от того и смехотворными. На данный момент 90% собранной биометрии находится под угрозой удаления. В связи с этим участники рынка выступили с инициативой сдвинуть сроки передачи биометрических данных клиентов банков в Единую биометрическую систему с сентября 2022 года на следующий год.

На данный момент банки собрали десятки миллионов образцов биометрических данных своих клиентов: 60-70 миллионов слепков лица, 10-20 миллионов образцов голоса. Однако стандартам ЕБС соответствуют только 4-5 миллионов образцов, что составляет порядка 10%. Остальные собранные данные должны быть удалены, но банки не хотят терять собранную информацию. Ввиду того, что торговля конфиденциальными данными в РФ уже поставлена на поток (только за вчерашний день данные пользователей спокойно слили Ozon и Beeline), есть неиллюзорный шанс, что удаляемые данные найдут своего покупателя.

Более того, ЕБС технически оказалась не готова к принятию такого количества данных. Изначально банки собирали биометрию в коммерческих биометрических системах, где спектр показателей очень широкий, однако ЕБС предусматривает только два параметра – слепок лица и образец голоса. Таким образом, ЦБ играет против себя, создавая примитивную и совершенно неприспособленную к приему данных систему, граждане не хотят оказаться взломанными из-за ненадежности российских систем безопасности, а банки не хотят лишаться собранных данных из-за криворукости регулятора. Открыть/Комментировать

2022-07-27 19:05:04 Объем средств россиян, имеющийся на банковских вкладах, сократился в июне на 3,5% – на 834 миллиардов рублей. Эта цифра даже больше, чем в феврале этого года, когда был достигнут пик панических перевложений, когда со вкладов забрали около 780 миллиардов рублей.

На этот раз деньги со вкладов перешли на текущие счета в связи с потерей выгоды. Трехмесячные депозиты, которые россияне открывали в марте с высокими ставками на уровне 20%, истекли. Ставки по вкладам в ряде банков немногим больше тех, что по текущим счетам, в связи с чем люди выбирают удобство.

Вместе с этим кредитные организации начинают все серьезнее ограничивают возможности россиян открывать валютные вклады и счета. Сложность работы с валютой сказывается на предложении: в случае привлечения средств во вклады в иностранной валюте, банк не может в этой валюте выдать кредит из-за отсутствия спроса. Открыть/Комментировать

2022-07-25 18:07:06 Центробанк заявил, что автоматическая конвертация депозитарных расписок начнется 15 августа. Таким образом на счета держателей зачислят акции российских эмитентов, на которые выпущены расписки. Ранее ЦБ утвердил схему конвертации расписок 22 июля благодаря внесению поправок в законодательство о банковской деятельности.

Речь идет об американских и глобальных депозитарных расписках, ADR и GDR, которые были выпущены российскими компаниями для обращения на иностранных биржах. По словам экспертов, расконвертация депозитарных расписок была вопросом времени, а главным вопросом является то, будет ли оказано давление на рублевые акции на российской бирже тех эмитентов, чьи расписки будут расконвертированы. Предварительно рассматривается сценарий, при котором давление будет, но окажется небольшим.

Ранее ЦБ решил запретить торговать иностранными акциями неквалифицированным инвесторам, оставив это только квалам, статус которого получить будет крайне непросто, так как регулятор ужесточил критерии, повысив размер необходимых активов с 6 миллионов рублей до 30 миллионов рублей. Данные инициативы только будут обсуждаться в Госдуме на осенней сессии, но есть весомые основания полагать, что все три чтения пройдут очень быстро. Открыть/Комментировать

2022-07-24 20:19:04 Российским гражданам, уже порядком уставшим от очередной волны ухудшения благосостояния, приходится влезать в долги, чтобы прокормиться. За июнь кредитные организации выдали россиянам рекордное количество кредитных карт – 1,73 миллиона, что на 14% больше уровня мая. Несмотря на это, банки не спешат увеличивать карточные лимиты, которые второй месяц держатся на уровне 69 тысяч рублей.

Рекорд также коснулся и количества просроченных кредиток, чье число превысило 3 миллиона с общей суммой просрочки ₽183 млрд. По данным подсчетов, в дефолт уходит каждая 17-я кредитная карта, что может значительно усугубиться в ближайший квартал. В связи с этим банки удерживают карточные лимиты на одном уровне, так как данный сегмент является одним из самых рискованных в отрасли.

В первую очередь подобные цифры связаны с тем, что и без того очевидно: обнищание населения на фоне отсутствия роста зарплат и раскручивающейся продуктовой инфляции. Люди не могут распоряжаться своим бюджетом, как раньше, одновременно с тем еще менее хочется ухудшать качество и без того скудного рациона, в связи с чем приходится влезать в долги. Банкам приходится аккуратно пользоваться моментом, так как в случае усугубления ситуации общий долг по кредиткам продолжит бить рекорд за рекордом. Открыть/Комментировать

2022-07-21 20:05:20 «Дочкам» иностранных банков не удалось быстро покинуть российский рынок и продать свои активы. Об этом свидетельствует возобновление найма сотрудников в иностранные банки на территории России. Иностранным банкам не удалось покинуть рынок во многом из-за препятствий, создаваемых чиновничьим аппаратом.

За текущий месяц «Райффайзенбанк» опубликовал уже 276 вакансий, Citi – 84 вакансии, UniCredit – 10 вакансий. Тот факт, что иностранные банки остаются на рынке, хорошая новость для клиентов и работников, однако это плохая новость для самих банков, вынужденных лавировать при взаимодействии с российской действительностью.

И действительность эта полна сюрпризов. Ранее глава ВТБ Андрей Костин из-за личной обиды предложил взять под управление «дочки» иностранных банков, а замглавы Минфина Алексей Моисеев заявил, что ведомство будет отказывать иностранным кредитным организациям в продаже своих активов в России. В это же время Центробанк пытается противостоять давлению на иностранные банки, боясь потери вкладчиков. Данное противостояние продлится еще некоторое время, и не исключено, что это приведет к более серьезным разногласиям. Открыть/Комментировать