Банковед

2022-06-07 20:39:25 Отток российских IT-экспертов закономерно коснулся и банковской отрасли. По сообщению ряда изданий, Deutsche Bank вывез почти весь штат IT-специалистов из российских офисов в Берлин. В московском и петербургском офисах банка работало около 1500 специалистов, половина из них согласились на переезд при первом же предложении.

По сообщениям источников из банка, опасающегося за судьбу оставшихся спецов и родственников уехавших, данные переезды были стоит воспринимать исключительно как релокация персонала, только в немного большем масштабе. Deutsche Bank, достаточно осведомленный о происходящих в России процессах, всеми силами пытается откреститься от слова «эвакуация». Последнее в общем-то подкрепляется тем, что для самих сотрудников был опциональным, а в Берлин переводили только с согласия специалиста, но все всё прекрасно понимают. На данный момент известно, что на переезд согласилось около 2000 сотрудников банка.

Deutsche Bank пока не сообщает о мерах поддержки для оставшихся в России специалистов, что на данный момент крайне актуально в связи с планами Deutsche Bank свернуть свою деятельность в РФ. Сама по себе потеря двух тысяч опытных спецов — катастрофа, в первую очередь — для РФ, но это было закономерно. В этом плане наличие международных компаний является чуть ли не единственной перспективой для российских работников IT-сферы, так как одного рабочего места и «супер-льготной» ипотеки маловато. Нет смысла говорить о гарантиях, эффективности и возможностях для развития — российское чиновничество просто не поймет о чем речь. Ну вот и итог. Открыть/Комментировать

2022-06-06 21:26:18 Стабильная нестабильность: агрегатор данных о введенных санкциях Risk & Compliance от Dow Jones начал расторгать контракты с российскими банками и уведомил их об окончании поставок комплаенс-информации о клиентах. Ранее российские банки также потеряли доступ к сервисам Refinitiv и Bloomberg.

С данным сервисом до его отключения работали все крупные российские банки. При этом данные списки были внедрены в сами банковские системы, являясь дорогостоящей и трудозатратной интеллектуальной работой. Таким образом, почти вся банковская система была подстроена под списки Dow Jones, так как платежи проходили именно через них.

Базы данных Dow Jones собирают информацию по открытым источникам: санкционные списки, информация о возбужденных уголовных делах, списки от регуляторов, списки террористов. Потеряв доступ к такой информации, банки рискуют сами попасть под санкции, в том числе вторичные, если нарушат те или иные ограничения, а также получить крупные штрафы. В итоге российские банки все сильнее изолируются от мирового рынка, все увереннее переходя в статус нетехнологичных контор-изгоев. Открыть/Комментировать

2022-06-03 19:41:37 Спустя некоторое время после обозначения позиций российского руководства в вопросе оплаты энергоносителей можно констатировать данность: главным выгодополучателем от схемы стал отнюдь не «Газпромбанк», а бенефициары из окружения Владимира Путина. Теперь «Газпромбанк» крайне сложно отключить от международной системы SWIFT ввиду его ролевой модели «последнего моста». Получив такое преимущество, банковское руководство смогло выдохнуть и решилось на креатив по отъему денег у клиентов.

Теперь брокеры «Газпромбанка» будут помогать гражданам покупать евро на бирже и переводить их за рубеж, тем самым банк получает карт-бланш на «ощип» российских кошельков. Сейчас евро на бирже можно купить за 66,3 рубля, в онлайн-кабинете «Газпромбанка» – за 72,8, а в отделении – за 82. Таким образом «Газпромбанк» станет чуть ли не единственным банком, который будет осуществлять покупку евро через биржу.

Есть одно значительное «но»: чтобы перевести полученную валюту на личные зарубежные счета, клиенту потребуется заплатить комиссию 1,5%, но не менее €500. Покупка евро на бирже не только выгодна, но и актуальна, особенно для уехавших из России граждан, имеющих рублевые накопления. «Газпромбанк» же, имея особый статус системного банка, готов протянуть «руку помощи», которая заботливо опустошит содержимое карманов, почти равное среднемесячной российской зарплате. Открыть/Комментировать

2022-06-02 19:30:50 На отпускниках теперь стремятся заработать не только туроператоры, но и банки. Несмотря на «доспецоперационный» курс валюты, банки продают ее на 25-35% выше курса ЦБ. Ни один из банков, продающих валюту, не отдают ее меньше чем за 75 рублей, а в ряде банков уже есть комиссия на покупку.

Данность такова, что не все банки имеют достаточное количество валюты: при попытке приобрести валюту (в количестве 3000 долларов и 3000 евро) корреспонденту RTVI в «Газпромбанке» наличными «смогли набрать» только 1900 долларов и 50 евро при курсе выше курса ЦБ. В «Русском стандарте» также «нашли» только 1000 долларов и 200 евро. В «Сбербанке», где в ряд отделений произошел «завоз» валюты, ее продают по ценам порядка 90 рублей за доллар и евро.

Как в старом анекдоте про мышей и кактус: у банков нет валюты, но они продают ее, и чтобы хоть как-то снизить болевой порог от поедания кактуса — пускаются в грязные спекуляции. Гораздо более очевидно, что реальный курс рубля значительно отличается от курса ЦБ и когда вожжи ЦБ ослабнут, а конвертация вернется на рыночные рельсы, начнется ценовой шок. Открыть/Комментировать

2022-06-01 20:47:08 30 мая Центробанк объявил о приостановке торгов на российских биржах иностранными ценными бумагами, которые заблокированы международными депозитариями. Блокировка коснулась бумаг, которые хранятся на счете «Бест Эффортс Банка» в Национальном расчетном депозитарии, а также прошедших первичный листинг на американских фондовых биржах, за исключением бумаг HeadHunter, Yandex, Ozon и Cian. ЦБ подчеркнул, что право собственности владельцев на иностранные ценные бумаги сохранятся, а торги по этим бумагам возобновятся после снятия ограничений. То есть не в ближайшей перспективе.

Фактически ЦБ самолично обезглавил возможность массового инвестирования российским частным инвесторам. В апреле доля частных инвесторов в объеме торгов акциями на Московской бирже составила 73%, а по оценке ЦБ, доля частных инвесторов на рынке акций с 24 марта по 30 апреля составила до 66%. Теперь же частники остаются без возможности торговать обширным пулом акций «до снятия ограничений», что почти означает смерть актива.

Тем не менее, издевательства ЦБ на этом не закончились: регулятор рассматривает возможность позволить банкам устанавливать отрицательные ставки по валютным вкладам для юридических лиц. ЦБ подрезает возможности для работы с акциями и валютой, чего делать в период, требующий максимального количества свободных маневровых пространств, является явным вредительством. Открыть/Комментировать

2022-05-31 18:23:33 Крупные государственные банки получили директиву о переносе биометрических данных клиентов в Единую биометрическую систему (https://t.me/forbesrussia/40187). Указание уже получили ВТБ, «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк» и крымский РНКБ. Также готовится отдельное поручение об импорте данных в ЕБС для «Сбербанка». Пока данное решение будет распространяться на банки с государственным участием, но в скором времени это коснется и частные организации.

Эксперты отмечают, что такой перенос практически невыполним ввиду строгих требований ЕБС и необходимости в согласии клиента. Помимо этого против подобного переноса играет технологическая разница: в ЕБС голосовая биометрия текстозависимая, а банковских системах – текстонезависимая. Только это никого не останавливает.

Концентрация всех биометрических данных в одних руках увеличивает потенциальные риски в случае утечки данных. В нынешних условиях это более чем реально: страну покинули ведущие мировые компании в сфере информационной безопасности, а отечественные аналоги выросли в цене более чем на 20%, так и не достигнув конкурентоспособных позиций. И это если не говорить о том, что техническое эмбарго просто не даст развернуться программе переноса биометрии. Открыть/Комментировать

2022-05-30 20:03:47 Аналитический материал ЦБ «О развитии банковского сектора Российской Федерации в апреле 2022 года» уже без экивоков фиксирует полноценный кризис кредитования во всех его проявлениях. Цифры в отчете имеют двойное дно, потому отдельного акцента на них делаться не будет. В отчете зафиксировано сокращение как ипотечного портфеля, так и выдачи льготных кредитов более чем в три раза (до 162 миллиардов рублей с 521 миллиардов рублей в марте). Выдачи сократились также по «семейной» ипотеке со ставкой в 6%.

Потребительское кредитование в апреле продолжило сжиматься второй месяц подряд. В апреле сокращение составило 1,8%, в то время как в марте оно было на уровне 1,9%. При этом за месяц только одна небольшая НКО лишилась лицензии, все остальные участники рынка продолжают функционировать.

Корпоративное кредитование фактически остановилось, доведя динамику до показателей января 2021 года. К слову, падение прироста динамики корпкредитования продолжается второй месяц. Все это в целом показывает достаточно тривиальную данность: банки не просто так с большой осторожностью подходят к выбору заемщиков с учетом высоких ставок и экономической неопределенности. Как говорится, обжегшись на молоке приходится дуть на воду, но в данном случае ситуация несколько иная, так как обжечься КО может уже только от одной мысли что-то выпить прокредитовать. Открыть/Комментировать

2022-05-27 22:55:31 Мусорный тезис о том, что санкции более не помеха, разбивается о поток отраслевых новостей. Наблюдательный совет «Сбербанка» решил сберечь позиции и рекомендовал общему собранию акционеров не выплачивать дивиденды по результатам 2021 года. До этого «Сбербанк» два года подряд выплачивал рекордные для России дивиденды: по 422,4 миллиардов рублей за 2019 и 2020 годы, половина из которых поступала в бюджет государства.

Ранее правительство дало Минфину распоряжение не предусматривать выплату дивидендов по акциям за 2021-й год, а в апреле министр финансов России Антон Силуанов и вовсе заявлял, что Минфин предложит госбанкам отказаться от выплаты дивидендов-2021. Отказ от дивидендов связали с целями обеспечения устойчивого кредитования корпоративных клиентов и финансовых организаций России, однако связка человека и паука не делает из испытуемого спайдермена. Имеется более простое и связное объяснение: у «Сбера» просто нет денег вследствии понесенных из-за санкций крупных убытков.

Первым из российских банков, ограничивших распределение дивидендов, стал банк «Екатеринбург», который оставил часть прибыли за 2021 год в капитале. Отказ от выплаты дивидендов также коснулся и банков с иностранным участием, как ОТП. Отказ от выплат только гипотетически поможет в краткосрочной перспективе, но не сможет отменить наличие ответственности перед акционерами. В этой связи рано или поздно банкам придется отвечать по обязательствам. Открыть/Комментировать

2022-05-27 17:40:35 В возведенном «Дон-строем» элитном ЖК «Алые паруса», который по словам самого застройщика является символом роскошной жизни и легендой, отваливаются и падают куски фасада - пока только на припаркованные машины, а не на головы людей. Прокуратура уже проводит проверку, ведь случаи гибели жильцов в «Алых парусах» уже были - в 2016 году упал лифт и погибла женщина.

Все это заставляет беспокоиться о качестве новых объектов, возводимых «Дон-строем» под руководством Алены Дерябиной - ведь качество ранее построенных этим застройщиком домов, тех же «Алых парусов» было несравненно выше, чем сейчас в знаковых новостройках - «Символе», «Острове», Freedom, «Событии» или на Макеева 7, которые девелопер сейчас активно пытается втюхивать доверчивым покупателям, ведущимся на экологический имидж «Дон-строя». Открыть/Комментировать

2022-05-26 17:16:33 Центробанк России на внеплановом заседании ожидаемо понизил ключевую ставку. Неожиданностью стали 3 п.п., на которые ставка оказалась снижена – с 14% до 11%. Регулятор объяснил это ослаблением инфляционного давления в связи с укреплением рубля, а также снижением инфляционных ожиданий населения и бизнеса. Также в Центробанке не исключили дальнейшее снижение ставки на ближайших заседаниях.

О том, что ставка в скором времени будет снижена, подозревали многие, но мнения, насколько сильно она изменится откровенно разнились. Ряд экспертов прогнозировали снижение на 2 п.п., основываясь на темпах снижения инфляции и укрепления рубля, в то время как аналитики «Альфа-Банка» допускали, что в связи с рисками снижения экономической активности ЦБ снизит ставку сразу до 10%. Помимо этого, ЦБ был взят курс на ослабление валютных ограничений, что позволило делать все эти непригодные для реальности оценки. По сути, ставку просто подогнали под процент индексации социальных выплат, сделав маневр президента РФ «более мотивированным и убедительным».

Снижение ставки не решает никаких проблем, накопившихся с конца февраля. Рубль по-прежнему остается крайне нестабильной валютой, что в целом говорит о системности и парадоксальности проблем в бюджете, где наблюдается профицит. В итоге, возникает ситуация, когда некуда девать накопившиеся средства. Тем не менее, сейчас для накопленных бюджетных средств открывается неконтролируемый коридор распила в направлении «освобожденных» земель Украины. Открыть/Комментировать