Банковед

2022-05-13 18:45:52 Расчетный банк системы WebMoney стал бенефициаром довольно интересной схемы. 11 февраля 2022 года ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у «Консервативного коммерческого банка», но он в день отзыва лицензии сумел вывести в другой банк минимум ₽7,6 млрд, хотя средства ККБ в банках оказались на уровне ₽2,5 млрд. Это следует из данных Банка России по итогам обследования банка временной администрацией.

Все это стало возможным благодаря четырем операциям: несанкционированным платежам по системе SWIFT, инкассацией наличной валюты с последующим зачислением на корсчет в уполномоченном банке, переводом денег на корсчет в ЦБ и корректировкой по МСФО. Эксперты отмечают, что снижение обязательств перед клиентами на 7,6 миллиардов рублей в день отзыва лицензии отражает вывод средств, размещенных на счетах ностро.

Несанкционированные переводы в день отзыва лицензии – очень редкая схема для отмыва денег по одной причине: чтобы успеть, нужно знать когда выводить и иметь свои уши «где надо», ну или обладать экстрасенсорными способностями. ККБ имел возможность осуществлять платежи через корсчета, открытые в других банках, особенно в иностранных, так как уведомить разом все банки о запрете невозможно. Теперь сотрудникам, задействованным в схеме, придется скрываться от российского законодательства, так как оно предусматривает уголовную ответственность за подобные деяния. Открыть/Комментировать

2022-05-13 16:03:19 Донстрой пытается спасти продажи нерыночными процентными ставками по ипотеке. В этом вопросе главу компании Алену Дерябину прикрывает бывший руководитель, госбанкир Андрей Костин. С его помощью застройщик смог сообразить ставку от 0,7% годовых во всех своих строящихся проектах. Разумеется, с кучей звездочек и мелкого шрифта — без него ВТБ не был бы собой.

Вот только ситуация на рынке оборачивается для девелоперов все большими проблемами. Первая десятка ключевых застройщиков потеряла 18,7% всего объема рынка. Объемы строительства неуклонно снижаются, а любое стратегическое планирование потеряло актуальность: девелоперы понятия не имеют, какой в итоге окажется себестоимость их проектов.

Поэтому такие ставки по ипотеке — просто попытка затыкания дыр. Продолжаться это может до тех пор, пока ВТБ не подсчитает рентабельность спасения стабильно убыточного Донстроя. Или просто пока Костину не надоест.
@nebrexnya Открыть/Комментировать

2022-05-12 22:10:36 Центробанк продолжает метать из стороны в сторону. После панического повышения ставки и доведения ситуации до истерики, ЦБ выпустил доклад, полный «оптимизма». По мнению экспертов ЦБ, инфляционное давление на экономику, а также инфляционные ожидания населения и бизнеса снижаются.

В марте при уровне инфляции 16,45% в годовом выражении и ключевой ставке 20% инфляционные ожидания населения составляли 18,33%. Однако уже в апреле ожидания снизились до 12,54% при ключевой ставке 17%. Таким образом, по мнению ЦБ, россияне считают, что пик роста цен уже достигнут. Август-сентябрь наглядно покажут, что эти заключения далеки от истины: виртуальный курс валют, дефицит запчастей и еще с десяток факторов чисто физически не дают существовать оптимизму. Рекорды надоев или тонны собранного зерна ситуацию не выправят, а создадут парадокс: по бумагам продукция есть, но недоедать мы стали чаще.

Впрочем, колеблется не только логика доклада ЦБ: регулятор уже начали покидать топы и ответственный менеджмент. Зампред ЦБ Михаил Алексеев покинет Банк России с 1 июня, а ранее пост покинул советник главы ЦБ Сергей Игнатьев. Сообщается, что еще ряд управленцев ЦБ планируют покинуть ведомство, но из-за запрета на массовые отставки сделать этого не могут. Открыть/Комментировать

2022-05-11 18:55:17 Микрофинансовые организации постепенно приходят в себя после штормового марта. В апреле была одобрена четверть заявок на микрозаймы, что на 5 процентных пунктов выше, чем в марте. Таким образом, доля одобренных заявок в МФО за апрель составила 25%, что все еще меньше 35% февраля этого года.

Основными причинами спада количества одобренных микрозаймов являются высокая ключевая ставка и невозможность проверять паспорта новых клиентов через Минцифры в едином сервисе упрощенной идентификации системы межведомственного электронного взаимодействия. Однако сейчас ключевая ставка постепенно снижается, а МФО приспосабливаются к идентификации личности в новых условиях. По данным аналитиков, МФО вернутся к показателю в 30-35% уже через три-четыре месяца.

Одновременно с восстановлением рынка МФО отмечается рост количества просрочек, который значительно превышает значения января-февраля. Это подводит к другой теме: спрос на услуги МФО может снизиться, а заветные проценты одобрения так и останутся нереальным оптимистичным сценарием ввиду того, что заемщику элементарно нечем будет погашать задолженности в срок. Неоднозначные звоночки: вроде рост и восстановление, но вроде и оснований для того, что что-то действительно прорастет немного, все же займ в МФО — это не от хорошей жизни, это на грани финансового тупика. Открыть/Комментировать

2022-05-10 21:19:03 Руководство Raiffeisenbank заявило о разрыве отношения с рядом российских банков. Ранее компания заявляла, что планирует продать российскую «дочку» «Райффайзенбанк», несмотря на слова о том, что данный вопрос не стоит на повестке дня. И все же многое говорит о скором уходе: банк уже выделил 319 млн. евро на возможные потери в связи со «спецоперацией» на Украине.

Raiffeisenbank занимает особое положение, являясь системнозначимой организацией-«переводчиком». Побочным эффектом стало то, что «Тинькофф Банк» остановил SWIFT-переводы евро из-за «увеличения сроков прохождения переводов». Только есть нюанс: для проведения трансграничного SWIFT-перевода у банка (в данном случае — у бывшего детища Тинькова) должен быть открыт счет в иностранной кредитной организации, и «Тинькофф» являлся клиентом именно Raiffeisenbank.

Сообщается, что Raiffeisenbank уже поступило несколько предложений о покупке российского подразделения, чей кредитный портфель по итогам первого квартала 2022 года упал на 8,7%. За тот же период объем средств клиентов в российском подразделении вырос на 9,6%, а число клиентов сократилось на 14%. «Райффайзенбанк» пока что 10-й банк в России по объему активов за 2021 год, но, судя по динамике развития ситуации, скоро придется говорить об организации в прошедшем времени. Открыть/Комментировать

2022-05-06 19:12:30 Сервисы платежной системы Центробанка работают медленно или вовсе не проводят операций из-за якобы технических работ. Об этом регулятор сообщил в своем телеграм-канале, заверив, что все средства клиентов сохранны.

Позднее в ЦБ заявили, что проблемы решены, но ряд пользователей по-прежнему испытывают затруднения. В общем за первый квартал 2022 года ЦБ получил 94,9 тысяч жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов, что на 38% больше по сравнению с тем же периодом прошлого года. Число жалоб на банки за год выросло на 15,5% и составило 49 тысяч.

Остается догадываться, действительно ли это были технические работы по подготовке к отключению от мировой банковской системы, или это элементарная изношенность дефицитного оборудования. Впрочем, перед ЦБ не стоит задачи постараться сохранить качество сервисов на досанкционном уровне. Но и тут есть нюанс: государство заинтересовано в цифре, в то время как проблемы будут подталкивать население к переходу в нал. Открыть/Комментировать

2022-05-05 19:02:17 «Сбер» начал буквально копаться в нижнем белье сотрудников.

Сообщается, что с недавнего времени сотрудникам «Сбера» все чаще приходится проходить «психологические» тесты на тип мышления, психотип, объем нервно-психического напряжения и потенциальные патологии. Сотрудникам предоставлены тесты SberQ, которые разработала Лаборатория нейронаук под руководством псевдопсихолога Андрея Курпатова.

В феврале 2019 года в «Сбербанке» появилась Лаборатория нейронаук и поведения человека, которую возглавил Курпатов. Пикантности ситуации добавляет то, что Курпатов в исследовательском сообществе известен как мошенник и лжеученый, за что в 2021 был удостоен премии «ВРАЛ». И все же это не мешает шарлатану заниматься психологическими экзекуциями, используя ресурсы «Сбера» и навязывая свои тесты сотрудникам компании.

Но это еще цветочки. Степень неадекватности оказывается еще больше, так как в «Сбере» всячески поддерживают Курпатова: так, в 2021 году на ремонт здания Лаборатории нейронаук и поведения человека было потрачено 3,3 миллиона рублей. Пока руководство крупнейшего российского банка трепетного оберегает проходимцев, проталкивая «своих» на теплые места, сотрудникам приходится выяснять, гомосексуалисты они или нет. Открыть/Комментировать

2022-05-05 11:14:19 4 мая введен очередной пакет антироссийских санкций, который интенсифицирует отрыв российского банкинга от мировой экономики. Глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен заявила, что «Сбербанк», МКБ и «Россельхозбанк» отключат от системы SWIFT. По словам фон дер Ляйен, это окончательно оградит Россию от мирового финансового сектора.

В ЕС прекрасно понимают системную значимость данных банков для России, в связи с чем удар можно считать значительным. Таким образом, «Сбербанк» окончательно станет банком-изгоем, превращаясь в чисто локальную компанию и теряя все зарубежные отделения или дочерние иностранные организации.

У России еще имеется «окно в SWIFT» в лице «Тинькофф», приобретенного «Интерросом» Владимира Потанина. Однако это может привести к введению санкцию уже против «Тинькофф» и Потанина, которых ограничения пока что обошли стороной. Давление на финансовый сектор не закончится даже в случае внезапной остановки «спецоперации»: каток евробюрократии тяжело расшевелить и также тяжело остановить. Открыть/Комментировать

2022-05-02 17:15:36 Олег Тиньков в интервью The New York Times рассказал, что продать свои активы в «Тинькофф Банк» его вынудили власти РФ. По словам экс-банкира, на следующий день как он опубликовал антиспецоперационный пост, ему позвонили из администрации президента и пригрозили национализацией банка. Позже Тиньков продал 35% акций «Интерросу» Владимира Потанина.

Тиньков отмечает, что ему пришлось продать активы по дешевке, за 3% от рыночной стоимости. При этом 28 апреля, когда «Интеррос» купил акции банка, рыночная капитализация банка составляла 6,9 миллиардов долларов. Соответственно эти 3% от доли Тинькова составили бы 72 миллиона долларов, при этом произошло нечто парадоксальное, из-за чего цифры не бьются, так как «Интеррос» заплатил за покупку 300 миллионов долларов.

Впрочем, это не отменяет того, что Тиньков мог получить только 3% от своей доли из-за давления извне. Помимо этого, по словам Тинькова, люди из спецслужбах говорили, что «решение по нему принято». Тиньков, вероятно, избежал попадания в санкционные списки, однако не на шутку разозлил Кремль, реакции которого становятся все менее предсказуемыми. Открыть/Комментировать

2022-04-29 21:55:51 В ближайшем будущем может произойти слияние трех крупных российских банков в одно объединение. С таким предложением к премьеру Михаилу Мишустину обратился глава ВТБ Андрей Костин. Инициатива Костина подразумевает присоединение «Открытия» и РНКБ к ВТБ. Сообщается, что данную идею поддержал лично Владимир Путин и руководство ЦБ. В правительстве шутят, что этот объединенный банк получит название «Объебанк», что вполне будет отражать его сущность.

Подобное объединение объясняют тем, что в таком случае банки сумеют сэкономить на отделениях и расходах на персонал. Примечательно, что оба банка так или иначе связаны с ВТБ: глава «Открытия» Михаил Задорнов является выходцем из ВТБ, а РНКБ и вовсе был дочерней структурой Банка Москвы, который входил в группу ВТБ. Справочно: все три банка находятся под санкциями.

Появление подобных инициатив говорит о качестве функционирования и работы подсанкционных банков, которые уже не способны оправиться от ограничений и вызванных ими убытков. Банки теряют автономию, в связи с чем появляется необходимость в слиянии с более крупным игроком. Это слияние дает старт процессу унификации и объединения большинства попавших под удар кредитно-финансовых организаций. Открыть/Комментировать