Банковед

2022-08-28 13:04:05 Праздник на улице Костина: Россию покинет очередной крупный банк. Американская Citigroup заявила, что начнет сворачивать свой бизнес в России. В рамках сокращения своих операций и присутствия в России компания будет сворачивать розничный бизнес, так и работу с российскими малыми и средними предприятиями.

Процесс сворачивания операций начнется в третьем квартале и затронет примерно 2,3 тысячи сотрудников, 15 отделений и такие услуги, как потребкредиты, кредитные карты и вклады, брокерские и депозитарные услуги для физических лиц. В ходе этого процесса Citigroup также будет стараться продать некоторые портфели розничного бизнеса в России. Ожидается, что затраты компании в связи с процессом сворачивания бизнеса составят примерно $170 млн.

Ранее предправления ВТБ Андрей Костин из-за личной обиды призывал взять под внешнее управление «дочки» иностранных банков в России, но Центробанк всячески сопротивляется данной инициативе. Однако сами иностранные банки осознают токсичность российского рынка и пытаются собственноручно скинуть балласт. Просто так уйти не представляется возможным – иностранные банки не только подставят своих клиентов, но и лишатся потенциальной выгоды за продажу своих активов. Открыть/Комментировать

2022-08-25 20:06:30 Произошло нечто неожиданное (нет, очень ожидаемое): «Тинькофф» столкнулся с падением прибыли. Полугодовая чистая прибыль банка оказалась самой низкой за последние пять лет. При этом сами значения чистой прибыли за II квартал и первое полугодие 2022 года не приводятся.

Процентный доход группы составил ₽52,2 млрд во II квартале 2022 года и ₽101,6 млрд за первое полугодие 2022 года. Комиссионный доход за отчетный квартал равнялся 32,2 миллиардов рублей, уменьшившись на 11% по сравнению с I кварталом 2022 года. Количество клиентов выросло на 7% за квартал до 24,3 миллионов.

В самом банке сидят слепоглухонемые оптимисты, связывающие снижение полугодовой прибыли с увеличением стоимости фондирования и консервативным подходом к созданию резервов. Однако причины происходящего ясны всем и без отчетов: серьезный удар по репутации из-за варварского отношения к клиентам и общий обвал экономики страны. Кейсовый пример для учебников: сначала политика, а потом безграмотный менеджмент уверенно добивают один из крупнейших и некогда крайне успешных банков. Открыть/Комментировать

2022-08-24 19:34:42 Безопасность персональных данных и средств россиян оказалась под серьезной угрозой из-за действия российских властей. Формально, виноваты некоторые украинские хакеры, которые сообщили о взломе компании Right Line – крупнейшего поставщика программного обеспечения в сфере онлайн-банкинга в России и СНГ. Right Line сотрудничает с большинством российских банков, в том числе «Тинькофф», «Альфа-Банком», «Росгосстрах Банком» и «Газпромбанком».

Помимо сотрудничества с крупными банками, Right Line принимает участие в разработке цифрового рубля, а также занимается «Системой быстрых переводов». Всего в сеть было слито около 600 ГБ данных: резервные копии исходных кодов продуктов компании, внутренняя документация, облако компании со служебными документами и так далее. В связи с этим уровень защищенности банков-клиентов и реализуемых программ значительно понижается.

С появлением данных Right Line в сети, хакеры получают удобный инструментарий для взломов банковских систем. Теперь им будет проще находить уязвимости в приложениях и на сайтах российских банков (привет всем пользователям Сбербанке, которые по объективным причинам не могут скачать обновление для приложения). Для потребителей это означает одно: хранение средств в банках становится менее безопасным занятием, так как хакеры получили возможность добраться до денег клиентов банков через сами банки, а не засветы самих клиентов. Открыть/Комментировать

2022-08-23 20:07:39 Руководство недобитого банка «Открытие» оказалось чрезмерно щедрым, но не к своим клиентам, а к бывшим собственникам. Бывший член совета директоров ОАО «Открытие Холдинг» Рубен Аганбегян должен был выплатить солидарно с другими ответчиками ₽289,52 млрд ущерба в рамках иска о взыскания убытков банка «ФК Открытие» к АО «Открытие Холдинг» и 5 физическим лицам. Однако Аганбегян избежал ответственности благодаря мировому соглашению с «ФК Открытие».

Фактически Аганбегян получил скидку в более чем в 99% на долю ответственности за возмещение ущерба. Вместо 57,9 миллиардов рублей банк «ФК Открытие» согласился на 315 миллионов рублей. Вполне вероятно, что кейс Аганбегяна не является единичным случаем.

Находящийся под западными санкциями и находящийся под чутким контролем ЦБ «Открытка» готовится к распилу сделке с ВТБ с дырой в триллионы рублей. Несмотря на это, банк продолжает сыпать «акциями щедрости». Руководитель банка Михаил Задорнов уже однажды довел страну до дефолта, и вверенный ему банк готов пройти той же дорогой. Открыть/Комментировать

2022-08-22 17:29:37 Центробанк, не имея альтернативы, делает ставку на оставшиеся доступные валюты. На 1 января ЦБ держал в китайском юане 17% ЗВР стоимостью в 105 миллиардов долларов, однако сейчас данные активы упали в цене до 98 миллиардов долларов. Дело в том, что юань планомерно дешевеет, упав с начала года на 7%.

При этом Народный банк КНР снижает процентные ставки и не противостоит девальвации, что негативно сказывается на российских резервах. В связи с этим ЦБ и Минфин планируют закупать в резервы турецкую лиру – одну из самых нестабильных валют. Сейчас лира подходит к историческому минимуму, что также сказывается на планах российского ЦБ.

«Поворот на Восток» не удался: страны Азии живут своей жизнью, не оглядываясь ни на чьи интересы. Примечательно, что ровно в этот же момент почти все российские банки лишились доступа к зарубежным корсчетам, без которых валютные операции невозможны, что сказывается на курсах доллара и евро в России. Таким образом валютный рынок РФ и его стабильность оказываются в подвешенном состоянии: с одной стороны блокировка, с другой – почернение рынка и высокий порог вхождения. Открыть/Комментировать

2022-08-14 21:41:29 «Потанинкофф» (бывший «Тинькофф») слишком привык к вольному отношению с деньгами своих клиентов, но, наконец-таки, налетел на судебные разбирательства. Дзержинский районный суд Перми обязал «Тинькофф» вернуть своему клиенту почти ₽1,3 млн, которые кредитная организация необоснованно списала у него, обвинив в «неосновательном обогащении» на обмене валют. Клиент получил данные средства весной вследствие ошибки в курсах валют в приложении, конвертируя доллары в евро, а потом в фунты стерлингов.

Помимо возврата денег банк должен выплатить клиенту компенсацию морального вреда в размере 5 тысяч рублей (ха-ха), а также уплатить 323 тысячи рублей в качестве штрафа. Всего средства были списаны у порядка 200 человек, которые на основе данного кейса могут попытаться вернуть незаконно списанные средства. Тем не менее, радоваться рано: банк планирует обжаловать вынесенное решение, и все будет зависеть от умений потанинского менеджмента воздействовать на суд.

В случае неудачи, банк все равно не обеднеет, так как уже нашел за чей счет выплачивать потери, а именно за счет сотрудников. Банк массово переводит сотрудников на договора ГПХ, что развязывает им руки в урезании зарплат и увольнении сотрудников, а также лишает работников прав на больничные, оплачиваемый отпуск и другое. По сути потанинские воротилы роют себе яму, нагло уходя от налогов, что не может не заинтересовать как ФНС и трудовую инспекцию, так и прокуратуру. Но пока что чиновники закрывают глаза на подобное беззаконие, ограничиваясь призывами соблюдать закон. Открыть/Комментировать

2022-08-13 22:16:50 Инициатива по «заморозке» переводов свыше 10 тысяч рублей для борьбы с мошенничеством пришла к закономерному итогу. Банк России не поддержал идею замораживать переводы до прохождения отправителем дополнительной идентификации. Регулятор отметил, что россияне даже при наличии механизма подтверждения банковской операции все равно будут подтверждать их и отправлять деньги мошенникам, так как будут введены в заблуждение методами социальной инженерии.

Вместо этого ЦБ предлагает ввести двухдневный «период охлаждения», который позволит предоставить клиентам банков возможность возврата похищенных средств. Таким образом отправитель сможет отменить перевод на счет похитителей средств. Регулятор уже подготовил соответствующий законопроект.

Инициатива по «заморозке» переводов изначально выглядела нецелесообразной: банки не получат ничего кроме расходов, а граждане не смогут спокойно делать рядовые переводы. Однако и замена данной инициативы на другую не улучшает положения банков, которым по-прежнему придется потратить деньги на изменение приложений и механизмов перевода. К сожалению, пока неотвратимость наказания не станет абсолютной единицей российского мировосприятия, россияне по-прежнему продолжат попадаться в сети к мошенникам. Открыть/Комментировать

2022-08-10 23:48:31 Не видя никаких перспектив наполнения бюджета, Центробанк совместно с Минфином запустил печатный станок. Из Фонда национального благосостояния резко начала «исчезать» иностранная валюта, которая копилась в нем от нефтегазового сектора. Так из фонда «пропали» 713 миллионов евро, 75 миллионов фунтов стерлингов и 12,6 миллиардов японских иен.

Причины подобной аномалии так и не были бы объяснены, если бы не резкое появление на счетах Минфина из ниоткуда взявшихся рублей. Эти рубли были направленны на поддержку госкорпораций и близкого к властям бизнеса: ₽50 млрд получил «Газпромбанк», 4,2 млрд – фонд развития ЖКХ, ₽34,3 млрд – «Аэрофлот». Эксперты пришли к выводу, что между пропавшей валютой и новообразовавшимися рублями есть связь, и проходит она именно через ЦБ.

ЦБ фактически конвертирует валюту из ФНБ в рубли для Минфина, включая режим «печатной машинки». Конвертируемая валюта по-прежнему остается у государства: у нее только меняется владелец. ЦБ при помощи такой схемы уже напечатал ₽100,4 млрд, и подобный тренд будет продолжаться, а инфляция расти. Открыть/Комментировать

2022-08-09 20:58:56 История с новообразовавшимися банковскими комиссиями в очередной раз не дает покоя. Еще в июне Центробанк заявлял банкам о недопустимости односторонних комиссий за обслуживание счетов и вкладов, но многие организации пропустили это мимо ушей. В связи с этим ЦБ пришлось в очередной раз обозначить свою позицию в вопросе, который казался уже закрытым.

В итоге ЦБ опубликовал позицию относительно введения банками в одностороннем порядке комиссий без получения конкретного, информированного и сознательного согласия клиента на применение новых тарифов. Регулятор назвал подобные действия недопустимыми и предупредил, что кредитные учреждения не должны включать в договоры счета и вклада положения, предусматривающие право на одностороннее увеличение или установление комиссий по операциям. Клиентам же ЦБ порекомендовал обращаться в суд.

Однако высок шанс того, что даже после подобного обращения банки не завернут этот тренд. В нынешних условиях кредитные организации пытаются выкарабкаться из кризиса, но каждый это делает по-разному: кто-то за счет государства, кто-то за счет клиентов. Стоит помнить элементарную, но важную данность: банки не будут отказываться от способов поддержания себя на плаву любыми доступными средствами и будут доить государство/клиентов до посинения. Открыть/Комментировать

2022-08-07 17:20:53 Центробанк решил устроить акцию невиданной щедрости, но чем больше вдаешься в подробности мероприятия, тем больше понимаешь, за чей счет будет этот праздник. Регулятор изучает вопрос создания автономного фонда поддержки банковского сектора, который будет оказывать помощь финансовым организациям, которые понесли потери из-за форс-мажорных обстоятельств. По мнению регулятора, его формирование должно осуществляться за счет отчислений финансовых посредников по аналогии с фондом страхования вкладов.

Право на поддержку смогут получить только те финансовые организации, которые потерпели убытки именно из-за форс-мажорных обстоятельств, а не из-за рисковых бизнес-моделей. Формы такой поддержки могут быть как в виде прямой докапитализации через приобретение акций или субординированных обязательств, так и в форме предоставления капитальных гарантий, дающих право на получение поддержки при ухудшении финансового положения организации. Иными словами, если кредитным организациям будет настоятельно предложено скидываться в общак, то отыгрываться банки будут на заемщиках из числа простых смертных (или, в определенных случаях, банк напрямую обращается за поддержкой в правительство, напрямую подключаясь к бюджету, также формируемому за счет налогоплательщиков).

Фактически за счет самих россиян Центробанк будет реанимировать крупнейшие банки, руководство которых попало под санкции. Не исключено, что в восторге от данной инициативы останется предправления ВТБ Андрей Костин, чей банк постепенно превращается в черную дыру. Открыть/Комментировать