Ипотека 1%

2023-05-16 19:29:01 Интервью с экспертом: досрочное погашение ипотеки. Возвращаем деньги за страховку

По данным «Домклик», россияне в среднем берут ипотеку на 20 лет, но выплачивают ее куда быстрее — за 4,2 года. Поэтому вопрос возврата денег за страховку при досрочном погашении ипотеки весьма актуальный. На эту тему канал «ИВР» пообщался в интервью с Васильевой Оксаной Николаевной, к.ю.н., доцентом Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ.

— Оксана Николаевна, когда можно вернуть деньги за страховку по ипотеке?

— В определенных случаях возврат денежных средств за добровольное страхование при оформлении ипотечного кредита возможен.

Так, граждане вправе в течение 14 дней после приобретения страхового продукта в одностороннем порядке расторгнуть договор и вернуть уплаченные денежные средства. Данное право потребителя страховых услуг установлено законом.

Также возможно вернуть деньги в случае, если соблюдены следующие условия:
1. Кредит полностью погашен досрочно;
2. Страховой случай не наступал;
3. Договор страхования заключен после 1 сентября 2020 года.

В принципе, данное правило распространяется и на рефинансирование ипотеки. Дело в том, что изначально оформленный кредит считается выплаченным досрочно.

— В каком размере возвращают деньги за страховку в случае досрочного погашения ипотеки?

— В полном размере средства получить не выйдет. При расторжении договора страхования в связи с досрочным погашением ипотеки средства возвращаются пропорционально неиспользованному периоду.

— В каких случаях вернуть средства за страховку точно не получится?

— Существует три ситуации, когда денежные средства не получится вернуть:
1. Наступил страховой случай;
2. Ипотека выплачена строго в срок завершения договора, то есть не досрочно;
3. Договор страхования заключен до 1 сентября 2020 года.

В большинстве случаев расторгнуть договор страхования, оформленный до 1 сентября 2020 года, не получится. Дело в том, что такое право возникло у потребителей только с указанной даты. Поэтому необходимо руководствоваться индивидуальными условиями.
@ipotekavr Открыть/Комментировать

2023-05-16 18:01:50 Приветствуем, дорогие читатели! Команда Real Agency собрала для вас интереснейшую подборку тг-каналов по недвижимости и не только

R4S – игрок №1 на рынке стрит-ритейл. Готовый арендный бизнес в этом сегменте – самый устойчивый и прибыльный финансовый инструмент по итогам 2022 года. Предлагаем уже сданные в аренду  торговые помещения с отдельным входом и витриной. Гораздо выгоднее, чем жилая недвижимость! Доход с первого дня владения объектом. Только в R4S Group - подписывайтесь!

Хочу вам порекомендовать канал Бойко о недвижимости  - канал с собственным стилем и взглядом на недвижку. Автор канала - Кристина Бойко, ex-руководитель инвест-департамента ГК Инград.

Из последних интересных постов:
Разбор нового проекта в Раменках
Сложности получения согласия застройщика на переуступку
  Level Академическая - ждать ли скидок?

Подпишись, будет полезно!

ИВР – это все самое главное об ипотеке и недвижимости в цифрах, графиках и аналитике.
К чему, приведёт ставка по ипотеке в 0%, и когда недвижимость потеряет 30% стоимости. Ответы на эти и другие вопросы без джинсы в ИВР. Подписывайтесь!

Кровь и Бетон — совместный проект 10 аналитиков и экспертов по строительной отрасли и недвижимости.
Мы ведем канал все вместе и публикуем истории, которую покажут вам всю подноготную строительного мира.

Архитектор покажет самые захватывающие сооружения, когда-либо существовавшие на нашей планете.

Искусство многообразно и притягательно. В этом канале вы увидите интереснейшую архитектуру различных эпох.

Будем рады представить вашему вниманию величайшие дворцы, площади и эпатажные здания, построенные рукой человека.

«Честное риелторское» — это авторский новостной информационный канал владельца нескольких агентств недвижимости, автора и основателя Первого федерального чата недвижимости, собравшего 80 регионов со всей России. Свежие новости и юридические тонкости мира недвижимости тут!

  Недвижимость и Закон – на канале рассматриваются актуальные правовые новости, разбирается судебная практика по делам с недвижимостью, объясняются юридические тонкости сделок с недвижимостью.

Юристы и адвокаты доступны всем!

Вы можете получить решение своей проблемы прямо в Telegram лично у профессионала-практика.

И сможете задать любые вопросы во всех сферах права именно тому, кто ежедневно их решает.

Мы выиграли уже сотни дел в судах и помогли тысячам людей.

Не нужно искать в интернете, спросите у специалиста и закройте проблему.

А ещё там много уникального контента для граждан и бизнеса.

Заходите: Защитник закона https://t.me/advokatski

Подборка организована Real Agency Открыть/Комментировать

2023-05-16 13:23:01 ВТБ запустил дистанционное оформление ипотеки на «вторичку»

Банк ВТБ сообщил, что теперь ипотеку на вторичное жилье и рефинансирование кредитов можно оформить дистанционно – без посещения офиса агентства недвижимости или банка.

Также возможно, если оформить усиленную квалифицированную подпись (УКЭП) в кредитной организации. Тогда подтверждать свою личность в агентстве недвижимости нет необходимости, это происходит сразу в ВТБ, когда банк выпускает УКЭП.
@ipotekavr Открыть/Комментировать

2023-05-16 09:35:15 Банк России: рост оборотов ипотечного рынка может замедлиться

По данным Банка России, в марте 2023 года активность в сегменте ипотечного кредитования возросла. В целом по РФ за месяц было выдано ипотек на общую сумму порядка 569 млрд руб., что превышает средние значения последних двух лет. Специалисты считают, что существенный вклад в размер показателя марта внесли льготные ипотечные программы кредитования (их доля составило больше 50%).  

Представители Банка России также отметили, что в прошлом месяце продолжилось наращивание портфеля розничных кредитов, преимущественно долгосрочных. В мае-июне ожидается оживление потребительского кредитования. Но при этом отмечается, что рост оборотов ипотечного рынка может несколько замедлиться. В первую очередь это будет связано с введением ЦБ РФ ужесточающих мер по околонулевым ипотекам.
@ipotekavr Открыть/Комментировать

2023-05-15 22:40:10 Заброшенная пятиэтажка посреди ЖК «Одинцово-1» от ПИК

Мужчина из Подмосковья защитил свою "квартиру мечты", отказавшись от 15 других вариантов жилья. Теперь он живет в заброшенной другими владельцами пятиэтажке без окон, дверей и коммуникаций, которая стоит прямо посреди четырех новых корпусов ЖК «Одинцово-1».

Семья с тремя детьми жила в трехкомнатной квартире с двумя балконами, купленной в 2015 году. Они были не против переехать, но с условием, что квартира должна быть такой же, как в нынешней пятиэтажке. ПИК, по понятным причинам (неимением балконов в принципе), не смог предложить таких вариантов.

Владельцы новых квартир из-за данной ситуации не хотят подписывать акты приемки, ведь никто не хочет жить с "заброшкой" во дворе. На данный момент местная администрация и ПИК пытаются выселить мужчину через суд. Открыть/Комментировать

2023-05-15 19:33:01 Какие риски несет покупка ипотечной квартиры в ипотеку?

Под покупкой ипотечной квартиры в ипотеку обычно понимается ситуация, когда собственник жилья не погашает долги по ипотечному кредиту, а его задолженность переносится на покупателя. В таком случае лот все равно остаётся в залоге у кредитной организации, а покупателю одобряется новая ипотека. 

Отмечается, что, чтобы увеличить шансы покупателя на одобрение ипотечного кредита, лучше брать ипотеку в том же банке, в котором ранее ипотечный займ был оформлен на продавца жилья. В ином случае сделка вообще может сорваться – часто разные банки не могут договориться между собой.  

Советник по правовым вопросам компании «Интерцессия» Светлана Токарева рассказала, что в целом подобные сделки не несут серьезные риски. В основном в такой сделке две проблемы: аванс и одобрение ипотеки банком покупателю. К примеру, может быть такое: покупатель внес аванс за квартиру, а ипотеку ему не одобрили. В таком случае сделка срывается из-за покупателя, и тот не получается внесенный аванс обратно.
@ipotekavr Открыть/Комментировать

2023-05-15 13:32:01 Существенных изменений в средневзвешенной ставке по ипотеке в мае-июне не ожидается

По сообщению Банка России, в марте этого года средневзвешенная ставка по всем ипотекам, которые выданы в рублях, выросла до 8,18% (+0,13% за месяц).

Отмечается, что небольшой рост показателя произошел из-за отказа кредитных организаций от выдачи околонулевых ипотек в пользу подобных программ, но уже со ставками от 3%.

В банке отметили, что по итогам апреля 2023 года средневзвешенная ставка существенно не поднялась относительно значений марта. Также прогнозируется, что в мае-июне стоит ожидать колебания ставок вблизи текущих значений в условиях принятого решения о сохранении ключевой ставки на уровне 7,5% годовых на апрельском заседании Совета директоров Банка России.
@ipotekavr Открыть/Комментировать

2023-05-15 09:22:01 Эксперты: комиссия за сниженную ставку по ипотеке окупается в среднем за 4-5 лет

После ведение ужесточающих мер ЦБ РФ из-за широкого распространения льготной ипотеки, банки придумали альтернативу — теперь за комиссию кредитной организации ипотечная ставка может быть снижена.

Специалисты отмечают, что на данный момент в среднем, чтобы снизить ставку по ипотеке на 1,5%, заёмщик должен заплатить порядка 4-5,5% от суммы ипотечного займа. Отмечается, что в некоторых банках можно оплатить сниженную ставку не на весь срок ипотеки, а только на определенные период.

Из интересного: если ранее по околонулевым ипотекам комиссия шла застройщику, то и подробные предложения распространялись только на новые квартиры. Сегодня единовременная выплата идет банку, поэтому снизить ставку по ипотеке можно и на «вторичку». Однако воспользоваться новым предложением от банков выгодно только тем заёмщикам, которые не планируют погашение ипотечного долга досрочно.

Консультант по ипотечному кредитованию компании «Инком-Недвижимость» Елена Санникова рассказала, что, чтобы понять, стоит ли платить за снижение ставки по ипотеке, следует попросить банк подсчитать не только сумму экономии процентов, но и срок окупаемости комиссии. Но если доверия к банковским консультантам нет, это можно сделать самостоятельно. Санникова ответила, что обычно комиссия окупается за счет выплаченных процентов по сниженной ставке через 4-5 лет.
@ipotekavr Открыть/Комментировать

2023-05-14 13:34:01 Иностранные граждане стали чаще оформлять ипотеку в РФ 

По данным компании «Этажи», по итогам апреля 2023 года доля граждан, которая не имеет гражданство РФ, в общем объеме заявок на ипотечный займ выросла в 1,5 раза за год. А по сравнению с январем-мартом 2023 года, показатель вообще вырос больше, чем в 2 раза.

Эксперты считают, что такие изменения связаны с тем, что правительственная комиссия по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в РФ приняла решение разрешить иностранцам из недружественных стран выдавать ипотечные рублевые кредиты. 

Однако уточняется, что на сегодня все же банки преимущественно выдают ипотеку гражданам дружественных стран, которые имеют официальное трудоустройство и у них есть справка о доходах. Остальным – редко и в индивидуальном порядке. Специалисты уточняют, что в целом у кредитных организаций существенных рисков при выдаче таких ипотек нет, потому что все равно ипотечный кредит выдают под залог российской недвижимости.
@ipotekavr Открыть/Комментировать

2023-05-13 13:36:01 Минфин РФ не поддержал идею распространить льготную ипотеку на «вторичку»

Алексей Моисеев из Минфин РФ рассказал, что ведомство относится негативно к идее распространить льготную ипотеку и на вторичный рынок недвижимости. Моисеев отметил, что такое предложение попросту нелогично. Идея льготной ипотеки в том, чтобы помочь двум составляющим: населению, приобретающему жилье, а также строительной отрасли. В ситуации со льготной ипотекой на «вторичку» никакой помощи стройке нет. 

При этом Моисеев отметил, что Минфин РФ поддерживает идею поддержать жилищное кредитование за счет введения рассрочки на приобретение недвижимости и за счет ссудных касс.
@ipotekavr Открыть/Комментировать