Нормальные инвестиции

2021-07-08 20:00:18 Как перестать откладывать и начать инвестировать

У многих не получается начать инвестировать «по уму»: закрыв кредиты, скопив «подушку», спланировав все, даже непредвиденные, расходы на год вперёд — даже при высокой зарплате деньги всё-время куда-то деваются. Выход: начать с малого — вложить хоть 200 рублей. Или разобраться, что же вам больше всего мешает.

Для вдохновения собрали опыт разных реальных людей, которым удалось начать инвестировать, хотя жизнь их к этому не готовила:


• Журналист Ксения Добрынина первый раз инвестировала 200 рублей, полученные в виде неожиданного возврата налогов самозанятым:

«Я всерьез решила, что это знак — пора начать. С 200 рублей от меня не убудет, зато всегда есть шанс, что акция взлетит, и я проснусь миллионершей. Выбрала акцию за 190 рублей и в один клик стала инвестором.

• Дзен-блогер Максим Филин сменил круг советчиков: родные и друзья не инвестировали и говорили «Мы туда не лезем, и тебе не стоит».

«Это ошибка — говорить об инвестициях с теми, кто не разбирается в вопросе. Я на полгода забросил эту идею. Потом написал знакомому инвестору с просьбой помочь на старте, тогда и смог начать»

• Предпринимательница Варя Веденеева прочувствовала, как тают накопления в. банке, зайдя в автосалон:

«Внезапно осознала, что мои отложенные в копилку деньги обесцениваются: увидела цены, выросшие вместе с валютой — 2 млн рублей за KIA и Hyundai — и поняла, что мои сбережения очень уязвимы и чувствительны к внешним факторам».


• Лингвист Яна проработала «вредные установки»:

«Меня растили с пониманием, что большие деньги могут иметь только нечестные люди, поэтому пришлось долго убеждать себя, что богатство не порок». Помогло знакомство с людьми, занимающимися инвестированием: «Мне всегда казалось, что инвестирование — именно бездумное вложение в духе „положил рубль — снял десять“, а легко дававшиеся деньги в нашей семье презирались. Я была приятно удивлена тем, сколько разнообразной информации нужно проанализировать, прежде чем вложить деньги.»


А напоследок лайфхак от FinEx: если изыскать стартовую сумму в вашем повседневном бюджете сложно, почитайте нашу статью о том, «Как получить деньги на первые инвестиции от государства». И действуйте. Открыть/Комментировать

2021-06-17 17:16:08 Почему «дивидендные стратегии» — одно из самых глупых заблуждений в инвестировании

Мы понимаем, почему в России популярны так называемые «дивидендные стратегии»: дивидендная доходность акций российских компаний иногда доходит до 8%, что соблазняет многих инвесторов собирать портфели из дивидендных акций с надеждой выйти на «пассивный» заработок в будущем. Мысль о том, что «дивиденды не уменьшают стоимость инвестиционного портфеля» (на самом деле это совсем не так — прим. FinEx) заставляет инвесторов (иногда подсознательно) отдавать предпочтение тем акциям, которые выплачивают дивиденды, и игнорировать недивидендные акции или широкий рынок в целом. Имеет ли такая стратегия смысл? С точки зрения науки, конечно, нет. И в этой статье мы рассказываем почему.

https://finex-etf.ru/university/news/pochemu_dividendnye_strategii_odno_iz_samykh_glupykh_zabluzhdeniy_v_investirovanii/ Открыть/Комментировать

2021-06-09 11:57:39 FXIP — ETF гособлигаций TIPS* c рублевым хеджем

9 июня на Московской бирже начал торговаться наш новый ETF FXIP — рублёвый аналог FXTP с валютным хеджем. Проще говоря, с ним можно инвестировать в долларовые гособлигации, но при этом не зависеть от курса доллара, так как доходность фиксируется в рублях. 

FXIP и FXTP: в чем разница? 

Базовый актив у фондов один: облигации Казначейства США TIPS 5-20 лет. Есть три отличия:

• FXTP номинирован в долларах, FXIP — в рублях 

• FXIP защищается от изменения курса доллара к рублю с помощью встроенного хеджа: как бы ни менялся курс, динамика ETF в рублях повторяет его динамику в долларах

• За счет хеджа FXIP приносит дополнительную доходность — в размере разницы ставок ЦБ и ФРС (сейчас: 5% и 0.25% соответственно).

Роль FXIP в портфеле

• Может использоваться как альтернатива ОФЗ и рублевым корпоративным облигациям 

• Может использоваться вместе с FXMM, FXRB — сравнили их корреляцию в блоге

• Снижает издержки портфеля: купоны реинвестируются и не облагаются налогом, комиссия ETF всего 0,35%

*TIPS — долларовые облигации Казначейства США, номинал которых дважды в год (перед выплатой купона) индексируется по уровню инфляции в США. Открыть/Комментировать

2021-06-04 18:41:44 FXDM — ETF акций развитых рынков без США — 7 июня начнет торговаться за евро

До сих пор FXDM торговался за рубли и доллары, с 7 июня фонд будет доступен для покупки за евро. Сделки c FinEx ETF в евро были доступны только для FXRU и FXDE. Если у вас есть сбережения в евро и в будущем нужна именно эта валюта, не придется конвертировать её для вложения в FXDM.
⠀
Важно помнить: Валюта покупки не влияет на доходность ETF (нет разницы, в какой валюте покупать и продавать, торги ETF в разной валюте сделаны исключительно для удобства инвесторов).

Планируя продать ETF за валюту на бирже, имейте в виду: налогооблагаемый доход — это разница между рублевой стоимостью актива во время покупки и продажи.

Не все брокеры предоставляют возможность совершения сделок с ETF в разных валютах. Иногда такие сделки недоступны в приложении, но доступны в торговом терминале квик. В общем, уточняйте у брокера ⠀ Открыть/Комментировать

2021-05-27 15:21:55 Сделки с ETF в ближайшие дни

В понедельник 31 мая в США и Великобритании выходной, поэтому ликвидность инструментов американского и английского фондовых рынков будет ниже, чем обычно.

Это касается следующих наших ETF: #FXUS #FXIT #FXIM #FXWO #FXRW #FXDM #FXFA #FXMM #FXTB #FXTP

Некоторые брокеры 27 и 28 мая ограничивают торги ETF в валюте при наличии возможности совершения сделок в рублях.
⠀
Маркет-мейкер по FinEx ETF продолжит выполнять свои обязанности по выставлению котировок, но мы рекомендуем внимательнее контролировать цены в заявках на покупку и продажу, а лучше всего — использовать лимитные заявки. Открыть/Комментировать

2021-05-19 12:25:19 FXTP — новый ETF долларовых облигаций с защитой от инфляции (TIPS)

Сегодня в линейке FinEx ETF пополнение — FXTP, первый на российском рынке ETF долларовых облигаций Казначейства США с защитой от инфляции. Рассказываем, почему стоит выделить ему место в вашем в портфеле.

TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) появились на рынке в 1997 году. Их особенность: номинал облигации индексируется дважды в год (перед выплатой купона) на уровень инфляции. То есть чем выше инфляция, тем «больше» и сама облигация, и купонная выплата. 

FXTP позволяет вложиться в TIPS со сроком погашения от 5 до 20 лет с минимальной для российских фондов комиссией: 0,25%

Историческая среднегодовая доходность индекса — 5% годовых в USD (и это облигации с наивысшим инвестиционным рейтингом).

В портфеле FXTP дает гарантированную защиту от инфляции, дополнительную доходность за счет роста спроса на TIPS и реинвестирования купонов. 

Инфляция в США сейчас растёт довольно быстро (рекордно быстро за последние 40 лет). Поэтому всем, кто инвестирует в долларовые активы, имеет смысл присмотреться к TIPS. Подробнее о новом фонде и его месте в портфеле — в блоге.

Что вообще происходит с инфляцией в США сейчас, и что будет дальше — разбираем в аналитическом обзоре (почитайте обязательно). Открыть/Комментировать

2021-05-06 19:40:32 Мы регулярно отвечаем на интересные вопросы об инвестициях в сервисе Яндекс.Кью. Вот один из них.

Зачем нужны облигации в долгосрочном (20 лет) портфеле, если индексы акций «всегда отрастают»?


Во-первых, если направить 100% капитала в один актив (акции), вы несете риск просадок портфеля на всем протяжении инвестирования и можете столкнуться с ситуацией, когда до конца периода инвестирования остался год, а акции просели на 80%. Достичь поставленных финансовых целей в этом случае может быть сложно.

Во-вторых, даже если у вас есть достаточный период, чтобы “пережить” просадку, резкие падения уменьшают скорость роста портфеля. К примеру, после падения на 30% в стоимости вашему портфелю нужно вырасти на 43%, чтобы только достичь прежнего уровня.

В-третьих, диверсификация помогает решить психологическую проблему импульсивных продаж при падении рынка. Это верный способ провалить задачу накопления капитала. Поэтому облигаций в портфеле должно быть столько, чтобы ни при каких обстоятельствах не продать ни акции на падении рынка.

В-четвертых, диверсификация, а именно наличие облигаций в портфеле, позволяет получать дополнительную доходность от перебалансировок — например, когда вы докупаете просевшие акции, финансируя покупку за счет продажи стабильных облигаций. Так вы восстанавливаете целевой баланс в портфеле.

В-пятых, на сроке 20 лет лучше всего подойти к диверсификации по классам активов гибко. Начать с большой доли акций (например 80-90%) и постепенно снижать долю акций, увеличивая долю облигаций. Тогда при приближении срока окончания инвестирования можно минимизировать риск просадок и обеспечить достижение своих финансовых целей. Открыть/Комментировать

2021-04-22 14:27:05 FXFA — облигации с доходом как у акций

Сегодня в линейке FinEx ETF пополнение — FXFA, фонд корпоративных долларовых облигаций «fallen angels» (падшие ангелы).

Новый ETF можно использовать для валютной диверсификации и повышения доходности облигационной части портфеля. На графике видно, как FXFA работает в сравнении и в сочетании с другими ETF облигаций.

Основные факты о FXFA:

• Фонд отслеживает индекс Solactive USD Fallen Angel Issuer Capped Index.

• 7,4% — историческая среднегодовая доходность индекса (по данным с 31.01.2012 по 14.04.2021).

• 90% эмитентов облигаций — компании США, еще 10% — другие развитые рынки.

• В индекс попадают облигации со сроком до погашения больше года, чей кредитный рейтинг в результате временных сложностей снижен с инвестиционного до cпекулятивного (не ниже BB-) в последние 5 лет.

• Снижение рейтинга позволяет купить облигации с дисконтом и получить больше доходности при умеренном риске (в индекс попадают облигации компаний с большим запасом ликвидности). Открыть/Комментировать

2021-04-13 11:43:18 FXDM — новый фонд с акциями развитых рынков без США

Сегодня утром на Московской бирже стартовали торги фонда FXDM — FinEx Developed Markets ex US UCITS ETF. Наш новый фонд дает возможность легко и в одно касание сбалансировать свой портфель, вложившись в акции крупнейших компаний развитых рынков без США.

Главное о фонде:

200 компаний
18 стран
10 отраслей
11 валют
доходность за 10 лет — 60,5% в USD
стартовая цена — $1 или 77 рублей.

Как использовать в портфеле?
Фонд позволяет гибко настраивать доли основных рынков в портфеле из 2-4 ETF. То есть не тратить время на отбор и покупку акций и стран «по одной», но и не привязываться к одному глобальному фонду.

Подробнее о сценариях применения фонда в портфеле читайте в блоге.

Появились вопросы?
Задайте их в прямом эфире управляющему директору FinEx Владимиру Крейнделю — в 13:00 в нашем инстаграме (если не успеваете к началу, все равно заходите, выложим запись). Открыть/Комментировать