Черная Касса

2022-01-31 11:10:01 ​​Как доказать происхождение денежных средств?

Последнее время налоговая стала больше интересоваться источниками происхождения средств. Люди занимаются разными делами, например, криптой, и объяснить, откуда деньги, могут далеко не все. Предупредим: простых способов и лайфхаков не ждите.

В России все так или иначе уменьшают налоги. Те, кто занимается самостоятельной деятельностью, тоже не стремятся все показывать. А ещё есть те, кто просто заработал на росте той же криптовалюты и имеет десятки млн. Даже если гражданин официально устроен, но получает минималку и покупает себе дорогой авто, это может заинтересовать налоговую. Справки 2-НДФЛ тут не хватит, а на халтурах документов не дают.

Поэтому возникает два вопроса: как правильно вывести и как легализовать доход перед налоговой. На первый вопрос мы часто отвечаем в постах, сейчас расскажем про легализацию.

Да, раньше это никого не интересовало, но, по сути, прийти и спросить: «откуда деньжата», могут к любому. И доначислить тоже могут, хотя налоговой это неинтересно, так как надо доказать, выиграть суд, а потом ещё и годами взыскивать с небольшого официального дохода.

Если вы не приближенные к власти и не входите в круг неприкасаемых, нужно уже сейчас задуматься о легализации и выбрать подходящую систему налогообложения. Потому что, если деньги есть, проще что-то заплатить и иметь платежки, чтобы можно было их при случае предъявить.

Самый дорогой способ – пойти, подать декларацию и заплатить 13% НДФЛ. Источник денег при этом будет мало кому интересен. И этот доход можно будет официально показывать и использовать где угодно, даже при схемах по исполнительным листам в банках. Если налоги заплачены, вы правы.

Если 13% платить не хочется, значит, надо искать систему налогообложения, где ставка меньше. Большинство выбирает ИП на УСН. Тут два варианта – УСН «Доход минус расход» со ставкой 15%, либо УСН «Доход» со ставкой 6%. При первом можно заплатить 1%, но надо показать расходы. Где их брать, часто непонятно, в итоге остается УСН «Доход». Вариант безопасный и это лучше, чем 13% в два с лишним раза. Ваши доходы никогда не докажут и заниматься не будут. Если заплатили 6%, по сравнению с остальными, вы – герой. Придется только придумать, чем торговать. Лучше выбирать то, что сложно проверить, например, эксклюзивные дорогие вещи, услуги, дизайн.

Проводите любую сумму в пределах лимита. Для налоговой сделка будет, а по факту – нет. Лимит на УСН 150 млн (200 млн – по повышенной ставке). Таким образом, можно показать 149 млн и заплатить с них 6%. Кроме 6%, есть ещё 1% свыше 300 тысяч и взносы.

Ещё есть патентная система налогообложения. Она дешевле, чем 6%, а ставки зависят от региона. Виды деятельности не все, но выбрать можно. 1% свыше лимита тут тоже есть, но это также зависит от вида деятельности и региона, может и не быть.

Дешевле систем нет, разве только самозанятость, но там малый лимит – 2,4 млн, многим не подойдет. Она появилась в 2017 году и негласно переводится как мзда за деятельность простых людей. Чем-то похоже на то, как бандиты в 90-х собирали дань с мелких точек. Раньше был ЕНВД, где можно было не показывать ни доход, ни расход, а платить, например, с метража, но потом отчасти поэтому его отменили.

Но и 6%, и стоимость патента со взносами – тоже не мало. Понимая, куда они идут, уменьшить налоги хотят все. Поэтому часто придумывают схемы, и они есть. Например, дарственные, наследственные, схема с имуществом, когда купил дешевле, а продал через 5 лет дороже. Схемы с ценными бумагами, антиквариатом и т.п. В этом посте мы их расписывать не будем.

Поэтому самым надежным способом остается ИП на УСН 6% или патент с лимитом 60 млн, который многих устроит. Нужно открыть ИП, купить кассовый аппарат, заплатить бухгалтеру и может быть за расчетный счет в банке. Только делать это надо сейчас, выбивать чеки задним числом не получится. Если 60 млн мало, можно подключить родственников, кто тоже откроет патент, легализует сумму и потом подарит вам.

@ndslegko Открыть/Комментировать

2022-01-28 11:50:52 ​​Разговор с интернет-мошенником

Часть 1

Несмотря на огромные усилия, затрачиваемые государством на борьбу с разными видами банковских мошенничеств, аферистов меньше не становится. Как это ни печально, но пока люди не начнут заниматься повышением своей финансовой грамотности и прислушиваться к советам, ситуация не изменится. На своем канале мы ставим целью не только помощь бизнесу, но и простым людям. Для этого недавно связались с одним из опытных интернет-мошенников, кто зарабатывает десятки тысяч долларов в месяц и попросили его дать интервью. Возможно, кому-то это поможет не потерять деньги в будущем. Ведь, чтобы знать, как защититься от мошенничества, нужно понимать, в чем суть мошенничества и каковы схемы.

Привет, ты – тот самый банковский мошенник?

Привет. Я действительно использую достаточно много видов мошеннических схем в интернете, в том числе и телефонного мошенничества. Сам раньше специализировался на досках объявлений стран Европы, создании инструментов для рассылки фишинговых интернет страниц популярных брендов с последующей кражей данных кредиток путем подмены окна 3D secure оплаты и т.д. Сейчас больше занимаюсь т.н. отмывом средств, полученных разными нелегальными путями.

Какие виды мошенничества популярны сегодня?

Есть разные направления. Самая популярная сфера деятельности, особенно среди молодёжи, – это кардинг. Для этого покупается информация о банковских картах с полными данными владельца, обычно из США. Там есть номер карты, имя и фамилия держателя, город проживания и даже девичья фамилия матери. Но информации по балансу нет. Ее можно получить, позвонив в банк с подменой номера, но сейчас подобное почти нигде прокатывает. Для этого применяются другие методы.

Имея это, можно сделать покупку в интернет-магазине, где поддерживают оплату по 2D secure протоколу (без отправки SMS и требования пуш/кода). Но найти такой на территории СНГ сложно, поэтому ищут зарубежные. Там же находят скупщика или дропа, кто должен получить товар и переслать его дальше. Если дропа нет, то оформляют посылку на себя и отправляют в Россию.

Неужели все так просто?

Обычно перед подобными фокусами хорошо подготавливаются, используют приватные прокси soks5 под геолокацию держателя карты, настраивают время, широту и долготу под держателя, дабы транзакция прошла. При удачном раскладе мошенник получает украденный товар и перепродает на том же Авито. Раньше это было очень актуально.

Скажи, сколько зарабатывают кардеры?

Все зависит от опыта, знаний и умений. Чем сложнее, тем больше суммы. Я, например, за пару дней работы с немецкими счетами могу провезти транзакции по 3Ds на 2 млн рублей. А могу и не провести из-за их капризных банков. А какие-то неопытные самоучки грабят русские счета на 2-5 тысяч, просиживая весь день. Таких часто и принимают спецслужбы. Сложно сказать, кто сколько зарабатывает. При правильном подходе на начальном этапе новичок можно делать от 200$ в день. Если брать уже продвинутых, то и 1000$ в день это немного.

Больше непопулярно?

На смену этому пришли apple/google/Samsung pay. Которые поддерживают привязку карты без подтверждения 3D secure протокола, и можно совершать, например, внутриигровые покупки без кода авторизации.

Самая популярная тема сегодня – это тик-ток монеты. Мошенник привязывает кредитку в Google pay, закупает тик-ток монеты, отправляет их стримеру, тот потом их выводит и делится. Правда, комиссия очень большая, и с учётом доли стримера мошенник получает 25-30% от суммы. Но тут плюс, что можно рандомно покупать монеты, не зная баланса, оплата в любом случае пройдет, если на карте есть деньги. Плюс здесь не нужна информация о держателе карты. Для Гугла это не имеет значения и в платёжном профиле данные указываются рандомно. Если кредитка валидная, она в любом случае привяжется. Используя эти схемы, я делаю покупки, покупая в играх иностранным покупателям алмазы и кристаллы. А те высылают мне 70% от стоимости.

Продолжение следует...

@ndslegko Открыть/Комментировать

2022-01-28 08:18:42 ​​Почему ЦБ дистанцируется от проверок банков?

Если гражданин обнаружил нарушения в работе кредитной организации, то он вправе обратиться в суд или к главному финансовому регулятору за помощью. Однако если в судах еще восстановление прав возможно, то ЦБ нередко прямо дистанцируется от конфликтов с банковскими структурами, немного журя лишь явных правонарушителей. Эксперты считают, что исправить ситуацию в существующих условиях практически невозможно: если клиент недоволен, то письмо в ЦБ является лишь приятным дополнением к иску в суд.

Начислили в кредитной организации дополнительную непредусмотренную договором комиссию? Не выплатили положенный кэшбэк? Отказываются оформить кредит или дебетовую карту? Во всех вышеперечисленных случаях клиенту кажется, что для спасения достаточно написать официальный запрос в Центральный банк, который уполномочен, запросив документы, не только восстановить социальную справедливость, но и наказать виновников. Этот поверхностный взгляд, как мы увидим далее, совершенно несправедлив…

В июле 2020 году автор, имея вклад в одном из крупнейших банков России, попытался снять деньги через систему быстрых платежей. Однако это не удалось.

В чате консультанты заявили, что СБП для выбранного клиентом уровня оказания услуг не работает, поэтому переводы денег возможны только по реквизитам. Так как за такие операции нужно заплатить дополнительный процент, клиент решил отказаться от этого процесса, использовав вместо него «стягивание» средств с карты другого банка. К большому удивлению, такая процедура на первый взгляд оказалась абсолютно бесплатной: по крайней мере, кредитная организация, через которую проводилось «стягивание», ничего о комиссиях не сообщала…

Через три дня после завершения процедуры внезапно обнаружилось, что счет уменьшился дополнительно на 3500 рублей. В чате банка заявили, что такой платеж при снятии 60 тысяч рублей полностью соответствует требованиям законодательства РФ и заключенному договору: «При этом, согласно п 4.05 Тарифов по выпуску и обслуживанию виртуальных предоплаченных карт (ВПК) за безналичные переводы с такой карты на счет другой банковской карты, открытой в стороннем банке с использованием сети Интернет (услуга предоставляется только при оформлении операции с использованием Системы, Персональной страницы, Интернет сайтов Банка, партнеров Банка или сторонних интернет сайтов) удерживается комиссия в размере 4,9% от суммы (мин. 299 рублей) + дополнительно может взиматься комиссия при осуществлении перевода с использованием стороннего интернет-сайта или интернет-сайта партнера Банка».

Вполне очевидно, что с таким толкованием клиент согласиться не мог, поэтому обратился с жалобой в ЦБ.

Через несколько дней от главного финансового регулятора пришел ответ: нарушений условий договора не имеется, так как гражданин, подписывая соглашение о комплексном банковском обслуживании, не возражает против тарифов на услуги, установленные кредитной организацией. То есть, иначе говоря, гражданин должен при оформлении документов прочитать и запомнить положения каждого пункта 14 файлов, размещенных на официальном сайте. И для ЦБ нет никаких проблем в том, что общий объем документов более 200 страниц!

Что все это значит? К сожалению, данная ситуация показывает, что Центробанк чаще всего ориентируется на формализм, не предусматривая использование критериев справедливости и сопоставимости.

Есть ли тенденции к улучшению?

@ndslegko Открыть/Комментировать

2022-01-27 08:24:59 Где можно будет купить новую бумажную трудовую книжку?

С 2023 года начнут применяться обновленные бланки трудовых книжек. В связи с этим Минфин разработал порядок обеспечения трудовыми книжками работодателей.

Так, приобрести бланки трудовой книжки и/или вкладышей к ней работодатели смогут у уполномоченных на это распространителей – организаций и ИП. Перечень официальных распространителей будет размещаться в Интернете на сайте изготовителя.

Распространители должны будут, в частности:

- соблюдать режим охраны помещений, где хранятся бланки;

- вести строгий учет бланков трудовых книжек;

- иметь на праве собственности или ином законном основании здания, помещения и оборудование для ведения деятельности по распространению среди работодателей бланков трудовой книжки.

Доставляться бланки работодателям будут:

- либо службами доставки защищенной полиграфической продукции;

- либо распространителем со своего склада или склада изготовителя;

- либо иным способом по соглашению сторон в соответствии с гражданским законодательством РФ.

Напомним, что бланки трудовых книжек старого образца, которые на 01.01.2023 будут иметься у работодателей в наличии, останутся действительными и их можно будет выдавать работникам как и сейчас.

@ndslegko Открыть/Комментировать

2022-01-25 11:05:36 НДФЛ при покупке/продаже квартиры: что нового

ФНС напомнила о вступивших в силу в 2021-2022 гг. важных для граждан НДФЛ-новшествах.

Во-первых, при продаже квартиры или дома реже нужно представлять декларацию 3-НДФЛ. Дело в том, что в декларации теперь не требуется указывать доходы от продажи недвижимости, находившейся в собственности гражданина менее минимального срока владения (3 или 5 лет), при условии, что полученная от продажи сумма не превышает сумму имущественного вычета. Соответственно, если доход от продажи квартиры (доли в ней) составил не более 1 млн рублей, а других требующих декларирования доходов у гражданина не было, сдавать 3-НДФЛ вообще не нужно. Обратите внимание, что это правило работает лишь в случае, когда у физлица есть право на соответствующий имущественный НДФЛ-вычет.

Во-вторых, при приобретении квартиры в строящемся доме право на имущественный вычет по НДФЛ возникает с даты, когда застройщик передал вам недвижимость по передаточному акту или иному подобному документу. Правда, обратиться за вычетом вы все равно сможете лишь после того, как зарегистрируете право собственности на свою новую квартиру.

Это новшество распространяется на строящиеся объекты, переданные покупателю по акту начиная с 01.01.2022.

Кстати, в прошлом году в НК четко прописали, что минимальный предельный срок владения недвижимостью, приобретенной по договору участия в долевом строительстве (ДДУ), отсчитывается с момента полной оплаты стоимости квартиры по договору. При этом в случае внесения доплаты, связанной с увеличением площади жилья после ввода дома в эксплуатацию, срок владения квартирой не обнуляется.

Также напомним, что теперь семьям с детьми не нужно платить НДФЛ с доходов от продажи жилой недвижимости независимо от срока владения этим имуществом. Правда, воспользоваться этой льготой можно лишь при соблюдении ряда условий...

@ndslegko Открыть/Комментировать

2022-01-25 08:09:30 Когда сдавать статотчет 2-ТП (воздух)

Организации и ИП могут представить статформу 2-ТП (воздух) по итогам 2021 года чуть позже.

Дело в том, что установленный крайний срок сдачи этого статотчета – 22 января. В этом году 22 января – нерабочая суббота. В связи с этим последний день представления отчета переносится на ближайший следующий за установленным сроком рабочий день – понедельник, 24 января.

Напомним, что годовую форму 2-ТП (воздух) в Росприроднадзор сдают организации и ИП, имеющие стационарные источники загрязнения атмосферного воздуха.

@ndslegko Открыть/Комментировать

2022-01-24 11:12:57 ​​Какой самый главный вопрос надо задать оптимизатору?

В последние дни много обращаются по НДС, так как 25 число – последний день сдачи отчетов. Спрашивают про ставки, условия, сроки, варианты оплаты, иногда про кредиторку. Но никто не задает главный вопрос: а что будет, если НДС слетит?

Услуги оптимизации предлагают за разные деньги. Есть те, кто создает т.н. флагманы и берет за это дороже. Понятно, что фирмы с офисами, сайтами и «ходячими» директорами стоят больше. Только разница в цене должна соответствовать и разнице в ответственности. Если взяли 3% вместо 1%, то и отвечать должны в три раза больше.

Дело в том, что на наших реалиях слететь может все. Если налоговая захочет разбить флагман – разобьет. И нет таких директоров, кто его отстоит, если вообще будет этим заниматься. Директоры получают мало, никто не платит им процент от оборота. Поэтому, если нормально «наедут», откажется любой.

Кстати, далеко не всегда те, кто заявляет о «ходячих» директорах, реально их отправляют в налоговую. Мы отправляем и отличаемся тем, что, когда нужно, подключаем свои административные ресурсы. Если начинается беспредел, привлекаем прокуратуру и управление, вплоть до Госдумы. Если очень надо, идем лично. Наши адвокаты пишут жалобы о беспределе во все инстанции, а в случае крупных сумм будет даже депутатский запрос. Поэтому наш директор идет и не боится, так как понимает, какие ресурсы за ним стоят и чувствует поддержку. Будут ли инспекторы бороться с такими, если есть сотни других? Ответ очевиден.

Поэтому главный вопрос, который стоит задать оптимизатору: а как вы будете действовать в случае слета? Сколько НДС будет стоять и как долго будете помогать решать возможные проблемы? Как будете решать, например, обнуления и недостоверки по вашим флагманам. А если снова слетит в следующем квартале? Сколько будет бесплатных замен?

Ни один оптимизатор не будет закрывать и давать замены бесконечно. Чтобы дать замену, должен быть запасной НДС, а он есть не всегда. Значит придется перекупать, а это не бесплатно. Уходить в минус оптимизаторы не будут. Это нужно понимать. Сегодня никто не может дать гарантию 3 года по простой причине, что не знает, что будет завтра. А значит запасные варианты должны быть понятны. 

Все ответят на эти вопросы по-разному. Есть те, кто открыто отвечает, что гарантий нет, «смогу закрою, не смогу – нет». Это хотя бы честно. Есть, кто придумывает былины или пытается «съехать» с таких вопросов.

Мы всем своим клиентам максимально раскрываем свою и их зону ответственности, описываем, как все будет происходить в дальнейшем, обозначаем риски. Объясняем, что сделать, как правильно себя вести, можем помочь с переводом из одной налоговой в другую, где вопрос решить легче. Крупным клиентам, кто закрывает много, для большей гарантии предлагаем ставить свою фирму-прокладку. Это самый надежный вариант. Тогда, при самом плохом сценарии и жесткой борьбе мы сможем оттянуть время, чтобы эту прокладку успеть ликвидировать.

Сегодняшняя оптимизация похожа на войну. Нужно выдержать время, отстоять фронт. Сдержали врага три года, считайте, победили. И если оптимизаторы на передовой, то и бизнес не должен стоять в стороне. Как в блокадном Ленинграде жители должны помогать, обеспечивать тыл и нужды фронта, тушить мины. Тогда мы вместе придем к результату. И всегда должен быть плацдарм для отступления. Если вдруг враг зайдет в город, там уже никого и ничего не должно быть – ваша прокладка должна быть ликвидирована.

Мы делаем все, что от нас зависит. Убираем негатив от клиента, по максимуму закрываем бесплатно, иногда себе в минус, рассказываем, как действовать, входим в ситуацию.

Каждому говорим все честно и никогда никого не бросаем. Репутация нам важнее прибыли, поэтому мы не боимся даже встречаться. 

Помните: любые флагманы и директоры слетают и зависит это от многих факторов. Важнее, как это будет решаться.

Спросите это у своего поставщика.

Наше предложение в закрепе. Если не успеете, обращайтесь за корректировками.

@ndslegko Открыть/Комментировать

2022-01-24 07:30:47 Изменения в правилах сдачи бухотчетности с 2022 года, внесённые Президентом

Изменились правила сдачи бухотчётности в росинформресурс и уточнён перечень сведений, вносимых в Федресурс (от 30.12.2021 №435-ФЗ). Поправки вступили в силу с 30.12.2021 года.
Новые сроки сдачи исправленной бухотчётности:
До даты утверждения бухотчётности - До 31.07 года следующего за отчётным.
При утверждённой бухотчётности - В течение 10 рабочих со следующего дня после утверждения отчётности, но не позже 31.12 года следующего за отчётным.

Внесена конкретика, в перечень сведений, вносимых в Федресурс:
Обязательно вносятся даты: составления, утверждения, предоставления сведений в ГИРБО, а также дата, по состоянию на которую составлена отчётность, дата размещения консолидированной финансовой отчётности в сети интернет и ссылка на сайт и период, за который составлена бухотчётность. Если бухотчётность подлежит аудиту, то дата аудиторского заключения с данными об ИНН, ОГРН, ОГРНИП аудитора или аудиторской организации.
С 1 января 2023 года в силу вступают поправки о сокращении перечня организаций, освобождённых от бухотчетности, это организации в отношении которых введены санкции (постановление Правительства от 22.01.2020 №35). В 2022 году они будут направлять отчёт в ГИРБО. Правительство будет регулировать доступ к сведениям из ГИРБО, вводя временные или постоянные ограничения. Также доступ можно ограничить или открыть по заявлению организации.

@ndslegko Открыть/Комментировать

2022-01-22 18:40:32 ​​Помогают ли связи в налоговой?

Любые связи всегда помогают, но главное, чтобы они пригодились для решения именно ваших задач. В случае с налоговой ситуация неоднозначная.

Некоторые начальники отделов налоговой готовы предоставлять разные услуги бизнесу за «абонентскую плату» и часто предприниматели думают, что если они договорились, то все будет хорошо. К сожалению, это не так.

Определенный смысл в этом есть. Например, вашу компанию действительно могут проверять менее тщательно, заранее предупредят о разрыве, посоветуют, что поправить. Но чуда ожидать не стоит.

Нужно помнить, что инспектор вам ничего не должен. Вы принесли некую сумму, он обещал помощь и содействие.

Как это на деле будет организовано, вы вряд ли детально пропишете. Да и ситуации всегда разные.

При случае, найти как перед вами оправдаться, инспектор найдет. Скажет, что поступило указание сверху или сменилось начальство. А иногда и задумываться не станет, скажет: «так вышло».

Конечно, поправлять материальное положение за счет бизнеса работникам налоговой интересно. Но нести за это ответственность и риск потери места не хочет никто.

Поэтому, если возникнет реальная проблема или неприятный выбор, налоговик всегда будет думать о себе, а не о вас.

К тому же, в ведомстве действительно слишком большая текучка. И если вы сегодня договорились с одним начальником, не факт, что завтра не придется снова договариваться с другим.

И когда это произойдет, вы уже будете на позиции просителя. Так как если предыдущий хорошо делал свою работу и покрывал ваши косяки, то новому не сложно об этом догадаться и проверить.

И тут могут всплыть неприятные сюрпризы, особенно при проверке за три года, а бывшая «крыша» уже ничем не поможет.

Учитывая суммы, которые бизнес платит за такие услуги (от 100 тысяч в месяц), в пересчете на год-два, потерять их вообще без какого-либо результата, будет очень обидно.

Опять же работает психология. Если в налоговой знают, что вы готовы платить, то будут разводить и под разными предлогами каждый раз просить все больше.

То же самое обстоит и с оптимизацией НДС. Такими услугами от работников ФНС никого не удивить.

Часто налогоплательщики сами просят их подсказать или помочь в данном вопросе.

И у тех инспекторов, кто таким промышляет, давно есть свои прикормленные площадки. Только качество их всегда оставляет желать лучшего. И это дополнительные риски для бизнеса.

Вероятно, сегодня знакомый инспектор не будет раскручивать вашу компанию, не будет звать на комиссии и обнулять декларации.

Он не должен отрабатывать все без исключения подозрительные фирмы.

Но потом это может принести крупные неприятности. Ведь завтра его могут перевести в другой отдел, сделать нагоняй или вообще уволить. Ведь важнее даже не ваша декларация, а кто в нее смотрит.

В итоге будете постоянно бояться и платить, а также решать проблемы, которые будут дополнительно создавать, видя в вас дойную корову.

А если сверху спустят указание проверить компанию, не поможет даже начальник инспекции.

К тому же регулярно вводятся новые регламенты и алгоритмы. Что завтра придумает Егоров, не знают сами налоговики.

Второй важный момент – коррумпированных работников ФНС действительно часто арестовывают. Последнее время все больше.

Правоохранители понимают, что возможностей брать взятки у налоговиков много, поэтому иногда проводят проверки и даже контрольные закупки.

Бывают случаи, что бизнес жалуется на коррупцию и шантаж.

Ии недавнего: арестовали главу ИФНС по Москве № 3 Марину Чайко. Арестован главный государственный налоговый инспектор ИФНС № 10 Мурадов.

Под следствием инспекторы и начальники: Евлуженков, Прудников, Купцов, Александров, Родионов, Бекшаев, Калабин, Маджара и т.д.

Мы много раз слышали от предпринимателей отзывы о такой помощи и не будем рекомендовать идти этим путем.

Наши услуги оптимизации НДС здесь: @ndslegko Открыть/Комментировать

2022-01-21 11:03:40 ​​Что будет, если запретят криптовалюту?

Сегодня вышла новость, что ЦБ решил полностью запретить криптовалюту в России. В связи с этим нам прилетело несколько вопросов, как это повлияет на кэш, работу с банками, бизнес, экономику.

ЦБ действительно выложил на своем сайте доклад, где отметил, что это спекулятивный инструмент, который создает риски как для финансовой системы, так и для граждан. Вкладываясь в крипту, люди уводят деньги из экономики, а криптовалютой пользуются преступники.

В связи с этим предлагается ввести запрет на выпуск, майнинг и обращение криптовалют, а также установить ответственность за нарушения. Также предлагается «развивать мониторинг рисков относительно криптообменников, P2P-сервисов», а банкам рекомендовано «оперативно выявлять подозрительные карты и кошельки и применять противолегализационные меры».

Это предсказуемо. Мы еще давно разговаривали с людьми из ФСБ, они предупреждали, что так будет. Один факт финансирования оппозиции уже указывал на такой сценарий. Проект разрабатывался давно и все наши знакомые руководители из силовых структур это подтверждали. И если раньше работа с криптой просто не поощрялась (мы сами видели, как в отделах пачками лежат без движения заявления о воровстве и мошенничестве в сфере крипты), теперь будет наказываться.

Власти долго пытались разобраться, как это можно контролировать. Налоговая даже ввела обязанность отчитываться за криптоактивы и платить налоги. Когда поняли, что это не работает, пошли по жесткому сценарию – запретить. Хотя изначально сценариев было несколько. К тому же оборот крипторынка только растет и упускать такие огромные средства не в интересах государства.

Какие следствия мы видим?

Исчезнет ли криптовалюта? Точно нет. Она и создавалась как альтернативный инструмент для противодействия государству. Она удобна и ей будут пользоваться. Запретить иметь кошелек и делать переводы между физлицами невозможно.

Отразится ли запрет на простых людях? Точно да. Криптовалюту продолжат менять, а значит будет больше «преступников». Будут аресты, посадки, показательные уголовные дела. Пользователей криптовалют будут склонять как закладчиков, мошенников, иноагентов или обнальщиков. Возможно, от определенных сумм введут уголовную ответственность и менты будут охотиться за криптовалютчиками ради статистики. Слово криптовалюта будет приравнено к наркоте и обналичке.

Поэтому сфера уйдет в тень, появятся свои сервисы, схемы и сленг. Сегодня в Москва-сити есть куча обменников, куда можно открыто прийти и обменять кэш на крипту или наоборот в любых суммах. И вряд ли что-то изменится, но плата за такие услуги вырастет, так как станет больше риска и кому-то придется заносить. Кто-то начнет пользоваться сервисами, как у нас, у кого есть репутация и доверие.

Если вы работаете с криптой, придется повышать процент, количество карт, понижать суммы транзакций за период.

По работе с банками мы видим два варианта. Либо платежи между физиками будут также спокойно проходить, а банки будут брать комиссии, либо их зажмут, указав на частые платежи, как признак крипты, и они станут отслеживать и блокировать. Для этого настроят роботов, которые будут выявлять подозрительные транзакции. Для банка это не проблема, ему важнее не лишиться лицензии. Также подкрутят лимиты по картам. Будет больше запросов. Скорее всего, создадут новые черные списки криптосервисов, обменников и потенциальных пользователей криптовалют. У кого-то показательно отнимут лицензию, как в случае с Золотой короной.

На кэшевиков запрет не повлияет. Все друг друга давно знают и кому нужно, всегда найдет как поменять. Крипта с кэшем особо не коррелирует, это параллельные сферы. Для генерации и работы с бизнесом она не нужна. Скорее, кэшевики будут только в выигрыше, так как к ним будут больше обращаться еще и по таким вопросам.

На обычном бизнесе, не связанном с криптосферой, это практически не отразится.

Сама же крипта от этого только вырастет, так как, чем больше запретов, тем выше цена.

@ndslegko Открыть/Комментировать