Черная Касса

2022-03-11 11:11:30 Как сжигают банки?

Известно, что кэшевики «отрабатывают» компании – прогоняют максимально возможные суммы, а потом их ликвидируют. Кто-то просто бросает или пускает дальше в работу под НДС.

Но есть люди, которые точно так же «отрабатывают» банки. Раньше, ещё 3-4 года назад, такое встречалось чаще, сегодня по объективным причинам – реже, но мы до сих пор знаем тех, кто так работает. Их называют «поджигатели банков». Это очень богатые и компетентные в своем деле специалисты. Как они работают?

Для начала ищется подходящий банк, собственнику которого предлагают его продать. Хороший банк оценивается примерно в 80% от суммы активов, от капитала. При этом активы нужно оценивать специалистами-аудиторами, так как в отчетах могут быть искажения и завышения стоимости, например, земли или недвижимости, могут быть безвозвратные кредиты и т.п. Плохой банк с нарушениями и искажениями в отчетности оценивают в 30-40% от капитала.

Покупают по той причине, что открыть банк и получить лицензию, крайне сложно. Как раньше, так и сегодня, можно потратить много времени, денег, нервов и получить отказ.

Дальше в банке начинают проводить всевозможные незаконные операции с максимальной выгодой, а также откровенно используют серые схемы. В первую очередь это кэш, конверт, раздача банковских гарантий, транзит, обмен валюты и т.п. Делается это постепенно и согласно плану мероприятий. Использовать схемы и выдавать наличку без ограничений нельзя, потому что ее тоже надо брать в ЦБ.

ЦБ – это не камера на дороге, где штраф приходит сразу. Банки определенное время могут скрывать нарушения, сдавая фейковые отчетности. Промежуток времени зависит от целей и задач. Некоторые сжигают банки быстро – за 3 месяца, кто-то – за 1 год.

«Банкет» всегда проворачивается по договоренности с ЦБ. Это похоже на то, как раньше кэшевики в своей работе договаривались с банками на определенные суммы снятия. Но если сегодня такого почти не осталось, в случае с банками все наоборот.

В ЦБ есть отдельные департаменты, которые следят за деятельностью банков. И там сидят коррумпированные начальники. Сегодня практически нет банков, которые не платят. Но платят не за разовые нарушения, а за покровительство и то, что ЦБ на что-то при проверке закроет глаза. Все знают правила игры и без прикрытия банки работать не могут. Отъем лицензии – слишком велика цена, а спалить могут на чем угодно. И если банк с ЦБ не договорился или количество нарушений зашкалило, лицензию забирают.

В верхах все друг друга знают. Например, в одной ситуации приходят «конторские» и согласовывают «поджигание» определенного банка. Верхушка ЦБ дает некие лимиты и сроки по операциям, а также методичку, как лучше все провести.

Далее идет расчет. «Поджигатели» понимают, что должны не только окупить вложенное, но и заработать. А раз бизнес высоко рискованный, значит, и заработать надо много. Для справки, сумма х2 там никого не интересует, обычно делают х4-х5 от вложенного. В случае операций с кэшом банк выступает в роли площадки, принимая на свои компании и выдавая наличку. Надо отметить, что ставка обнала для банка – это чистая прибыль, так как банки берут наличку в ЦБ почти бесплатно. Так считают, на каких операциях, за какое время и сколько заработают.

Далее выбирают человека, кто будет отвечать по закону. Это обязательно, так как за нарушения кто-то должен ответить и сесть. Обычно – председатель правления и главный бухгалтер. Часто это простые люди. Иногда мы приходили к своим знакомым в банки и видели, что предправления выглядит хуже, чем некоторые наши номиналы и даже не всегда понимают в банковском деле. Но обычно он в курсе и готов пострадать за деньги. Тяжесть ответственности и сроки тоже могут быть разными и зависят от структуры, которая будет этим заниматься. Там понимают схему и с ними тоже договариваются.

Больше всего при этой схеме зарабатывали на хищениях из бюджета. Об этом следующий пост.

@ndslegko99 Открыть/Комментировать

2022-03-09 22:23:06 Скоро стартует новый этап амнистии капиталов

Законопроект о четвертом этапе амнистии капиталов уже принят Госдумой, одобрен Советом Федерация и в скором времени будет подписан.

Напомним, что суть амнистии капиталов – освобождение от уголовной, административной, а также налоговой ответственности граждан, которые добровольно задекларировали и, таким образом, легализовали свои теневые активы.

В рамках четверного этапа амнистии капиталов спецдекларация может быть представлена в период с 14 марта 2022 года по 28 февраля 2023 года.

Задекларировать можно:

- имущество. В частности, недвижимость, в том числе земельные участки, транспортные средства, ценные бумаги, доли участия и паи в уставных и складочных капиталах как российских, так и зарубежных компаний;

- контролируемые иностранные компании (КИК), если декларант является контролирующим лицом, но не владеет акциями, долями, паями в капитале;

- счета (вклады) физического лица в иностранных банках;

- счета (вклады) в банках, если в отношении владельца счета (вклада) декларант на дату представления декларации признается бенефициарным владельцем;

- наличные денежных средствах (как в рублях, так и в иностранной валюте).

Примечательно, что в ходе предыдущих этапов амнистии капиталов возможность задекларировать наличку не предоставлялась.

Обратите внимание, что задекларированные деньги на иностранных счетах нужно перевести в российские банки до даты представления декларации.

@ndslegko99 Открыть/Комментировать

2022-02-28 11:23:48 ​​Как повлияют санкции?

Присылают много вопросов про ситуацию и санкции. Ответим на часть из них.

Сейчас очень много фейков, вбросов и откровенной ерунды. Пока, по факту, имеем вот что.

Банки с госучастием и их дочерние структуры попали под санкции. Это ВЭБ, Сбер, ВТБ, Газпромбанк, ПСБ, Открытие, Совкомбанк и Новикомбанк. Скоро они не смогут взаимодействовать с мировыми банками, им закроют корсчета и запретят валютные операции. Вводятся ограничения расчётов в некоторых валютах. У кого-то, как ВТБ, заморозят активы в нескольких странах. Госкомпаниям ограничат возможность кредитоваться на мировых рынках. Планируется запрет на экспорт в РФ отдельных технологий и товаров. Плюс каждая страна вводит свои санкции и ограничения для разных компаний и чиновников.

Отключат ли SWIFT?

Такие заявления сыпятся, но по данному вопросу ясности пока нет. Это невыгодно всем без исключения и какой будет эффект, не может рассчитать никто. Весь российский газ и нефть идет через SWIFT. Тогда заблокируется практически весь российский экспорт и импорт. Если это случится и отключат все банки, напишем отдельно.

Как отразится на экономике?

Не будем давать точные прогнозы, так как не можем оценить последствия решений руководства страны. Тут нужны специальные люди – команда математиков в экономике, кто должен обладать всей информацией и способен посчитать. А также спрогнозировать и высчитать цену каждого вероятного события. Например, во сколько процентов ВВП обойдется закрытие неба над Европой, на сколько – запрет импорта технологий, на сколько – санкции против банков, на сколько – митинги и сопротивление олигархов, на сколько вырастет курс доллара и т.п. На сколько упадет спрос и на какую сумму придется поддержать бизнес и госкомпании.

Такие люди есть. Они работают в правительстве и генштабе. И, когда Путин принимал решение, надеемся, эти расчеты учитывались. Иначе экономике не позавидуешь. К тому же никто не знает, по какому пути пойдут. Может, Украина завтра со всем согласится, проведет демилитаризацию и федерализацию. Предугадать сложно. Много факторов.

Как повлияет на бизнес?

Однозначно негативно. Цены вырастут, значит, предприниматели будут получать меньше и тоже поднимать цены. Но растить цены можно до определенного предела, так как зарплата у людей не растет. Значит, кто-то уйдет с рынка. Кто-то не сможет покупать оборудование из Европы, нужно будет искать новое или другие пути вокруг санкций. В Евросоюзе тоже есть коррупция и мы, как схемотехники, уже видим лазейки, которые специально оставляют. Но на все это понадобится время.

Банковские карты перестанут работать?

Нет. Клиенты «санкционных» банков не смогут проводить операции в некоторых валютах и расплачиваться картами за рубежом. В России все будет работать, так как с 2014 года транзакции проводит Национальная платежная система. Ограничения коснуться только возможности платить через Apple- GooglePay. И если в магазине обслуживающий банк под санкциями, то даже если клиент может заплатить через ApplePay, платеж не пройдет. Но это только про Visa и Mastercard. Систему МИР никакие санкции не затронут.

Как повлияет на граждан?

С ростом курса люди всегда становятся беднее. По традиции, побегут снимать вклады и покупать валюту. А также технику, автомобили и все, что можно потрогать. Поэтому будет ажиотаж.

Как отразится на курсе рубля?

Рубль будет падать. Официальный курс – это одно, но сейчас уже есть и другой курс. В 2014 году, когда был Крым, курс доллара вырос в два раза. Можно отталкиваться от этого. Мы думаем, что 100 рублей за доллар – не предел, предпосылки для этого есть.

Как отразится на кэше?

Кэша временно станет меньше. В банках налички почти нет, так как люди из-за неопределенности снимают деньги. Кэшевики сейчас стали чаще ездить в банки. Но это не главное, нал появится. Когда экономика падает, бизнес меньше зарабатывает и поэтому меньше кэшат. А обороты надо держать, значит, маленькие площадки уйдут с рынка.

@ndslegko Открыть/Комментировать

2022-02-25 20:00:46 Новости от ФНС

Итоговая коллегия налоговых органов Подмосковья: поступления растут, в приоритете - дистанционный контроль
http://www.nalog.gov.ru/rn50/news/activities_fts/11946625/ Открыть/Комментировать

2022-02-25 10:17:22 ​​Компетентное мнение по войне в Украине
 
Все мы знаем, что вчера произошло. Чтобы прояснить ситуацию, мы поговорили с человеком, кто знает чуть больше остальных, но называть его не будем. Далее его комментарий.

Вот, говорят: внезапно началась война. На самом деле все готовилось давно и были даже версии о войне, хотя в нее не верили. И даже для осведомленных людей, это стало неожиданностью. Были предпосылки, что Россия поможет ДНР и ЛНР и провернет там «Крымский сценарий», но то, что мы будем вести военные действия на территории всей Украины, не верили. Но президент решил «закрыть вопрос» раз и навсегда и защищать интересы России на всей территории Украины.

Ещё в прошлом году Путин озвучил т.н. красные линии для запада в ультиматуме. Приведу его по пунктам.

1. США обязаны свернуть какую-либо активность в странах Восточной Европы, Кавказа и Средней Азии.
2. Америка должна забрать все ядерное оружие на свою территорию.
3. Тяжёлым бомбардировщикам США запрещается летать рядом с российским небом.
4. Американцы не могут посылать свои военные корабли в Чёрное море и другие моря, омывающие границы России.
5. США должны отказаться от идеи создания военных баз в постсоветских странах.
6. «Страна за горизонтом» не имеет права размещать какую-либо военную инфраструктуру в странах, где её не было до 1997 года.
7. Государства, имеющие общую с Россией границу, не должны приниматься в НАТО. Отдельной строкой в этом запрете прописан запрет для Украины.
8. США не имеют права размещать ракеты средней дальности там, откуда они могут достичь России.
9. НАТО должны отказаться от идеи считать Россию стратегическим противником...

Как видим, Украина здесь – лишь один из девяти пунктов. Но наш ультиматум открыто проигнорировали, поэтому и случилось то, что случилось. Этими действиями Путин четко заявил, что Украина – сфера наших интересов и мы будем добиваться исполнения всех пунктов ультиматума.

Сейчас кричат, что там полномасштабная война и гибнут люди. На самом деле идет зачистка военного сектора. Зачистят все военизированные формирования, нацкорпуса, группировки и всех, у кого есть оружие. Мирное население никто трогать не будет.

Затянуться не должно. Все делают крайне быстро. За один день сделали уже очень много. Скоро там будет т.н. кольцо. Тогда все будет кончено

В кратчайшие сроки заблокируют основные города, поменяют власть и вернут войска на места дислокации. Вариантов развития несколько, но никого из бывшей верхушки там точно не оставят. Всю элиту, администрации и политические силы поменяют на пророссийские. Оставшихся, кто замешан в преступлениях и не успел убежать, будут судить.

Запад вмешиваться не будет, к тому же им снова поставили четкий ультиматум. Вероятно, что кто-то планировал в этом поучаствовать, но за один день все поняли, что лезть туда не стоит. Уже пошли заявления, что никакой военной помощи Украине ждать не стоит. Максимум, страны запада готовы принять у себя желающих из бывшего правительства.

Последствия для РФ предугадать сложно, но что интересно и радует – экономическая сфера. Если до этого Россию душили санкциями и ценами на энергоносители, сейчас цены на максимумах. Это говорит о том, что мы это точно переживем. Расходы бюджета на войну будут компенсированы. А значит, и рынки скоро восстановятся. Те же акции Газпрома с такими ценами после того, как пройдет шумиха, быстро отрастут.

В целом, Россия выиграет, хотя бы потому что подкрепит свои слова делом. Мы дали понять, что, раз пошли по пунктам, то пойдем и дальше. Но давняя конфронтация с западом, разумеется, будет продолжаться.

Третьей мировой войны бояться не надо. Она никому не нужна и мало кто захочет после этих наших действий с нами связываться. Хотя бы потому, что, по сравнению со многими европейскими странами, ПВО Украины было далеко не худшее. Тем не менее «выключили» его очень быстро. И если учесть, сколько туда было поставлено оружия за 8 лет, которое не сыграло никакой роли, это сильный аргумент для всего мира.

@ndslegko Открыть/Комментировать

2022-02-23 11:31:55 ​​Как обналичиваются оборонные деньги?

Для начала хотим поздравить всех мужчин с праздником, пожелать быть сильными и уметь защитить себя и своих близких. Быть защитником – смысл и долг любого настоящего мужчины.

В связи с датой хотим ответить на вопрос подписчика: есть ли взаимодействие между кэшевиками и военными? И если есть, как оно происходит?

В армии, как и в любой другой бюджетной сфере, воруют деньги. И даже больше, чем в остальных. И откаты тут могут превышать 100%.

Правительство выделяет огромные средства, которые идут на финансирование нужд армии. Сразу отметим: почти все что нам говорят про импортозамещение по телевизору – обман. Очень многого мы сделать не можем. Поэтому товары покупают в Китае, привозят, незначительно переделывают и получают отечественные сертификаты. Условно, взяли китайский прибор, добавили одну кнопку, сертифицировали как «сделано в РФ» и подняли цену в два раза. Понятно, что эти деньги надо выводить.

Но напрямую кэшевики с военными не взаимодействуют, они на конце цепочки. И мы не знаем людей, кто сам ворует и сам выводит. Обычно те, кто имеет доступ «к кормушке», поручают это другим, у кого есть связи и понимание, как это делается.

Первое звено – это те, кто вхож к людям, распределяющим бюджет, или генподрядчик. Он выигрывает тендер на производство товара или оказание услуги. Далее он распределяет подряды по своим субподрядчикам. Те тоже обычно ничего не делают, а транзитят дальше или выводят.

В прошлом делали тупо и не заморачивались – ставили на кэш с первого звена. Но потом начались расследования, правила ужесточили и сегодня цепочка стала длиннее и красивее. Генподрядчиком ставят свою идеальную компанию, субподрядчик – тоже не помойка, а нечто вроде т.н. «флагмана». Кстати, иногда их находят на стороне и просто дают небольшой откат в рамках банального транзита. А после «флагмана» и отправки производителю уже можно отправлять на кэшевиков.

Таким образом, кэшевик может быть уже на 3-м звене и фигурировать в отдельных делах как субподрядчик, учитывая качество компании. Хотя цепочка бывает и длиннее – из 4-6 звеньев. Но это никому не нужно, так как на каждом теряются деньги. Зависит от жадности.

При этом суммы на каждом звене дробятся и контрактов может быть много. Например, на определенные нужды выделили миллиард. Он разошелся на 4 генподрядчиков по 250 млн. У каждого может быть по 10 субподрядчиков, которые уже по 5-25 млн будут выводить на кэшевиков.

Если все сделать красиво, особых рисков при такой работе нет. Но кэшевики бюджет не любят, так как здесь начинают работать СК, Главное следственное управление и от крупных сумм – ФСБ. У этих структур прямой приказ сверху наказывать тех, кто ворует бюджет. И если в ситуации, когда где-то своруют «коммерческие» деньги, никто не почешется, за бюджетные найдут всех. Если не найдут, накажут того, кто подвернется.

Проблема в том, что иногда сложно понять бюджет это или нет. И даже заказчик может об этом не знать. Бывало, что вроде коммерческие, а потом начиналась проверка и выяснялось, что кто-то через 5 «прокладок» замешан с бюджетом.

Мы специальные меры не принимаем, но всегда об этом спрашиваем и, если бюджет, стараемся не связываться. Большинство поставщиков у нас свои и много объёма идет на собственные нужды. Берем, только если можем точно выяснить ситуацию и в случаях, когда надо уже забрать прибыль. Относительно компаний, тут так же, как в других сферах: чем больше сумма, тем лучше должна быть компания.

Многие до сих пор спрашивают о ситуации с Украиной. Уверены, что все будет хорошо. Да, будут потери рынков, нестабильность, санкции и т.п. Но, как уже писали, масштабная горячая война никому не нужна и логики тут нет.

Ещё раз с праздником!

@ndslegko Открыть/Комментировать

2022-02-16 11:52:22 ​​Актуальная схема воровства денег и как ей противодействовать.

Многие клиенты оптимизаторов хотят видеть не т.н. новореги, а компании с историей. Чтобы были обороты, прошло полгода-год с момента регистрации, желательно – штат, офис и т.п. Понять можно, но мы уже писали, что важнее не возраст, а то, как закроют НДС.

Если НДС будет закрыт грамотно, то возраст компании не имеет значения. Месяц ей, год или три – неважно. Никаких претензий со стороны ФНС не будет. Если же закроют плохо, претензии будут одинаковые, какая бы старая и «мощная» лавка ни была, пусть ей будет 10 лет.

Всегда были и сегодня есть предприниматели с белыми и старыми компаниями, кто «подмешивает» в свои белые обороты и в небольших объёмах генерирует кэш. Некоторые решают на этом заработать. А раз компания хорошая, то можно и ставку повыше сделать. Для полностью белых фирм и 17-18% – не предел.

Если делается для проверенных клиентов, это относительно безопасно. Если своих нет или владелец жадный, их ищут в сети. Чем это может быть опасно для предпринимателей?

Вот нашелся заказчик кэша. На первый взгляд, все нормально. Можно даже встретиться, показать, что ты владелец, бизнес белый, чем обосновать повышенную ставку. Объяснить, что никого кидать не собираешься.

Опасность в том, что при таких сделках уделяют мало внимания оформлению документов, не понимая всех рисков. Иногда их берут в конце квартала, не подписывают или вообще не берут. Мол, потом разберемся.

А потом происходит следующее. На компанию приходит требование явиться в суд, где имеется иск вернуть средства за неисполнение договора. Предприниматель начинает разбираться и видит, что иск за срыв договора от компании, которая ставила на кэш. В назначении платежа было указано что-то типа: «предоплата за поставку по договору № 123», которой, разумеется, не было. Бизнесмен начинает искать договор. Если находит, и он подписан, в суд приходит директор той фирмы и говорит, что никаких подписей не ставил и почерковедческая экспертиза это подтвердит.

Можно попробовать сказать, что был возврат наличкой. Но и это тоже надо аргументировать, а документов опять же нет. Товара не существует, никаких фото- видео фиксаций нет, ничего нет от слова совсем. Доказать факт поставки невозможно. В итоге суд однозначно примет сторону истца, который отсудит сумму и с точки зрения закона будет прав. Придется либо кидать рабочую фирму с клиентами, либо платить. А бывает так, что на нее завязаны госконтракты и кинуть нельзя.

В итоге, вместо заработка 18%, получается минус 82% с одного платежа. А их в рамках одного договора может быть несколько. Могут и с разных компаний ставить. Кроме того, заказчики могут быть посредниками. А посредник банально не может отвечать за всю сделку.

Поэтому пытаться заработать, продавая лишний кэш кому попало, не нужно. Даже если вы получаете средства наперед. Сейчас такое сплошь и рядом, и это необязательно миллионы. К нам обращаются за помощью при таких схемах с суммами даже 500 тысяч рублей.

Совет такой: обязательно встречаться и только с директором, который официально имеет все полномочия подписывать, чтобы, когда будут ставить, все акты и договоры были заранее оформлены.

Если такое уже произошло, нужно находить директоров и просить/заставлять подписывать документы. Обычно директор не скрывается, часто он вообще не причем. Но это уже меры т.н. силового характера и не все на них идут. Мы такие вопросы решаем. Под угрозами уголовных дел в большинстве случаев все подписывают.

По похожему сценарию оптимизатор может наказать заказчика при неоплате комиссии по НДС.

Если закрыли НДС и поставка отражена в с/ф и книгах покупок/продаж, значит, товар поставлен. А раз так, покупатель должен отправить за него оплату. Для суда этого будет достаточно. В итоге оптимизатор ставит клиента перед выбором: либо оплатить услуги, либо снять вычет, либо получить повестку в суд на всю сумму поставки. Все выбирают первое. Перекупать вычет по повышенной ставке у других никому тоже не хочется.

@ndslegko Открыть/Комментировать

2022-02-11 21:50:23 ​​Как можно стать кэшевиком?

Не секрет, что многие кэшевики начинали с позиции дропа. Это очень сложный путь и сейчас мы его схематично опишем.

Дроп или номинальный директор – это человек на кого оформляют фирмы. Ничего обидного в этом слове нет. Да, есть мошенники, которым дропы нужны для откровенно черных схем, и кто потом их бросает, но в обнале к ним относятся нормально. Кэшевикам нужны адекватные люди, чье поведение можно прогнозировать.

Дропом становятся по знакомству. Вот, кому-то друг или одноклассник предложил подработать, делать ничего не нужно, просто оформить компанию и проехать по банкам. Ответственность и риски минимальны.

Предложения поступают от так называемых дроповодов, в основном, это сами бывшие дропы. Это те, кто знает, кому нужны номинальные директоры. Допустим, человек оформил на себя одну фирму, вторую, третью, посмотрел и изучил процесс, поездил по банкам и увидел в этом деньги. За компанию номинал может получить до 50 тысяч (иногда и больше) и некоторые понимают, что могут привести знакомых и получить процент. Часто сами дроповоды делают им такие предложения. Так создается своего рода сеть.

Дроповоду нужно только оценить кандидата и предложить регистратору или кэшевику. За годы работы он понимает, каким должен быть хороший дроп. Стандартный портрет адекватного дропа – мужчина, 30-40 лет, постоянная работа, семья дети, который не пойдет воровать. Если человек может забухать или потеряться, таких не берут. Заказчику это не понравится и претензии будут к дроповоду. Хотя полноценным пробивом он не занимается. Это делает регистратор или сам кэшевик.

Дроповод скидывает паспортные данные заказчику, тот либо соглашается, либо нет. Если да, дропа приглашают на встречу и оформляют компанию. За каждого платят 5-15 тысяч рублей. Часто они работают с несколькими регистраторами и площадками.

Также дроповод может ездить с директорами по банкам, чем обеспечит себе дополнительный доход. В итоге получают они неплохо, выше средней зарплаты по Мск. Риск также минимален. Да, дроповода могут сдать, но предъявить ему особо нечего. Он нигде не засвечен, ничего на себя не оформлял, а в ответ на показания дропов может дать свои.

Скажем сразу, сегодня пытаться стать дроповодом смысла мало. В любом деле нужны клиенты. И если в белом бизнесе это делается через интернет, в сером объявление не дать. На форумах тоже надо заработать репутацию, что делается годами. Площадки и регистраторы работают со своими людьми и рисковать не станут.

Следующая ступень после дроповода – регистратор. В какой-то момент некоторые понимают, что могут не просто приводить людей и получать по 10к, но могут создать фирму с готовым на все директором и продать ее за 100-150к. Да, нужно понимать, как это делается, ходить по банкам и открывать счета, иметь связи среди менеджеров, но сверхсложного тут нет, все можно найти. И те, кто давно работает, в этом уже немного разбираются.

Но и становиться регистраторами мы советовать не будем. Им тоже нужны клиенты. И если раньше можно было быть уверенным, что ты продашь любое количество компаний, сегодня это не так. Компании нужны больше не новые и покупать со стороны мало кто будет. Сегодня продать компанию сложно, опять же потому, что тебя должны знать.

Последний и самый сложный уровень – это кэшевик. Если регистратор долго общается с банками и обнальщиками, узнает схемы и процессы, то может попробовать начать генерировать небольшие объёмы и сам. Но опять же, нужны клиенты.

Каждая ступень здесь все сложнее. Чтобы стать дроповодом, нужно просто уметь общаться. Чтобы регистратором – нужны знания и связи в банках. А чтобы стать кешевиком, надо очень много: клиенты, бухгалтерия, навыки безопасности, связи. Кэшевик должен понимать и организовать всю систему: поиск людей, клиентов, регистрация, банки, схемы, юридические моменты и закрытие НДС. А этому нигде не учат. Но, как везде, все зависит от человека.

@ndslegko Открыть/Комментировать

2022-02-02 11:13:46 ​​Как сегодня можно работать со Сбером?

Мы часто рассказываем про разные схемы для кэшевиков и бизнеса, как работать с банками, чтобы не нарваться на 115-ФЗ, как вывести и т.п. И нам нередко прилетают вопросы в личку, на которые мы отвечаем. Много спрашивают всегда про Сбербанк. В этом посте дадим последние новости.

Сбер всегда был малопредсказуем. В какие-то периоды его можно было назвать лучшим для работы банком, в другие – худшим. Меняют политику там без повода, регулярно и непонятно.

С этого года Сбер сильно подкрутил гайки и стал очень неудобен для работы. Его финмониторинг и робот стали крайне непредсказуемы. И это касается не только кэшевиков, но и белого бизнеса. Кстати, из кэшевиков с ним работают немногие.

Что нового?

Первое. Если вы старый клиент банка, проблем быть не должно. Если же компания новая, то можно столкнуться с тем, что ваши платежи будут отправлять обратно. Негласный лимит переводов на новые компании – 100 тысяч рублей. Это значит, что если вы только открыли счет и вам прилетело 300 тысяч, их не зачислят, а вернут обратно. А могут ещё и компанию в список внести. У нас есть старые компании со счетами в Сбере с оборотами в десятки млн в месяц по каждому и мы с такой проблемой не сталкиваемся, но малый бизнес вполне может.

Поэтому нужна раскачка, а до этого платежи стоит делать до 100 тысяч. Правда, это зависит от региона. Повторим: робот непредсказуемый. Где-то может принять 500, а где-то – завернуть 100 тысяч.

Но если на раскачку времени нет и нужно принять крупную сумму, есть один рабочий лайфхак, о котором мало кто знает. Можно принимать на депозитные счета. То есть вместе с расчетным надо открыть и депозитный счет. Принимать на второй, а потом отправлять на первый. Пользуйтесь.

Второе. Самая выгодная схема вывода из Сбера, как для кэшевиков, так и бизнеса, пока остается card-to-card (C2C). Приняли сумму 200-300 тысяч в день и отправили ее с корпоративной карты на карту физика. Пока Сбер это позволяет, лимит – 170 тысяч в день. Блока до определенного момента не будет и дебетование тоже не закроют. Физика можно взять одного, но сделать карту «Платинум». Блок ему не грозит, но на следующий месяц лучше его не использовать, только через 3-4 месяца.

Переводы идут с корпоративной карты на личные дебетовые карты Сбербанка, почти как в приложении, но за небольшой процент – 1,5%. Все по-прежнему, при грамотной работе можно гонять до 5 млн в месяц и счет может держаться долго. Если бизнес живой и счет раскачан, можно заводить и по-крупному.

Третье. По поводу блоков. Если ваш счет заблокировали в Сбере, банк дает делать бумажные платежные поручения до 100 тысяч за раз. Можно попробовать снять, но, если не дадут, то можно перевести на контрагента или даже физика, чтобы снять в банкомате. Так можно делать несколько раз в день. Приходите в одно отделение, потом в другое и так пока не тормознут. У нас получалось заносить платежки 5 раз. Если менеджер увидит, что вы уже были, повторяйте все то же самое на следующий день. Так можно выгнать весь блок. Это будет быстрее и эффективнее, нежели собирать документы, что-то доказывать, придумывать схемы типа исполнительных документов. Но можно заниматься этим и параллельно.

Четвертое. Спрашивали про исполнительные документы. Можно ли, как раньше, залить несколько млн в Сбер, закинуть исполнительный лист и списать? Ответ нет. И не только в Сбере, а почти нигде. От региона также не зависит. Счету сразу придет конец.

Будут интересные вопросы, пишите, будем отвечать и делать посты.

@ndslegko Открыть/Комментировать

2022-02-01 11:10:20 Упрощенцы все еще могут списать старые ЕНВД-расходы

Спецрежим ЕНВД прекратил свое существование с 01.01.2021. При этом те из бывших вмененщиков, кто перешел на «доходно-расходную» УСН до сих пор могут списывать в расходы затраты на товары, купленные в период применения ЕНВД.

Причем, это относится в том числе к тем, кто в 2021 году сменил ЕНВД на УСН «доходы», а «доходно-расходным» упрощенцем стал только в 2022 году.

Как известно, при УСН «доходы минус расходы» затраты на приобретение товаров для перепродажи учитываются по мере реализации этих товаров.

Так вот, как разъяснил Минфин если, например, ИП, применявший в 2020 году ЕНВД и перешедший в 2021 году на УСН «доходы», с 01.01.2022 изменил объект налогообложения на доходы, уменьшенные на расходы, он вправе учитывать произведенные во «вмененном» периоде затраты по оплате товаров, приобретенных для дальнейшей реализации, по мере продажи таких товаров.

А вот расходы, непосредственно связанные с реализацией товаров, приобретенных для перепродажи в период применения ЕНВД, произведенные в 2021 году в период применения «доходной» УСН, при переходе с 2022 года на УСН «доходы минус расходы» не учитываются. Речь идет, в частности о расходах по хранению, обслуживанию и транспортировке товара.

@ndslegko Открыть/Комментировать