Движение FIRE

2022-09-01 09:05:00 Цена безопасности и риска [Часть 2/2]

Продать все свое имущество, вырученные деньги инвестировать и отправиться путешествовать, рассчитывая на доход от инвестиций — действительно безумная идея для большинства людей. Дело даже не в риске и безопасности, а в том, что далеко не всем подходит такой образ жизни по различным причинам. Вторая история ближе к реальности, если, конечно, не смотреть на конкретные цифры, а рассматривать ситуацию более абстрактно.

Это история о парне, который ушел из Netflix с позиции разработчика с окладом 450.000$ в год. Причина в золотых наручниках: это когда ты остаешься на нелюбимой работе, которую хочешь бросить, только из-за денег.

Желание перестраховаться – самое рискованное желание на свете!

Я думал, что буду работать в Netflix вечно. Самые высокие зарплаты по рынку. Свобода и уважение. Нелимитированные оплачиваемые нерабочие часы. Чего еще можно хотеть?

Когда я ушел из Netflix в мае 21 года, все подумали, что я чокнулся. Родители первыми подняли бучу. Никто из моих друзей также не мог в это поверить.

Единственный аргумент, который я услышал против увольнения и который заставил меня немного задуматься, был от моего наставника в Netflix. Он сказал, что я не должен увольняться, не найдя другой работы, потому что так “я окажусь без рычага влияния, которым была моя высокая зарплата в Netflix”.

Это заставило меня сделать паузу на целых три дня, но потом я все равно бросил работу. Теперь, восемь месяцев спустя, я на 100% уверен, что это было самое правильное решение.

Переоценка жизненных приоритетов во время COVID-19

Пандемия стала тревожным сигналом.

Наблюдение за тем, как миллионы людей умирают от COVID, заставило меня понять, что завтрашний день не гарантирован. Вы можете умереть от COVID еще до того, как осуществится какая-либо ваша мечта. И чем дольше вы ее откладываете, тем выше риск, что она никогда не сбудется. Поэтому, если есть что-то, чего вы хотите, необходимо решиться на это прямо сейчас.

Я понял, какова реальная цена золотых наручников. Цена – ваша молодость, ваше время и ваша жизнь. Люди не совсем точно оценивают эти затраты, потому что зарплата – это твердая цифра, в то время как ценность молодости более неосязаема. Но только потому, что что-то трудно измерить, это не делает его менее ценным, чем что-то поддающееся учету, например, деньги. Трудно измерить ценность бренда, психического здоровья или любви, но мы знаем, что это важно.

Видя, как люди умирают от COVID, я испугался, что однажды на моем надгробии будет написано:

“Здесь лежит Майкл. Он провел свою жизнь, выполняя работу, которой никогда не хотел заниматься. Потом он подхватил COVID и умер. Покойся с миром”.

Чем дольше я оставался на работе, которая мне не нравилась, тем выше становились шансы, что именно эта надпись окажется на моем надгробии. Я так больше не мог и уволился.

Жизнь после Netflix

Я думал, что моя жизнь закончится после ухода из корпорации, но все оказалось с точностью до наоборот.

Мое психическое здоровье улучшилось, теперь я ощущаю глубокое спокойствие внутри, непоколебимую веру, что все будет хорошо, даже если какой-либо будущий успех прямо сейчас не гарантирован.

Нет лучшего стимула, чем осознание ценности своей собственной работы. Работая только с проектами, которые заряжают энергией (кстати, это одна из основных причин, по которой многие люди стремятся достичь FI), я осознал иронию судьбы, поскольку начал получать гораздо более высокий доход, даже в сравнении с прошлым местом.

Я решил полностью посвятить себя работе на самого себя. Хотя я только начинаю и у меня нет никаких реальных надежных источников дохода, я считаю, что, если буду работать над тем, что заряжает меня энергией, произойдут хорошие вещи.

Теперь я искренне верю, что перестраховаться – самый рискованный выбор из всех возможных. Когда вы играете безопасно, вы так же подвержены всем опасностям, за исключением того, что у вас нет никаких шансов на положительный результат.

Как однажды сказала Хелен Келлер: «Перестраховаться - самый рискованный выбор из всех возможных».

Перевод полной истории лежит здесь. Открыть/Комментировать

2022-08-31 19:19:57 3 сентября на канале InvestFuture стартует бесплатный марафон: "Макроэкономика для начинающих: как она влияет на ваш кошелек?”

Хотите научиться делать прогнозы в области личных финансов и инвестиций, а также понимать, что влияет на экономическое благосостояние населения и государства?
Бесплатный марафон по макроэкономике от команды специалистов крупнейшего медиа про инвестиции InvestFuture будет проходить ежедневно в телеграм-канале с 3 по 8 сентября в 09:30 по Москве.

Я календарь переверну, и снова 3 сентября — а там масса полезной информации от InvestFuture.

Прохождение марафона позволит вам:

- Не бояться сложных терминов и понимать главные экономические новости
- Понять, как динамика ВВП влияет на разные отрасли фондового рынка
- Разобраться, в каких классах активов нужно пережидать стагфляцию
- Представлять, как денежно-кредитная и фискальная политика влияют на состояние ваших инвестиций
- Узнать, что такое торговый баланс и как он влияет на курс рубля

Также после каждого урока эксперты будут подробнее разъяснять все тонкости материалов в видео-сообщениях.

Старт 3 сентября в 09:30 по Москве.
Подписывайтесь на канал, ставьте уведомления и прокачивайте свои знания о макроэкономике вместе с InvestFuture!

#взаимныйпиар Открыть/Комментировать

2022-08-26 13:32:37 Цена безопасности и риска [Часть 1/2]

Инвестируя или решаясь на серьезные изменения в своей жизни, мы принимаем на себя некоторый риск, впоследствии ожидая значительно увеличить качество своей жизни, иначе зачем вообще рисковать?

На одной чаше весов находится безопасность, на другой — риск. Вспоминая судьбоносные решения в своей жизни, я практически всегда выбирал разумный риск.

3 года назад я уволился со своей не очень любимой работы и потерял то самое ощущение стабильности, когда дважды в месяц получаешь смс с зачислением зарплаты. Я осознаю, что никогда не жалел о сделанном выборе, не смотря на то, что зачастую выбирал не самый безопасный жизненный маршрут. Переезд из Москвы в курортный город на юге, уход из найма и начало работы на себя вместе с партнером, расход с партнером и фриланс, теперь попытка кардинально сменить сферу деятельности. О своих карьерных метаниях я очень открыто рассказывал год назад.

Недавно мне на глаза попались две истории, авторы которых рассуждали о чувстве безопасности, о риске и том, какая у этих крайностей цена. Хочу поделиться ими с вами.

Цена безопасности (история Билли и Акаиши)

«Избегать опасности в долгосрочной перспективе не безопаснее, чем открыто подвергаться опасности. Жизнь либо дерзкое приключение, либо ничего».

Все говорят о том, насколько опасен риск и насколько неприемлемо его на себя брать. Кажется, что все хотят полной уверенности и 100% гарантии. Безопасность никогда не делает человека смелым и не заставляет его сердце петь. Мы все хотим, чтобы наши тылы были прикрыты, и никто не хочет голодать.

Но в риске с возможностью неудачи есть энергия, которая добавляет красок в нашу жизнь и создает воспоминания, которыми мы делимся с нашими детьми и внуками, и о которых мы можем вспоминать, когда состаримся. Когда все устроено, когда нет никаких препятствий и противников, которых нужно победить, получается скучная история.

Это история семейной пары, которая на протяжении всей жизни предпочитала риск и путешествия безопасности и обычной зоне комфорта. В возрасте 19-20 лет имея на двоих 1000$ они отправились в летнее путешествие на мотоцикле по стране от Среднего Запада, вверх по побережью Калифорнии до Аляски и обратно по северным дорогам. Теперь это одно из самых захватывающих воспоминаний в их жизни.

Десятилетие спустя Билли и Акаиша купили ресторан. Все вокруг твердили, что им не нужно этим заниматься и что ничего не получится. Но кровь, пот и слезы сделали бизнес успешным, хотя сам путь, безусловно, был нелегким. Не было выходных, пенсионных отчислений или медицинской страховки. Приходилось за все платить самим. С другой стороны, они повзрослели и приобрели чувство уверенности в себе, которое нельзя купить за деньги.

Путь приключений

В 1991 году, в возрасте 38 лет, пара решила оставить привычный рабочий мир и начать путешествовать по миру. Они продали ВСЕ: бизнес, дом, автомобили и все имущество, чтобы отправиться исследовать мир. Родители и друзья считали, что это финансовое и социальное самоубийство. Кто в здравом уме бросит прекрасную работу и роскошный дом в нескольких километрах от океана в Центральной Калифорнии?

Но Билли и Акаиша на всё смотрели это по-другому, они жаждали приключений. Дом, ипотека, автомобили и вещи, которыми они обросли со временем, начали угнетать. А вот пересечение океанов, знакомство с людьми из разных культур, наблюдение за огромным географическим контрастом и дегустация чужой кухни — заряжало их энергией.

Три десятилетия спустя они все еще живут выбранным образом жизни и вот что они говорят сейчас:

Мы придерживаемся точки зрения, что если есть выбор между риском, который обогатит нашу жизнь, или сохранением устоявшейся безопасности, мы должны пойти на риск. Если бы вы оглянулись на свою жизнь, то увидели бы, что самыми яркими воспоминаниями будут те, где вы тянулись к звездам, когда вы рисковали многим в личной или профессиональной жизни. Моя точка зрения заключается в том, что риск имеет свою цену, но безопасность тоже. И я думаю, что риск окупается чаще.

Оригинал поста здесь. Открыть/Комментировать

2022-08-19 14:07:34 FinEx и планы по разморозке активов

Несколько дней назад на сайте FinEx появилась новость о планируемых шагах управляющей компании по «разморозке» активов российских инвесторов.

FinEx планирует получить лицензии от бельгийского Минфина на совершение операций по выкупу акций фонда у несанкционных лиц через транспортную инфраструктуру НРД — Euroclear, а также получить от российского регулятора разрешение на внебиржевые операции нерезидента из недружественного государства с российскими инвесторами по покупке акций FinEx ETF.

Если в обоих случаях удастся получить необходимые разрешения, то останется вопрос только технической настройки всех систем для совершения операций.

Со слов FinEx условия покупок ETF будут зависеть от множества факторов — они могут быть уточнены только после успешного получения разрешений. Вполне возможно, что FinEx переложит свои издержки на инвестора, добавляя в условия выкупа дополнительную комиссию или выкупая паи своих фондов с дисконтом к рыночной цене.

При оптимистичном сценарии первые сделки по такой схеме могут быть реализованы осенью 2022 года.

Подробности можно прочитать в оригинальной статье: здесь.

Долгосрочные инвестиции

Представители FinEx заявили, что долгосрочные цели группы по развитию рынка ETF в России сохраняются. Но очень интересно узнать, какое теперь будет отношение у российских инвесторов к столь длинной цепочке из посредников между инвестором и его активами.

Если вы владеете ETF от FinEx, то что намерены делать со своими активами, если у FinEx получится реализовать свои планы по восстановлению ликвидности на рынке? Проголосуйте, выбрав соответствующую реакцию.

Продолжу покупать
Буду держать
Продам и куплю другие ценные бумаги
Продам и больше не вернусь на биржу Открыть/Комментировать

2022-08-16 09:05:00 «Сейчас самое лучшее время для инвестиций»

❝ Впервые я услышал фразу «Сейчас самое лучшее время для инвестиций» в 1987 году, сразу после Черного понедельника (тогда рынок упал на 22,6% за один день). Каждый новостной эксперт повторял одну и ту же фразу: «Сейчас самое лучшее время для инвестиций». Мне был 21 год, я учился, работал и жил один. Мой доход составлял 18 тысяч долларов в год, из которых 35% уходило на аренду.

Начитавшись различных исследований, финансовых журналов и книг, я начал инвестировать во взаимный фонд Fidelity. Для открытия счета необходимо было внести минимум 2000 долларов, что составляло половину моих сбережений. Я настроил автоматическое инвестирование (83 доллара в месяц, это все, что я мог себе позволить в то время) и тут же забыл об этом до следующего краха. В кризис 2007/2008 годов можно было встретить массу заголовков о «конце света».

Я пересмотрел свою норму сбережений и увеличил сумму автоматического инвестирования до максимума, который мог себе позволить. Последовавший за этим 12-летний бычий рынок позволил мне выйти на пенсию в 2020 году в возрасте 54 лет. Сам того не зная, я инстинктивно делал то, о чем говорят эксперты: я начал инвестировать в молодости, постоянно откладывал и никогда не продавал.

Честно говоря, я не собирался уходить на пенсию. У меня была работа, которая мне нравилась, в отрасли, которую я любил, но возможность начать новую главу в своей жизни была слишком привлекательна ❞.



Это была ещё одна история из сообщества FIRE на Reddit. Если бы я вел свой блог в США, то закончил бы этот пост фразой «Time in the market beats timing the market» («время в рынке важнее времени входа в рынок»). Но так как я живу и инвестирую в РФ, то добавлю «но это не точно!».

На мой взгляд, если вы находитесь на стадии накопления капитала, то сейчас точно хорошее время проверить свою терпимость к рискам, пересмотреть состав инвестиционного портфеля и убедиться, что вам не грозит потеря/заморозка существенной части капитала из-за недостаточной диверсификации по классам активов. Открыть/Комментировать

2022-08-10 14:29:09 Уже поздно что-то менять

Читая reddit, наткнулся на один пост, где парень очень сожалеет о том, что так поздно начал изучать основы финансовой грамотности. Ему 30 лет и он задается вопросом почему же нужные книги он прочел только сейчас и почему об этом не рассказывали в школе. Ни его друзья, ни родители не знают о преимуществах различных пенсионных счетов в США, не говоря уже о других инструментах.

Этот парень разочарован, что не начал свой путь к финансовому благополучию 10 лет назад, когда ему было 20. В то время его интересовали только вечеринки, свидания, интрижки и не совсем здоровый образ жизни. Однако он признает, что нет лучшего времени начать, чем сейчас, и лучше поздно, чем никогда!

Лучший комментарий

❝ Никогда не поздно начать и помните, даже если вы выйдете на пенсию в обычном пенсионном возрасте, вы все равно будете в гораздо лучшем финансовом положении, чем если бы вы никогда не пытались улучшить свои отношения с финансами.

Мой ключевой совет: не делайте себя несчастными в процессе достижения FIRE. Составьте бюджет, который позволит вам комфортно жить и в то же время достигать целей, которые вы ставите перед собой. Это похоже на долгосрочную диету: те, кто сразу переходит на экстрим и хардкор, как правило, быстро выгорают и сдаются❞.

Самое интересное, что в любом возрасте будет казаться, что уже поздно что-то кардинально менять в своей жизни. Речь не только об отношении к финансам, это применимо к любым сферам жизни. Да, возможно в 40 лет уже действительно поздно идти в космонавты или в профессиональный футбол. Но в большинстве случаев люди хоронят свои нереализованные желания и мечты даже в тех случаях, когда это вполне реально осуществить пусть и на любительском уровне.

Будь вам 20, 30, 40, 50, 60 лет — всегда будет преследовать чувство, что лучший момент для перемен остался где-то в прошлом. Бездействие — худший из возможных выборов в том случае, если вы не удовлетворены своей настоящей жизнью.

Если говорить о финансовой грамотности, то в любом возрасте не будет поздно:

Начать рационально относиться к личным финансам, то есть тратить меньше, чем зарабатываешь, вести бюджет и делать накопления

Рассказывать младшему поколению (детям), а лучше показывать на практике как работает сложный процент

Перестать верить в то, что существует простой путь, волшебная таблетка и что кто-то посторонний желает сделать вас богаче

Перестать упрекать себя за упущенные возможности в прошлом и начать работать с тем, что есть сейчас

Что касается мотивации что-то изменить в жизни в лучшую сторону, то в свое время Артемий Лебедев подметил как это можно сделать: «Да никак, оставайтесь в ж*пе». Открыть/Комментировать

2022-08-07 09:16:00 Что скрывается за успехом другого человека?

⁠Очень часто, глядя на успешного и счастливого человека, можно предположить, что ему всё досталось легко. Ничто не выдает в таких людях сложность тех испытаний, которые им приходится преодолевать. Иногда кажется, что удача улыбается другим чаще, чем тебе. Однако в жизни я не встречал долгосрочного успеха, основа которого заключена в обычной удаче.

Среди зарубежных писателей финансовой тематики мне очень импонирует Морган Хаузел. Он пишет преимущественно о психологии инвестирования. Мало кто знает, но Морган имеет нарушение речи (заикание), поэтому долгое время он избегал различных конференций и публичных выступлений. Никто бы никогда и не догадался о недуге, ведь навыки письма у него отличные, а читая текст, невозможно узнать о наличии у автора каких-либо дефектов, если он сам не решит об этом рассказать.

Я хочу поделиться переводом статьи, в которой Морган поведал свою историю борьбы с внутренними демонами и неуверенностью.

Читать статью Открыть/Комментировать

2022-08-02 09:05:00 ​ Лето, инвестиции, жизнь на море

Ощущение, что лето в этом году летит быстрее обычного. Домашние хлопоты, работа и учеба не дают возможности полноценно насладиться любимым временем года. Живя на берегу моря, я всего лишь два раза за этот сезон сходил на пляж. В год моего переезда в Геленджик, я практически через день выбирался к морю и не понимал тех людей, кто живет здесь и постоянно находит дела поважнее, чем поплавать в морской воде. Видимо, постепенно превращаюсь в местного.

Инвестиции на паузе

На российском фондовом рынке боковик и кажется, что сейчас хорошее время для формирования инвестиционного капитала на годы вперед. Чем дольше будут держаться низкие цены (хотя кто знает где дно), тем больше возможностей успеть на этот поезд всем желающим. Однако ажиотажа сейчас не наблюдается, ведь последние события поубавили веру в фондовый рынок, особенно у тех, кто пришел на рынок с розовыми очками в начале этого года.

Я временно поставил свои инвестиции на паузу, так как в данный момент нуждаюсь в бОльшем размере подушки безопасности, чем ранее. Это связано с тем, что существенную часть времени я уделяю учебе в ущерб основной работе, соответственно по доходам я немного просел. Чтобы не испытывать дискомфорта и не снижать свой уровень жизни, та часть дохода, которая ранее направлялась на покупку акций, сейчас направляется на обычный накопительный счет, чтобы подстраховать меня в этот переходный период.

В текущей ситуации мне кажется это правильным решением, ведь в случае чего я буду вынужден тратить накопленную подушку, а не продавать акции по невыгодным ценам.

Это единственный месяц, когда я ничего не купил и отошел от своей стратегии ежемесячной покупки акций по любым ценам. Является ли это знаком того, что дно уже где-то близко? )

Мой портфель из акций РФ в июле 2022

Портфель из акций РФ находится примерно на том же уровне, что и месяц назад. Пришли выплаты дивидендов от Роснефти, в остальном — без изменений.

Мой портфель On-Line

Жизнь у моря

Многие мои знакомые и друзья считают, что жизнь на море — это рай. Грех жаловаться, конечно, но обычные бытовые хлопоты никуда не исчезают, если ты не живешь в отеле, где всё включено. Отдыхать на море и жить на море — абсолютно разные вещи.

Мне удается по-настоящему отдохнуть только в двух случаях: если мы куда-то уезжаем (в другой город или другую страну) или если к нам в гости приезжают друзья. Удивительно, но всего за одну неделю, проведенную с приехавшими в гости друзьями, мы получаем гораздо больше впечатлений и эмоций от летнего сезона, чем за несколько месяцев, проведенных в режиме "без гостей".

Видимо, когда есть ограничения по времени (например отпуск), то появляется мотивация успеть побывать везде и попробовать всё. Когда таких ограничений нет, всегда находятся дела поважнее, чем отдых, тем более пляжный.

Работая на себя, становится гораздо сложнее отправить себя в отпуск, ведь работа не заканчивается, а пауза в работе приравнивается к потере дохода. Чтобы хоть как-то восстановить свой work-life balance, заканчиваю писать пост и отправляюсь на прогулку. Открыть/Комментировать

2022-07-29 09:05:00 Советы американских FIRE-блогеров

Прочитал один из последних постов популярного FIRE-блогера из США (Мистер Денежные Усы) и хочу сказать, что все написанное сейчас воспринимаются абсолютно по-другому.

Один из читателей блога Mr. Money Mustache написал письмо следующего содержания:

Уважаемый МММ, мне 47 лет и я имею небольшой подрядный бизнес с пятью сотрудниками по ремонту домов. Мы живем в красивом доме, который я построил 16 лет назад на 25 акрах, и мы никогда не покинем его. Нам он очень нравится.

Кроме этого, у нас есть ещё несколько домов, один из которых мы сдаем на Airbnb, а два других планируем продать. Зная себя, я, скорее всего, куплю на эти деньги еще один дом под ремонт или еще немного земли, когда найду хорошее соотношение между ценой и состоянием. Но меня также всегда восхищал фондовый рынок.

В настоящее время мы не владеем акциями или индексными фондами, и у нас нет долгов. По моим расчетам если бы мы продали сдаваемое на Airbnb жилье вместе с двумя другими домами, у нас была бы куча денег, достаточная для того, чтобы я мог уйти на пенсию — работать, только если мне действительно этого хочется.

Итак, сейчас фондовый рынок упал, и пришло время продать недвижимость и вложить средства в индексный фонд VTI, верно?

Но я практичный парень, поэтому мне кажется странным превращать три дома, которые я могу видеть, трогать и чувствовать, в какие-то цифры на экране компьютера в виде VTI. Не уверен, что хочу этого, даже если это имеет смысл с точки зрения математики. Что можете мне посоветовать?

Ответ Мистера Денежные Усы:

На месте своего читателя я бы сохранил дома, в которых мне нравится жить и продал бы остальные, если бы я владел ими только из-за рентного дохода. Я бы вложил все деньги от продажи в индексные фонды через одного из брокеров, чувствуя себя особенно хорошо из-за того, что на рынке акций в настоящее время распродажа.

Приведу основные тезисы, на которых Мистер Денежные Усы делает акцент:

Владение акциями компаний, как и владение недвижимостью — это два варианта владения реальными активами, а не игровыми инструментами или цифрами на экране компьютера.

Сторонники недвижимости часто говорят о конкретном характере своих инвестиций. Их дома и квартиры реально существуют, и приносят ренту, которая является устойчивым источником дохода. Ваше право собственности на дома и квартиры гарантировано и защищено нашей правовой системой и финансовыми учреждениями.

Что касается акций, то вы можете легко покупать и продавать акции нажатием одной кнопки на своем телефоне, но права на фактическое владение долей в компании строго регулируются и охраняются, как и права на недвижимость, и это хорошо.

Вы являетесь акционером и имеете право получать финансовые отчеты компании, посещать собрания акционеров, голосовать за инициативы компании и даже нанимать и увольнять членов совета директоров (или становиться таковым самостоятельно), используя свое право голоса.

Во время чтения поста я не смог скрыть ухмылку, возникшую на моем лице. Забавно ещё то, что во время чтения я получил письмо с очередными ограничениями от Interactive Brokers (запрет на предоставление рыночных данных) для клиентов из России. Я также вспомнил про "цифры на экране телефона", которые отображаются в QUIK'е у брокера Инвестиционная палата и с которыми я ничего не могу сделать.

После всех введённых санкций, блокировок, заморозок, обособлений, ограничений, комиссий за хранение валюты, а также после эпопеи переводов акций от брокера к брокеру — абсолютно другими глазами смотришь на посты и советы американских FIRE-блогеров. Их опыт кажется все менее релевантным для нас, ведь парни с форума Bogleheads и другие ранние пенсионеры из США не сталкивались с подобными ограничениями. Живешь в США, инвестируешь через американского брокера, имеешь страховку брокерского счета, а также различные варианты пенсионных программ (401k, IRA и пр.) и максимум о чем размышляешь — в каком соотношении держать акции и облигации до и после выхода на пенсию.

Интересно, какой бы совет Mr. Money Mustache дал своему читателю, если бы достиг FIRE в России? Открыть/Комментировать

2022-07-26 14:07:39 ​ «Я же говорил, что все эти ваши акции — лохотрон»

Стоит признать, что сейчас тот период времени, когда могут ликовать все те, кто скептически относился к фондовому рынку, сравнивал его с казино и даже не смотрел в сторону сбережений и инвестиций.

«Я же говорил, что вы потеряете свои деньги в акциях. А я вот молодец, ничего не инвестировал, а значит ничего и не потерял!» — типичное утверждение таких людей. Что ж, даже сломанные часы дважды в сутки показывают правильное время.

Я провел приличное количество времени на форумах инвесторов, читая темы, созданные в разгар кризиса на рынках. Когда рынки падают, действиями начинающих инвесторов часто руководит паника и страх. Кажется, что падение будет продолжаться вечно и все накопленные средства продолжат растворяться на глазах.

Сейчас можно вспомнить о том, что для инвестора из РФ реализовались как рыночные, так и инфраструктурные риски. Инвестор вынужден не только наблюдать падение цены купленных ценных бумаг, но и смириться с временной невозможностью ими распоряжаться (если это иностранные акции, купленные у брокера, оказавшегося под санкциями). И появляется закономерный вопрос:

«Что делать дальше? Продолжать ли инвестировать не смотря ни на что или забыть про фондовый рынок, проживая в России, где всё "твердо и четко"?»

Стараясь найти ответ на этот вопрос, я представляю два сценария развития событий и пытаюсь понять, какой из них мне нравится меньше.

Первый сценарий. Я продолжаю придерживаться плана, то есть ежемесячно инвестирую комфортную для себя часть дохода, придерживаясь правил диверсификации, в том числе и по классам активов. В худшем сценарии через 15 лет стоимость активов будет меньше, чем сумма вложенных средств. Обидно? Ещё как! Ведь деньги, которые были инвестированы в акции, облигации, недвижимость, золото, можно было бы потратить на увеличение уровня собственной жизни здесь и сейчас: дом побольше, машина подороже и т.д.

Второй сценарий. Я отказываюсь от идеи равномерно распределить заработанные средства на протяжении всей жизни, не пытаюсь что-то сохранить на будущее. Уровень моей жизни будет зависеть только от дохода от трудовой деятельности на протяжении всей жизни. Упал доход, значит упал уровень жизни. В настоящем моменте я могу позволить себе гораздо больше, ведь все заработанные деньги направляются на потребление. Будущее возможно никогда не наступит, поэтому не предпринимаются никакие попытки его обезопасить.

Я стараюсь представить своё внутреннее ощущение, когда через 15 лет не смогу или не захочу работать также много и усердно, как сегодня. Я стараюсь представить сценарий, в котором я смотрю на изменение стоимости различных активов за прошедшие 15 лет, которые я не купил. В том случае, если люди не поубивают друг друга, а экономика продолжит цикличный рост, я упущу самое прекрасное время для преумножения своих сбережений.

Второй сценарий пугает меня гораздо больше, чем первый, ведь если всё будет хорошо и активы вырастут в цене, то я точно не расстроюсь. А если всё будет плохо, то вряд ли чрезмерное потребление в прошлом будет большим утешением в наступившем будущем.

В любом случае инвестирование — это лишь фоновый процесс на стадии накопления, который не определяет качество текущей жизни. Уровень жизни определяет текущая деятельность и доход, окружающие люди и место жительства. И если что-то из этого не нравится уже сейчас, то глупо рассчитывать на то, что одно лишь инвестирование через время превратит жизнь в сказку. Но оно однозначно увеличивает шансы на поддержание своего уровня жизни даже после прекращения трудовой деятельности.

Что касается всех «я же говорил»-товарищей, то время всех рассудит. Нужно только подождать Открыть/Комментировать