Движение FIRE

Итоги 2025 года [Часть 2/2]

+ 1 дополнительный источник дохода

Пет-проект (бот Чат Норрис) стал приносить сумму, которая способна покрывать 80% базовых расходов нашей семьи. Это существенная прибавка к доходу. Не очень стабильная и плохо прогнозируемая, но пока длится ИИ-лихорадка, я пытаюсь откусить маленькую часть этого пирога.

В новом году планирую и дальше развивать проект, внедрять новый функционал, тем более конкуренты не дремлют и тоже шевелятся.

+ 1 новое хобби (серфинг)

Я живу в Геленджике с 2015 года и не понимаю почему я только спустя 10 лет узнал, что у нас можно ловить волны. Конечно, они не так хороши, как на океане, но зато доступны практически круглый год: в осенне-зимний период 3-4 прогноза в месяц. Новое сообщество, новые знакомства, новые ощущения и эмоции. У меня была доска с веслом для прогулок по спокойной воде, но таких эмоций сапсерфинг не давал. А вот классический серфинг – это прям вау. Но нужно иметь хорошую физическую подготовку, т.к. 95% времени приходится на греблю. На все оборудование у меня ушло около 150к (доска, 2 гидрокостюма, гидроперчатки, гидрообувь). Если раньше я с нетерпением ждал лета, чтобы поплавать в море, то теперь мне есть чем заняться в море и в несезон.

Сбережения и инвестиции

Норма сбережений в 2025 году составила 58%. Годом ранее норма сбережений была меньше: 28%. То, что не потратилось, направлялось в 3 корзины: вклады, акции РФ и облигации (ОФЗ). Доходность портфеля акций за 2025 год составила скромные 5,5% (если смотреть на график из Snowball Income). На периоде «1 год» портфель обогнал индекс полной доходности на 1%. Не густо, вклады дали бы больше.

И да, в этом году я принял важное инвестиционное решение: отныне я перестаю покупать отдельные акции и начинаю покупать только индексные фонды.

Мне надоело постоянно держать руку на пульсе и следить за новостями, где чуть ли не каждый месяц происходит какая-то дичь. То плюют в лица всем миноритариям (привет, ПИК), то задерживают основателя компании (привет, РусАгро), то кейс с отжатием акций завода СМЗ, то ещё что-нибудь. Выбирая акции отдельных компаний, а не фонды, я хотел защитить себя от риска посредника, то есть управляющей компании, но фактически я стал заложником рисков отдельно взятых эмитентов, которые стали подкидывать неприятные сюрпризы.

На протяжении всего времени ведения портфеля из акций РФ я предполагал, что буду следовать индексу, но с небольшими отклонениями, буду уменьшать вес «плохих» компаний и увеличивать вес «хороших». Проблема лишь в том, что невозможно предвидеть какая из «хороших» компаний вдруг решит перейти в разряд «плохих». Глядя на ФинИнди, я думал, что следуя индексу с повышающими и понижающими коэффициентами для отдельных компаний, можно безопасно следовать индексу, при этом не платить комиссии фондам за управление и таким образом обыгрывать и фонды и сам индекс. И в случае с ФинИнди и, возможно, другими более дисциплинированными (чем я) частными инвесторами – это действительно сработало, они получили доходность выше, чем у фондов. Но не в моем случае. Мне не хватило дисциплины строго следовать индексу.

Поэтому я решил, что все купленные акции отдельных компаний так и останутся в портфеле, но все новые пополнения будут направлены на покупку двух фондов на индекс МосБиржи: TMOS (от Тинькофф) и SBMX (от Сбера). Если с какой-то компанией из портфеля начнет происходить дичь (например уход с биржи), то я спокойно продам её и куплю вместо неё один из этих фондов.

Таким образом я сведу к минимуму слежку за новостями о компаниях, получу психологическое спокойствие, выиграю в доходности (т.к. самостоятельно успешно копировать индекс у меня не вышло) и получу дополнительный бонус от инвестирования в фонды в виде освобождения от налога на дивиденды. Как мы выяснили на собственной шкуре, риски есть везде. Но в данный момент кажется, что покупка индексных фондов будет для меня более комфортной и выгодной стратегией, чем покупка отдельных акций.

И да, поздравляю всех читателей с наступающим Новым годом!

А как прошел ваш 2025 год? Делитесь в комментариях

Итоги 2025 года [Часть 1/2]

Так получилось, что свой собственный блог в 2025 году я обделил вниманием. Было очень мало постов. Не было ни сил, ни желания, ни мотивации создавать контент и делиться личными успехами/неудачами. Время сильно ограниченно и приходится выбирать чему уделить время. Признаюсь, что я не всегда рационально распределял своё время и вместо скроллинга ленты или сотни часов в KCD2 я бы мог порадовать читателей блога новыми постами или видеороликами.

Работа

На отсутствии желания заниматься блогом также сказалась основная работа, которая в последнее время стала выжимать из меня все соки. Ни на какую дополнительную продуктивную деятельность энергии уже не оставалось. Возможно, мне мешает нормально жить тот факт, что я слишком ответственный сотрудник и если в своей или даже чужой работе я вижу изъян, то не могу успокоиться, пока не приведу все к идеалу. К этому можно прибавить не слишком рациональные решения менеджеров: я мог работать 3 недели над разработкой нового сервиса и когда мне оставалось буквально несколько дней до передачи в тестирование готового решения, менеджеры просили переключиться на другие задачи, а в процессе работы над другими задачами я экстренно переключался на новые, более приоритетные. В итоге тот сервис так и не был завершен. И вот в таком режиме я работал последние полгода. Нет удовлетворения от завершенности, потому что царит вечная гонка и смена приоритетов. И я понимаю, что проблема тут не столько в работе, сколько в моем отношении к ней. Я поймал себя на мысли, что я слишком сильно переживаю за чужой бизнес, тем более я работаю за фиксированный оклад и не имею никаких опционов или доли в бизнесе. Но, стоит отметить, что я получил прибавку к зарплате в этом году: +18%.

Такая ситуация на работе заставила меня вспомнить почему я вообще встал на путь FIRE в 2019 году. Быть господином своего времени, не зависеть от зарплаты и свободно покидать любую клетку (даже если она золотая), если вдруг находиться в ней стало некомфортно. На самом деле не все так грустно, как могло показаться, но мне определенно стоит изменить своё отношение к работе, а свою ответственность и стремление к совершенству применять в других местах, где отдача будет соответствовать приложенным усилиям. Это будет задача №1 в следующем году.

Укомплектовал и сдал в аренду 2 квартиры

В 2023 и 2024 году были куплены 2 квартиры в ипотеку (по льготным ставкам) для дальнейшей сдачи их в аренду. В 2025 году удалось их достаточно бюджетно меблировать и сдать. Без приключений не обошлось, рассказывал об этом в отдельных постах: пост 1, пост 2.

Сейчас квартиры сдаются и арендный платеж идеально точно покрывает ипотечный. То есть в данный момент никакого дохода от сдачи квартир в аренду я не получаю. Расчет на то, что «они сами себя окупают» + со временем арендная ставка вырастет, а ипотечная зафиксирована и останется на том же уровне на протяжении всего срока ипотеки.

Пока обставлял квартиры, искал жильцов и решал возникающие проблемы, в голове крутились мысли: зачем мне это все? Покупал бы облигации и горя бы не знал. А сейчас, когда все устаканилось, появляются мысли: а может взять ещё одну ипотеку? Но, лавочку с семейной ипотекой на каждого супруга в 2026 прикроют, так что оформить ещё одну ипотеку с льготной ставкой на жену уже не выйдет.

+ Опыт в качестве IT-ментора

Попасть на свою первую работу не просто, но когда ты все же устроился, то начинаешь бояться, что не справишься с задачами и тебя уволят через неделю. Преследует синдром самозванца (знаю по себе). Я выступил в роли IT-ментора для двух парней, которым требовалась поддержка на испытательном сроке на их первой работе. Оба парня успешно прошли испытательный срок, и я горд, что помог им в этом. Уточню, что я не писал ни за кого код, а лишь направлял, наставлял и давал рекомендации.

Продолжение...

Больше зарабатывай, больше трать!

Михаил Токовинин в очередной раз публикует пост о том, что стремление к фин. независимости с "ранней пенсией" — это ложный путь. Аргументирует тем, что большинство "адептов" выбирает путь сокращения потребления и по сути меняет зависимость от зарплаты на рабство от накопленного капитала, за который, к тому же, приходится переживать: как его не потерять, в чем хранить, а вдруг инфляция и т.д. "Работу хоть поменять можно, а тут ты так просто не соскочишь" - дословная цитата.

Что ж, вот реальный кейс. У меня начались проблемы на работе, которая раньше безумно нравилась. Пришло новое руководство. Теперь новые порядки, перестановки и переработки. Есть вероятность, что команду распустят. Предложат ли перейти в другую команду - неизвестно, так как язык программирования, на котором мы пишем, в компании используется только в нашей команде. То есть скорее всего придется выходить на рынок труда и искать новую работу.

Если бы я был тем, кто достиг FI, я бы вообще не переживал по этому поводу. Спокойно ждал бы сокращения, возможно получил бы положенных 3 оклада, а после увольнения не спешил бы искать новую работу. Как только надоело бы отдыхать, сделал бы упор на собственные IT-проекты и развитие блога. Не страшно, если проекты окажутся провальными, т.к. есть чит-код на деньги в виде дохода от капитала. Можно пробовать себя в разных направлениях и не переживать за вопросы: "а где взять деньги для оплаты коммуналки и детского сада". Можно просто жить и наслаждаться молодостью, пусть и без "бу-шного мустанга", на котором Михаил Токовинин делает акцент.

У меня есть накопления, но нет фин. независимости в кармане. Мне 35 лет и я пока ещё могу без особых проблем выйти на рынок труда и найти новую работу. Но переживания из-за такой нестабильной ситуации все же имеются. И чем старше я буду становиться, тем менее востребованным специалистом я буду считаться для наемной работы. Благодаря накоплениям я смогу потратить несколько месяцев на прохождение собеседований и буду в состоянии дождаться предложения с приемлемыми для меня условиями. Благодаря возрасту и подушке я пока ещё могу брать на себя некоторый риск, но чем дальше, тем более консервативными будут решения. А вот благодаря FIRE можно обрести спокойствие, хотя бы по части финансов.

Михаил предлагает больше зарабатывать вместо того, чтобы экономить. Совет из разряда "будьте здоровыми богатыми, а бедными и больными - не будьте". Но даже если воспользоваться его советом, то где тут свобода и безопасность? Сегодня ты хорошо зарабатываешь и так же хорошо потребляешь, руководствуясь тем, что второй молодости не будет. Но что будет, когда по какой-либо причине твой уровень дохода существенно просядет. Неужели воспоминания о том, что в 20 лет у тебя был бу-шный мустанг станут залогом твоего крепкого и спокойного сна? Я так не думаю.

Соглашусь с Михаилом лишь в том, что делать накопительство основной целью — это плохая идея. Но быть разумным в части распределения средств и потребления — почему нет? Если стал больше зарабатывать, то увеличь в абсолютных цифрах не только уровень потребления, но и уровень сбережений. В таком случае не будет сожалений о недостаточности трат в молодости, но при этом и тыл будет прикрыт пенсионными накоплениями.

Да кем ты, черт побери, работаешь?!

Этот вопрос задали парню, который серфил на протяжении нескольких будних дней подряд, вызывая зависть у тех, кто не может отпроситься с работы. Его секрет прост: он работает в сфере развлечений, поэтому его рабочие дни – это суббота и воскресенье. К тому же он работает не в найме, а сам на себя, поэтому рабочий график может легко корректировать. И что-то мне подсказывает, что если бы этому парню подарили финансовую независимость, он бы ещё больше времени уделял своим хобби (а в его списке не только серфинг).

Думаю, многие из вас уже прочитали пост на смартлабе, автор которого вышел на F.I.R.E., но получил совсем не ту жизнь, о которой мечтал. Вместо свободы и счастья – депрессия и проблемы с самоидентификацией.

На самом деле, если убрать из его истории тот факт, что он финансово независим и имеет (в материальном плане) больше, чем 99% сограждан, то эта история ничем не примечательна и подобные психологические проблемы есть у огромного числа людей. При этом, другим людям ещё и работать нужно, поэтому у них попросту нет времени, чтобы ходить по психологам и писать посты в интернете о своих личных кризисах. Им некогда!

У меня был период в жизни, когда я был свободен от работы – и это было прекрасно. В 2021 году мой «бизнес-партнер» решил двигаться дальше без меня, а я решил остановиться и подумать над тем, а чем я хочу заниматься в этой жизни. Я около 1,5 лет жил на накопленные средства и на доход с блога. У меня было много свободного времени, которое я посвятил небольшим путешествиям по краю, прогулкам, блогу, обучению новому ремеслу. Я кайфовал от того, что могу вместе с женой и дочкой в будний день поехать в какие-то места, где обычно полно людей в выходные дни. У меня не было финансовой независимости в кармане, но я ощущал себя максимально свободным человеком и у меня не было страха, что завтра я буду бомжевать под мостом.

Демо-версия FIRE мне понравилась, но я бы не стал делать FIRE – главной целью в жизни. FIRE – это прежде всего инструмент, а не конечная цель, и если ты не умеешь им пользоваться, то это не значит, что «зависимость от капитала» – это плохо.

Я считаю, что у автора поста далеко не все так плохо. Ему достаточно выйти на рядовую низкооплачиваемую работу на пару месяцев, чтобы начать ценить то, что у него уже есть. В отличие от коллег, у него будет чит-код на деньги, благодаря которому можно не бояться эту самую работу потерять, сказав, например, начальнику всё, что ты о нем думаешь.

3 года в IT

3 года назад я получил свой первый оффер в IT-компанию на позицию Java-разработчика. В тот момент я чувствовал себя так, будто выиграл в лотерею, ведь я смог в 32 года бросить все свои достижения в прошлой сфере деятельности, выучиться на разработчика и начать новый карьерный путь с нуля. На протяжении долгого времени после смены сферы деятельности я кайфовал: условия, люди, рабочий процесс – всё это вызывало восторг, особенно в сравнении со всем тем, что у меня было в строительной сфере.

Спустя 3 года первоначальный восторг, конечно, прошел, ведь работа на обязательной основе – это всё-таки работа, а не развлечение. Но я точно могу сказать, что уровень жизни возрос: доход, отсутствие стресса, удаленка, возможность плодотворно поработать и побольше отдохнуть.

В начале карьеры я часто менял работу. В первой компании проработал 3 недели, во второй — 6 месяцев, в третьей работаю до сих пор. В начале такие прыжки были оправданы, ведь проходя собеседования в другие компании я мог получить оффер с зарплатой в 2 раза выше, чем у меня была на тот момент.

Текущая загруженность на рабочем проекте позволяет уделять время семье, хобби и сторонним проектам, так что на данный момент нет желания ходить по собеседованиям и испытывать снова этот стресс, тем более неизвестно что меня будет ждать на новом месте.

Очень радует возможность закрыть досрочно задачи на следующий день и с утра поехать серфить на море (когда есть прогноз).

Я понимаю, что FI/RE – это практически полная свобода и огромное количество свободного времени, но даже с учетом обязательной работы (которая мне кстати до сих пор нравится) я постарался настроить свой график так, чтобы успевать жить и брать максимум возможного.

Посыл поста банален: важно не бояться перемен, если тебя не устраивает что-то в настоящем. Перемены – это почти всегда про преодоление трудностей. Но если ты знаешь, ради чего всё это затевается, то все препятствия будут пройдены. Трудности временны, а удовлетворение от того, что ты справился, будет сопровождать тебя всю дорогу. И помним, что у самурая нет цели, а есть только путь)