Движение FIRE

2020-12-11 19:02:00 Как собрать любой ETF самостоятельно?

Постоянные читатели моего блога знают, что я пытаюсь самостоятельно собрать индекс S&P500, покупая акции в соответствующих долях. В этом деле мне помогает Google-таблица, которая автоматически рассчитывает сколько каких акций мне нужно купить, чтобы мой портфель при заданной сумме максимально точно соответствовал индексу.

Но на днях ко мне обратился один из подписчиков канала с просьбой помочь составить аналогичную таблицу для фонда NOBL. Данный фонд включает в себя дивидендных аристократов из индекса S&P500, которые не просто платили дивиденды, но и увеличивали их в течение как минимум 25 лет подряд, причем большинство из них делали это в течение 40 лет и более.

⁠На примере данного фонда дивидендных аристократов (NOBL) я составил Google-таблицу для отслеживания соответствия портфеля данному ETF. Прочитав данный пост, вы узнаете как переделать Google-таблицу под любой ETF, который вы желаете собирать самостоятельно, а также где и как искать фонды, которые растут лучше рынка Открыть/Комментировать

2020-12-09 09:06:00 Подскажи какие акции мне купить?

Иногда в личные сообщения поступают вопросы следующего содержания: "Привет, я открыл счет у брокера, закинул 50$. Подскажи - что мне лучше купить?". Чтобы не повторяться по 10 раз решил написать отдельный пост, который отражает мое личное мнение на этот счет.

Итак, если человек задает такой вопрос, то он предполагает, что я смогу распорядиться его сбережениями лучше, чем он сам. Но тут же возникает вопрос - что значит лучше и для кого это будет лучше? Брокер в любом случае возьмет свою комиссию за покупку любой ценной бумаги. Так что мой совет однозначно принесет некоторый плюс брокеру и бирже. Но что получит человек, который воспользуется моим советом - неизвестно.

Во-первых: не зная целей другого человека, я даже близко не могу предположить какой результат для него окажется приемлемым. Для меня +10% через год - это отличный результат. Для кого-то другого 10% в месяц - это очень мало. Я могу наблюдать просадку по портфелю и относиться к минусу хладнокровно, в то время как другой человек может увидеть -5% за день и распродать все свои активы из-за страха потерять всё. Соответственно универсального совета здесь быть не может. Врач не назначит вам универсальное лекарство. Он вам пропишет именно то лекарство, которое подходит конкретно под ваш частный случай.

Во-вторых: я не могу предсказывать будущее и не хочу делать вид, что могу. Я не знаю что будет с конкретной акцией через день / месяц / год. Именно поэтому я и выбрал стратегию, которая сможет дать мне рыночную доходность (доходность индекса) при минимальных временных затратах с моей стороны. К счастью или к сожалению, я не являюсь финансовым советником и у меня нет соответствующего образования. Инвестирование и ведение данного блога для меня только лишь хобби и я при всем желании не смогу дать профессиональный совет или рекомендацию.

Но в интернете и в частности в Telegram-каналах я вижу большое количество инвесторов, которые предлагают следовать их советам, и не стесняются брать за это деньги, при этом их собственной ответственности - 0. Да, безусловно кто-то может показывать реальные цифры по портфелю, которые кажутся привлекательными. Но стоит задать вопрос - на каком промежутке времени им это удается и с каким риском? Если кто-то сделал 200% на акциях Tesla, это не значит, что нужно слепо следовать его советам. Насколько хороший совет вам сможет дать человек, выигравший в лотерею? С какой вероятностью он угадает номер выигрышного билета на следующей неделе? Ответ очевиден.

Есть также большое количество Telegram-каналов, где публикуются каждый день восторженные отзывы от якобы читателей канала с приложением скриншотов их банковских счетов. В 99,9% случаев - такие каналы ведут мошенники. Вся их работа заключается в том, чтобы накрутить на канал ботов (для солидности), наполнить его липовыми отзывами (возможен и видео-формат) и ждать когда же очередной мамонт переведет на непонятные реквизиты N-ную сумму денег. Обещание легких денег - первый и самый главный признак мошенничества.

Во-третьих: берите ответственность на себя. В случае успеха или провала - вы будете хвалить или ругать только себя. Только свой собственный опыт сможет чему-то научить. Вы можете услышать миллион различных советов, рекомендаций и мнений, но принимать решения и действовать вы должны самостоятельно.

Если у вас цели совпадают с моими, то стоит осознать, что на длинном временном отрезке основную роль играет именно регулярность инвестирования и суммы, которые вы направляете на покупку ценных бумаг. Вместо того, чтобы выбирать "наиболее выгодные акции" на 50$ лучше позаботиться о том как ежемесячно находить эти 50$ на протяжении 10-20 лет на покупку акций и как эту сумму увеличить. Я уверен, что в среднем данный подход даст большинству гораздо больше, чем поиск будущих Amazon и Tesla. Открыть/Комментировать

2020-12-06 12:55:00 Начало

Меня удивляет, что я НИКОГДА не осознавал всего этого, пока моя девушка не рассталась со мной. Я так сильно сосредоточился на своей цели достичь ранней пенсии, что стал ассоциировать свой успех в жизни только с тем, насколько уверенно я двигаюсь к этой цели. Я видел, как растут мои инвестиции и банковский счет, и я настолько сосредоточился на потенциальном будущем, что перестал жить настоящим. Эти результаты никак не влияли на мое развитие, как личности. Я никогда не понимал, что если я буду несчастен на этапе накопления, я все равно останусь несчастным и после. Потому что наличие 100, 200, 500 тысяч и даже 1 млн ничего не значит, если вы не счастливы и не делаете то, что любите и не находитесь с людьми, которых любите.

Заниматься достижением финансовой независимости очень интересно, но только после того, как вы устроите свою жизнь. Пока вы на пути к финансовой независимости вам нужно узнать - кто вы есть и что вам нравится. Вам нужно выяснить какой жизни вы хотите, а затем корректировать свой уровень сбережений и свои цели, чтобы достичь этого. Живите так, будто вы уже финансово независимы, но в малых проявлениях (в выходные, в праздники, после работы) и выясните что вам нравится и без чего вы не сможете жить.

Оглядываясь на последние несколько лет своей жизни и на свой банковский счет, я осознал, что с радостью отдал бы значительную часть своих сбережений и работал бы дольше, если бы это означало, что я мог бы испытать больше радостей жизни, найти больше увлечений и хобби, которые я мог бы разделить со своими близкими. Я накопил достаточно внушительную сумму денег, но так и не построил свою жизнь.

Осознание всего этого помогло мне начать новый путь. Теперь я стараюсь придерживаться 2-х простых установок:

Задавай себе вопросы и отвечай на них. Не думай о деньгах или о доступности, найди то, что тебе действительно нравится в жизни. Тебе нравится снимать квартиру или ты хотел бы свой дом? Какие вызовы тебе нравятся в жизни? На кого ты равняешься? И т.п.

Будь открыт для новых впечатлений и позволь себе выделить на них приличный бюджет. Я выделил приличный бюджет и в данный момент наверстываю упущенное. К счастью, мой бюджет позволяет это сделать. Я разрешаю своим друзьям выбирать для нас новые впечатления: от восхождения на горы в Канаде до подводного плавания с аквалангом на Гавайях. Конечно, это немного снизит мой капитал, но это значительно улучшит мою жизнь. Однажды, когда я выйду на пенсию, я буду иметь что-то, ради чего был проделан весь этот путь.

Делая это, я не только улучшаю свою жизнь и становлюсь счастливее сейчас, но и понимаю какой жизни я хочу в будущем. Я начинаю видеть и другие цели в жизни, помимо «сэкономить X долларов и выйти на пенсию в YYYY году».

Финансовая независимость - это потрясающе, и нам очень повезло, что у нас есть возможность её достичь, но не упускайте из виду свою жизнь. Принимайте решения, правильные не только с финансовой точки зрения, но и с эмоциональной, психологической и духовной.

Стройте жизнь, которую хотите, и только потом откладывайте на нее.

Мои выводы

Во всем должен быть баланс. Мы стремимся к ранней пенсии и финансовой независимости, чтобы стать немного свободнее и счастливее. Но нельзя превращать этот путь в неподъемную ношу. Не стоит ради экономии переходить на такие условия жизни, при которых и жить то не хочется. Яркие эмоции и новые впечатления - это неотъемлемая часть полноценной жизни и отдельная строка в бюджете. И я согласен с автором поста: "Живите, а только потом откладывайте, но не наоборот". Открыть/Комментировать

2020-12-06 12:54:00 Строй жизнь, которую хочешь, а потом откладывай на нее!

Обычно мы воспринимаем путь к финансовой независимости исключительно как что-то положительное, но никогда не задумываемся о другой стороне медали. Читая самые популярные посты на Reddit в сообществе FIRE, я наткнулся на откровения парня, который так увлекся экономией и достижением своей "ранней пенсии", что разочаровался в своей жизни. Предлагаю вам ознакомиться с его историей. Не буду скрывать, что я немного призадумался над его словами, и о своих собственных выводах я расскажу в конце поста.

Перевод поста (ссылка на оригинал).

Около 3,5 лет назад я закончил колледж и получил должность инженера-программиста в городе с низкой стоимостью жизни, как и многие другие здесь. Я не знал чем хочу заниматься в своей жизни, я не был на 100% влюблен в свою ИТ-работу, но я знал, что откладывать деньги на ранний выход на пенсию - это прекрасная идея, поэтому я пошел по этому пути. Мои расходы всегда были довольно низкими (покупка старенькой машины, недорогая аренда, никакой роскоши). Я старался избегать увеличения своих расходов и сохранял с каждой зарплаты около 75%.

Примерно через 8-9 месяцев я встретил девушку, с которой у меня были отношения пару лет назад. Мы снова начали встречаться. Она была просто прекрасна, умела неплохо экономить, и у нее была потрясающая работа, с окладом выше, чем у меня. Я научил её многому в части финансов, показал ей как она может быстро закрыть свои кредиты, чтобы мы могли начать строить своё будущее. Я хотел, чтобы мы вместе достигли финансовой независимости и обрели жизнь своей мечты.

Ей приходилось работать сверхурочно для большего заработка, чтобы быстрее выплатить свои кредиты. Я тоже нашел дополнительный заработок для себя - стриминг, который помимо удовольствия приносил мне ощутимую сумму денег. Практически всё свое время и энергию мы направляли на зарабатывание денег.

Цели моей девушки были сосредоточены на выплате кредитов и покупке дома, в то время как моей целью было достижение ранней пенсии. Я думал, что у нас всё идет хорошо, но спустя 2,5 года отношений она рассталась со мной и мне пришлось проанализировать свою жизнь. Я обнаружил следующее:

Мы практически не уделяли внимания друг другу или общим увлечениям. Я сидел в кресле и мечтал о том дне, когда мы выйдем на пенсию, поедем в Японию на месяц, отправимся в круиз на Багамы или куда-нибудь еще, но в итоге мы так никуда и не съездили. В нашей жизни было очень мало интересных событий, потому что всегда было дешевле и проще просто остаться дома и смотреть телевизор, чем ходить по барам с друзьями. Основное внимание уделялось экономии денег.

Я не жил счастливой жизнью. Я работал на основной работе 176 часов в месяц, помимо этого стримил еще по 120-140 часов. В среднем я спал всего по 4 часа в сутки, и это истощило меня до такой степени, что у меня не было энергии на все остальное, включая поддержание чистоты в моей квартире, приготовление еды, приглашение моей девушки на танцы и т. д. Я зарабатывал большие деньги, но за это приходилось платить, и этой ценой были мои отношения и моя жизнь.

Мое настроение по поводу работы и остальных вещей становилось всё более негативным. Каждый день сидя на работе, я думал о том дне, когда выйду на пенсию и покончу со всем этим. Я представлял насколько лучше будет моя жизнь в будущем.

Продолжение Открыть/Комментировать

2020-12-01 09:05:00 Итоги первого года моих инвестиций

⁠В декабре 2019 года я совершил свою первую осознанную сделку на фондовом рынке, начав формировать свой собственный фонд из акций, который должен начать кормить мою семью через 10-15 лет. Ежемесячно я подводил промежуточные итоги и делился своими результатами. Настало время подвести итоги года и сравнить доходность моего портфеля с индексом S&P500.

• Какие акции я купил в ноябре 2020;
• Какие цели я выполнил за год, а какие нет;
• Сравнение доходности моего портфеля с индексом S&P500;
• Итоговый финансовый результат моего портфеля в $ и ₽.

Мои итоги года Открыть/Комментировать

2020-11-25 13:28:25 Минимализм

Идея минимализма в том, что "меньше" может значить "больше". Думаю многие из нас испытывали радость от обладания "меньшим" и чувствовали стресс от обладания "большим". Гораздо комфортнее путешествовать налегке, когда за спиной рюкзак с самым необходимым. И наоборот - таскать за собой несколько чемоданов с вещами, которые ты вряд ли используешь в путешествии - тот ещё труд и стресс. Но почему-то в жизни мы не стесняемся перевозить кучу коробок с вещами из одной квартиры в другую, иногда даже не распаковывая эти коробки годами.

Минималисты перед каждой покупкой задают себе вопрос: "Стану ли я счастливее, если куплю это?". Они стараются игнорировать агрессивную рекламу и уловки маркетологов, прислушиваясь к своим истинным желаниям. Обладание меньшим, но только самым ценным, приносит в их жизнь чуть больше свободы, времени и счастья.

Мне стала очень близка идея освободить место для действительно хороших вещей в моей жизни. Но для начала нужно избавиться от хлама, который я накопил за все годы самостоятельной жизни.

Вещи на нас работают или мы на них?

Иногда благодаря новой вещи мы действительно становимся более эффективными и у нас открываются новые возможности. Но гораздо чаще мы приобретаем вещи, которые становятся новыми источниками забот и стресса. Мы захламляем свои дома ненужными вещами, которые требуют дополнительного пространства, времени и внимания. Мы тратим драгоценное время, чтобы заработать деньги, а впоследствии покупаем вещи, которые не делают нас счастливее. По сути мы становимся рабами наших вещей.

Ценность вещей каждый определяет для себя сам. Но вполне логично, что если благодаря покупке вы становитесь умнее или эффективнее, то однозначно эта вещь работает на вас. Книга это или музыкальный инструмент - не важно. Я лишь хочу сказать, что нужно впускать и оставлять в своей жизни лишь те вещи, которые имеют ценность и полезны именно вам, а не те, которые навязало общество, реклама и маркетологи.

Я заставил хлам работать на себя

Я разобрал свой шкаф и собрал несколько пакетов одежды, которую я не ношу уже несколько лет. Годами эта одежда занимала место на полке и не приносила никакой пользы или радости. Но в избавлении от всего ненужного я нашел радость для себя и даже некоторую экономическую выгоду.

Некоторым предметам (которыми я давно не пользуюсь) я смог подарить вторую жизнь, например свой старый MP3-плеер, зеркалку Canon, 3G-модем и Wi-Fi роутер я успешно продал на Avito. С точки зрения идей FIRE и минимализма это прекрасное решение. В доме стало меньше хлама, а в бюджете появились дополнительные деньги, которые можно направить на покупку акций, например. Теперь все эти вещи работают у других владельцев (а может быть и нет), а у меня работают те деньги, которые я получил за их продажу.

Цель - не вещи, цель - время!

Идеи FIRE и минимализма тесно переплетаются между собой. Оба эти движения сосредоточены не на вещах и потреблении, а на самой жизни. Каждый товар имеет свою цену. Только мало кто задумывается о том, что цена определяется в конечном счете не деньгами, а временем. Ведь чтобы купить новую ненужную вещь, нужно потратить дни, месяцы или даже годы, зарабатывая нужную сумму. Радость от новой покупки вряд ли продлится долго, а вот времени уже не вернуть. Разумно ли это?

Человек - такое существо, которому всегда будет всего мало, как в том мультике про золотую антилопу. Отказываясь от чрезмерного неразумного потребления, я получаю дополнительное время в своей жизни. Вся идея финансовой независимости не в том, чтобы перестать работать и тратить деньги на новую одежду, тачки и гаджеты. А в том, чтобы стать хозяином своего собственного времени. Идея минимализма в этом плане может помочь достичь этой самой независимости чуть раньше, избавив нас от ненужных забот и стресса.

Основной девиз минималистов: Любите людей и используйте вещи, а не наоборот!

А что вы думаете о минимализме, как об образе жизни? Открыть/Комментировать

2020-11-21 10:05:00 Какие секторы входят в индекс S&P500

Собрать портфель, чтобы он повторял состав индекса S&P500 с правильными весами отдельных компаний – достаточно сложно. Но вполне по силам на начальном этапе собрать портфель с правильными весами секторов, которые представлены в индексе. К сожалению, мой портфель не является в этом плане примером для подражания, так как веса секторов в нем сильно отличаются от индексных.

До детального изучения вопроса секторов у меня в голове была полная каша. Я и подумать не мог, что Microsoft, Google и Amazon – это компании из 3-х различных (!) секторов. Казалось бы – это всё IT, но нет. Данный пост будет небольшим ликбезом для тех, кто думал также, как и я.

⁠Итак, какие же секторы входят в S&P500, какие доли они там занимают и насколько сильно мой портфель не соответствует индексным значениям? Открыть/Комментировать

2020-11-19 09:00:37 ​Лучший автор финансовой тематики на Reddit поделился своими мыслями о богатстве и финансовой независимости [Часть 5/5]

Заключительная часть перевода интереснейшего интервью с Морганом Хаузелом (автором книги "Психология денег").

В своей книге вы упомянули, что 10% людей рождаются бережливыми вкладчиками и долгосрочными инвесторами (им присуща строгая дисциплина). Но по другую сторону есть 10% людей, у которых есть сильная тяга к активной торговле. И есть 80% людей, которые находятся между двумя этими крайностями.

Что по-вашему помогает людям перейти на сторону бережливых вкладчиков и долгосрочных инвесторов?

Морган: Исходя из моего собственного опыта 10% людей не нуждаются в помощи (в части финансов), другим 10% людей наоборот ничем помочь нельзя. Оставшиеся 80% действительно хотят получить хороший совет.

На самом деле я не уверен, что большое количество людей способно перейти из одной группы в другую. Я думаю, что около 10% людей, которым, как я предполагаю, ничем нельзя помочь, всегда будут заядлыми игроками. Они всегда будут тратить больше, чем имеют, всегда будут загонять себя в долги. Я думаю, что есть группа людей, для которых вы просто ничего не можете сделать. Это просто факт.

Мы никогда не дойдем до точки, когда все в обществе будут хорошо обращаться с деньгами, независимо от качества образования и количества информации. Всегда будет довольно весомая группа людей, которая будет ходить по острию ножа.

И для меня целевой аудиторией являются 80% людей посередине, которые нуждаются в хороших советах. Все люди, кем бы они ни были, подвержены силе жадности и страха. И вы вряд ли сможете это контролировать. Но чем сильнее вы сможете ограничить влияние этих факторов на процесс принятия решений, тем лучше.

В моменты большого страха и всеобщей паники я ничего не делаю. Я ничего не продаю и не делаю больших покупок. Я просто придерживаюсь своей стратегии. Но в любом случае даже я не застрахован от жадности или страха.

Я очень волновался в марте 2020. Я не вносил никаких изменений в свой портфель, но волновался. Меня беспокоила экономика. С другой стороны, когда акции были на рекордно высоком уровне, это было прекрасно. В такие моменты я чувствовал, что стал богачом. Итак, я не говорю, что я или кто-либо еще неуязвим для всего этого. И я полагаю, что люди, которые считают себя невосприимчивыми к этим эффектам, вероятно, обманывают самих себя. Я хочу сказать, что это нормально быть жадным и боязливым до тех пор, пока это не влияет на решения, которые вы принимаете. Как только вы начнете говорить: «О, я жадный, поэтому куплю еще. Я боюсь, поэтому все продам», - вот тогда все пойдет под откос.

И это действительно важно, потому что многие люди задаются одним и тем же вопросом: «Как я могу перестать быть таким жадным или боязливым?» Мой ответ: никак! Вы не можете узнать о чем-то, прочитав книгу или изучить новую формулу, которая будет бороться с кортизолом и дофамином в вашем мозгу. Этого никогда не случится. Это просто неотъемлемая часть того, кто вы есть.

Понимать историю рынка, уметь принимать решения, не поддаваясь эмоциям, и иметь правильные цели - это по моему мнению 80% или 90% того, что действительно важно с точки зрения управления деньгами.

Оригинал интервью в виде подкаста можно найти в блоге приверженца FIRE из США - MadFientist.

Если вам понравилось интервью - можете поддержать меня лайком. Так я буду понимать, что вам интересны переводы подобных статей и буду искать больше интересного материала на зарубежных FIRE-блогах. Открыть/Комментировать

2020-11-17 09:01:00 Лучший автор финансовой тематики на Reddit поделился своими мыслями о богатстве и финансовой независимости [Часть 4/5]

Продолжение перевода интереснейшего интервью с Морганом Хаузелом (автором книги "Психология денег").

Можете ли вы прокомментировать фразу из вашей книги: «Богатство - это то, чего вы не видите». Вы можете подробнее рассказать об этом?

Морган: Итак, богатство - это то, чего вы не видите, потому что богатство - это деньги, которые вы не потратили. Это деньги, которые вы накопили и вложили. Это то, чего мы не видим, потому что никто не видит баланса банковских или брокерских счетов других людей. Все, что мы видим в мире - это то, что на что люди потратили деньги, а это на самом деле противоположность их богатству. Мы видим машины, на которых они ездят, и дома, которые они купили. Вот что мы видим.

Поскольку богатство невидимо, мы привыкли смотреть и восхищаться людьми, которые потратили свои деньги. Если мы видим человека на Lamborghini, то считаем, что он богат и успешен. Но реальность такова, что многие люди, которые водят Lamborghini и живут в больших домах - небогаты, потому что они потратили все деньги, которые у них были.

Представьте кого-нибудь вроде Уоррена Баффетта. Его состояние публично. Мы знаем, что его состояние около 80 или 90 миллиардов долларов. Но если бы мы не знали этого факта, а просто посмотрели на Баффетта, как на обычного человека, то он не стал бы нашим финансовым образцом для подражания, потому что он носит дешевую одежду, водит кадиллак среднего уровня и живет в том же доме, который купил, когда ему было 25.

Если богатство невидимо, то стоит задуматься над тем на кого мы равняемся в части финансов, кем восхищаемся и у кого мы ищем вдохновение.

Когда многие люди говорят, что хотят стать миллионерами, на самом деле они хотят потратить миллион долларов. Но это противоположно тому, чтобы быть миллионером. В финансах есть много парадоксов, подобных этому. И это сложно осмыслить. Идея о том, что богатство - это то, чего мы не видим, просто меняет наш взгляд на мир и на людей, на которых мы равняемся. Открыть/Комментировать