Движение FIRE

2022-11-08 09:10:00 ​​ Инвестиционный портфель «Октябрь 2022»

В октябре я вновь воздержался от покупок на фондовом рынке. Такое чувство, будто бы я не сделал что-то важное за этот месяц. Вот она сила привычки.

Причина не в том, что я пытаюсь найти более удачное время для сделок, а в том, что сейчас переходный период в моей жизни и подушка из кэша на данный момент в большем приоритете. Цель FIRE, разумеется, по-прежнему в силе.

Дивиденды «Октябрь 2022»

В октябре на брокерский счет были зачислены дивиденды от компаний Газпром и Фосагро в размере 133.422,94₽. Учитывая текущую обстановку, рассчитывать на такие жирные выплаты от Газпром в ближайшие годы, точно не стоит. Дивиденды ещё не реинвестировал, но, скорее всего, сделаю это в ближайшие несколько месяцев.

Мой портфель РФ «Октябрь 2022»

Рано или поздно настанет тот день, когда результат инвестиций в акции РФ выйдет из минусовой зоны. Горизонт инвестирования достаточно длинный, поэтому текущий минус на счете меня не расстраивает. Больше печалит небольшое отступление от плана ежемесячного инвестирования в связи с личными обстоятельствами. Но наверстаем, не беда

Статистика портфеля FIRE (RU) - 'Октябрь 2022'

Общие вложения в акции РФ: 1.666.710,66 ₽
Стоимость портфеля в настоящий момент: 1.181.146,52 ₽
Срок с момента начала ведения портфеля: 1 год и 2 месяца
Прибыль (рост стоимости акций + дивиденды): -485.564,14 ₽
Общий прирост портфеля в %: -29,1%

По отношению к прошлому месяцу портфель немного подрос (на 4%).

Разморозка части иностранных акций

Вчера утром Инвестиционная палата прислала на почту письмо, в котором указала список размороженных акций:

Exxon Mobil - 1 шт.
Procter & Gamble - 3 шт.

Это около 20% от общей суммы замороженных активов. Продавать пока ничего не планирую (не те суммы, чтобы сильно переживать за судьбу этих бумаг). Открыть/Комментировать

2022-11-06 16:19:35 ​​ FIRE-форум в Telegram

Вчера Павел Дуров выкатил обновление своего творения Telegram, возродив старые добрые форумы из 2000-х в новом формате. У нас уже есть основной FIRE-чат, где мы можем пообщаться и я не уверен нужен ли нашему сообществу форум. Но давайте попробуем, вдруг понравится.

Я планирую сделать из нашего второго чата Telegram-форум, где можно будет организовывать обсуждения по темам и выборочно настраивать уведомления. Но для трансформации чата в форум необходимо набрать 200 и более участников.

Так что можете вступить во второй чат и через некоторое время затестить новый функционал. Также напишите в комментариях к этой публикации темы, которые вы хотите увидеть на форуме. Используйте реакции в комментариях, чтобы оценить предложенную тему.

Вступить в FIRE Forum Открыть/Комментировать

2022-11-02 09:10:00 ​​Информация для клиентов брокера «Инвестиционная палата»

Брокер «Инвестиционная палата» (получивший активы попавшего под санкции брокера «Открытие инвестиции») планирует подать заявку в Министерство финансов Бельгии за получением лицензии на разблокировку активов.

Чтобы «Инвестпалата» смогла представлять и защищать интересы клиентов перед уполномоченными иностранными и российскими органами, необходимо подписать приложенные документы к письму, отправленному на электронную почту.

Подписать и отправить документы нужно до 5 ноября 2022 года, поэтому если вы пропустили эту новость и вас (как и меня) из Открытия перевели в «Инвестпалату», то ещё есть время на отправку документов и увеличение своих шансов на разблокировку активов.

Подробная инструкция по заполнению документов Открыть/Комментировать

2022-11-01 18:00:12 Этот момент наступил. Нужно наконец стать финансово грамотным человеком. Откладывать больше нельзя!

Везде только про инвестиции.

А ведь есть еще кредиты, банковские карты, экономия, налоги, семейный бюджет.

Об этом на своем канале «Свинкины финансы» пишет Екатерина Белкина. Она 10 лет работала финансовым журналистом в РБК, «Коммерсанте», «Интерфаксе» и других СМИ. А теперь пишет понятные и полезные вещи про деньги для россиян.

Как закрыть карту, чтобы точно ничего не платить банку?

Почему сейчас особенно важно тратить всякие бонусы и баллы программ лояльности побыстрее?

Как посмотреть, в каких банках у вас открыты счета и карты?

Все это и многое другое можно почитать на канале «Свинкины финансы», подписывайтесь!

#взаимный_пиар Открыть/Комментировать

2022-10-29 17:31:30 Вопрос выбора и количества попыток

Пост не про инвестиции.

⁠Недавно в одном из IT-подкастов на YouTube ("Мы обречены") я услышал рассказ одной девушки, который вызвал у меня примерно такие же эмоции, как и первый просмотр фильма "Побег из Шоушенка".

Ранее в блоге я публиковал одну из историй о попытке входа в IT, зачитанной в другом выпуске этого подкаста. На текущий момент этот пост является самым залайканным на моем канале. Видимо не только меня цепляют такие истории.

Отвлекитесь от рынка, новостей, прочего информационного шума и уделите 15 минут чтению ещё одной жизнеутверждающей истории от девушки, которая прошла огонь, воду и медные трубы, но не сдалась на пути к своей цели.

Читать историю Открыть/Комментировать

2022-10-26 16:05:16 Лучший совет по финансовой грамотности, который вы слышали

Все книги о финансовой грамотности и инвестициях описывают одни и те же принципы успеха, но в контексте различных жизненных ситуаций. Если отбросить всю воду и оставить только тезисы, то получится небольшой список, в котором нет никаких секретных пунктов:

Сначала заплати себе.
Первый миллион — самый сложный.
Сложный процент — восьмое чудо света.
Идите на асимметричные риски (заметка на эту тему).
Здоровый человек хочет тысячу вещей, больной хочет только одного.
Тратьте меньше, чем зарабатываете.
Заставьте деньги работать на вас, пока вы спите.
Time In the Market Beat Market Timing.
Лучший способ экономить — начать больше зарабатывать.
Стабильно инвестировать в хорошо диверсифицированный, недорогой индексный фонд (например, S&P500) в течение длительного времени гораздо безопаснее, чем класть наличные деньги в банк. Но теперь этот пункт со звездочкой *.
Вместо попытки обыграть индекс на пару % в год, гораздо эффективнее работать над получением ежегодной прибавки к зарплате.

Если бы я мог вернуться в прошлое и подарить самому себе две книги по финансовой грамотности, то выбрал бы эти:

«Самый богатый человек в Вавилоне». Джордж Клейсон.
«Психология денег». Морган Хаузел.

А какой лучший совет по финансовой грамотности слышали вы? Пишите в комментариях. Открыть/Комментировать

2022-10-20 17:02:38 Вопрос от читателя: «Мне нравится концепция FIRE и я бы хотел получить возможность не работать через 15 лет и жить на проценты от капитала, но как мне этого достичь, если размер моей зарплаты не позволяет откладывать более 15%?».

Сама концепция FIRE тесно переплетается с работой, особенно на стадии накопления капитала. Многие люди стремятся заработать побольше денег, чтобы получить свободу от работы в будущем, причем желательно не очень далеком.

Однако RE (ранняя пенсия) — совершенно необязательная приставка, которая идет бонусом к FI (финансовой независимости). Тот, кто любит свою работу, находит привлекательной возможность продолжать трудиться даже после достижения FI, ведь теперь это похоже на видеоигру в режиме бога (godmode). Вас не могут поранить (уволить и доставить этим неприятности). При этом вы будете иметь больше власти над своей жизнью, чем есть у вашего босса, ведь вы обладаете такой свободой, которой нет у него.

Но любят свою работу далеко не все, поэтому цель FIRE многим кажется спасательным кругом, правда для этого необходимо переплыть не один океан.

AntiWork

На Reddit существует сообщество людей (/AntiWork), ненавидящих свою работу и/или своё начальство. В сообществе почти все посты о несправедливости и переработках, об ужасных начальниках и условиях труда.

Самый залайканный пост в этом году — история парня, который делал контент в социальных сетях для одной компании. Благодаря его работе показатели продаж компании значительно выросли, после чего парень вполне обоснованно попросил прибавки к зарплате, ведь платили ему ниже рынка.

Вместо повышения зарплаты парня просто уволили под предлогом того, что результат его работы не соответствует ожиданиям начальства. Спустя несколько лет герой поста обнаружил, что ежедневно около 18 сотрудников компании по-прежнему использует его наработки (шаблоны, слои, пресеты), размещенные на Google-диске. Он решил восстановить справедливость, ограничив доступ ко всем файлам в облачном хранилище для других пользователей.

Комментаторы очень ждали продолжения истории в виде реакции компании, но, к сожалению, автор поста ничем подобным не обрадовал аудиторию.

FIRE

Сообщество FIRE на Reddit насчитывает 1,6 млн участников (против 2,3 млн у AntiWork) и на мой взгляд является более конструктивным и полезным, чем AntiWork. Вполне объяснимо, что в какой-то момент людям надоедает ныть в интернете и они ищут пути решения своей проблемы. Самый очевидный и простой — сменить работу. Чуть более сложный — сменить сферу деятельности или город проживания (если работа привязана к локации).

И самый хардкорный — достижение FIRE, ведь это позволит бросить свою нелюбимую работу и жить за счет накоплений. Этот путь не для всех, ведь чтобы достичь финансовой независимости в молодом возрасте нужно соответствовать следующим критериям:

быть молодым, то есть встать на этот путь как можно раньше;
иметь высокую норму сбережений (много зарабатывать и мало тратить);

Читатель, задавший вопрос, вероятно, имеет в запасе ещё много лет для создания капитала, но его норма сбережений (15%) позволит ему достичь своей цели примерно через 43 года (калькулятор). Боюсь, что начав даже в 20 лет, покрыть свои расходы доходом с капитала получится только к пенсионному возрасту. Я думаю, это совсем не то, к чему стремится большинство читателей моего блога и автор вопроса. Соответственно, достижение цели FIRE при низких доходах похоже на утопию.

Как быть автору вопроса?

Если кратко, то нужно быть богатым и здоровым, а быть бедным и больным не нужно. Если подлиннее, то каждый из нас находится в одном из четырех квадрантов:

1. Не нравится работа. Низкий доход.
2. Нравится работа. Низкий доход.
3. Не нравится работа. Высокий доход.
4. Нравится работа. Высокий доход.

Для того, чтобы "постичь дзен", необходимо двигаться по направлению к последнему пункту, увеличивая в процессе норму сбережений. В таком случае цель FIRE будет достигаться в фоновом режиме, а сама жизнь будет ярче вне зависимости от стадии на которой вы находитесь: стадия накопления капитала или стадия жизни с капитала. Открыть/Комментировать

2022-10-15 10:40:00 FIRE и романтические отношения

Листая темы на Reddit, наткнулся на забавный вопрос одного парня: "Стали бы вы встречаться с человеком, который не стремится к финансовой независимости и ранней пенсии?".

Я собрал самые интересные комментарии под этим постом, чтобы поделиться с вами.

❝Я могу сказать, что наличие совершенно разных финансовых целей у двух партнеров в долгосрочных отношениях (например, один — экономный, а другой — транжира) создает дополнительный стресс для любых отношений, независимо от того, пытается ли один из партнеров достичь FIRE или нет.

За свои 50 лет я повидал достаточно неудачных отношений, чтобы понять, что финансы — действительно частая причина разногласий. Когда мы с супругой поженились в начале 2000-х годов, мы определенно больше полагались на чувство влюбленности. К счастью для нас, мы оказались очень схожими в отношении к личным финансам. Другим нашим друзьям повезло меньше❞.

❝Когда я начал встречаться со своей девушкой, у нее был долг около 30.000$, и она вообще ничего не сберегала. Я — полная противоположность, у меня нет долгов, размер собственного капитала около 116.000$. Я никогда не навязывал ей свои денежные привычки, но спустя некоторое время она пересмотрела своё отношение к финансам и вдохновилась моим подходом. Через год она стала СВОБОДНОЙ (избавилась от долгов) и начала инвестировать 15% своего дохода. Если человек готов учиться или улучшать свою финансовую жизнь, это выигрыш для обоих в паре❞.

❝Я бы сказал, что это зависит от того, планируете ли вы в будущем заключить брак. Я не думаю, что 2 человека должны иметь одинаковые финансовые цели, чтобы просто встречаться, но если речь о чем-то большем, то тогда нужно подумать. Лично я считаю, что в браке должен быть раздельный бюджет, но при этом очень важно быть на одной волне в отношении финансовых целей со своим супругом.

Деньги по-прежнему являются второй по значимости причиной разводов, а развод губителен для всех, кто в нем участвует. Лучше узнать о финансовых привычках своего партнера до брака, чем однажды оказаться в очень неприятной ситуации❞.

❝У меня только что закончились отношения с моим партнером, длившиеся 2,5 года. В начале наших отношений я заметила, что мой парень транжира и что он зарабатывает меньше, чем я. Я обожала его как человека, поэтому продолжила отношения.

Просто знайте, когда вы вступаете в отношения с кем-то, кто не ориентирован на финансовое будущее, это дерьмо в конечном итоге попадет на вентилятор. Я приняла трудное решение, что не смогу выйти за него замуж из-за суммы личных и студенческих долгов, которые у него есть. Это не основная причина, речь скорее о его поведении, которое привело к таким обстоятельствам. Надеюсь, мой совет кого-то предостережет❞.

❝Если мне нравится в девушке все остальное, то её отношение к финансам не станет для меня помехой. FIRE — хорошая цель, но это не единственная и не самая важная вещь в жизни. Шансы найти кого-то, кого вы полюбите и с кем вам будет хорошо, но кто так же хардкорен в стремлении к FIRE, как и вы, вероятно, невелики. Я бы просто спросил себя: я бы предпочел быть одиноким, уволиться рано и не иметь партнера/семьи в конце своей жизни, или иметь партнера/семью и, возможно, отложить достижение FIRE на 5 лет?

Моя жена финансово ответственна, но у неё нет цели достичь FIRE. В наших отношениях она является транжирой в разумных пределах. Но я обнаружил, что мы уравновешиваем друг друга, и она напоминает мне, что веселье в пути и трата денег на впечатления делают жизнь более приятной❞.



Кстати, один из зарубежных активистов сообщества FIRE создал бесплатный сайт знакомств для тех, кто разделяет концепцию FIRE (действительно бесплатный и без рекламы). Я делал на эту тему отдельный пост, после которого на этом сайте появились анкеты из России. Ни на что не намекаю, но вдруг кому-нибудь пригодится

Как вы считаете, стоит ли вступать в отношения с человеком, не разделяющим ваши взгляды на личные финансы и семейный бюджет? Возможно ли "заразить" партнера идеей FI и стоит ли вообще пытаться это сделать? Открыть/Комментировать

2022-10-08 19:00:04 Куда сейчас вложить деньги, чтобы сохранить и приумножить капитал

Купить недвижку
— Цены стали ниже, но не понятно, что будет дальше из-за мобилизации. Уже сейчас многие скидывают свои объекты с 30-40% дисконтом. Не хочется сидеть с неликвидной недвижкой за оверпрайс.

Вложиться в акции
— Купить ценных бумаг, чтобы дрожать при каждом падении и проверять новости о дивидендах и разморозке активов.

Стать крипто-инвестором
— Попасть в очередной пузырь STEPN, а потом остаться без денег, зато с картинками кроссовок.

Сохранить свои сбережения и даже заработать можно даже в период неопределенности, если есть знания. Начните читать «Инвест-заметки» Евгения Лашкова, чтобы увеличить свой капитал.

Автор канала рассказывает о том, куда сейчас нельзя инвестировать и открыто показывает, куда сейчас сам вкладывает деньги. В закрепленном посте он уже выложил список из 13 монет, которые обгонят рост биткоина.

Подписывайтесь на канал, чтобы увеличить свой капитал.

#реклама Открыть/Комментировать

2022-10-07 09:05:00 Какую цель вы преследуете, регулярно инвестируя?

Цель FIRE (финансовая независимость и ранняя пенсия) — слишком глобальная цель, достижение которой может быть недоступным для большинства людей. Означает ли этот факт то, что сберегать и инвестировать имеет смысл только в случае наличия высоких доходов? Я убежден, что нет и сейчас объясню почему.

Копить можно на крупную покупку, на отпуск, на первоначальный взнос по ипотеке. Банковские приложения позволяют создавать накопительные счета и присваивать целям свои имена. Удобно копить, когда для каждой цели есть отдельный счет, на который с каждой зарплаты перечисляется некоторая комфортная лично для вас сумма.

Если говорить о пенсионных накоплениях или цели FI, то процесс сбережения и накопления можно превратить в увлекательную игру по получению ачивок. Под ачивками можно понимать мини-цели или достижения, которые будут лишний раз напоминать вам о личном прогрессе в финансовом плане. Хорошей практикой будет определить какие-то значимые лично для вас рубежи, время на преодоления которых будет измеряться месяцами или несколькими годами, а не десятилетиями.

Достижения можно придумать любые, главное, чтобы они вдохновляли вас не сбиваться с пути. Классные идеи для ачивок я подсмотрел в RationalAnswer.Club:

Закрыть кредиты и отдать все долги. Крутая ачивка, которая позволит ощутить облегчение, будто бы свалилась гора с плеч. Всегда удивлялся людям, которые после закрытия одного потребительского кредита, буквально в тот же месяц берут ещё один на новую безделушку.

6 месячных расходов. Накопленная сумма прикроет тыл в трудной жизненной ситуации. В случае потери работы будет возможность искать новую, не соглашаясь на первую попавшуюся (если она не нравится).

25 месячных расходов. В теории можно уволиться и в течение двух лет заниматься чем угодно, только не работой. Но растрачивать весь капитал в ноль — не наш метод. Более рациональное применение такой суммы сбережений — ежегодное изъятие 4% от накопленной суммы, что будет равняться сумме месячных расходов. Грубо говоря, можно ежегодно брать дополнительный 1 месяц отпуска за свой счет, если работодатель не против.

60 месячных расходов. Можно договориться о работе на 0,8 ставки (4 дня в неделю). Дополнительный выходной будет оплачиваться не работодателем, а покрываться инвестиционным доходом. Представить, что такой формат работы устроит работодателя сложно, поэтому мотивацию для получения такой ачивки можно заменить на "ежегодный отпуск за счет дохода от инвестиций".

150 месячных расходов. Можно работать на полставки на основной работе или не бояться сменить сферу деятельности на ту, которая больше нравится, но где меньше платят. Если вам нравится варить кофе, то в буквальном смысле вы достигли Barista FIRE. Вы также уверены в том, что базовые расходы, такие как еда и коммуналка, в любом случае покрываются инвестиционным доходом.

300 месячных расходов (сумма Fuck You Money). Классический вариант FIRE, когда можно уволиться и жить за счет капитала.

Также процитирую основателя клуба @RationalAnswer Павла Комаровского:

❝ Я вижу два больших мета-плюса от сбережения практически для всех людей:

Психологический: наслаждаться жизнью проще, если ты уверен в том, что с точки зрения финансовой безопасности у тебя "всё схвачено". Здесь никогда нельзя достигнуть точки абсолютной безопасности, но движение от меньшей финансовой стабильности к большей всё же повышает степень психологического комфорта и уверенности в завтрашнем дне для большинства людей.

Свобода: если ты спокоен за свое будущее, тебе проще принимать решения исходя из вопроса "а что я на самом деле хочу?", а не "а что я должен делать, чтобы обеспечить будущее комфортное существование себя и своей семьи?". Здесь не обязательно ударяться сразу в FIRE. Имея подушку на несколько лет расходов, уже начинаешь принимать решения о больших жизненных решениях (смена карьеры, переезд в другую страну) гораздо спокойнее❞.

А какие цели преследуете вы? Придумываете ли вы себе какие-нибудь ачивки, которые мотивируют вас сберегать и инвестировать? Открыть/Комментировать