my_invest_mir ЮЛИЯ МИХАЙЛОВА

2021-02-15 18:37:00 Новинки российских ETF в рублях

Все фонды, о которых пойдёт речь в посте, доступны обычному НЕквалифицированному инвестору. Обращаются фонды на МосБирже и купить их можно через ЛЮБОГО брокера.
.
Итак, прошло уже полгода, как я не освещала тему ETF, и за это время появилось большое количество новых интересных фондов. Но не все из них одинаково полезны. Давайте разбираться
.
AKCH – фонд на акции Китая от управляющей компании Альфа-Капитал.
Фонд достаточно дорогой, комиссия составляет 1,61%.
.
Торгуется только в рублях. Цена сейчас 121,94р.
.
Фонд AKCH НЕ повторяет динамику индекса, а инвестирует в другие иностранные ETF в следующей пропорции: 60% ASHR и 40% KWEB. Состав на самом деле неоднозначный, я бы даже сказала, что Альфа-Капитал хитрят, ведь из-за такого состава отследить погрешность фонда становится очень сложно.
.
В общем, я бы не стала покупать AKCH, тем более, что другой ETF на акции Китая от FinEx (код FXCN) имеет и комиссию ниже (0,9%) и состав фонда намного прозрачнее (повторяет динамику индекса MSCI China, а не реинвестирует другие ETF).
.
Мой вердикт про AKCH – нет! Можно найти более выгодные варианты.
.
TMOS – фонд, инвестирующий в акции российских компаний. Повторяет динамику Индекса МосБиржи полной доходности "брутто".
.
Комиссия за управление 0,79% в год.
Торгуется только в рублях. Цена на текущий момент 5,84р.
.
Аналогичные фонды с таким же составом:
VTBX от ВТБ, комиссия 0,78%
SBMX от Сбербанка, комиссия 1,1%
.
В принципе, TMOS это неплохой фонд, подходит для тех инвесторов, которые не хотят выбирать акции точечно, а хотят купить «весь рынок» сразу. И по сравнению с ближайшими конкурентами TMOS смотрится хорошо.
.
Мой вердикт про TMOS – да, если в российские акции вы предпочитаете инвестировать через фонд.
.
DIVD – это пока единственный ETF на Московской бирже от УК ДОХОДЪ. Его особенность в том, что он повторяет динамику индекса, специально созданного так сказать «для галочки». Но по сути это активно управляемый фонд, который чёткой структуры не имеет (потому что её могут изменить).
.
Акцент в фонде DIVD делается на дивидендные акции российского рынка (Алроса, ГМК НорНикель, Северсталь, НЛМК, Новатэк, Газпром, Лукойл и др.)
Комиссия за управление составляет 0,99%.
.
Торгуется только в рублях. Цена на текущий момент 991,6р.
.
Мой вердикт про DIVD – спорное решение! Зачем платить комиссию фонду в размере почти 1% за так называемое активное управление в год, если я сама прекрасно могу повторить динамику этого фонда. Поэтому я бы покупать не стала.
.
FXIM – фонд на IT-компании от FinEx, мини версия другого популярного фонда FXIT. Если FXIT сейчас стоит 10218р., то FXIM можно купить за 85,1р. Составы аналогичные, комиссии – тоже (0,9%).
.
FXIM создан просто для удобства инвесторов, для которых порог входя в 10000р. Является слишком большим.
.
Мой вердикт про FXIM – да, если хотите инвестировать в IT сектор.
.
RCMX – фонд акций российских компаний, входящих в состав индекса МосБиржа 15 (самые крупные и ликвидные компании, такие как Сбер, Газпром, Роснефть, Яндекс, Лукойл и др.) Управляющая компания Райффайзен.
.
Чем-то напоминает фонд DIVD, но здесь акцент не на дивидендные акции, а просто на самые крупные.
.
Комиссия за управление RCMX составляет 1% в год.
.
Торгуется только в рублях, цена сейчас 1308р.
.
Мой вердикт про RCMX – тоже спорное решение, как и в случае с DIVD. Вы сами легко можете повторить структуру фонда (она раскрывается на сайте УК) и не платить комиссию за управление.
.
Если пост наберёт 100 лайков, то я сделаю обзор новинок среди российских ETF в долларах Открыть/Комментировать

2021-02-10 11:23:00 Открыть/Комментировать

2021-02-10 11:23:00 Автопополнение в Тинькофф: инструкция

Ещё месяц назад писала пост про функцию автопополнения в Тинькофф (пост называется «Как создать капитал и этого даже не заметить»). И от вас до сих пор получаю запросы о том, как именно это сделать. Ну что ж, сейчас дам инструкцию.
.
Сначала вводные.
.
Автопополнение в Тинькофф – это функция, благодаря которой вы можете настроить автоматическое перечисление определённой суммы денег с вашего банковского счёта на брокерский счёт.
.
Это может быть незначительная, маленькая для вас сумма, которую вы даже не замечаете, но в результате вот такого регулярного и незаметного перечисления денег у вас на брокерском счету накопится капитал.
.
Я для себя выбрала сумму 100р. в день, т.е. автоматом каждый день с банковского счёта на брокерский счёт зачисляется эта небольшая сумма, которая в месяц превращается в 3000р. (плюс минус), а за год – в 36500р.
.
Раз в две недели я захожу на брокерский счёт и на скопившиеся деньги покупаю биржевые активы – акции, облигации, фонды. Т.е. через год я получу 36500р. + прирост стоимости портфеля + дивиденды по акциям + купоны по облигациям, а это значит, что сумма может увеличиться.
.
Пока функция автопополнения доступна только у брокера Тинькофф, но я надеюсь, что вскоре такие возможности появятся у Сбербанка и у ВТБ.
.
Как же настроить авто пополнение брокерского счёта в Тинькофф?
.
У вас уже должен быть открыт брокерский счёт в Тинькофф.
.
1. Заходим в приложение «Тинькофф Инвестиции»

2. Нажимаем на шестерёнку в верхнем правом углу (см. фото)

3. Нажимаем "Автопополнение"

4. Выбираем банковский счёт, с которого переводить деньги

5. Настраиваем размер переводимой суммы. Сумму перевода можно выбрать абсолютно любую (для этого нажимаем «Своя сумма» и прописываем цифру, которая для вас комфортна).

6. Настраиваем периодичность выплат, выбираем как часто перечислять деньги, варианты: ежедневно, раз в неделю, раз в месяц.

7. Историю переводов смотрим в разделе «Операции»

Всё!

Вот так просто можно создать капитал Открыть/Комментировать

2021-02-06 17:05:00 Как пережить просадку по счёту?

Сегодня получила такой вопрос: «Я третий месяц в минусе. Как пережить то, что идёт не по плану?». И решила, что важно раскрыть эту тему шире. Ставьте , если согласны.
.
Итак, когда инвестор переживает из-за просадок, это значит, что он не понимает несколько важных вещей.
.
Коррекции для фондового рынка – естественны, также как естественны погодные циклы в природе. Идёт дождь – это не значит, что он будет продолжаться вечно, он закончится и выйдет солнце. А когда светит солнце и на улице прекрасная погода, это не значит, что никогда не пойдёт снег, а он обязательно пойдёт, потому что лето рано или поздно закончится и начнётся зима.
.
Когда инвестор понимает эту мысль, то ему легче справляться с просадками по счёту.
.
Но если, понимая это, беспокойство всё равно есть, то причина может быть в другом. А именно
.
Понимаете ли вы, какой РЕАЛЬНО риск взяли на себя? Покупка отдельных акций на основе чьего-то услышанного мнения приводит к тому, что портфель получается максимально рисковым, но инвестор этого даже не будет видеть, у него в голове иллюзия, что «ну вот этот человек держит эти акции, значит всё должно сработать». Ну или причины покупки могут быть другими, суть от этого не меняется.
.
Риск – это дело очень тонкое, и грань риска можно нарушить буквально простым нажатием кнопки мыши, купив не ту компанию или купив ТУ компанию, но слишком большим объëмом.
.
Понимание риска и умение им управлять (снижать, увеличивать, контролировать, держать на одном уровне) – это и есть главная причина того, что ВЫ ВООБЩЕ ПЕРЕСТАЁТЕ БОЯТЬСЯ КОРРЕКЦИЙ! Что бы ни происходило на рынке!
.
Как именно управлять риском? Есть четыре основных инструмента:
.
Портфельное инвестирование – включение разных классов активов (акции, облигации, валютные активы, товарные активы) в разных пропорциях.
Диверсификация по секторам, по странам, по валютам.
Фундаментальный анализ компаний, выбор лучших активов в секторе.
Дисциплина и следование инвестиционному плану.
.
Соединив эти вещи воедино, применив это на практике, страх исчезает и вместо этого появляется стратегия. А формирование капитала становится просто делом времени.
.
На какой срок вы пришли на рынок? Есть ли у вас понимание, что инвестиции должны вырасти, например, как дерево? Начинается всё с небольшого семечка, а превращается в итоге в мощное дерево, которое даёт плоды и воспроизводит само себя.
.
Но для того, чтобы рост произошёл, должно пройти время! Нужно ослабить хватку контроля за ценами и просто дать рынку двигаться так, как для него естественно.
.
#биржевойнавигатор_начало Открыть/Комментировать

2021-01-28 12:55:00 Как купить недвижимость за 50 долларов?

Инвестиции в недвижимость всегда ассоциируется с большим капиталом, низкой ликвидностью и затратами времени и сил на поиски подходящего варианта.
.
Но не все знают, что инвестировать в недвижимость можно и через биржу при помощи специальных фондов недвижимости, которые называются REIT, при этом сумма нужна где-то от 50$, ликвидность высокая, а на поиск подходящего варианта вы потратите гораздо меньше сил.
.
REIT (real estate investment trusts) это фонды недвижимости (по сути компании), которые строят или покупают недвижимость, потом продают её или сдают в аренду, а также покупают ипотечные ценные бумаги у банков.
.
Для того, чтобы компания получила статус REIT, она должна соответствовать важным условиям:
.
Более 75% активов фонда должны быть в недвижимости или закладных бумагах;
.
Операции с недвижимостью должны приносить более 75% годового дохода (это плата за аренду, продажа, проценты по закладным);
.
Более 90% дохода должно распределяться в виде дивидендов (т.е. всё, что компания зарабатывает, практически всё отдаёт в форме дивидендов, поэтому по REIT достаточно высокие дивидендные потоки, причём в долларах).
.
Да, покупая REIT, вы не становитесь собственником дома или квартиры, это всё-таки некий гибрид между инвестициями в недвижимость и в акции. Но инвестируя таким образом, вы избавлены от необходимости обслуживать объекты недвижимости, но при этом имеете регулярный доход от аренды.
.
Средняя дивидендная доходность по REIT составляет от 2% до 5% и более в долларах США.
.
REIT могут иметь разные направления (их достаточно много, но ниже я перечислила только те, которые доступны на Санкт-Петербургской Бирже). Это:
.
Office REITs - различные типы офисных зданий и прилегающих территорий
.
Specialized REITs - театры и кинотеатры, казино, наружная реклама и т. д.
.
Residential REITs - апартаменты для постоянного проживания или временного размещения
.
Retail REITs - недвижимость для торговых компаний: магазины, аутлеты
.
Industrial REITs - производственные площади, склады и другие помещения для промышленности
.
Health Care REITs - больницы, поликлиники, офисы, лаборатории
.
Timberland REITs - лесные угодья. В том числе эти фонды занимаются заготовкой и продажей леса
.
В настоящее время на СПБ Бирже всем НЕквалифицированным инвесторам доступны 25 фондов REIT со спецификациями, перечисленными выше. Файл со списком REIT я оставила по постом.
.
Также важно отметить, что фонды REIT – это по сути компании, которые можно так же как и другие компании, фильтровать по фундаментальному анализу (рентабельность, закредитованность, денежный поток, дивидендный поток и т.д.) и таким образом, выбрать самые лучшие и наиболее эффективные фонды недвижимости.
.
Почему важно смотреть фундаментал? Потому что есть риски! Как например с REIT AIV, цена которого обвалилась на 87% не так давно. Произошло это по причине разделения бизнеса.
.
Но есть и другой пример, фонд REIT MAC, который занимается сдачей в аренду помещений для торговых компаний. Акции фонда выросли на +100% на фоне ожиданий массовой вакцинации и восстановления торговой активности, а также на фоне увеличения дивиденднвх выплат.
.
Поэтому данные компании стоит изучить внимательнее, чтобы избежать рисков. Открыть/Комментировать

2021-01-23 12:12:00 Мои источники информации про инвестиции

Первый и главный источник, откуда я черпаю информацию о рынке – это сам рынок. Графики цен и данные объемов торгов на Московской бирже, а также на других мировых биржах – это первоисточники, которые всегда первыми покажут, что сейчас происходит.
.
Когда вижу резкие движения на рынке в целом или на отдельные активы, тогда обращаюсь к новостным порталам, чтобы понять, что именно послужило причиной того или иного движения. Главные, которые смотрю:
.
РБК Новости (раздел инвестиции, бизнес, политика)
РБК Pro платная подписка
Коммерсант
Ведомости платная подписка
.
Следующий источник информации – это сайты брокеров. Брокеры, как правило, ведут блоги или журналы, где тоже дают массу полезной информации об инвестициях. Смотрю только:
.
Тинькофф журнал
БКС
Открытие
.
Четвёртый источник информации – это телеграмм каналы:
.
ВТБ Мои инвестиции
Смарт-лаб
РДВ
Сигналы РЦБ
Маркет Твитс
.
Пятый источник – это ютуб каналы экспертов:
.
Андрей Ванин
Тимофей Мартынов
Деньги не спят
Дмитрий Солодин
Наталья Смирнова
Инвест Фьюче Кира Юхтенко
Финверсия Ян Арт
.
Другие источники:
.
Конечно финансовые отчёты самих компаний – это вообще можно отнести к первоисточникам информации!
Аленка капитал - платная подписка
Сайт «Личный капитал» Владимир Савенок
Сайт Олега Колченка
Макроэкономические показатели - сайт трейдингэкономикс ком
Различные конференции, которые периодически проводятся
.
Это мои источники, которые я периодически просматриваю! Написала и прифигела, как же много информации я обрабатываю, чтобы выдать вам лучшее!
.
Пишите в комментах, какие интересные источники вы ещё знаете Открыть/Комментировать

2021-01-18 12:12:00 Как создать капитал и этого даже не заметить

Вопрос. Тратите ли вы ежедневно 100р.?
.
Я думаю, что да! И даже больше!
.
Другой вопрос. А замечаете ли вы, как вы их тратите?
.
Я думаю, что нет!
.
В Тинькофф не так давно появился потрясающий сервис «Автопополнение брокерского счёта».
.
Вы настраиваете сумму и периодичность пополнения, и система автоматически без вашего участия будет зачислять заданную сумму на ваш брокерский счёт.
.
Для теста я выбрала для себя сумму 100р., которые перечисляются с моей карты Тинькофф на брокерский счёт ежедневно.
.
В году 365 дней, т.е. за год незаметно для себя, совершенно не напрягаясь, я пополню брокерский счёт на 36 500р.
.
Один-два раза в месяц скопившуюся сумму можно инвестировать, покупать фонды, акции и облигации.
.
Т.е., если ничего не делать, то на счету накопится сумма 36500р., а если её инвестировать, то сумма кратно вырастет. В один клик, проще простого.
.
Тинькофф, спасибо за технологичность и за чуткое видение потребностей инвесторов. Подобной услуги я не видела ни у одного брокера (а у меня их 4 и через каждого инвестирую).
.
Клиенты Тинькофф, вы уже настроили себе автопополнение?
.
Прекрасный инструмент для НЕЗАМЕТНОГО СОЗДАНИЯ КАПИТАЛА.
.
P.S. Но Тинькофф всё-таки это не идеальный для меня брокер, даже не смотря на все огромные плюсы. Минусы тоже есть, но о них как-нибудь в другой раз. Если интересно, задавайте в моем инстаграм, там отвечу Открыть/Комментировать

2021-01-13 13:52:00 Новая реальность на рынке в 2021 году

2020 г. закончился, многие выдохнули с облегчением, даже на праздниках удалось немного передохнуть (не считая выходки Трампа в попытках вернуть власть насильным путём).
.
А тем временем, в начале 2021 г. фондовый рынок вошёл в новую реальность. Какую?
.
Первое. Деловая активность в экономике низкая, а цены на фондовом рынке на исторических максимумах, рынок как будто не замечает экономического спада. Ситуация, когда рынок не отражает экономические реалии, называется «пузырь». А надулся он потому, что рынку дали ОЧЕНЬ БОЛЬШУЮ денежную ликвидность, снизив ставки во всём мире до минимальных значений (в некоторых странах практически до нуля).
.
Второе. Ещё вот-вот, и люди будут массово провакцинированы, процесс уже начался, медработники, руководители, госслужащие и многие другие уже начали прививаться российской вакциной Спутник V, разработанной дочерней компанией АФК Системы (поделитесь в опросе, ставили ли вы уже вакцину?).
.
Третье. До сих пор у людей есть опасения, что Ковид19 мутирует и ситуация марта 2020 г. снова повториться. Но я думаю, что это маловероятно, бояться нужно не этого! А как это ни парадоксально, опасаться нужно восстановления деловой активности населения! Почему?
.
Потому что та масса денег, которую впрыснули в финансово-экономическую систему, начнёт обращаться быстрее, т.е. скорость обращения денег вырастет и это может стать триггером для скачка инфляции (в России она уже уверенно повышается, в декабре инфляция составила 4,9%, при этом ключевая ставка ЦБ РФ 4,25%!).
.
А дальше Центробанки начнут спасать экономику от инфляции и главный инструмент для этого – повышение процентных ставок. Цикл повышения процентных ставок = падающий тренд на рынке акций и = обвал цен на рынке облигаций (потому что доходности станут выше).
.
Процесс этот не быстрый, может растянуться на месяцы или даже годы, но понимать, что это возможно - нужно. Следим за уровнем инфляции в разных странах, если она начнёт расти, то меняем стратегию.
.
Вывод. Многие ждут, что когда Ковид будет побеждён, экономика наконец-то выдохнет и фондовый рынок пойдёт на новые исторические максимумы, ведь всё наладилось. Но я бы не торопилась в это верить.
.
Гораздо вероятнее это то, что когда деловая активность будет восстановлена, на фондовый рынок могут прийти медведи (несмотря на то, что начался год быка) и цены на рынке сменят тренд с растущего на падающий.
.
Что делать в таких условиях?
.
Строить вашу инвестиционную стратегию так, чтобы вы были в выигрыше при ЛЮБОМ развитии событий, и при росте рынка и при падении. Иметь в портфеле и золото, и акции, и облигации, и кэш, при этом соблюдать диверсификацию по валютам (рубли, доллары, евро) и по странам (развитые и развивающиеся рынки). Открыть/Комментировать