Простые инвестиции

2021-12-13 16:55:08 ​​ Золото перестало выполнять защитную функцию?
Рынки уже не те…

Друзья, традиционно считается, что золото – актив, который защищает от инфляции.
Немного истории. До 15 августа 1971 г. существовал «золотой стандарт» — денежная система, в которой все валюты привязывались к определённому количеству золота. Но после отмены стандарта включились рыночные законы, которые способствовали переоценке золота. Теперь ситуация ровно противоположенная, не валюты оцениваются золотом, а золото валютой, как в прочем и любой другой актив.

От чего же зависит стоимость золота?
Этот драгоценный металл не генерирует доход, но зато стоимость его растет совместно с инфляцией.
Чтобы легче было понять защитную функцию золота, я приведу пример:
Стоимость вашего сегодняшнего ужина будет стоить такое же количество золота, что и 40 лет назад. Такая защита ни одной валюте и не снилась.

Золото растёт обычно по следующей схеме: начинается кризис, низкие процентные ставки разгоняют экономику и заодно инфляцию, за инфляцией идет и золото.
Но в 2021 году что-то пошло не по сценарию. Этот год инфляция повсемирно растет, а золото вместо того, чтобы расти - упало на 9%.

Почему так произошло?
Дело в том, что регуляторы многих стран до последнего считали инфляцию временным явлением, Центробанки не спешили с повышениями ставок, считая, что не нужно торопиться помочь экономике. Но инфляция всё больше разгонялась, взвинчивались цены на услуги, на продукты.
У инвесторов не было мотивации вкладываться в золото, они оставались в акциях, потому что инфляция “временная”, а если регулятор не станет слишком быстро повышать ставки, то разумно ждать дальнейшего роста фондового рынка.

Зачем сидеть в золоте, которое само по себе доходности не генерирует, лучше посидеть в акциях. В итоге, старая модель инвесторов, когда при высокой инфляции они покупают золото – просто сломалась. Это связано с тем, что действия регуляторов в новых условиях поменялись, ситуация не стандартная.

Что делать нам простым инвесторам, которых учили держать золото в качестве защитного актива?
Я не думаю, что золоту конец. Как минимум, крупнейшие державы держат до сих пор большую часть резервов в золоте, и в этом году они запасы наращивали.
К сожалению, драг металлы стали достаточно волатильными с появлением множества ETF фондов. Теперь и физ лица способны влиять на котировки, что усложняет золоту выполнять свои функции.

Лично я держу небольшую часть золота и серебра. Серебро еще и обильно используется в производстве. Тоже своего рода диверсификация.
Чтобы купить золото и серебро на фондовом рынке, можно воспользоваться фондами #FXGD и #AMSL, соответственно.
Не является торговой рекомендацией. Открыть/Комментировать

2021-12-08 12:34:08 ​​ Почему инвестор выигрывает у трейдера?

Друзья, тема моего поста может у многих вызвать бурю возражений)
Но давайте посмотрим в глаза статистике.

Последнее время рынок давал аномальную высокую доходность. Это позволило новичкам думать, что такая халява будет вечно и что на рынке можно легко и быстро заработать.

Хочу напомнить, что высокая доходность всегда сопряжена с огромными рисками.
Даже самый опытный трейдер не сможет показывать стабильную доходность в виду непредсказуемости рыночных условий.
Пару лет рынок рос, потом может пару лет падать, пять лет стоять в боковике. Я не придумываю, посмотрите график S&P500.

Статистика подтверждает, что 95% трейдеров теряют капитал в первые 3 года.
Причём зачастую помимо денег и времени, трейдер тратит свои нервы и здоровья.
Кстати, о времени. Обычно трейдинг занимает время гораздо больше, чем работа по найму, так как торговля на рынке ведётся круглые сутки.

Я знаю трейдеров, которые живут этим уже много лет. И у них действительно есть доход. Но таких единицы. Надо иметь особенную нервную систему и стальную выдержку. Но даже тут ни о каком стабильном заработке не может быть и речи.
Как правило, опытные трейдеры делают 55% прибыльных сделок против 45% убыточных. И на этой разнице и живут.

А теперь самое интересное.

Да, доходность у опытных трейдеров существенно выше, чем у среднего инвестора.
Но поскольку опять же есть прибыльные и убыточные года, нормальная среднегодовая доходность от трейдинга считается около 40% годовых.

Но давайте сравним этого опытного трейдера с инвестором, который получает всего 15% годовых, на долгосрочном горизонте.

Возьмём капитал в 1 млн рублей.
Трейдер с этого капитала с доходностью в 40% имеет 400 тысяч в год.
Инвестор всего 150 тысяч.

А давайте посмотрим, что получит инвестор, если не будет трогать этот миллион 15 лет?

Силой сложного процента у него получится более 8 миллионов рублей. Разделим на 15 лет, выходит что в год у инвестора в среднем накапливалось по 533 тысячи рублей.

Трейдер же выводил всего по 400 тысяч рублей в год, при этом отдавая все своё время рынку.
Инвестор же при этом параллельно работал, что дало ему ещё больше прибыли за рассматриваемый период.

И то, мы для примера взяли идеального трейдера со стабильной доходностью, каких не бывает.

Друзья, признаюсь, я как и многие, изначально тоже пришёл на рынок заработать, сделать из тысячи рублей миллион.
Но, набравшись опыта, обучившись и потеряв деньги и время, я пришёл к тому, чему рано или поздно приходит каждый инвестор -

Чтобы достичь своих целей с помощью инвестирования необходимо иметь чёткий пошаговый план действий и стратегию, не брать на себя излишние риски, пополнять портфель регулярно и хладнокровно, не взирая на рыночную ситуацию.

Для тех, кто до сих пор не определился со стратегией, я с удовольствием помогу. Пишите @artem_frolov Открыть/Комментировать

2021-12-03 08:00:21 ​​ Что купить для защиты от Омикрона? Какие компании выигрывают от локдаунов?

Друзья, сейчас на рынке все замерли в ожидании новостей о новом штамме коронавируса Омикрон. Пока что известно, что Омикрон распространяется быстрее Дельты, но непонятно еще, какие от него симптомы и спасают ли от него вакцины?
Если будут негативные новости и страны начнут вводить локдауны, то рынок продолжит падение.

Но не все сектора будут страдать, есть и те компании, которым вирус «на руку». Рассмотрим их подробнее.

Производители вакцин и лекарств. Для борьбы со штаммом Омикрон может потребоваться новая вакцина. Опять может хайповать Moderna #MRNA и Pfizer #PFE.

Золотодобытчики. Золото исторически защитный актив и при неопределенности на рынке инвесторы, как правило, уходят в него. Перспективными могут смотрется в таком случае Newmont Goldcorp #NEM, Полиметалл #POLY или Полюс #PLZL.

Всё что связано с удаленкой:
Телемедицина. Например, компания Teladoc Health #TDOC.

Образовательные онлайн - сервисы . Лидеры сектора - Coursera #COUR, Stride #LRN.
Онлайн-платформы связи ZOOM #ZM

Ритейлеры и электронная коммерция. Как ни странно, но во время локдаунов люди начинают больше тратить денег как оффлайне, в панике скупая туалетную бумагу и гречу, так и в онлайн-магазинах.
На нашем рынке фавориты #FIVE, #OZON, #LNTA, на зарубежном Amazon #AMZN и Walmart #WMT.

Не является торговой рекомендацией! Открыть/Комментировать

2021-11-25 12:51:19 ​​ ПИФЫ & ETF. Преимущества паевого инвестирования

Всем привет, друзья. Тема фондов достаточно сложная, и часто инвесторы не видят разницу между ПИФами и ETF. Сегодня попытаюсь объяснить всё #Простымисловами

Для начала разберём, что такое фонд. Фонд - это объединение инвесторов для покупки активов. При этом за каждым инвестором закрепляется доля пропорциональная внесённой сумме денежных средств. Эта доля называется ПАЙ.

ETF - это открытый фонд с известной стратегией. Как правило, это индексная стратегия. То есть фонд покупает акции, которые входят в определенный индекс. Вы в таком случае становитесь дольщиком этих всех акций.
Купить фонд можно в любой момент.

ПИФ - это фонд,
основанный на доверительном управлении активами.
Управляет им специализированная управляющая компания. Ее цель - получить прибыль при помощи торговли активами.
Купить паи можно как на бирже, так и вне.

Сравним два инструмента.

Преимущества ПИФов над ETF:

Доходность. Поскольку ПИФ - это инструмент доверительного управления, торговля активами ведётся свободно и потенциал прибыли безграничен. Но в то же время управляющему нужно быть осторожным, хеджироваться, чтобы не слить капитал инвесторов.

Свобода действий. Поскольку ПИФ не привязан обычно к индексам, он может менять стратегию в зависимости от фазы рынка или тренда.

Меньше просадки.
Из-за доверительного управления управляющий может вовремя выходить из агрессивных активов во времена падения рынка и набирать защитных инструментов.

Отсутствие налогов внутри фонда. Если бы вы сами торговали активами, то постоянно бы платили налог на прибыль. Фонд же освобождён от налога на прибыль со спекуляций.
С вас лишь спишут налог с прибыли при продаже ПИФа.

Преимущества ETF:

Низкие комиссии. Поскольку спекуляций внутри фонда нет (купи и держи), то и брокерские комиссии несущественные.
И соответственно за активное управление фондом тоже платить не нужно.

Ликвидность. ETF можно продать в любой момент, в то время как некоторые ПИФы продаются только про истечению их срока.

Подведём итоги.
И тот и другой отличные инструменты, но очень важно грамотно подойти с их выбором.
ETF гораздо проще в понимании и обращении, но у хорошего ПИФа больше потенциал.
ETF зависит от глобальной ситуации на рынке, а ПИФ от качества управления активами.

Поэтому при покупке ПИФа важно изучить, кто и как будет управлять вашими активами.
Российские ПИФы в этом плане достаточно рискованный актив, так как страхования активов и денежных средств на брокерских счетах в России нет и контроль за деятельностью управляющих не прям чтобы жесткий.
Но можно покупать аналогичные зарубежные инструменты, активы и наличка внутри которых застрахованы, а регулирование происходит наистрожайшим образом. Открыть/Комментировать

2021-11-15 17:55:00 ​​ Куда пойдет рынок. Риски стагфляции

Друзья, недолго музыка играла, недолго рынок радовался мягкому выступлению председателя ФРС.
Напомню, что Джером Пауэлл недавно объявил о сворачивании стимулов.
Но при этом, изменение ключевой ставки оставил на лето следующего года, а это самое главное.

Поэтому рынки ещё могут подрасти за счёт дешёвых кредитов для развития компаний.
Однако, также председатель добавил, что план может поменяться, если потребуется. Ох уж этот хитрец Пауэлл.

Теперь, когда новости по инфляции будут выходить негативные, рынки будут трястись от страха инвесторов перед возможными «изменениями плана ФРС».
Собственно, что и недавно произошло. Вышли данные по инфляции, инвесторы начали паниковать и распродавать.

Почему важно контролировать инфляцию?
Самое страшное, что может произойти с рынком - это стагфляция.

#Простымисловами
Стагфляция - это сочетание стагнации (застой экономики) и инфляции.
То есть инфляция продолжает неконтролируемо расти, а экономика не развивается.

Дело в том, что ещё не придумали универсального метода борьбы со стагфляцией.
Рост ставок помогает бороться с инфляцией, но губит рост экономики. Поэтому в такой ситуации нужно действовать крайне осторожно.

В России пока что инфляция продолжает расти, повышение ставки не помогает. Из-за ограничений по ковиду и локдаунов экономика тормозится и тут действительно есть риски стагфляции.
Последняя стагфляция в РФ была в 2014 году из-за политических событий. Цены на всё резко подскочили, рубль ослаб, а экономика подзастыла из-за санкций.

Во время стагфляции фондовый рынок ведёт себя крайне негативно, поэтому так важно сейчас бороться с инфляцией!
А что если не получится?

Помните, пожалуйста, друзья, про диверсификацию активов. Именно наличие защитных инструментов поможет вам пережить стагфляцию.

В такие времена защитными инструментами могут быть не только классические золото и облигации, но и потребительский сектор.
Все помним, как народ в 2014 году начинал скупать по несколько телевизоров, а в 2020 туалетную бумагу Открыть/Комментировать

2021-11-10 12:19:54 ​​ Госдолг США. Ждать ли крах американского фондового рынка?

Друзья, я часто слышу про страхи инвестирования в американский рынок из-за высокого госдолга страны. И в основном эти страхи ничем не закреплены, кроме как отрывками из выпусков СМИ.
Сегодня мы разберем с вами, на сколько плохо иметь столь большой государственный долг и стоит ли этого опасаться?

Начнем с того, что да, госдолг США – самый большой в мире и составляет около 30 трлн $. И долг этот постоянно растет. Но почему-то американское правительство это ни разу не беспокоит (в отличии от российских СМИ).
Почему?

Во-первых, неправильно судить только по цифре госдолга. Экономика США – самая крупная и развитая в мире, соответственно и оборот денежных средств должен быть соответствующий. Это то же самое, что бедный себе может позволить взять ипотеку только на 1 млн руб, а богатый на 100 млн.

Так вот важно не на цифру в 30 трлн $ смотреть, а на отношение долга к ВВП страны. А этот показатель у США далеко не самый высокий в мире.
Например, у Японии общий размер госдолга к ВВП порядка 300%, у Греции 200% , Италии 150% , а у США всего 125%.

Во-вторых, популярность доллара никогда не позволит стране, которая его печатает разориться.
Госдолг США номинирован в долларах и, когда «прижмёт», станок сделает своё дело. Да, инфляция поднимется, но риск дефолта будет равен нулю. А инвесторам зачастую инфляция только на руку.

Госдолг – это не кредит в российском банке под 15-20% годовых. Средняя ставка по долговым обязательствам США = 2.5%. Инфляция и то больше! Такую ставку, во-первых, легко перекредитовывать, а во-вторых, доходность практически любого инвестиционного инструмента или бизнеса выше этой ставки.
Я бы и сам с радостью, занял бы под такой процент.

Задумайтесь, пожалуйста, вот о чем. Госдолг в основном привлекается за счет займа у других стран. Как вы думаете, занимали бы другие страны американцам, если бы они переживали за возможный в США дефолт?
Ответ очевиден. В России госдолг небольшой. Но и нельзя сказать, что страны выстраиваются в очередь, чтобы нам занять. Кредитный рейтинг России даже ниже, чем у Италии.

Поэтому, друзья, не стоит пророчить крах американской экономики из-за крупного госдолга. Я, думаю, если бы долги действительно волновали США, они бы с ними легко смогли расправиться.
Крупные инвесторы всего мира инвестируют в основном именно в американский фондовый рынок, так что и вы не бойтесь . Открыть/Комментировать

2021-11-09 08:00:21 ​​ Новый тип финансовых пирамид. Будьте осторожны!
 
Друзья, помните, что мошенники не дремлют и с ростом популярности инвестиций растет и число недобросовестных предпринимателей, готовых на этом подло заработать.
У меня выходил пост с признаками пирамиды, но сегодня мы поговорим о новой схеме развода неопытных инвесторов – через онлайн-игры.
 
О таком способе предупреждает Банк России, за девять месяцев ЦБ выявил 20 подобных пирамид и занёс их в свой черный список.
 
Суть пирамиды в привлечении пользователей через онлайн-игру, требующую вашего активного вовлечения. Игры созданы на подобии популярной игры «Ферма» (не пирамиды). Также необходимо развивать свой огород, персонажа, город и т.д.

Разберем наиболее известную финансовую пирамиду в списке ЦБ – Fun Fishermen или «Веселые рыбаки».
Игра предлагает вам получать пассивный доход с улова рыбака. А самого рыбака вы можете купить за реальные деньги, причем, чем дороже рыбачок, тем больше улов и ваш пассивный доход.
Звучит красиво? Играя, вы еще и зарабатываете. Думаю, я бы и сам в такое вписался лет 7 назад, зная свою любовь к игровому процессу и деньгам
 
Игровая оболочка отвлекает нас от сомнительных схем и самое страшное – это то, что привлекают в основном молодежь и детей!!!
Для такой пирамиды не нужна агрессивная реклама «супер-доходного проекта», достаточно просто заинтересовать игровым сюжетом.
 
Поэтому мало кто задумывается о том, откуда генерится этот пассивный доход?
И тут уже вступают в силу признаки классической пирамиды.
Естественно, нет никакой лицензии ЦБ, а напротив, игра находится в черном списке.
Денежные переводы происходят через крипту и сторонние сервисы непонятно кому, что помогает мошенникам бесследно деньги выводить
Доходность ГАРАНТИРОВАННАЯ, до 50% в месяц
Нет предупреждений о рисках
Нет договора
Нет стратегии, генерирующей доход, кроме дохода от привлечения новых пользователей
 
Друзья, будьте осторожны за себя и своих близких. Таких инвестиционных игр уже много, да и другие схемы мошенники с каждым днем придумывают всё больше и больше.
Заучите основные признаки пирамиды, берегите себя и свои деньги! Открыть/Комментировать

2021-11-08 09:03:19 ​​ Нет денег на инвестирование

Друзья, сегодня разберём самую распространённую отговорку людей, боящихся инвестировать.
Причём не думайте, что нет денег на инвестиции только у бедных, богатые могут говорить точно также.

Разберём несколько кейсов моих клиентов.
Человек работает директором небольшой логистической компании. Своё финансовое состояние он описал так:
Зарплата копеечная, 200 000 рублей, ежегодные премии всего 300 - 500 тыс., живет в загородном доме, который арендует за 110 тыс, тратит по 80 тыс в месяц на няню ребёнку и 60 тыс на личного фитнес-тренера, и тд.. В общем «сводит концы с концами». На инвестирование денег нет.
И человек действительно искренне был в этом убеждён.

Семья из малолюдного города в Подмосковье, с совместным заработком в 30 000 рублей.
Супруги задумались о своём будущем и открыли инвестиционный счёт, куда смогли откладывать по 100$ ежемесячно. Спустя несколько лет, на счету уже было 4000$, а через 10 лет будет 27500$ (2 млн рублей), через 20 лет - более 10 млн рублей.

Вот и кто из этих двух примеров создаст капитал, а кто останется у разбитого корыта?

Наличие у вас возможности инвестировать определяется исключительно вашим личным выбором.
Я знаком с множеством примеров тяжелых финансовых ситуаций людей, чтобы сделать вывод, что инвестировать может КАЖДЫЙ.

Поэтому, когда мне человек жалуется, что не может откладывать, я прошу его не обманывать себя. Я то знаю, что он может. Я анализирую его расходы и доходы и понимаю, что есть над чем поработать, нет безвыходных ситуаций!

Главное - не врите себе.
Просто начните уже сегодня! Уже с ближайшей зарплаты отложите 10%, их вы не заметите, будьте уверены!

Вопрос ваших возможностей всегда лежит исключительно в поле ваших желаний и готовности работать, прежде всего над собой! Открыть/Комментировать

2021-11-04 11:12:36 ​​ Итак. Началось. ФРС сворачивает меры поддержки. Что будет дальше с рынком?

Друзья, вчера произошло по истине историческое событие.
Джером Пауэлл, председатель ФРС, впервые с 2020 года заявил об ужесточении кредитно-денежной политики.
Все этого события долго ждали и пророчили глобальное падение после сворачивания стимулирования, но рынок, напротив, отреагировал ростом. Разбираемся почему.

Даже по тону вступления Пауэлла было понятно, что он крайне осторожен. И такое же ужесточение и произошло - осторожное.
Я б сказал мягкое ужесточение мягко-монетарной политики.
ФРС будет постепенно понемногу прекращать выкупать ежемесячно активы, на 10 млрд $ меньше казначейские облигации и на 5 млрд $ ипотечные облигации.
При этом Пауэлл сказал, что если будет не хватать мер - ужесточим, если пережмем - ослабим) В общем, всё как обычно, очень аккуратно и гибко действуют ФРС, чтобы не обрушить экономический рост, но и начать бороться с инфляцией.

Так почему рынки в рост пошли?
Да потому что ничего страшного Пауэлл и не озвучил, всё по плану.
Было бы худо, если бы ключевую ставку подняли раньше, но нет, её по-прежнему собираются поднимать летом 2022.
И вот тогда... Вероятно мы увидим хорошенькую коррекцию или как минимум стагнацию.
И само собой на поднятие ставки рынок отреагирует заранее, поэтому будьте осторожны.

А пока что растем. Растем, потому что:
Ставки до сих пор около нулевые, компании могут брать кредиты на своё развитие;
Инфляция особо и не думает останавливаться, товары дороже, выручка больше;
Перебои в поставках очень сильно уменьшают предложение товаров на рынке, что опять же ведет к увеличению цен. Думаю, эта проблема только только начинает зарождаться, дальше может быть хуже.
Из-за локдаунов границы закрывают, люди не работают, международные перевозки ограничены.

Друзья, я попробовал #Простымисловами объяснить ключевые события мировой экономики.
Если у вас есть вопросы на эту непростую тему, буду рад обсудить в комментариях! Открыть/Комментировать

2021-11-02 10:22:25 Простые инвестиции pinned «​​ Как правильно платить картой за границей   Друзья, в одном из постов я рассказывал, как правильно и дёшево покупать валюту. Сегодня я расскажу о том, что нужно помнить, когда используешь за границей банковскую карту. Оплачивая картой за границей, покупатель…» Открыть/Комментировать