Простые инвестиции

2022-01-31 17:00:28 Фондовый рынок & банковский депозит?

Друзья, сейчас в следствие повышения ключевой ставки ЦБ растут и проценты по банковским депозитам.
Я видел рекламу, что уже и под 10% можно найти, но это не точно)
Вопрос в том, что интереснее фондовый рынок или банковский депозит?

Когда нужен банковский депозит?

Депозит - идеальный инструмент для хранения подушки безопасности, особенно с возможностью частичного изъятия.

Если ваша среднегодовая доходность на фондовом рынке отрицательная или околонулевая. Тогда задумайтесь о том, что вы что-то делаете явно не так. Нужно либо использовать инструменты с гарантированной но какой-никакой доходностью, либо же обратиться к финансовому консультанту за помощью в составлении стратегии

Депозит нужен тем людям, которые не приемлют ни рыночных ни внерыночных рисков.
От рыночных рисков депозит защищается гарантированной доходностью.
От внерыночных рисков депозит защищён страхованием счета до 1.4 млн рублей.
Помните, что российские брокерские счета не застрахованы.

Почему я не люблю депозиты?

Последние годы государство хочет все больше отщипнуть от граждан от дохода с инвестиций.
Ладно, крипта. Ладно, фондовый рынок…
Но депозиты то за что?
Теперь вкладчики должны уплатить налог на прибыль с депозитов, чья доходность за год превышает
1млн Х ставка ЦБ на начало года.
То есть 85 тысяч рублей в 2022.

Только задумайтесь, ставка ЦБ обычно на уровне инфляции. А ещё и налог берут с прибыли.
Соответственно, в теории, доходность по депозитам заведомо не может быть выше инфляции.

Ещё помнится мне случай во времена начала пандемии 2020 один из высокопоставленных чиновников предложил привлечь банковские депозиты для борьбы с коронакризисом.
Хорошо, что идея не была воплощена, но даже предложение о том, что личные сбережения могут быть присвоены государством наводит на мысль…

В общем, друзья, вам нужно просчитать, сможете ли вы стабильно держать доходность на фондовом рынке выше, чем банковский депозит? Если да и готовы принять на себя соответствующие риски, то биржа ждёт вас.
Если доходность меньше, то тут либо депозит, либо облигации, либо вам очень нужна грамотно выстроенная стратегия. Открыть/Комментировать

2022-01-29 15:58:50 Что НЕЛЬЗЯ делать на падающем рынке?

Друзья, вы же помните,что такое отскок дохлой кошки?
В силу своей загруженности, я последнее время крайне редко публикуюсь, но обещаю вам исправиться!)

Пишу сейчас предупредить вас о возможных ошибках, которые совершают новички (и не только) во времена падения рынка.

Сейчас действительно пошёл нисходящий тренд. Такое бывает. Рынок итак рос без остановок почти два года. И было очень наивно полагать, что так будет всегда. Зачастую, чем аномальнее рост, тем масштабнее падение. Поэтому, я считаю, что эта коррекция - далеко не конец.

Итак, что главное НЕ ДЕЛАТЬ во времена падения рынка:

Не брать кредитное плечо

Если вам кажется, что рынок перепродан, а денег для покупки уже нет, взять кредитное плечо может быть одной из самых главных ошибок в этой ситуации. А если у вас и до падения были плечи (то есть взяли акцию в долг), то просчитайте риски. Даже если рынок дальше не упадет, а останется в стагнации, вы всё равно будете в минусе.

Не продавать во время паники

Под влиянием эмоций из-за бумажного убытка можно поддаться желанию продать акции, чтобы сохранить оставшиеся деньги. Но чаще всего это — ошибочная стратегия. Если вы уверены, что акции в вашем портфеле - это компании с качественным бизнесом, который переживет любой кризис, то избавляться от таких активов точно не стоит.

Не обращать внимание на информационный шум

Во время коррекций почти каждый заголовок в СМИ будет предрекать крах рынка. Инвестору стоит внимательней читать новости и аналитические статьи, которые могут иметь отношение к его портфелю. Принимать действия стоит, основываясь на фактах. Важно всегда руководствоваться изначальной причиной покупки компании и оценивать текущую ситуацию с точки зрения влияния на эту причину.

Что нужно ДЕЛАТЬ во времена падения?

Докупать "защитные активы"

При просадке рынка в принципе стоит докупать акции компаний из своего портфеля, однако психологически непросто приобретать убыточные акции роста, цена которых каждый месяц падает. Гораздо проще докупать "защитные активы", которые помимо того, что меньше падают в цене, также зачастую выплачивают хорошие дивиденды.

Усреднять позиции
Но только на определенных уровнях! Разделите свой свободный кэш на 3-4 части и закупайте при очередных падениях на 10-20-30-40%. Открыть/Комментировать

2022-01-20 17:42:36 ​​ Российский рынок падает.
Действительно ли всё так плохо?

Всем привет, друзья! Наверняка, все заметили коррекцию на российском рынке. Также вы, наверное, слышали, что всему виной геополитические факторы, разногласия с НАТО, и очередной возможный пакет санкций. Коррекция, конечно, заметная, индекс РТС за неделю упал на 20%. Немного вчера откупили, но боюсь, что это отскок дохлой кошки.

Давайте детально разбирать, насколько действительно опасны эти геополитические риски. Почему санкции могут затронуть фондовый рынок РФ, и, конечно, же нас с вами.

Санкции против крупных банков РФ. Банки не смогут взаимодействовать с американскими компаниями, а их активы и имущество в США полностью заблокируют, включая корреспондентские счета.

Казалось бы, ну и пусть, нам то что? Ну во-первых, бизнес банков заметно подпросядет, как и акции.
А во-вторых, есть большая вероятность отключение от платежных систем Visa и Mastercard. Внутри России эти карты будут работать, но за границей уже нет: либо наличные, либо карта в другом банке.

Отключение SWIFT переводов. Напомню, что это самый быстрый способ международного перевода денежных средств. Переводить деньги за рубеж можно и другими способами, но прохождение платежей сильно замедлится, возникнут проблемы в расчетах с другими странами. Это приведет к валютному шоку, росту стоимости импортных товаров, распродажам на отечественном фондовом рынке.

Но я, честно, не верю в применение этой санкции. Она не выгодна ни нам, ни штатам, ни Европе. И так сейчас по всему миру большие проблемы с поставками, так еще и с платежами будут. А Россия очень много чего экспортирует…

Санкции на российский госдолг. Это значит, что американские инвесторы не смогут проводить никакие операции с российскими гособлигациями, которые выпустят после утверждения санкций. Еще могут запретить покупку долговых бумаг российский компаний, которые принадлежат или контролируются государством: Сбер, Газпром, Роснефть и т.д.

А вот это уже серьезней. Доля иностранных инвесторов в структуре российского госдолга — 20%. Их отказ от покупок вызовет дополнительные сложности с размещением новых выпусков, а еще снизит популярность и устойчивость рубля.

Что делать инвесторам

Мы уже говорили о том, что российские активы через чур подвержены геополитике, поскольку львиную долю нашего рынка держат нерезиденты. От этого и происходят сильные просадки от санкций. Нерезиденты пугаются и распродают всё.

Мы, к сожалению, не можем предвидеть, на сколько еще наш рынок просядет.
Выбирая инвестиции в российские активы, вы должны были быть готовыми к сильной волатильности. Придется потерпеть.
Стоит ли сейчас закупаться? Я думаю, рановато. Разве что немного. Ловить дно – это казино, поэтому следуйте, пожалуйста, вашей стратегии, друзья. Открыть/Комментировать

2022-01-17 18:43:00 ​​ Инвестиции в атомную энергетику

Друзья, я давно задумывался о том, какие крутые перспективы у атомной отрасли. Ведь, мирный атом хотят отнести к зеленой энергетике. И не забываем про тренд на ESG

К сожалению, в России единственная организация занимающаяся атомной энергетикой – это РОСАТОМ. Он не торгуется на бирже, поскольку компания связана с оборонной промышленностью и имеет особую стратегическую важность. Таким запрещено выходить на фондовый рынок. Подобные законы существуют во многих странах.

Но как же тогда инвестировать в атомку?

Можно было бы приобрести фьючерс на уран. Но это уже получается не в долгосрок, а спекуляция, да и далеко не каждый брокер дает торговать ураном)

Но вскоре я нашел решение, когда познакомился с акциями национальной атомной компании Казахстана «Казатомпром» #KAP. Компания является крупнейшим в мире производителем природного урана. То, что и было мне нужно, но, когда я посмотрел на графики, я понял, что перспективы атомной отрасли узрели задолго до меня. Котировки были на высоте, компания была явно перекуплена, входить было опасно.

Но, благодаря нескольким недавним событиям, акции компании просели, что напомнило мне о перспективах урана)
Я расскажу, почему акции упали. По этим же причинам они могут и падать дальше, а может и нет) Поэтому решение вписываться ли в атомную историю с помощью «Казатомпрома» остается за вами.

Раньше «Казатомпром» был почти монополистом в сфере добычи урана. Но после сильного роста цен на этот ресурс, многие атомные конкуренты усилили добычу, что увеличило предложение урана на рынке
C 1 января 2022 года акции #KAP упали на 12,5%. Причина понятна — массовые протесты в Казахстане, вызвавшие серьёзную политическую нестабильность
В целом даже сейчас, акции выглядят дороговатыми. Можно дождаться коррекции, а можно и не дождаться)

Но тем не менее, считаю, акции компании перспективными, по следующим причинам:
Продукция казахстанского монополиста занимает более 40% мирового рынка и во многом определяет стоимость сырья для атомных электростанций.
Продолжают расти цены на уран
Тренд на зеленую энергетику
Отличные долларовые дивиденды около 4% годовых.

Не является торговой рекомендацией. Открыть/Комментировать

2022-01-13 13:02:34 Как получить налоговый вычет по ИИС А?

Друзья, все же помнят про возможность получить налоговый вычет с ИИС?
Если вы платили налог на доход физлица (НДФЛ) в прошлом году, то его часть можно вернуть.

Напомню, что вычет работает так: вы открываете ИИС и вносите на него деньги, а в следующем году государство возвращает вам 13% от суммы пополнения, но не более 52000 рублей.
То есть разумнее всего пополнять ИИС на 400 000 рублей в год, чтобы получать максимальный вычет.
Но даже если вы пополняете меньше, то и с этой суммы можно вернуть 13%

Помните, что снять деньги с ИИС можно только спустя три года после открытия.

Порядок действий для получения вычета:

Нужно у брокера скачать документы Налог ИИС.
Брокер должен прислать вам следующее:
-отчёт сколько вы положили денег -договор с брокером
-все платежки

Нужно подать заявление в налоговую службу —
Два способа: удалённо на сайте ФНС или лично в отделении по адресу регистрации в бумажном виде

В обоих случаях необходимо заполнить 3- НДФЛ. 
Вот пошаговая инструкция о том, как быстро это сделать удалённо.
Помните, что вернуть налог вы можете и не только с ИИС в одной справке 3-НДФЛ. Например, туда же можно внести вычет за медицину, образование, спорт.

Проверка занимает до 3-х месяцев , плюс один месяц на перечисление денег.

Очень рекомендую полученный вычет вносить в фондовый рынок, таким образом, ваша доходность будет минимум 13% годовых, а это уже высокий уровень!) Открыть/Комментировать

2022-01-10 16:39:32 Что нас ждёт в 2022?
 
Всем привет, друзья!
Наотдыхался я, пора врываться в новый торговый год. Попробуем к нему максимально подготовиться. Прогнозы, конечно, дело неблагодарное, но давайте просто немного пофантазируем, что нас ждёт в этом году.

Фондовый рынок.

Несмотря на то, что индексы до сих пор растут, есть множество рисков входить сейчас в рынок на всю котлету.

Во-первых, ликвидность заканчивается, государства перестают вливать деньги в экономику, соответственно, денег у людей для инвестирования всё меньше, а рост компаний больше не спонсируется. На чем, собственно, теперь расти котировкам?

Во-вторых, очень много на рынке появилось убыточных компаний. Хайп на IPO не прошел даром. Причем стоимость этих убыточных компаний в несколько десятков раз дороже прибыльных конкурентов. Я недавно писал пост про компанию RIVIAN капитализация которой была больше Volkswagen, хотя за год Rivian выпускает в тысячу раз меньше автомобилей. Кстати, после моего поста их акции упали в 2 раза, но я уверен, что до дна еще далеко.

Так вот суть в том, что если убыточные компании не смогли выйти в прибыль до сих пор, даже при нулевых ставках ФРС, даже при удорожании товаров и при общем тренде на рост прибыли, то эти «компании-зомби» вряд ли вообще станут прибыльными. При повышении ставок, они уже не смогут безлимитно перекредитовываться и постепенно загнутся.
А поскольку таких убыточных компаний сейчас стало крайне много, их падение может нехило потянуть за собой весь рынок, что спровоцирует серьезную коррекцию.

Почему можем еще порасти?

Нет худа без добра. Из-за высокой инфляции, прошлогодние прибыли многих компаний были рекордными, хорошие отчеты и большие дивиденды могут толкать акции вверх. Но возможно этот позитив уже заложен в цену.

Российский фондовый рынок / Рубль.

Потенциал для роста у российского рынка есть, особенно на хороших дивах и прошлогодней отчетности.
Но, всегда нужно помнить, что, во-первых, развивающиеся рынки крайне рискованные, особенно в волатильные времена. Если при общемировой коррекции, развитые рынки скорректируются на 10%, то развивающиеся на 20%.

Во-вторых, львиную долю российских акций держат зарубежные инвесторы. Тот же Сбер на 45% принадлежит нерезидентам. Это значит, что если над Россией нависнут санкции или просто инвесторы решат уйти из рисков в казначейские облигации (что скорее и произойдет при повышении ставок ФРС), то наш рынок сильно пошатнет.

Отсюда и на рубль очень сильно влияет политика. Мы видели, как события Украины или Казахстана могут влиять на его курс.
 
Друзья, я люблю говорить про риски. И это я делаю для того, чтобы вы действовали более обдуманно, не влетали в хайп, не следовали советам, которые противоречат вашим стратегиям.
Помните, что 10% вы всегда сможете гарантированно получить с коротких облигаций, я писал об этом пост.
Если ваша доходность за прошлый год была меньше, в то время как рынок вырос на 27%, то самое время задуматься о правильности вашего инвестиционного подхода.

Если вам нужна с этим помощь, вы всегда можете обратиться ко мне за бесплатной консультацией Открыть/Комментировать

2021-12-31 10:16:41 ​​ С наступающим Новым Годом! Дальше больше!

Буду краток, друзья!
Я очень благодарен каждому из вас за поддержку и вовлечённость в жизни моего канала. Вы делаете меня лучше и мотивируете на написание качественного контента.

Главное, всем крепчайшего здоровья! Всем вашим родным и близким!
И, конечно, же успехов! Успехов в саморазвитии, в карьере и семейных делах!

Пусть на фондовом рынке для вас все года будут бычьими! Открыть/Комментировать

2021-12-28 14:09:46 ​​ Предновогодний лайфак. Уменьшение налогов

Друзья, привет!
Самое время уменьшить свою налогооблагаемую базу.
Если у вас на брокерском счету есть прибыль, то брокер зафиксирует ее за вами как итог года и возьмёт автоматически 13% при выводе средств.

Есть способ не платить этот налог или как минимум уменьшить его за счёт убыточных позиций.
Если зафиксировать убыток, то есть продать минусовой актив, то прибыль и убытки сальдируются и налогооблагаемая база уменьшается.

Например, у вас зафиксированная прибыль 30000, соответственно, если зафиксировать такой же убыток, то можно не платить налог целых 3900 рублей.

Естественно, я не советую фиксировать убытки в целом, в тем более если вы уверены, что ваши активы перспективные.
После продажи, вы можете этот актив сразу же откупить и тогда позиция будет в нуле, а убыток просуммируется с прибылью.

Чтобы узнать, какой налог с вас возьмёт брокер, просто запросите налоговый отчёт за 2021 год в приложении. У некоторых брокеров этот отчёт уже всегда готов, у некоторых потребуется подождать денёк.

Но, очень важно, друзья, заранее просчитать, что эта схема с уменьшением налога окупит комиссии, которые вы заплатите за продажу/куплю активов.
Также вы можете потерять льготу на долгосрочное владение акцией, если планируете ее держать в общем три года!
Но есть риск, что актив так и не выйдет в плюс и льгота на уменьшение налога с него не понадобится)

Помните, что налоги ИИС и с брокерского счёта не суммируются.

Подытожив вышесказанное, я бы сначала запросил у брокера налоговый отчёт. Если там крупная для вас сумма налогов, то потратил бы двадцать минут на расчёт и на уменьшение налогооблагаемой базы. Открыть/Комментировать

2021-12-24 09:04:45 Торговля по выходным, почему это опасно для инвестора?

Друзья, с этой недели Тинькофф запускает торги по выходным.
Без праздников, без выходных.
Ни любви, ни тоски, ни жалости, как говорится…
По выходным торговля будет проходить с 10:00 до 19:00. Нововведение касается пока не всех активов, а лишь 30 самых ликвидных иностранных акций.

Но по выходным СПб биржа закрыта, как Тинькофф будет нам давать возможность торговать?
Все просто, торговля будет проходить на внебиржевом рынке, а маркетмейкером станет сам Тинькофф.
То есть мы будем торговать с вами друг с другом или друг против друга) и у ж точно против Тинькофф.

Чем “выходная торговля” опасна для инвестора?

Во «внебиржевое» время торговая ликвидность намного ниже, а спреды больше. То есть если обычно разница между покупкой и продажей акций Apple составляет один цент, то теперь может быть и десять и доллар, все зависит от желающих провести выходные с фондовым рынком.

Много резких движений цен, срабатываний торговых поручений и маржин-коллов.

Торговля против Маркетмайкера заведомо не выгодна.
Друзья, кто пользовался лимитными заявками, вы замечали, что при выставлении определённой цены ее сразу перебивают?
Например, хотите продать акцию по 49.99, на эту секунду это самая дешёвая цена продажи. И вдруг кто-то выставляет заявку продажи по 49.98.
Это и есть маркетмейкер. Тем самым вас заставляют переставлять заявку дешевле по максимально невыгодной цене или продавать по рынку с огромным спредом.

Очевидно, что данная услуга придумана не для людей, а для брокера.
Трейдерам торговля по выходным, скорее всего, принесет лишь риски, убытки и убитые нервы. Ну а долгосрочным инвесторам торопиться обычно некуда, и для них не проблема подождать пару дней.
Теперь новички будут следить за рынком не 24/5, а семь дней в неделю.

Единственный плюс, который я вижу, это возможность купить актив исходя из выходных новостей. Но опять же, это очень рискованная история. Зачастую новости отторговываются не в пользу частного инвестора, так как крупные игроки покупают на ожиданиях, а на новостях фиксируют.
Вспомним Брэндсона, который продал акции перед полётом Virgin Galactic.

Просто будьте осторожны и берегите свои деньги! Открыть/Комментировать

2021-12-16 09:05:45 ​​ Отскок дохлой кошки. Результаты заседания ФРС

Друзья, вчера прошло очередное заседание ФРС, к которому рынки заранее хорошенько подготовились в виде заметной коррекции.
Поэтому весь возможный негатив уже был заложен в ценах.
Итоги заседания довольно ожидаемы:

Ключевую ставку оставили без изменений

ФРС сократит дополнительно выкуп активов. Предполагается уже не $15 млрд, а $30 млрд в месяц.

Планируется 3 повышения ставки в 2022, и 3 повышения ставки в 2023.

Сейчас мы наблюдаем рост рынка от фразы Пауэлла «ФРС готова корректировать монетарную политику в случае необходимости в обе стороны.» Хочу заметить, что он так частенько говорит и мне кажется, что эта цитата сказана для того, чтобы успокоить рынки.

Поэтому текущий рост я бы назвал «отскоком дохлой кошки» - так называют отскок рынка перед коррекцией.
Я не пророчу сейчас обвал, но поводов для значительного роста отнюдь нет. Текущая реакция рынка может быть спекулятивной, поэтому будьте осторожны.
Перед обвалом в 2008 году таких обнадёживающих отскоков было около 10-15 штук.

К повышению ключевой ставки рынок может гораздо сильнее скорректироваться. То, что было на прошлой неделе - это лишь тренировка.
И если коррекции быть, то она точно начнётся не в день повышения ставки, а заранее! Также до сих пор не известна опасность омикрона и мир не застрахован от новых штаммов.

Поэтому призываю вас следить за рисками, не лезть в хайп и убыточные компании. Следуйте своей стратегии и используйте защитные активы! Открыть/Комментировать