Ипотечный багаж

2022-01-10 15:25:25 Новый год - новые (не)возможности, а точнее PZDC мечтам купить жилье. ВТБ поднял ипотечную ставку до 10,3% годовых. И дело даже не в жадности коммерческих банков, а в действиях матери драконов Набиуллиной, решившей поддержать рубль во время его пике относительно доллара и при галопирующей инфляции. С марта прошлого года она подняла ключевую ставку аж в два раза - с 4,25% до 8,5%. Всевластная обещает, что это еще не предел ее зверства, новые повышения грядут.

Одновременно с этим ужесточаются требования к заемщикам - ипотеку смогут взять только счастливчики с «белой» зарплатой от 80 тыс. руб. в регионах и от 150 тысяч в Москве. Критический фактор - наличие просрочек по другим кредитам и долговая нагрузка на всю семью. Меж тем эта нагрузка достигла исторического максимума, и ЦБ еще в прошлом году предложил гражданам захлопнуть хлеборезку, а банкам - отказывать в выдаче новых кредитов.

Не забываем про взлетевшие в прошлом году цены на квадратные метры - средняя цена на квадрат выросла на 22,2%, а на метры в новостройках и того выше, что объясняется общим PZDCом и непомерным подорожанием стройматериалов. Из-за этого люди совсем отчаялись и стали покупать «стоячие» квартиры с квадратурой в 14-15 и даже 9 кв. м.

На льготы тоже рассчитывать не стоит. В июне 2020-го Путин расщедрился и поручил увеличить лимиты по льготной ипотеке с 3 млн и 8 млн руб. до 6 млн и 12 млн руб. Но через год передумал, и уже с июля 2021 ограничения в 3 млн вернулись на свое место. Заодно с этим выросла ставка жилищного займа - с 6,5% до 7%.

Страшно сказать, но и это еще не все. Эксперты прогнозируют дальнейший рост цен на квартиры в новостройках, пророча повышение еще на 10%. Одна из главных причин подорожания — якобы никому не понятный лавинообразный рост цен на песок, древесину, камень и все остальное. Открыть/Комментировать

2022-01-10 09:42:26 Российские банки открывают новый год повышением ставок по ипотеке. Завтра на 1 п.п. меняются условия по жилищным кредитам в ВТБ. Явно симметричный ответ на решение ЦБ повысить ключевую на тот же процент в конце декабря. Надо отдать банкстерам должное – отложили повышение до праздников, дав возможность заемщикам взять кредит на старых условиях в период ажиотажного спроса конца года. Кто не успел, оформит сейчас уже по двузначным ставкам. В том, что решение ВТБ – сигнал всему рынку, никаких сомнений нет. Ожидаем аналогичные шаги и от других банков до конца января. @banksta Открыть/Комментировать

2022-01-07 14:30:42 После Нового Года банки немного стремаются начинать менять свои условия по ипотеке — авось отпугнут еще тех, кто не понял, что в ближайшее время спрос на ипотеку сильно упадет. Но только не банк Дом.РФ.

В конце декабря мы писали, что минимальная ставка у Дом.РФ была 5,2%, но чтобы получить её нужно было изрядно заморочиться: покупать не готовое жилье, а объект на проектном финансировании (и то не любой), а также получать зарплату именно на карту банка. Прошло не так много времени, но ситуация с ипотекой у Дом.РФ серьезно изменилась.

Пару дней назад банк вновь заставил свою пресс-службу трубить во все щели о том, что их минимальная ставка по льготной ипотеке — 5,2%. Но есть проблемка: если раньше в калькуляторе банка такую ставку действительно можно было вывести, путем нехитрых манипуляций, то теперь как ни крути, такие цифры не получаются. К примеру, из опций пропал пункт про объекты на проектном финансировании, который снижал ставку на 0,5%, а потому сейчас выводит только 5,7%, как минималку. Причем, непонятно — то ли это они калькулятор ипотеки свой не успели обновить, то ли банк работает по принципу «говорим одно, делаем другое».

В любом случае, есть еще кое-что интересное. Помимо официального сайта банка, есть еще дополнительный сайт спроси.дом.рф с ответами на часто задаваемые вопросы (FAQ). И на этом сайте тоже есть свой калькулятор, но он выдает вообще другие цифры. Тут нет никаких доп. опций, но даже без них на офф. сайте максимальная ставка по льготной ипотеке — 6,4%, а здесь — все 7%. Откуда прилетело еще 0,6% — непонятно.

Опять же, вполне возможно, что об этом калькуляторе забыли, как о страшном сне, но это чести Дом.РФ все равно не делает. Открыть/Комментировать

2022-01-06 18:00:58 В конце прошлого года прошла большая пресс-конференция Президента РФ Владимира Путина, но только недавно был опубликован список поручений по её итогам. Один из важнейших был вопрос про расселение аварийного жилья, находящегося в ипотеке.

Одна журналистка на пресс-конференции 23 декабря задала вопрос президенту про жилье, купленное в ипотеку, но позже признанным аварийным. Проблема в том, что это жилье нельзя продать, но и под программу расселения оно не подходит. Тогда Путин заверил, что разберется в вопросе.

Теперь стало известно, что президент будет с этим делать — он дал поручение правительству РФ до 1 мая 2022 года разобраться с проблемой. При этом, в поручении не было сказано, что владельцам подобного жилья полагаются другие квартиры по умолчанию. Путин поручил «при необходимости представить соответствующие предложения».

Ну, не будем докапываться до формулировок, возможно, все не так плохо, как кажется. Тем не менее, остается открытым вопрос то, как именно правительство будет разбираться с проблемой. Наиболее желанным видится вариант, при котором владельцам квартир в аварийных домах предоставят аналогичное жилье, за которое «доплатит» государство. То есть, условия ипотеки останутся прежними, и люди смогут спокойно платить столько же, сколько платили до этого.

Однако более вероятно, что правительство пойдет по менее сложному пути — владельцев квартир заставят перезаключить ипотечные договоры с банками на новых условиях. И вот такой поворот событий уже не кажется таким радужным. Учитывая, что ипотечные ставки (как и стоимость жилья) сильно поднялись в последнее время и не собираются останавливаться, все это выльется в то, что людям придется платить намного больше, чем раньше.

Есть, конечно, и третий вариант — разработка какой-то специальной программы, где банки будут предоставлять ипотеку по сниженным ставкам. Но это выглядит не особо-то и реалистично.

В любом случае, пока это все лишь вероятности, а потому делать какие-то выводы рано. Подождем до мая и все станет ясно. Открыть/Комментировать

2022-01-05 18:42:20 Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 24 по 31 декабря 2021 года. Исходные данные:

срок кредита на 15 лет;
объект - квартиры;
сумма кредита - средний размер выданного кредита на территории РФ определяется по данным ЦБ принимается равным 3,05 млн руб., для рефинансирования - 2,5 млн руб.;
если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки;
ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
ПВ - 30%. @rusipoteka

#ставки Открыть/Комментировать

2022-01-05 08:00:00 Казалось бы, из-за высоких цен на недвижку и высокой ипотечной ставки, объем просроченной задолженности россиян по ипотеке должен был только расти, но, как сообщает бюро кредитных историй «Эквифакс», в ноябре 2021 года он снизился.

Причем, не просто снизился на какую-то незначительную величину, а упал настолько существенно, что показатель оказался на минимальном уровне с 2018 года — падение на 2,3%, до 68,3 млрд рублей. Кроме того, упало и число «плохих» ипотечных долгов, которые были просрочены более чем на 90 дней. Их количество сократилось на 1,3% в ноябре и составило 30,5 тыс. кредитов — это минимальный показатель с апреля 2020 года.

К сожалению, дело не в том, что люди у нас стали больше зарабатывать, а потому получили возможность вовремя и в полном объеме гасить свои платежи по кредитам. Нет, просто банки решили немного подправить статистику — они оптимизировали структуру баланса и попросту списали наиболее безнадежные кредиты. То есть, это — разовая акция, которая вряд ли повторится. По крайней мере, в ближайшее время.

Но это подтверждает то, что проблемы никуда не исчезли. Рост объема дефолтной задолженности неизбежен, а потому в этом году он продолжится. Причем, если вспомнить то, что вскоре ставки и стоимость недвижимости повысятся до астрономических значений, то и рост объема задолженности будет идти семимильными шагами. Открыть/Комментировать

2022-01-04 15:43:17 Покупать или ждать, вот в чем вопрос...

Ипотечные ставки и цены на недвижимость сильно выросли в 2021 году. Многие сломя голову покупали себе жилье в конце года, надеясь успеть до того момента, как ставки и цены за квадратный метр вырастут еще больше. Правильно ли они делали? И да, и нет.

Действительно, ставки по ипотеке резко вырастут в 2022 году. Российские банки будут увеличивать именно их, ибо в других банковских продуктах ставки и так чуть ли не до безумия высоки. Если не брать в расчет льготную ипотеку (условия по которой в любом случае тоже станут хуже), то средняя ипотечная ставка в скором времени в топ-15 банков может достичь 10-10,5% годовых.

Кроме того, вырастут и цены на недвижимость. В этом году рост цен на жилье продолжится, и может составить примерно 15%. Застройщики лишь разводят руками и говорят, что у них нехватка рабочих, а также выросли цены на землю для новых проектов. И, если смотреть с этой стороны, то в конце 2021 года покупать недвижку и правда было прям необходимо.

Вот только, как и везде, есть обратная сторона медали. Из-за высоких ставок и высокой стоимости недвижимости, спрос на жилье неминуемо упадет. Точные цифры назвать сложно, но в этом году точно не будет такого ажиотажа вокруг ипотек и квартир, как в прошлые два года. И даже льготная ипотека тут не поможет.

Это уже приведет к тому, что цены снизятся. По крайней мере, должны, но алчность наших банкиров не знает границ, а потому вполне возможно, что снижение, если и будет, то незначительное. Открыть/Комментировать

2022-01-04 10:19:20 Внимательность - залог уверенности в завтрашнем дне

В процессе изучения кредитного договора ипотеки Сбер мы нашли три пункта, которые могут помешать без неустоек выплатить ипотеку и на хорошей ноте расстаться с банком.

В пункте 4 написано, что в отсутствие полиса страхования жизни и здоровья ставка вырастет. Операторы утверждают, что ставка не вырастет более, чем на 1%, однако в договоре не зафиксирована точная цифра и всё же именно он является последним словом во всех разбирательствах в подобных случаях.

Следующий пункт, который вызвал у нас вопросы - это пункт 13, а конкретно его 13-й подпункт. В нём сказано, что несвоевременное страхование и нарушение сроков по оформлению объекта недвижимости следует неустойка а размере 1/3 процентов ставки от основной. Однако стоит помнить, что на сроки оформления влияет нерасторопность застройщика, а денежные потери понесёт именно покупатель недвижимости.

Последний - пункт 22, который нам неясен также связан со сроками оформления жилья. В договоре указана точная дата, но опять же, из-за огромного количества обстоятельств объект может не быть сдан к декабрю 2024 года.

К слову, на одном портале мы находили историю, как другие заёмщики из-за застройщика не смогли соблюсти сроки оформления недвижимости и были вынуждены оплачивать неустойку, причём банк даже не уведомил их о сложившейся ситуации.

Будьте внимательны при изучении и оформлении кредитного договора, ваша дотошность может сэкономить вам деньги и нервы. Открыть/Комментировать

2021-12-31 16:33:31 После насыщенного в плане ипотечных кредитов 2020 года, все думали, что в 2021 году ипотечные отделы банков будут сидеть и «сосать лапу», но этот год удивил, доказав обратное. Хотя пандемия пока даже и не пакует чемоданы, чтобы навсегда исчезнуть из нашей жизни, мы верим, что в следующем году она как минимум начнет это делать. А там, глядишь, и ипотечные ставки вместе с ценами на недвижимость в норму придут (но это вряд ли).

Ну, и пока Владимир Владимирович не попрощался с 2021 годом своей любимой фразой «Он был непростой», мы хотим поздравить не только вас, наши дорогие подписчики, но и наших не менее дорогих коллег:


КОТЛОВАНЪ

Ипотека и недвижимость

Realty & Finance

Железобетонный замес

Белая Каска

Москвастрой

Недвижимость инсайды

Инфляционный шок!

Стройка

Недвижимость в России

обмани меня риэлтор

Просто о сметах

Износная колея

РАЙ и мкАД

Москвичи уху ели

SEMPER IRATUS

Недвижимость и закон

Честное риелторское

Старший по дому (ЖКХ)

TBCC Реновация

Вместе с нашими коллегами мы весь прошлый год делали все, чтобы вы, дорогие подписчики, не попадались на хитрые уловки банков и застройщиков, а, напротив, находили себе жилье по доступной цене и получали его на выгодных условиях!

С Новым Годом вас, друзья! И спасибо, что вы с нами! Открыть/Комментировать

2021-12-30 09:01:02 Эксперты: В ближайшее время остановки роста цен на жилье ожидать не стоит

В 2021 году ипотека стала главной движущей силой рынка. Благодаря льготным программам средняя ставка составляла чуть больше 7%.

Одновременно со снижением ставок увеличились объём ввода жилья и его стоимость. Стоимость квартир взлетела до небес не только из-за высочайшего спроса, но и благодаря росту стоимости стройматериалов (про монополии созданные в кризис разговор отдельный), энергоносителей и рабочей силы.

Виталий Мутко заявил, что в следующем году ставки вернутся к допандемийным двузначным значениям. Ставки уже повышаются, однако на данном этапе на остановку роста цен это никак не повлияло. Люди просто не знают чего ждать, поэтому спрос все ещё остаётся на очень высоком уровне. Остановку роста цен на жилье, а может и небольшого падения стоит ожидать только во второй половине 2020, считают аналитики. Открыть/Комментировать