Владимир Савенок — Личный Капитал

2021-01-22 11:02:01 Правила денег и инвестиций Владимира Савенка

Основной целью каждого человека является получение пассивного дохода. Когда вы создадите капитал, позволяющий жить на процент от него и не волноваться о текущем зарабатывании денег, вы можете заняться тем, что вы любите, а не тем, что вы должны делать. Инвестирование – основной способ достижения этой цели.

Владимир Савенок, инвестор, финансовый консультант, основатель компании Личный капитал, поделился главными правилами денег и инвестиций. Соблюдая эти 15 правил, вы можете быть спокойны за ваши деньги.

1. Главное правило управления личными финансами – начинать инвестировать как можно быстрее. Да, инвестировать могут не все, но откладывать часть своего дохода может и должен каждый. Хотите обеспеченную старость – не рассчитывайте на государственное пособие.

2. Главный враг инвестора – эмоции. Отключите все деловые каналы. Новости аналитиков фондового рынка разогревают эмоции и ведут к неверным шагам. Эмоции – это к потерям.

3. Простота – высшая мудрость. Инвестируйте в простые и понятные/прозрачные инструменты. Продавцы дорогих инвестиционных продуктов любят говорить сложным языком, демонстрируя свою «экспертность». Услышите «давайте хеджируем ваш доход опционами и фьючерсами» и т.п. – держитесь подальше. Простые индексные инструменты – ETF’s и БПИФы – почти всегда дают бОльшую доходность, чем мудрёные схемы управляющих (признаем, исключения есть).

4. Хотите получать доход от инвестиций выше инфляции? Инвестируйте в рынок акций. Это единственный инструмент, который на протяжении 200 лет в два раза обгоняет инфляцию. Запоминаем: акции. Ни недвижимость, ни золото, ни облигации (как многие думают). Но это правило работает на длительном горизонте инвестирования (как минимум, несколько лет).

5. Некоторые инвесторы считают, что отдельные акции лучше, чем фонд акций – они дают более высокий доход. Это так, если вы нашли/знаете хорошую компанию, можете оценить ее бизнес, конкурентов и перспективы отрасли. Не можете – инвестируйте в фонды акций.

6. Инвестируйте свои. Не стоит брать кредит, продавать машину, квартиру, дачу, чтобы «быстро разбогатеть», отдав деньги незнакомым людям. Разбогатеют они.

7. Успешное инвестирование – дело скучное. Организуйте и автоматизируйте процесс инвестирования так, как McDonald’s организовал процесс приготовления гамбургеров, и ваш инвестиционный доход превзойдет доход большинства фондов, управляемых профессионалами.

8. Время и дисциплина – основные факторы успешного инвестирования. Сделайте инвестиционный план на 10+ лет и следуйте ему. Ежемесячное (ежегодное) дисциплинированное инвестирование в выбранные фонды на протяжении 10+ лет позволит вам получать доход, превышающий доход большинства инвестиционных фондов, и значительно увеличит ваш капитал.

9. Не пытайтесь искать того, кто сможет для вас заработать доход выше рыночного. Это равносильно тому, что искать банк, который даст вам по депозиту 10% годовых, когда крупные банки дают 4%. Возможно, вы найдете такой банк или такого управляющего, но закончится это для вас, скорее всего, потерей капитала – полностью или частично.

10. Золотое правило: не доверяйте свои деньги тем, кто гарантирует вам высокий доход. Спросите сначала у себя, а потом и у них: зачем им нужны ваши деньги, если они у них есть «золотой ключ» к богатству?

11. Когда вам говорят о каких-то высокодоходных проектах в России или за рубежом, задайте себе вопрос, почему в эти проекты до сих пор не вложили свои деньги олигархи, и почему они предпочитают 1% годовых в низкорисковых инструментах?

Не верьте красивым словам красивых продавцов. Их задача – продать и получить комиссионные.

12. Уж если вы купились на рекламу, обещающую высокий доход (Форекс, ПАММ счета, кредитные кооперативы и т.д.), то экспериментируйте на небольших суммах. Схемы быстрого зарабатывания денег не работают. Если бы они работали, все участвующие в этих схемах стали бы миллионерами. Открыть/Комментировать

2020-12-16 15:17:38 Хотите разобраться в нюансах налогового законодательства? ⠀

Приглашаем на вебинар инвестора, финансового и налогового консультанта компании "Личный капитал". ⠀
Вы узнаете:
Какие факторы влияют на налогообложение при инвестировании: резидентство, инвестиционные инструменты, срок владения, инвестиционные вычеты, способ инвестирования.

О самых распространенных среди россиян способах инвестирования: в недвижимость, фондовый рынок и драгоценные металлы с точки зрения налогообложения

Все, что нужно знать частному инвестору о нюансах налогового законодательства и решения спорных вопросов с налоговыми органами.
⠀
Возможность заранее задать интересующие вопросы ведущему
Разбор примеров из практики
Новое в законодательстве
Регистрируйтесь: https://lk-school.ru/seminars/nalogi-dlya-investora/?rs=free:u:traffic_telegram

Подключайтесь 17 декабря в 19.00.

Запись вебинара будет доступна участникам после завершения трансляции. Открыть/Комментировать

2020-12-10 12:53:39 Сегодня, 10 декабря в 19.00​

Вебинар Владимира Савенка Куда инвестировать в 2021 году.

Вебинар для частных инвесторов, которые хотят избежать дорогих инвестиционных ошибок, сохранить и приумножить свой капитал.

Регистрируйтесь.

Владимир Савенок ответит на самые актуальные вопросы инвесторов:

Что происходит в экономике и на финансовых рынках.

Чего ждать – будет ли обвал на рынке США.

Что делать с накоплениями в рублях/долларах и недвижимостью.

Новые тренды в экономике, перспективные отрасли.

Как подготовить портфель к кризису, что покупать, от каких активов избавляться.

На вебинаре поговорим о событиях 2020 года и о наших ожиданиях относительно будущего года, проанализируем, как сработали прошлогодние прогнозы и расскажем, что делать инвестору в период финансовой неопределенности на рынках, о чем говорят основные экономические индикаторы, как защитить портфель на случай обвала.

Вы сможете задать свои вопросы Владимиру Савенку заранее или в режиме онлайн.

Запись вебинара будет доступна всем участникам.​

Программа:

События 2020, что важного произошло за этот год, как изменился рынок

Как защитить и сохранить свой капитал в 2021 году

Что делать с валютой

Как изменить структуру портфеля с учетом ситуации на мировых рынках

Какой стратегии придерживаться в период финансовой нестабильности

Как сформировать оптимальный портфель и получать желаемый доход.
https://clck.ru/SPhKZ Открыть/Комментировать

2020-11-23 12:18:41 Накопительный программы - трэш!

Как лучше инвестировать – через брокера или через страховую компанию?

Это примерно то же, что спросить: «Что вкуснее – колбаса или пряники?»

Мнение о том, что накопительные программы Unit-Linked – трэш, часто можно встретить в соцсетях. Оно сложилось из-за того, что эти программы, предлагаемые страховыми компаниями, очень дорогие из-за высоких комиссий. И с этим глупо спорить – комиссии действительно высокие.

Тем не менее, есть категория людей, для которых накопительные программы​ Unit-Linked​ – единственно возможный способ инвестировать и создать капитал.

Так же, как есть категория людей, берущих кредиты на все свои покупки. ​

Что это за люди?

Сначала о тех, кто все покупает в кредит…

С одной из них я общался у нас в офисе. Женщина 38 лет, чей доход позволил бы ей купить почти все, что она захочет без всяких кредитов. Даже квартиру.

Но… Она не может откладывать деньги – все тратится в тот же месяц, когда приходит. Но при этом она спокойно может платить банку по кредитам и это никак не отражается на ее уровне жизни – дохода хватает на все.

Поэтому она нашла для себя выход – она все покупает в кредит. Новую технику, автомобиль, одежду и т.д. Она понимает, что переплачивает. Но она также понимает, что ей это необходимо и поэтому она готова платить банку большой процент.

Кому подойдут накопительные программы UNIT LINKED?

А теперь о тех, кому программы Unit-Linked необходимы для инвестирования и накопления. Сначала расскажу любопытный пример из практики.

У меня есть два клиента.​ Один инвестировал 40 000 долларов в портфель через брокера и через 10 лет его капитал вырос до 77 000 долларов. Нормальный результат.​ Но мы планировали с ним делать регулярные пополнения, да как-то у него все не получалось… Ну, вы сами знаете, как это бывает – других дел и расходов хватает. А ведь по плану в портфеле должно было быть гораздо больше… Как минимум, в два раза.

Другой клиент не имел никакой начальной суммы (потому что не мог ничего отложить), но начал инвестировать в накопительную программу – доходы позволяли. Сейчас у него в программе капитал 140 000 долларов.

Доходность его инвестиций ниже, чем у первого за счет высоких комиссий в накопительных программах. Но капитал почти в два раза выше. И он вполне счастлив. Потому что до этого момента он не мог и мечтать о такой сумме капитала.

Что в результате?

Первый не хотел открывать накопительную программу по известной причине – очень высокие комиссии. Он считал, что достаточно дисциплинирован и сам сможет делать регулярные инвестиции и не платить комиссии страховой компании.

Результат – деньги инвестированы с низкими комиссиями, но через 10 лет он оказался очень далеко от своих планов по капиталу.

Второй сам выбрал накопительную программу, потому что реально оценивал свои возможности. Он изначально знал, что сам не сможет регулярно инвестировать, но очень хотел создать капитал. Результат – его план по капиталу успешно реализуется. Даже с высокими комиссиями.

Все люди разные. С разными характерами и разными привычками. Касаясь темы инвестирования, я могу выделить три категории людей:

НЕ дисциплинированный​ – не может откладывать деньги из дохода и все тратит (пример клиента №2).

Умеренно-дисциплинированный​ – может откладывать, но есть вопросы с дисциплиной на длительном промежутке времени (пример клиента №1).

Дисциплинированный​ – может откладывать и дисциплинированно инвестировать в течение длительного времени. Но эта статья не про них:)

К какой категории себя относите вы? Открыть/Комментировать

2020-11-19 13:53:32 После того, как S&P500 упал за пару дней на 5%, мне задали вопрос: «Это уже коррекция? Пора начинать покупать?».

Нет, это не коррекция. Это обычное колебание рынка. И покупать нужно будет тогда, когда на рынок придет страх.

По поводу страха мне задали вопрос на заседании нашего Клуба инвесторов – «А как понять, когда на рынок придет страх?»​ Поясняю… Если вы инвестор, вы его сами почувствуете.​ Когда на рынке начинается кризис и долгосрочное падение, вы проходите три стадии перевоплощения.

При первом небольшом падении вы хотите быстрее купить подешевевшие акции – «Нужно успеть, пока рынок снова не вырос».

Но падение рынка продолжается, и у вас возникают сомнения -​ «Что я здесь делаю? На этом фондовом рынке? Держал бы деньги в депозите и жил бы спокойно».

Рынок снова идет вниз и к вам приходит страх -​ вы не только не захотите что-то покупать, но​ захотите продать все с убытком и уйти с рынка навсегда. Вы этого наверняка не сделаете, но такие мысли у вас будут появляться. Но многие начинающие инвесторы все же продают свои акции на самом дне. Видимо, они боятся, что все исчезнет. И Эппл, и МакДональдс, и Фейсбук, и Кока-Кола.

Но это и есть тот самый момент,​ когда нужно начинать входить в рынок. Не сразу (потому что рынок может падать годами), а постепенно по вашему инвестиционному плану.

Посмотрите, как эти три стадии выглядели в 2008 году

1 стадия – май-июнь 2008 года

Рынок упал на 12%, а затем начал снова расти. То есть, произошла небольшая коррекция, которая не только не испугала людей, но вдохновила их на покупки.

2 стадия – сентябрь 2008 года

Во второй половине сентября многие инвесторы стали сожалеть о том, что они поддались на рекламу и влезли в этот непонятный рынок. «Лучше бы сидели в банке».

3 стадия – октябрь-ноябрь 2008 года

В это время начались массовые продажи на рынке акций. На рынок пришел страх. Именно тогда можно было купить евробонды Газпрома и ВТБ с доходностью 20-25% в валюте. И именно тогда У.Баффет сказал: «Наконец-то на рынке появились возможности». К середине ноября индекс S&P500 упал на 45%.

Рынок – это сгусток эмоций. Там и страх, и радость, и жадность. Поэтому, если вы стали инвестором – неважно, пассивным или активным – вы не сможете избежать этих эмоций. И вам захочется совершить те ошибки, которые совершаются на эмоциональной волне. А именно – начать активно покупать акции во время эйфории и продавать их, кода на рынке царит​ страх.

Как избежать ошибок, выбрать правильные инструменты и подготовить инвестиционный портфель к кризису - на вебинаре Владимира Савенка​ ​ Куда инвестировать в 2021 году:​ https://lk-school.ru/seminars/kuda-investirovat-v-2021-godu/?rs=free:u:traffic_telegram Открыть/Комментировать

2020-11-12 15:24:19 Огромная армия людей, ничего не понимающих в акциях, открывают счета у брокеров и покупают акции Сбера, Лукойла, Теслы ... Эти люди точно так же исчезнут со своими счетами после обвала рынка.

Компании сокращают персонал. Власти вводят все новые ограничения. Но рынок реагирует ростом… Что совершенно непонятно для людей, мыслящих логически. Рост рынка экономически необоснован и эта эйфория должна закончиться большой коррекцией...

Ответы на самые волнующие инвесторов вопросы - в новом ролике Владимира Савенка:

Открыть/Комментировать

2020-10-05 16:23:42 Наверняка у вас, как у большинства инвесторов, есть ряд вопросов, касающихся текущей ситуации в мире и того, как эта ситуация может повлиять на ваши сбережения и инвестиции:

• Как пандемия повлияла на экономику и рынки?
• Будет ли обвал на рынке США?
• Как защитить портфель на случай обвала?
• Новые тренды в экономике • Кризис придет или его погасят потоком денег?
• Акции и облигации – когда и что покупать и что продавать?

Владимир Савенок ответит на самые актуальные вопросы 16 октября на встрече Клуба инвесторов в Москве.

Это ежегодное событие в течение 14 лет собирает на одной площадке ведущих экспертов в сфере финансов, инвестиций, других отраслей и частных инвесторов, которые хотят инвестировать грамотно и эффективно.

Наш специальный гость - Игорь Манн, бизнес-спикер, сооснователь издательства «МИФ», автор бестселлеров «Маркетинг на 100%», «PR на 100%», «Без бюджета», «Точки контакта», «Номер 1» и других, расскажет о своих правилах жизни, бизнеса и денег.

Мы понимаем, что далеко не все в этом году могут участвовать в мероприятии очно. Поэтому мы проведем онлайн-трансляцию, чтобы, находясь в любой точке мира, вы могли прослушать доклады спикеров и задать интересующие вопросы.

Подать заявку на очное или онлайн-участие вы можете на нашем сайте. Выберите и заполните соответствующую форму регистрации: https://clck.ru/REG5o Открыть/Комментировать

2020-09-23 17:54:17 – Хочу купить еврооблигации Банка Х, доходность около 9% в валюте. Что скажете?

– Это какие?

– Не знаю, мой менеджер в банке предложил. Это ведь надежный банк, почему бы и не взять?

– Давайте посмотрим… а ничего, что бумага не имеет срока погашения (вечная), компания не отвечает по ней своим имуществом, а купон не фиксирован?

Подобные диалоги очень часто​ происходят между финансовыми консультантами и инвесторами.

Облигации представляют надежным и несложным инструментом. Но инвесторы зачастую теряют деньги, инвестируя в бонды. Почему так происходит?

Прежде чем серьезно рассматривать облигацию для покупки, особенно на крупные для вашего портфеля суммы, стоит провести простой экспресс-анализ и проверить не только основную информацию о самой бумаге, но и надежность эмитента, ведь главное при покупке облигации – чтобы эмитент не обанкротился до срока ее погашения.

Как это сделать, где искать информацию и какие параметры учитывать - читайте​ здесь:
https://lkapital.ru/2020/09/14/ekspress-analiz-obligatsiy-kak-opredelit-nadezhnost-bumagi/ Открыть/Комментировать

2020-09-09 18:30:44

Открыть/Комментировать

2020-08-21 16:14:54 Крупнейший американский брокер Interactive Brokers принудительно/массово закрывает счета клиентов. Неужели началось очередное выдавливание российских инвесторов из-за рубежа? И что делать, если у вас есть счет в IB?​

Сначала поговорим о том, что вообще происходит, почему это происходит и кто пострадал, далее - стоит ли паниковать и что делать, если это произошло с вами.

Многие российские клиентов американского биржевого брокера Interactive Brokers получили уведомления о принудительном закрытии счетов до конца сентября 2020 года.

Почему это произошло?

Компания была оштрафована несколькими регуляторами США на 38 миллионов долларов за то, что не выявила подозрительную деятельность и не выполнила требования AML по борьбе с отмыванием денег. Как заявили регуляторы, IB не отслеживал электронные переводы клиентов на сотни миллионов долларов на предмет отмывания денег, не разработал систему внутреннего контроля по выявлению подозрительных операций и не проводил расследования по высокорисковым операциям, которые проводились клиентами. ​

Сейчас компания начала выполнять рекомендации стороннего консультанта для устранения этих проблем.

Уведомления о закрытии счетов получили не только граждане РФ, но и многих других стран. Поэтому нельзя утверждать, что это очередная попытка выдавить россиян из американских и европейских компаний. Такая тенденция началась еще в 2014 году, когда огромное количество посредников были вынуждены отказаться от клиентов из России. Среди них оказались Firstrade, Ameritrade, MB Trading и др.

В каких случаях счета могут быть закрыты?

Компания никогда не давала комментариев по таким вопросам, как, собственно, и сейчас, но есть определенные моменты, которые говорят о группе риска:

- резидентство клиента и страна, из которой идет пополнение\вывод средств, не совпадают.
- частый ввод\вывод небольших сумм.
- большое количество аккаунтов friend and family.
- торговля ведется не из указанной страны резидента или используется VPN.
- маленький торговый счёт.
- очень низкая активность торговли.

Если вы клиент IB, но еще не получили “письма счастья”, это еще не значит, что вас это не коснется. Возможно, оно придет позже, когда дойдет очередь, поэтому нужно быть готовым и заранее знать, что делать.

Это, конечно, неприятно, но, по крайней мере, права инвесторов соблюдаются:

деньги и активы не будут потеряны, вся процедура проходит довольно цивилизованно - дается определенный срок на исполнение этого предписания.

Если вы уже вошли в число тех, кто получил такое письмо, у вас есть 2 варианта действий:​

Первый: продать все активы и вывести кэш (причем лучше сделать это самостоятельно, а не дожидаться, пока активы будут распроданы принудительно, потому что в этом случае клиенту будет выслан чек, который будет очень сложно обналичить, особенно в России)

Второй вариант: перевести ваши активы другому посреднику.

Мы рекомендуем выбирать второй вариант, и не продавать свои активы, а просто перевести их на другой свой счет, чтобы не фиксировать убыток или прибыль, с которой придется еще и заплатить налог.​

Что нужно сделать для перевода активов?

Во-первых, решить, на какой счет вы хотите перевести свои активы. Для этого вы можете использовать уже имеющиеся счета или открыть новые:

a. Счет у российского брокера (предварительно уточните, готов ли наш брокер принять все активы).

Также нужно будет позаботиться о получении статуса квалифицированного инвестора, без которого полноценного доступа к зарубежным биржам не будет.

b. Счет у другого зарубежного брокера: американского или европейского. Здесь нужно хорошо разобраться в том, какие есть альтернативные варианты, подходят ли они вам по надежности/условиям/комиссиям/взаимодействию и тд.​

с. Счет в зарубежной страховой компании. Как правило, этот вариант подходит клиентам с капиталом от 75000$ и больше, так как это минимальный порог входа в профессиональную программу от страховой.

Во-вторых, перевести активы со счета в IB на ваш счет в один из вышеперечисленных финансовых институтов.
​ Открыть/Комментировать