Владимир Савенок — Личный Капитал

2021-06-04 16:36:30 Миллионы инвесторов в поисках альтернативы привычным банковским вкладам ринулись на фондовый рынок. Но все ли понимают, какие инвестиционные продукты следует покупать, а от каких стоит отказаться, и как защитить себя от рискованных вложений и будущих потерь?

Разберёмся с финансовым консультантом Романом Бобровым.

Как правило, начинающие инвесторы слепо доверяют банковским менеджерам и скупают всё, что им предлагают.

Так случилось и с моим клиентом, пришедшим на консультацию за “вторым мнением”, – рассказывает финансовый консультант Роман Бобров.

Год назад у него была задача сохранить 30 000 000 ₽. Алексей решил разложить деньги по трём банкам – “для диверсификации”. Вдаваться в подробности он не хотел, поэтому все вопросы доверил менеджерам.

Но вместо грамотного распределения этих средств ему продали полный «букет» сложных инвестиционных продуктов. Риски продуктов, в которые он необдуманно вложился, как и потенциальные убытки, он не просчитал.

Алексей купил ПИФы с высокими комиссиями – от 3% до 5% в год, открыл ИСЖ на пять лет; три НСЖ на восемь лет – на себя, жену и ребёнка; а также ИИС с доверительным управлением, где средства были вложены в инвестиционные облигации, оказавшиеся по факту структурным продуктом.

Читать продолжение https://lkapital.ru/2021/06/03/slozhnyye-investitsionnyye-produkty-ili-chto-vam-prodadut-v-banke/?rs=free:u:traffic_telegram Открыть/Комментировать

2021-06-03 16:18:32 Инвестировать на фондовом рынке – не просто. Инвестору необходимо разбираться в большом количестве сложной информации, кроме того, любые действия с вашими активами несут последствия. Даже опытные инвесторы совершают ошибки, которые чреваты не только недополученной прибылью, но и убытками.

Избежать распространённых ошибок вам поможет Владимир Савенок на бесплатном вебинаре “Основы инвестирования: как начать и стать успешным инвестором”.

Подключайтесь 15 июня в 19:00 по московскому времени.

Вебинар для вас, если:

вы зарабатываете деньги, но не можете начать инвестировать;
вы думаете о будущем, но боитесь доверить свои деньги банкам;
вы уже инвестируете, но не уверены, что всё делаете правильно.

На вебинаре вы узнаете:

как начать инвестировать,
как сохранить и приумножить деньги на рынке ценных бумаг,
что делать, когда на рынках всё хорошо или же плохо,
о личном опыте инвестирования эксперта,
об автостратегиях Владимира Савенка.

Ссылка на регистрацию https://lk-school.ru/seminars/osnovyi-investirovaniya-br-s-chego-nachat-kak-prodolzhit-i-stat-uspeshnyim-investorom/?rs=free:u:traffic_telegram

Время собирать свой инвестиционный портфель. Открыть/Комментировать

2021-06-02 18:05:09 1 июня американский брокер Interactive Brokers попал в чёрный список ЦБ.

Чуть позже Банк России прокомментировал внесение американского брокера Interactive Brokers в список организаций с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке: по закону "О рынке ценных бумаг" на территории РФ имеют право работать и предлагать финансовые услуги российским гражданам только компании, у которых есть лицензия Банка России или они внесены в реестры регулятора. Если иностранная компания не имеет лицензии Банка России, но ориентирована на работу с российской аудиторией, — это является критерием для внесения компании в список.

Речь идёт о случаях, когда:

компания рекламирует услуги на русском языке;
имеет русскоязычную версию сайта;
указывает контактные данные с российскими телефонными кодами;
обеспечивает доступ пользователей к сайту с сетевых адресов, отнесённых к РФ;
предоставляет возможность пополнить счет с российских платёжных сервисов;
имеет мобильные приложения, доступные для скачивания пользователям российского региона;
предоставляет возможность удалённого открытия счета с территории РФ.

Компания может обладать всеми или несколькими из этих признаков.

А так прокомментировал ситуацию наш финансовый консультант Роман Бобров

Момент, конечно, не очень приятный, но ничего криминального я тут не вижу. ЦБ просто в очередной раз "заботится" о своих гражданах, которые хотят инвестировать в нормальные зарубежные инструменты с низкими комиссиями, через нормальные и надёжные компании с международными рейтингами, лицензиями, у которых ещё есть и защита капитала, но им вставляют палки в колёса.

Очень жаль, что ЦБ так же рьяно не борется с реальными лохотронами и финансовыми пирамидами, которые просто кишат на российском рынке и предлагают, кто больше: 50%, 100%, 500%, 1000% годовых и т.д.

Из недавнего и яркого – это компания QBF, которая имела лицензию от ЦБ, в отличие от IB, но почему-то являлась финансовой пирамидой. Я об этой компании знаю уже лет 6, они мутные ребята. Пока денег нормально не собрали, были никому не нужны. Напомню, что только один из вкладчиков QBF потерял более 1 миллиарда рублей, но его имя и род занятий пока не раскрываются.
Как думаете, получат инвесторы свои деньги назад? Очень уж сомневаюсь.

А сколько было и есть других похожих компаний: Финико, Антарес-трейд, Aba Marketing, Life is Good, Hermes и других? Вагон и маленькая тележка.

Кстати, Interactive Brokers занимается брокерской и дилерской деятельностью более чем на 135 рынках по всему миру, и зарегистрирован в американской юрисдикции, которая считается самой надёжной в плане защиты прав инвесторов, не говоря уже про страховку в 500 000$ от SIPC на случай мошенничества и банкротства брокера, куда входит IB. В РФ, к сожалению, ничего подобного просто нет...

Суммарный капитал IB превышает 9 млрд долларов и имеет международный рейтинг BBB+ от Standard & Poor's: https://www.interactivebrokers.com/en/index.php?f=1387

А напомните мне, какие международные рейтинги у РФ брокеров?

Как мне кажется, ЦБ делает всё, чтобы ограничить гражданам вывод средств за рубеж и принудить их инвестировать через местных брокеров, да желательно ещё и в российскую экономику, так как доступ к зарубежным активам также может быть открыт лишь ограниченному кругу лиц со статусом квала. Очень жаль, что вместо светлого будущего мы катимся в тёмное прошлое, которое отдалённо напоминает совок...

В любом случае каждый принимает решение сам, но пока полного запрета на владение и пользование иностранными зарубежными счетами нет или пока меня Interactive Brokers сам не попросит «с вещами на выход», я эту лодку сам не покину Открыть/Комментировать

2021-06-02 09:37:07 Кстати, а как правильно выбирать инвестиционные фонды?
Как инвестировать с минимальным риском, снизить комиссии и получать стабильный доход?

24 июня в 19:00 по московскому времени пройдёт бесплатный вебинар “Создание капитала через инвестиционные фонды: ПИФы, БПИФы и ETFF” нашего финансового консультанта Романа Боброва.

Этот вебинар для вас, если:

вы понимаете, что нужно инвестировать, но не знаете с чего начать и что купить,
вы интересуетесь темой инвестирования, но ещё не знаете о возможностях и инструментах, доступных российским инвесторам,
вы пробовали инвестировать ранее, но потеряли часть вложенных денег.
вы хотите знать, чем ETF покорили весь мир и в чём их преимущества по сравнению с ПИФами,
вы хотите знать, какие фонды доступны на российском и зарубежном фондовом рынке, куда стоит и не стоит инвестировать,
вы хотите разобраться, как работают инвестиционные фонды, в чём их преимущества и недостатки,
вы хотите понять, в чём ключевое отличие инвестирования через ETF от покупки отдельных акций.

Ответы на все эти вопросы вы найдёте на нашем вебинаре.

Регистрируйтесь по ссылке https://lk-school.ru/seminars/sozdanie-kapitala-cherez-investiczionnye-fondy-pify-bpify-vzaimnye-fondy-i-etf/?rs=free:u:traffic_telegram Открыть/Комментировать

2021-06-01 17:20:59 На фото выше – примеры фондов, но подбор фондов в портфель для каждого инвестора является индивидуальным и зависит от срока инвестирования, от целей инвестора и от ваших ожиданий по риску и доходности.

100 000 ₽, похоже, есть у всех

Судя по комментариям к моему предыдущему посту, самая популярная сумма для инвестирования – 100 000 ₽. Имея такую сумму, у вас есть все возможности инвестировать в диверсифицированный портфель через российского брокера (выходить на зарубежный рынок с такой суммой нет смысла). Это же касается и инвесторов с меньшими суммами – 50 000 ₽, 10 000 ₽.

Выше – примеры фондов с Московской биржи, которые могут использовать инвесторы с такими суммами.

Рекомендации для тех, у кого от 50 до 500 тыс. долларов

Для тех, кто хочет инвестировать суммы более 50 000 $, есть смысл инвестировать через зарубежного посредника (брокер или страховая компания – зависит от целей инвестора). И там выбор инструментов для инвестирования гораздо больше и сами инструменты гораздо дешевле. Вы можете сформировать портфель буквально из 2-3 фондов (примеры ниже).

Как увеличить агрессивность и доходность

Перечисленные выше фонды – базовые. К ним можно добавить какие-то более рисковые отраслевые фонды – IT, биотехнологии, нефть и т.д. Но доля этих рисковых фондов в портфеле начинающего инвестора не должна быть более 20%. А может начинающим и вообще не стоит смотреть пока на эти фонды…

Моя любимая рекомендация

Фонды с реинвестированием… Чтобы дивиденды использовались более эффективно и реинвестировались в те же фонды. Они очень хороши для тех, кому пока не нужен пассивный доход. Но они доступны лишь инвесторам с большим капиталом, инвестирующим через иностранных посредников.

Но слишком много информации для начинающих инвесторов – оставим тему реинвестирующих фондов на будущее. Открыть/Комментировать

2021-06-01 17:19:36 Вопрос от начинающего инвестора Владимиру Савенку: “решил начать инвестировать, посоветуйте, какие акции купить?”

Вот такой «простой» вопрос прислал мне начинающий инвестор.
Вы, наверное, подумали, что раз начинающий, значит хочет инвестировать 10 000 ₽ и просит совет.

На самом деле, это вопрос от человека, который решил купить акции на 500 000 $. И это пока… Позже посмотрит на результаты и инвестирует больше…

Вы, видимо, ждёте, что я дам вам названия нескольких акций для инвестирования.
Но первое, что я хотел бы отметить – то, что слова «начинающий инвестор» и «отдельные акции» – антонимы. Они просто не должны находиться вместе.

Поэтому моя рекомендация для людей с любым капиталом:
Если вы являетесь начинающим инвестором, получайте первый опыт на фондах (ЕТФы и БПИФы), а не на отдельных акциях и даже не на облигациях. Открыть/Комментировать

2021-05-26 13:57:55 Покупка российских ценных бумаг – это инвестиция?
Считаете ли вы российский фондовый рынок инвестиционным? Или он больше подходит для спекулянтов?

Владимир Савенок прокомментировал вопрос:

Я давно не инвестирую в российские акции. С 2014 года. Потому что считаю российский рынок не предназначенным для инвесторов.

Я знаю, что многие не согласятся со мной, потому что считают слепую фундаментальную оценку рынка самым главным показателем недооценки или переоценки рынка. А все остальное неважно.

Я думаю иначе.

Вот мой взгляд на этот вопрос:

Инвестиционный рынок – рынок в стране со стабильной экономикой, политикой и законодательством. Только на таком рынке можно планировать свои инвестиции на долгий срок.

Колебания цен на инвестиционном фондовом рынке зависят в большей степени от состояния экономики (динамики изменения прибылей компаний), но не от политической ситуации в стране – когда введение санкций и политические заявления влияют на рынок больше, чем экономическая статистика.

Российский рынок становится все более непредсказуемым и все более волатильным на фоне холодной войны. А соответственно и более рисковым…

Именно по этой причине этот рынок, будучи одним из самых дешёвых в мире (Р/Е России был равен 5,7 в июле 2019 года, в то время, как Р/Е Китая – 11, а Р/Е США – 23), не интересовал инвесторов.

«Но российский рынок все же вырос. Что вы на это скажете?» - таков аргумент инвесторов в России.

Да, рынок то растёт, то падает. И его движение напоминает мне активность спекулянтов, а не инвесторов.

Таким образом, я воспринимаю российский фондовый рынок скорее местом для спекулянтов, а не для инвесторов. А использование фундаментального анализа для оценки российских компаний и принятие на этом основании решений об инвестировании – ошибочным.

Потому что фундаментальный анализ в России вторичен по своему влиянию на рынок по сравнению с высказываниями и действиями российских властей.

Что думаете? Считаете ли вы рынок России инвестиционным или спекулятивным? Открыть/Комментировать

2021-03-19 14:45:32 "Личному капиталу" 15 лет! Благодарим всех, кто связан с судьбой нашей компании: замечательных клиентов, профессиональный и дружный коллектив, надежных партнеров и постоянных подписчиков. Спасибо, что все эти годы вы остаетесь с нами, спасибо за доверие! В честь дня рождения мы дарим скидки на все услуги компании!
-50% на финансовую консультацию или второе мнение, личный финансовый план и инвестиционное решение.
-20% на Индивидуальное сопровождение инвестиций. -50% на дистанционный курс Фундаментальный анализ и расчет реальной стоимости акций.
Перейдите на сайт, чтобы узнать подробности акции и выбрать услугу: https://lkapital.ru/2021/03/17/akczii-50-na-uslugi/ Открыть/Комментировать

2021-02-01 17:07:15 Новые правила отчётности для владельцев зарубежных счетов.

Инвесторам через зарубежных посредников: брокеров или страховые компании с 2021 года придется отчитываться о движении денежных средств и иных активов по этим счетам. В этом году впервые такой отчет нужно подать за 2020 год.

Это связано с выходом Постановления Правительства РФ от 9 декабря 2020 г. N 2051 "О внесении изменений в постановления Правительства Российской Федерации от 28 декабря 2005 г. N 819 и от 12 декабря 2015 г. N 1365" и приложения к нему "Приложение к Правилам представления физическими лицами - резидентами налоговым органам отчетов о движении денежных средств и иных финансовых активов по счетам (вкладам) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации (в редакции постановления Правительства Российской Федерации от 9 декабря 2020 г. N 2051).

Отчитываться согласно Закону о валютном регулировании следует о движении в том числе иных финансовых активов, к которым относятся не только ценные бумаги и производные финансовые инструменты, но и права требования из договора страхования.

Это значит, всем владельцам страховых полисов в иностранных страховых компаниях необходимо:

• Уведомить об открытии полиса в течение одного месяца с даты открытия, начиная с 1 января 2020 года. Всем, кто открыл полис после 1 января 2020 года и не уведомил об открытии – рекомендуем сделать это со штрафом. Штраф за нарушение установленного срока составляет 1000 - 1500 рублей.

• Каждый год до 1 июня предоставлять отчет о движении средств по полисам, заполнив специальную форму отчета.

• Уведомить о закрытии полиса в течение одного месяца с даты закрытия.

Полисы страхования жизни не являются счетами, поэтому ранее мы рекомендовали подождать с уведомлениями до прояснения ситуации, так как отозвать поданное уведомление было бы невозможно (по существующей судебной практике).

Теперь, когда постановление вводит в перечень новое понятие «права требования из договора страхования», что и является полисом, отчитываться по полисам страхования жизни стало необходимо.

Мы предлагаем подать уведомление об открытии полиса, если он был открыт в 2020 году, вместе с отчетом о движении денежных средств до 1 июня 2021 года.

Инвесторам, открывшим полисы до 1 января 2020 года, уведомлять об открытии не нужно, но до 1 июня 2021 года необходимо подать отчет о движении денежных средств. Открыть/Комментировать

2021-01-22 11:02:01 13. Чем чаще вы слышите, что нужно инвестировать в тот или иной актив (акции какой-то компании, недвижимость, золото и т.д.), тем больше вероятность того, что покупать их уже поздно. 20 лет назад это была Nokia и Nortel. Сегодня это Tesla и Amazon. Компании, о которых все говорят, как правило, уже сильно переоценены.

14. Не инвестируйте 100% своего капитала в стране, в которой капитализация фондового рынка менее 2%. Один из самых простых принципов диверсификации ваших инвестиций по странам – делать это в соответствии со стоимостью их фондовых рынков. США – 45%. Европа – 25%. Азия – 25%. …. Россия – 1%.

15. И в заключение – бриллиантовое правило инвестирования.

Не кладите все яйца в одну корзину. Другими словами – диверсифицируйте свои активы. Это самое важное правило, с которым согласны все. Но не все ему следуют.

– Распределите риски в своем портфеле – не инвестируйте все в агрессивные фонды.

– Распределите свои активы между фондами акций, облигаций, недвижимости и золота.

– Распределите инвестиции в фонды акций по разным регионам – США, Европа, Азия. Открыть/Комментировать