Ипотека.ПРО

2022-09-30 11:54:20 Принят закон о кредитных каникулах для участников специальной военной операции

Закон дает право получить отсрочку платежей гражданам, которые до мобилизации или участия в специальной военной операции (СВО) взяли ипотеку, любой потребительский кредит или микрозайм. Такое же право появится у других участников СВО, в том числе служащих в Вооруженных силах по контракту, в войсках национальной гвардии, в других организациях и органах. Воспользоваться отсрочкой платежей смогут и члены их семей по своим ранее взятым кредитам и займам. Закон об этом приняла Государственная Дума.

Кредитные каникулы предоставляются по заявлению на срок службы по контракту или участия в СВО плюс 30 дней. Их можно оформить до конца 2023 года. Для этого нужно обратиться в банк, микрофинансовую организацию (МФО) или к другому профессиональному кредитору по телефону либо любым способом, который указан в кредитном договоре – например, по обычной или электронной почте. Вместе с обращением за каникулами заемщик может приложить документы, подтверждающие участие в СВО. Если заемщик не смог предоставить документы в момент обращения, банк, МФО или другой кредитор сам запросит их в Министерстве обороны либо другом ведомстве, а также может запросить их у заемщика позднее (в этом случае заёмщик обязан представить документы после окончания участия в СВО). Если заявление подают члены семьи военнослужащего, то они должны предоставить документ, подтверждающий родство.

Кредитор рассмотрит требование о каникулах в течение 10 дней. Отказать может только в том случае, если не подтвердится, что человек действительно был мобилизован или участвует в СВО. Если человек не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления. Банк, МФО или другой кредитор направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.

Пока они продолжаются, кредитор не вправе начислять штрафы за просроченную задолженность, приостанавливается исполнительное производство, если оно уже было начато. Однако проценты по долгу продолжают начисляться:

– по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам – в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита, установленного Банком России на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору);
– по ипотечным кредитам – по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме (то есть с каждым платежным периодом база для начисления процентов уменьшается).

И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически продлевается как минимум на срок каникул так, чтобы после льготного периода размер ежемесячных платежей остался прежним, каким он был до начала каникул.

Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты и микрозаймы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года. Открыть/Комментировать

2022-09-30 11:47:52 Не исключено, что итоги сентября по объему выданных ипотечных кредитов окажется хуже, чем в августе. Но пока зафиксирем августовскую статистику.

В августе 2022 г. количество новых ипотечных кредитов выросло по сравнению с предыдущим месяцем на 26%, а объемы увеличились на 27%, подсчитали в Объединенном кредитном бюро. Тогда было выдано 110,28 тыс. ипотечных кредитов на 405,35 млрд руб., в июле – 87,29 тыс. кредитов на 320,28 млрд руб. Средний размер новой ипотеки составил 3,7 млн руб.

В пятерку лидеров по объемам ипотечного кредитования в августе 2022 вошли: Москва – 8,32 тыс. кредитов на 61,32 млрд руб., Московская область – 6,63 тыс. кредитов на 38,40 млрд руб., Санкт-Петербург – 4,43 тыс. кредитов на 25,80 млрд руб., Краснодарский край – 3,76 тыс. кредитов на 15,77 млрд руб., Свердловская область – 4,14 тыс. кредитов на 12,59 млрд руб. Открыть/Комментировать

2022-09-30 11:44:36 По итогам сентября-декабря этого года объем выдачи ипотечных кредитов может сократиться на 25% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Такие ожидания у банков, сообщил ЖБЗ один из источников в банковской среде. Это еще не самый пессимистичный прогноз. Падение может достичь и 40%.

Банкирам приходится пересматривать свои прогнозы из-за частичной мобилизации, которая перевернула естественным образом конструкцию, складывающуюся на рынке недвижимости с весны этого года. Неизвестно, закладывали ли банки этот риск летом, хотя, казалось, что все рано или поздно приведет к мобилизации. Открыть/Комментировать

2022-09-30 11:43:29 После объявления о частичной мобилизации некоторые банки перевели заемщиков мужского пола и призывного возраста в разряд высокорискованных и ужесточили скоринг их заявок. Об этом «Известиям» рассказали три источника в нескольких крупных розничных кредитных организациях.

Фактически мужчины в призывном возрасте (от 18 до 55 лет) попали в категорию, как это принято говорить на сленге, «отказников».

Собеседник из одного банка поделился мнением, что скоринг может быть ужесточен еще больше, и эта практика охватит весь рынок, поскольку высока неопределенность, в том числе и с реализацией некоторых новаций закона по кредитным каникулам для мобилизованных. Банкиры отмечают неопределенность в вопросе, за чей счет будет происходить списание долгов погибшим в боевых действиях или получившим I группу инвалидности.

Как заверил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков, обсуждения по возможным компенсациям продолжаются.

Эксперты считают, что риски будут распределены между всеми участниками процесса, и среди них – заемщики, для которых, увы, более чем вероятно повышение ставок. Вряд ли стоит ожидать прямого финансирования банков, но возможны послабления по начислению резервов и налоговым льготам. @rusipoteka Открыть/Комментировать

2022-09-30 09:39:12 Специалисты ждут повышения ключевой ставки и ставок по ипотеке

В ближайшее время может произойти повышение ключевой ставки Центробанка, а вместе с ней вырастут процентные ставки по ипотечным кредитам. После последней коррекции ставки ЦБ, когда ключевая ставка была снижена на 0,5% банки не стали пересматривать условия своих программ. Ставки остались на прежнем уровне, и сейчас на вторичном рынке ипотеку выдают по ставке чуть ниже 10%. На первичном рынке, где действуют льготные ипотечные программы, взять кредит можно по ставке 6-7% и ниже (при условии субсидирования части ставки по кредиту застройщиком).

Теперь эксперты на фоне текущих событий прогнозируют повышение ключевой ставки. После чего изменятся и ставки по ипотеке для заемщиков. Первые банки уже начали пересматривать условия своих программ, ставки по ипотеке повысил «Альфа-банк», в ближайшее время тенденция может стать массовой, и тогда кредиты для части заемщиков снова окажутся недоступны.

@wearestroyka Открыть/Комментировать

2022-09-29 11:11:15 #цитата Глава комитета Госдумы по информационной политике Александр Хинштейн (ЕР):

«Допустить этого [повышения ставок по ипотеке] нельзя. Считаю, что нам с коллегами по Госдуме необходимо применить все имеющиеся механизмы, чтобы обуздать алчных банкиров. В сегодняшней ситуации — нужно думать о стране, а не о собственных барышах».

Обращение в ЦБ по этому поводу готовится. Открыть/Комментировать

2022-09-29 10:04:15 Глава комитета ГД по информполитике Александр Хинштейн готовит обращение в ЦБ на тему необходимости вернуть прежние ставки по ипотеке.

«Сегодняшнее принятие Госдумой закона о "кредитных каникулах" для участников СВО – вызвало поддержку и понимание далеко не у всех. Отдельные банкиры, похоже, рассчитывают переложить нагрузку не на свои карманы, а на других людей», – сказал депутат.

По его данным, уже анонсируется повышение ставок по ипотеке.

«Допустить этого нельзя. Считаю, что нам с коллегами по Госдуме необходимо применить все имеющиеся механизмы, чтобы обуздать алчных банкиров. В сегодняшней ситуации — нужно думать о стране, а не о собственных барышах», – заявил Хинштейн.

Соответствующее обращение в ЦБ – о необходимости вернуть прежние ставки – будет направлено депутатом завтра, 29 сентября. @rusipoteka Открыть/Комментировать

2022-09-29 09:59:31 В Совете Федерации поддержали идею снизить процентную ставку по семейной ипотеке на большие квартиры Открыть/Комментировать

2022-09-29 09:59:14 ​​С 1 октября при получении кредита страховка должна быть оформлена в строгом формате и иметь минимальный набор рисков и исключений

С октября вводятся новые минимальные требования для страховок по кредитам, в частности клиент должен получить информацию в доступной форме - в ключевом информационном документе (КИД - пример на фото). КИД выглядит как таблица с ответами на основные вопросы по договору:
- Что застраховано
- Что не застраховано
- Как получить страховую выплату
- Как вернуть страховую премию
- Как повлияет отказ от страхования на кредит
- Куда обращаться
- Как урегулировать спор до суда
Указание №6139-У.pdf

Новое Указание закрепляет право отказаться от дополнительных рисков как в течение «периода охлаждания» (14 календарных дней) с полным возвратом премии, так и после - с возвратом пропорционально неиспользованному периоду, если его неполно и недостоверно проконсултировали при получении кредита - в срок 7 рабочих дней
Максимальный срок выплаты по страховому событию с момента предоставления полного пакета документов и заявления - 30 календарных дней
Больше никаких «сложных» случаев и увеличенных в связи с эти периодов выплат.
С октября в страховых договорах должен присутствовать минимальный набор рисков, по которым производятся страховые выплаты: уход из жизни, инвалидность I и II группы по несчастному случаю и по болезни. При этом страховщик может включить дополнительные риски, хотя маловероятно, что аффилированные с банком страховые компании будут добавлять расходы по полису.
Размер страховой суммы должен быть равен размеру основного долга по кредиту.
Размер страховки может быть увеличен только в случаях, когда у застрахованного имеется заболевание из перечня социально значимых, цирроз печени, сердечно-сосудистые заболевания.
ЦБ ограничит страховые компании в списке исключениях - основанием для невыплаты являются только события, прямо произошедшие из-за алкогольного, наркотического, токсичного опьянения.

С 1 апреля 2023 года после полного досрочного погашения кредита клиент сможет возвращать часть страховой премии по договорам, в которых прописаны только дополнительные риски - в срок 7 рабочих дней. Вместе с основной страховкой к кредиту банковские менеджеры зачастую «вшивают» дополнительные программы страхования.

Страховые компании и банки через ВСС и АБР уже пожаловались, что не успевают внедрить в ПО новые требования, и просят не наказывать за нарушения. Участники рынка ссылаются, что приказ в Минюсте был зарегистрирован только 22 сентября, поэтому просят об отсрочке запуска на 1 октября 2023, хотя обсуждения были запущены еще год назад! Чтобы ВСС и АБР больше не жаловались, хотели бы предупредить о том, что нужно готовится к следующим нововведениям - с 1 марта 2023 года при получении кредита клиент сможет самостоятельно оформлять страховку в любой разрешенной страховой компании, которая имеет рейтинг одного из 4 агентств. Банки не вправе препятствовать клиентам и должны снижать ставку, как бы они делали, если страховка была оформлена в их партнерской СК.

@MarketOverview Открыть/Комментировать

2022-09-28 17:30:38 Обучение по регламенту работы с московскими застройщиками

29 сентября, в четверг, в 13:00 (Msk) состоится обучение по регламенту работы с московскими застройщиками.

Плюсы присутствия на онлайн-встрече для вас – вы сможете:

ознакомиться с регламентом работы с московскими застройщиками;
узнать обо всех особенностях работы со столичными девелоперами;
быстро ориентироваться в условиях получения комиссии по сделкам;

изучить механику проведения любой кросс-региональной сделки через Нмаркет.ПРО.

Спикеры от Нмаркет.ПРО Москва:

Руководитель отдела бронирования Римма Корсакова.

Руководитель отдела по работе с партнерами Денис Панин.

Ждем вас 29 сентября в 13:00 (Msk) в вебинарной комнате: https://go.nmarket.pro/tJ3T

Зарабатывайте больше и проще – вместе с Нмаркет.ПРО! Открыть/Комментировать