Простые инвестиции 📈

2022-08-11 17:18:00 ​Налоговый вычет по ИИС

Инвесторы тоже обязаны платить налог на доходы. Но для владельцев индивидуального инвестиционного счета (ИИС) предусмотрены льготы. Так государство поддерживает частные вложения в экономику. 

ИИС — это вариант брокерского счета, который позволяет получить налоговый вычет. К началу 2022 года, по сведениям Московской биржи, почти 5 млн инвесторов из России открыли именно такой счет. С одной стороны такой счет позволяет уменьшить налоги, с другой – ограничивает активность. С ИИС доступны сделки только с активами, которые торгуются на Московской бирже. За год можно разместить 1 млн рублей и не более. Льготы распространяются на ИИС, который существует 3 года и дольше.  

По ИИС можно получить налоговый вычет двух типов:

 По типу «А» владелец имеет право вернуть часть уже уплаченного НДФЛ. Ежегодно возврату подлежат максимум 52 000 рублей. Для этого нужно в течение года внести на счет сумму от 400 тысяч рублей. Этот тип подойдет инвесторам, которые избегают рисков. Но он не годится для людей, которые не платят НДФЛ, например, для пенсионеров или индивидуальных предпринимателей с упрощенной системой налогообложения.

Тип «Б» освобождает инвестора от необходимости платить налог с дохода от сделок с ценными бумагами, дивиденды и купоны не учитываются. Максимальная величина вычета в год – 130 000 рублей. Воспользоваться льготой можно спустя 3 года после открытия ИИС. Этот тип выбирают активные инвесторы, которые делают ставку на большую прибыль. Также этот ИИС для тех, у кого нет «белой» зарплаты или другого дохода, с которого платится НДФЛ.
Использовать оба вида вычетов одновременно нельзя. Но инвестор может не выбирать сразу удобный для него вариант при открытии ИИС. 

Чтобы получить налоговый вычет по ИИС нужно заполнить заявление на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС) или на Госуслугах. Для типа ИИС «А» заявить о своем праве на вычет необходимо в течение 3 лет с периода уплаты НДФЛ.

@investmentsprosto Открыть/Комментировать

2022-08-10 20:44:00 ​Как вложиться в рынок страхования в 2022

Одна из главных тенденций фондового рынка сегодня заключается в том, что инвесторы начали отдавать предпочтение стабильности и вместо акций роста приобретать акции стоимости компаний, давно находящихся на рынке и регулярно выплачивающих хорошие дивиденды с невысоким ростом. К ним относятся и страховые бизнесы, чьи акции становятся альтернативой облигациям. 

По итогам прошлого их индекс в Америке обогнал S&P 500 на 11%, а доходность фонда ETF на страховые фирмы выросла почти до 30%. Большое влияние на поднятие ключевой ставки Федеральной Резервной Системы США (ФРС) оказывают именно страховщики, т.к. вкладывают свой доход в надежные высокорейтинговые бонды. Поэтому чем выше ставка, тем больше прибыли приносит страховой компании ее инвестиционный портфель. В этом году прогнозируется, что ключевая ставка будет поднята в 5-6 раз.

Доход страховщикам повышает и штамм вируса «омикрон», т.к. риск заболеть им у уже вакцинировавшихся против COVID-19 снизился до 10%, что делает новый штамм менее опасным, позволяя компаниям, предоставляющим медицинскую страховку, снизить выплаты по страховым случаям – а значит, увеличить прибыль.

Вкладываться в такие компании подойдет дивидендным инвесторам. Среди недооцененных страховых компаний холдинг Metlife (MET) с самым низким коэффициентом прибыли к стоимости (EV/Ebitda) – около 10, лидер этой отрасли в США – United Health с Ev/Ebitda равным 17,66. К компаниям стоимости также можно отнести крупных медицинских страховщиков Anthem и Humana.
 
@investmentsprosto Открыть/Комментировать

2022-08-10 19:51:00 Промышленная конопля: инвестиционные возможности новой отрасли

В последние годы значительно выросли возможности рынка конопли. Какие перспективы для инвесторов предлагает новая отрасль? Конопля имеет немало преимуществ. Она лучше, чем шерсть сохраняет тепло, а при производстве бумаге на порядок экономичнее древесины.

В 2021 году рынок конопли составлял $2,74 млрд. По данным специалистов, к 2030 году он будет расти очень быстрыми темпами – по 51% в год. 

На СПб бирже доступны акции компаний, работающих на рынке конопли. Это американская Scotts Miracle-Gro, занимающаяся производством и продажей удобрений, семян, и канадская Cronos Group, которая продвигает использование конопли как сырья. Интерес представляет инвестиционный фонд из США Innovative Industrial Properties, сдающий в аренду теплицы по выращиванию канабиса.

@investmentsprosto Открыть/Комментировать

2022-08-09 20:26:40 ​Как обстоят дела у регионов России?

Текущая экономическая активность в 12 макрорегионах России, согласно результатам опроса, в котором приняли участие более 14 тысяч предприятий, характеризуется стабильно возрастающей. Штамм «омикрона» минимально повлиял на рост потребительского спроса. Большинство компаний взяло курс на расширение своих производств. Аналитики также отмечают, что уровень безработицы уменьшился. Больше всего положительных показателей в Центральном и Сибирском федеральных округах.
 
Москва сильно повлияла на темп роста заработной платы за счет организаций госуправления, строительства и торговли. 

Сократились издержки в промышленности и сельском хозяйстве. 

В автопроизводстве наблюдается замедление выпуска из-за того, что не хватает электронных компонентов, также есть проблемы с логистикой.
 
В Сибири растут объемы строительства и стоимость жилья, а в банках снижается количество заявок на ипотеку. 
Повышение цен на продукты вызвало высокую инфляцию в округе.

Угледобывающие, металлургические и деревообрабатывающие предприятия увеличивают экспорт, улучшают производство, расширяют ассортимент и добычу.
 
Самые низкие показатели экономической активности в Дальневосточном округе. Но уровень инфляции и задолженности по потребительским кредитам тоже самый низкий по России. В рыболовной отрасли отмечается снижение объемов улова, рост издержек и цен на продукцию. Ограничения со стороны Китая привело к снижению экспорта древесины. Но внешний спрос на алмазы и природный газ поддерживает их экспорт на прежнем уровне.

@investmentsprosto Открыть/Комментировать

2022-08-08 20:27:00 Современный инвестор наступает на те же грабли

За два последних года в разных странах резко выросло число частных инвесторов на фондовых рынках. Причина этого в том, что сегодня инвестировать стало удобно и доступно – нужен только смартфон. Кроме того, рост индексов поддерживала мягкая политика центральных банков, а «легкие деньги» всегда притягательны.

Как и в начале прошлого века назад, современные инвесторы делают ошибки. В открытом доступе есть много обучающей информации, однако многие, соблазнившись быстрым заработком, принимают на себя чрезмерные риски. Сегодня, как и раньше частные инвесторы приходят на рынок, не планируя формировать долгосрочные портфели. Повторение ошибок происходит из-за недостатка знаний и нехватки обучения со стороны профессиональных игроков на фондовом рынке. 

Важно помнить, что спекуляции дают доход нестабильно и редко. Вкладываться в отдельные бумаги на долгий срок – тоже не слишком разумный выбор.

@investmentsprosto Открыть/Комментировать

2022-08-08 18:33:00 ​Инвестиции в алкоголь

Источником инвестиционного дохода могут быть различные товары. По данным исследований американского консалтингового агентства NielsenIQ, сегодня динамично развивающимся стал сегмент алкогольной продукции, особенно группа готовых к употреблению напитков – коктейли и лонг-дринки. Вложения в акции корпораций этой части алкогольного рынка могут принести немалую прибыль в ближайшие несколько лет.

Среди таких компаний – бельгийская пивоваренная «Anheuser-Busch InBev», выпускающая знаменитые «Budweiser» и «Stella Artois». Ее чистый долг выше нормы на 1,8%, высок риск дефолта по нему, но зато маржинальность по чистой прибыли тоже высокая – 9%, а выручка увеличивается на 3% в год. Компания-производитель ставит на рост онлайн-продаж, которые увеличились почти в 4 раза за прошлый год. 

Консенсус-прогноз аналитиков по акциям «Anheuser-Busch InBev» предполагает рост на 21% (до 75 долларов за ценную бумагу).

Консенсус-прогноз аналитиков по акциям крупнейшей пивоваренной компании США «Molson Coors» – рост на 10% в течение следующих 9 месяцев. Целевая цена – 55 долларов. 

Главное преимущество перед конкурентами еще одного американского производителя пива «Constellation Brands» – в его маржинальности по EBITDA в 37% (среднее значение по отрасли – 26%). Целевая цена акций к 2023 году вырастет на 17 % и составит 276 долларов. 

На российском рынке крупных игроков в данном сегменте нет, а ликвидность акций даже знаменитых «Белуга-Групп» и «Абрау-Дюрсо» мала.
 
@investmentsprosto Открыть/Комментировать

2022-06-24 18:27:00 ​Как заработать на дефолтных облигациях

Облигации – низковолатильный инструмент для инвестирования, который работает как банковский депозит. Есть срок, когда ее должен погасить эмитент, заранее известны проценты, имеются промежуточные выплаты – купоны. Но, купив облигацию, можно не ждать погашения, бумагами можно торговать и зарабатывать на этом.

Наибольшую доходность можно получить, вкладывая в дефолтные облигации (Д-облигации). Они же несут повышенный риск. Но его получится избежать при правильном подходе. 

Чтобы понять, как это работает, надо уточнить само понятие. Обычная облигация может стать дефолтной, если эмитент не исполнил свои обязательства в срок до 10 рабочих дней. Это касается выплаты основного долга, купонов или предъявления облигации к оферте. Технический дефолт — это просроченные обязательства, но не более 10 дней.

После того, как облигация стала дефолтной, Московская биржа вправе поместить выпуск в режим Д-торгов.  Эмитентов, допустивших дефолт и находящиеся в этом режиме, можно найти на сайте Мосбиржи в рубрике «Информация о дефолтах».

У дефолтных облигаций, как правило, низкая стоимость, не более 20% от номинала, а иногда и 1-2%. Эти бумаги становятся суперволатильными. Цена может повышаться на 100%, если появилась положительная информация об эмитенте. Поэтому опытные инвесторы активно работают с Д-облигациями. 

Чтобы принять решение о покупке дефолтных облигаций, нужно владеть всей информацией об эмитенте. Желательно узнать проспект эмиссии, историю других выпусков, были ли дефолты раньше и прочее. Важно просчитать перспективы эмитента и вкладывать в крупные стабильные компании, которые испытывают временные трудности. 

Даже профессионалы не вкладывают 100% капитала в дефолтные бумаги. На их долю приходится некоторая доля портфеля, обычно около 10% от общего объема. Причем имеет смысл собирать разные Д-облигации, 10 и более эмитентов. Тогда рост одной бумаги минимизирует риск потери по остальным. Выгоднее выбирать выпуски с отдаленными сроками погашения. За это время эмитент, скорее всего, успеет улучшить финансовое состояние. Лучше покупать бумаги, на которые есть спрос в биржевых стаканах. Это значит, что трейдеров интересует эта облигация.  

Новичкам финансового рынка не стоит сразу же приниматься за дефолтные бумаги. Вначале надо освоить работу с облигациями качественных эмитентов.  
 
@investmentsprosto Открыть/Комментировать

2022-06-24 17:23:00 ​Виды рисков  

Риском называют ситуацию с неопределенным исходом при непременном наличии неблагоприятных обстоятельств. На фондовом и криптовалютном рынках без рисков дело не обходится. Какие бывают риски?

Системные или недиверсифицируемые касаются всего рынка в целом.

К ним относятся: 

рыночный риск – падение цены выбранного актива; 
риск процентных ставок – рост или падение процентной ставки Центробанка; 
инфляционный – риск обесценивания валюты; 
валютный – риск резкого изменения валютного курса; 
политический – риск зависит от настроений в обществе и правительстве.

Вторая группа – несистемные риски или диверсифицируемые риски, которые касаются отдельной отрасли или даже компании.

Сюда относят:

деловой риск, когда руководство предприятия принимает неверное решение – самый частый риск, с которым приходится сталкиваться инвестору; 
финансовый риск, когда у компании нет денег, чтобы выполнить свои обязательства; 
операционный – риск операций с активами; 
репутационный риск, связанный с каким-либо скандалом в компании. 

@investmentsprosto Открыть/Комментировать

2022-06-23 20:21:00 ​10 лучших каналов про инвестиции на YouTubе

Чтобы не отставать от трендов в мире финансов и фондовых рынков, повысить свою информированность в этом вопросе и узнать полезную практическую информацию, не лишним будет смотреть время от времени видео на специализированных YouTube-каналах. Вот подборка наиболее полезных и популярных из них.

InvestFuture – русскоязычный канал про инвестиции, который ведет финансовый аналитик Кира Юхтенко. Каждый день она отвечает на вопросы частных инвесторов, делится прогнозами или выкладывает другую информацию, в том числе и для новичков.

Bitkogan – канал профессора ВШЭ и инвестбанкира Евгения Когана. Он общается с экспертами, отвечает на вопросы, дает советы по инвестициям и мн.др.

«РБК Инвестиции» – ежедневно рассказывают о новостях в мире финансов, выкладывают аналитику, приглашают экспертов. Есть несколько рубрик, в том числе и в формате прямого эфира.

Вредный инвестор – это канал частного инвестора Назара Щетинина, где он один – два раза в месяц делится своим опытом, проводит аналитику, рассказывает про отдельные компании, делится обучающими видео.

Smirnova Capital – канал финансового советника Натальи Смирновой, которая, как не удивительно, дает советы по инвестициям, управлению финансами и др.

Канал Дмитрия Солодина. Дмитрий Солодин является трейдером и инвестором. Он проводит прямые эфиры дважды в неделю, разбирает новости экономики, динамику индексов, компании, ошибки инвесторов, делится своим опытом.

Деньги пришли – канал студии «Либо/либо», на котором выкладывают подкасты с ведущими Ильей Красильщиком и Александром Поливановым и их беседы с экспертами на многие темы, связанные с деньгами.

The Financial Diet – англоязычный канал Челси Фаган, которая рассказывает про деньги и искусство управлять ими.

Two Cents – англоязычный канал женатой пары, на котором супруги рассказывают про свой личный опыт и делают обучающие ролики.

Wealth Hacker – англоязычный канал инвестора Джеффа Роуза, который анализирует американские экономические новости, рассказывает про свой опыт инвестиций, разбирает стратегии и выкладывает обучающие видео.
 
@investmentsprosto Открыть/Комментировать

2022-06-23 12:50:00 ​Банковский сектор сегодня

В странах Европы, в РФ и США ситуация с банкингом почти одинаковая – пандемия практически не затронула банковскую сферу. Так как в РФ рынок достаточно молодой, то общий уровень развития банковской сферы даже опережает западный рынок. 

Экосистема и банки

Многие говорят, что банки с их финансовыми сервисами проигрывают небанковским компаниям, например, таким как Озон. Якобы эта компания и одежду продает, и кредит может выдать клиентам. Но если приглядеться, то ещё ни одна небанковская организация не смогла решить такие вопросы, которым под силу банкам. Финансовая помощь, которую оказывают такие компании – это всего лишь дополнение к их основным услугам. 

Новички на банковском рынке

Сейчас новички в банковском деле могут зайти на рынок. Это тяжело, но возможно. Но начинать лучше, например, с денежных переводов или платежей. А когда клиентская база расширится, тогда можно внедрять и другие банковские услуги. 

Банки и страны

В каких странах расположены перспективные банки?

1. Россия. Стоит обратить внимание на бумаги Сбербанка и ВТБ.

2. США. В этой стране есть банки, у которых показатель ROE (рентабельность собственного капитала) составляет больше 15%.

3. Европа. Здесь средний ROE – меньше 10%. 
 
@investmentsprosto Открыть/Комментировать