Инвестиции с Никитой Костанда

2023-04-13 18:11:20 Перезалил вчерашний эфир с Анной. Прекрасно поговорили на тему денег и психологических моментов, которые мешают нам пробить свой потолок. А потолок у каждого свой! Эфир получился длинный, но там я не нашел ни одного момента, который бы стоило вырезать! Посмотрите, уверен, что каждый там найдет много полезных открытий, которые сделают жизнь лучше!

В будущем, нам пришла идея записать эфир на тему того, а какие подсознательные ловушки заставляют нас выбирать тот или иной финансовый инструмент. Уверен, что это будет не только полезно, но и крайне информативно с точки зрения построения личного финансового плана. У меня давно в голове сидит эта мысль и теперь я нашел этого прекрасного специалиста, который поможет ее воплотить в реальность!

Присоединяйтесь к каналу Анны в телеграмм: https://t.me/iARPT
И на ютуб: https://www.youtube.com/@user-oo8cr8gc8t

Сама запись эфира здесь:

Открыть/Комментировать

2023-04-13 11:06:18 Продолжая тему Баффета:)

__Не нужно беспокоиться по поводу банковского кризиса в США. США не позволят дебатам о потолке госдолга в Вашингтоне все испортить
— Баффет — CNBC__

Собственно об этом я и говорил в первом ролике о банковском кризисе, но Баффет умолчал о последствиях, связанных с самим гос.долгом:) А еще, проданные нами тогда колы, о чем писал здесь: https://t.me/investacademy/1583, уже принесли те самые 0,2%. Открыть/Комментировать

2023-04-13 11:01:17 "Если бы я в своей жизни зависел от экономических прогнозов, я не думаю, что заработал бы какие-либо деньги", - говорит Уоррен Баффет. "Это бесполезно. Когда вы нанимаете кого-то, кто расскажет вам, что произойдет в экономике, вы выбрасываете свои деньги на ветер, насколько я понимаю ".

Но это ни за что не остановит людей на пути к тому, чтоб покупать сигналы, искать чудо-трейдеров, пытаться отбирать отдельные акции и т.д. Открыть/Комментировать

2023-04-11 16:35:52 1. От 9% до 21% средств в банковских системах разных стран не имеют установленных на текущий момент владельцев.

2. В мире $260 млрд личных финансовых средств и активов находятся в статусе «розыск» и насчитывается около 400–420 млрд активов невостребованного имущества.

3. Свыше 16% ультрадорогих домов находятся в статусе «владелец не установлен» (без учета споров).

4. 14,2% ячеек в банках мира не имеют установленных текущих владельцев.

5. Около 74,6% всех указанных потерь личных активов приходится на владельцев и семьи с состоянием 1,2–87 млн долларов.

6. На вполне законных основаниях ни локальные, ни топовые мировые банки и брокеры не ответят на запрос вашей семьи и тем более не начнут процедуру вступления в права, если отсутствуют какие-то из атрибутов: номер счета, номер и дата договора, данные о том, с каким именно юрлицом в группе заключен договор.

Эту статистику я нашел в статье одного исследовательского издания, которое занимается анализом активов состоятельных лиц. Ссылку на статью уже не найду, было давно, но я сохранил себе эти интересные тезисы. Почему сохранил? Потому что эта статистика похожа на правду, с которой мы часто сталкиваемся.

Продолжение: https://dzen.ru/media/investacademy/vajnye-aspekty-v-upravlenii-blagosostoianiem-64356016006c795e05b19901 Открыть/Комментировать

2023-04-05 20:03:08 Уважаемые подписчики!

В среду, 12 апреля состоится прямой эфир с психологом Анной Черниговой. В этом эфире мы будем говорить про деньги. Как вы, вероятно, заметили, я редко зову кого-либо на беседу, поскольку у меня достаточно сложная система оценки человека. Но в этот раз я не удержался и решил, что очень хочу поделиться своим открытием.

От себя я подготовил следующие вопросы:
1. Какие психологические ловушки, мешающие нам расти, существуют в нашем сознании?
2. Каким образом семья влияет на возникновение психологических барьеров? Как от них избавиться?
3. Где кроется проблема потолка по доходу? Как его пробить? Есть ли конкретные действия?
4. Какой был Ваш путь борьбы с этими барьерами?
5. Все ли проблемы идут изнутри (или есть другие причины)?
6. Может ли быть так, что у каждого человека есть физический потолок, выше которого он не поднимется даже при отсутствии психологических барьеров?
7. Что, в Вашем понимании, есть удача? Можно ли ей управлять?

Свои варианты вопросов вы можете писать в комментариях к этому посту.
Ссылка на эфир будет опубликована на канале за час до эфира. Сам эфир, повторюсь, состоится 12 апреля в 17.00 по МСК. Присоединяйтесь! Я уверен, встреча будет крайне полезной и интересной!

Ставьте огонек, если планируете быть на эфире Открыть/Комментировать

2023-04-05 18:15:07 Пассивный доход: существует ли на самом деле?

В голове долго зрела эта мысль, и даже не знаю, что стало спусковым крючком, но сегодня я хотел бы ответственно заявить, что не существует никакого пассивного дохода. То есть понятие существует, но за ним на самом деле ничего нет. Все эти разговоры о пассивном доходе — всего лишь сказки для бедных или ленивых. Хотя зачастую в этом вопросе все сходится воедино. Давайте объясню.

Возьмем те же пресловутые дивидендные стратегии, которые, как вы уже могли понять, ни хрена не работают, но прекрасно продаются широкой публике. Так вот, вроде бы доход пассивный, генерируется не вами, но, чтоб он генерировался, нужно пройти кучу курсов и прочесть тонны литературы, научиться отслеживать компании, наблюдать за ними, чтоб они не обгадились и не соскамились, и т.д. Но даже это не гарантирует успех… и что здесь пассивного?:)

Не сильно отличается и стейкинг: нужно перелопатить кучу литературы, разобраться в блокчейне и монетах, научиться избегать инфраструктурных рисков, следить за проектом, чтоб тот не накрылся, искать новые проекты… И это лишь малая часть! Но пассивности здесь тоже не наблюдается.

Возьмем индексные портфели, которые нужно как минимум ребалансировать, иногда менять один тип облигаций на другой, смотреть за тем, как развивается геополитика, чтоб вовремя увести капитал или сделать что-то, чтобы не встрять, — и снова речь не идет о пассивности. Надо думать, надо взвешивать, надо разбираться.

Вот представьте, что вы купили дом. Что с ним будет, если его забросить? Относиться пассивно, то есть ничего не делать? А что будет с вами? Что будет с компанией? Что будет со всем в этом мире, если им не заниматься?

У меня в багаже есть много кейсов, когда люди в погоне за пассивностью оставались ни с чем. Рассмотрим один. Жил да был прекрасный принц, отец которого основал два процветающих бизнеса, которые приносили чудесные плоды. В один печальный день отца не стало и все досталось этому принцу, который мечтал о пассивном доходе. Из-за того, что он принц и не хотел работать, другие акционеры тех бизнесов просто выдавили его. Благо он за то время успел собрать какой-то капитал. Далее в поисках того самого, пассивного, он вкладывал, вкладывал и вкладывал туда, где ему обещали пассивность. В итоге остался у разбитого корыта. Но если в первые годы он менял тачки каждый год и все они были премиальные, то стоило оказаться за порогом бизнесов, пришлось пересесть на бизнес-класс, ну а сейчас дешевенький эконом. Никаких путешествий и работа в колл-центре. Вот так пассивный доход привел к тому, что принц превратился в… сами придумайте кого. Если вы полагаете, что вы умнее и у вас все будет иначе, то… Вероятно, и так, если вы отдаете себе отчет, что пассивный доход — таковой только на словах, а на деле, как и все в этом мире, требует усилий, времени, дисциплины, терпения и прочих не очень любимых большинством из нас качеств. Подобных кейсов у меня, к сожалению, пруд-пруди.

Означает ли, что все принципы управления капиталом я беру из воздуха? Нет, я их беру из собственного опыта, основываясь на своих ошибках и просчетах тех, кого я вижу вокруг себя. И делаю так, чтоб подобного никогда не произошло! Открыть/Комментировать

2023-04-03 17:08:30 Никита, твоих постов не хватает. Хоть и все важное уже написал и в открытый доступ выложил. Кто хотел, пользуется.
Но вот простых комментариев, особенно по обвалам и хайпам, не хватает. Очень жаль, если пройдет интерес вести канал.

Что имею сказать по этому поводу? Комментарии открыты, а также в описании канала указана личка, куда всегда можно прислать вопрос или тему, которая интересует, и я с удовольствием (при наличии возможности, времени и квалификации) на него отвечу.

Моя профессиональная деформация привела к тому, что значительная часть новостного фона для меня не более чем шум, на который я не трачу время. Признаюсь честно, я даже продумывал специальную рубрику, где хотел комментировать новости за неделю. Но, кроме комментариев в духе “Ну и что?”, “Подумаешь”, “О, круто, дивы придут”, “Бесполезная новость”, я больше ничего не смог изобрести. Однако то, что действительно заслуживает внимания и, подчеркну, становится именно фактом, а не обсасыванием каких-то слухов или пророчеств (чего еще не произошло) я, естественно, стараюсь освещать.

Также у меня стоит защита от хайпа. Мой процессор сам берет и отсекает из моего поля зрения весь хайп (Блогер из меня так себе...) Ибо там никогда и ничего хорошего не было.

По вышеуказанным причинам у меня не очень складывается с журналистами. Почему-то их мои комментарии не всегда устраивают, ибо я не могу дать им то, что они хотят. За этим они идут к Коганам и прочим.

Ну и главное: я бы не хотел превращать канал в помойку с точки зрения потока новостей, а хочу, чтоб он был островком спокойствия и рациональности в этом и без того неспокойном мире.

Вот краткий ответ, почему я не делаю этого. Но, повторюсь, личка и комментарии открыты и каждый всегда может прислать что-то, что его тревожит или нуждается в разъяснениях. А я по возможности (если там есть что разъяснять) обязательно откликнусь Но будьте готовы, что вас, как и журналистов, могут не устроить мои комментарии.

Да, вышел свежий ролик про Китай. Сможет ли Китай занять место США и так ли страшен его корпоративный долг. Смотрите, комментируйте:)

Youtube, Дзен, Вконтакте

В описании к видео будут доступны ссылки практически на все ресурсы, которые использовались в ролике. Открыть/Комментировать

2023-03-30 10:50:30 Записал два, как мне кажется, интересных ролика о том, почему грядущий кризис нельзя сравнивать с предыдущими (1930, 1970,200,2008 и т.д.). А также, что ждать от долларовой инфляции и будет ли она также перекладываться на РФ. На базе этих роликов скоро выйдет еще один, как мне кажется интересный, а сможет ли Китай стать второй Америкой на ближайшие 20-40 лет.

Почему не написал статьи? Они бы получились очень объемными и большими, поленился:)

Нас ждет кризис доселе невиданный: Youtube, Дзен, Вконтакте.
Почему мир стоит на пороге гиперинфляции? Затронет ли она Россию? : YouTube, Дзен, Вконтакте.

Выбирайте удобную для Вас площадку.

P.s. Почему не остановлюсь только на YouTube? Потому, что точно уверен, его в обозримом будущем будет ждать участь его собратьев.

P.p.s. Много цифр, графиков, статистики и терминов. Постарался максимально просто, насколько это возможно в данном случае. Открыть/Комментировать

2023-03-29 17:38:57 ​​Небольшая предыстория к заявке, которую я получил недавно (скрин ниже). Буквально перед отпуском прилетело обращение с просьбой сформировать план. Уже под конец разговора мисс К. призналась, что выбирает между мной и другим советником. Вероятно, так как я уезжал в отпуск, выбор пал на конкурента, скажем так:)

Не успел я вернуться, как получил вторую заявку, содержание которой теперь публикую здесь. Как бы грустно ни звучало, но именно подобным образом построен бизнес у 99% советников: им не особо интересны ваши цели и задачи, как и неинтересны и ваши планы на жизнь. Самое главное для большинства из них — продать вам нужные полисы по страхованию.

Чуть позже, когда мы формировали план для мисс К., она рассказывала, что эти дельцы научились скрываться за разумными вещами (диверсификация, классы активов) и даже умеют не озвучивать доходность в 20 % годовых. Но стоило ей сказать, что ей не нужен этот траст, а просто нужен IB, последовал прекрасный ответ: «Сначала траст, потом все остальное!». Вот такие дела. Но самый сок всей этой истории — 150к рублей, в которые обходится консультация у этого эксперта. Вот так и происходит: платишь деньги за то, чтоб тебе могли продать какой-нибудь мусор.

Консультации по бизнесу/инвестициям — это как российская оппозиция, которая должна или уехать, если ей что-то не нравится, или молчать, если уехала, потому что уже не на прежнем месте.

С консультантами аналогично: сначала, чтобы консультировать, необходимо обзавестись собственным бизнесом или фондом на ярд, ведь без ярда это все инфоцыганство. Но когда бизнес есть, нет смысла консультировать, потому что миллиардеры таким не занимаются, и вообще — зачем богатому человеку эта фигня? Подозрительно очень! (Стащил у Журбы с небольшими правками.)

В итоге кейс у мисс К. оказался достаточно простым. Открыли счет в IB и сформировали пенсионный портфель (не резидент РФ). Цель была одна, поэтому не потребовалось особо сложное распределение. Помимо этого, мисс К. получила счет там, где она хотела, файл с ребалансировками и инструкции по дальнейшим действиям. А главное — хорошо сэкономила на комиссиях и нервах! Теперь главное следовать плану и не слушать вредных советов.

Небольшое объявление. После этой истории я понял, что пора поднимать цены. Особенно после таких историй. Подробнее о плане можно прочесть здесь: https://t.me/investacademy/1208. Поэтому с 1 мая 2023 года стоимость плана будет увеличена. Заявку можно оставить здесь: https://ftg.limited/lichnyy-finansovyy-plan

И просто приятное. Прилетело на днях: Никит, я финансовый консультант, в реестре ЦБ. Но не имею такого опыта как у вас. Очень хотелось бы пообщаться с вами на тему этой профессии. Подскажите, возможно ли это организовать по Зум. Сколько такая встреча могла бы стоить?
Список вопросов , конечно, подготовлю. Да и в принципе уже понимаю о чем хочется поговорить Открыть/Комментировать

2023-03-27 14:31:19 Фонды денежного рынка

Можно сказать, совсем недавно на Московской бирже появились фонды денежного рынка. Это фонды, которые размещают деньги в короткие операции РЕПО (англ. repurchase agreement — соглашение о выкупе). Иными словами, выдают кредиты под залог активов. Скажем, Пете срочно нужны деньги, но продавать активы он не хочет, поэтому берет деньги в РЕПО, оставляя свои активы в залог. Спустя какое-то время он возвращает их с процентом и получает активы обратно.
Активы — это высоколиквидные акции или облигации. Благодаря сделкам РЕПО вы имеете возможность покупать акции с плечом и шортить их. Сделки РЕПО с ЦК можно сравнить по надежности с ОФЗ, но все же первые будут иметь чуть больше рисков.

Именно по той причине, что это короткие РЕПО, проценты капают каждый день. В США есть аналог (почти) — это краткосрочные (1–3-месячные) государственные облигации, тикер SGOV. Однако я бы не советовал ими пользоваться резидентам РФ, потому что можно попасть на валютную переоценку и проще держать кеш на счету в IB, потому, что на него и так начисляют процент. Чего наши брокеры не делают!

Поэтому, вместо того чтоб просто держать кеш на брокерском счете, я размещаю его в этот фонд. Несмотря на то, что процент капает каждый день, нужно помнить о брокерских комиссиях и спрэдах, съедающих доходность. Если ранее я использовал депозиты с начислением на остаток, то теперь полностью перешел на фонды денежного рынка. Для моих нужд ликвидности вполне хватает: около 10 млн рублей за сделку в стакане.

Почему перешел вместо депозитов в эти фонды? Потому что, если в рамках месяца мне понадобится провернуть деньги и придется снять в середине все, я ничего не получу, а здесь получу. Понимаю, что могут быть разные тарифы, но я не готов прыгать из банка в банк в поисках депозита, где процент начисляется каждый день, — это первое. Второе, если банк не из топ-10, то держать больше 1,4 млн чревато комиссиями за переводы и прочими проблемами.
Таким образом, фонды позволяют разместить мои оборотные деньги плюс кеш, который является частью портфеля.

Почему вообще у меня кеш в портфеле? Для снижения волатильности. Сейчас я чувствую, что это необходимо, поскольку и облигации, и акции на горизонте года-двух могут запросто упасть в цене. Так, ваша безрисковая часть может быть представлена или полностью облигациями, или полностью кешем, или их комбинацией. Я сейчас выбираю комбинацию «кеш плюс облигации». Она позволяет, удерживая кеш, получать около 7,2% годовых (с учетом комиссий), а по облигациям, например, я получал бы 10% (то есть по году недополучаю около 2,8%). В то же время, если в пределах двух лет я окажусь прав и либо акции, либо облигации упадут на 10–15%, я все нивелирую, к тому же зафиксировав более высокую доходность по бондам. Логика понятна, надеюсь?

«Отчего же я тогда полностью не уйду в кеш?» – предвкушаю вопрос. Не ухожу, так как не уверен, случится это или нет. Поэтому сделал так, чтоб доля кеша приводила риск портфеля к комфортному уровню. Вот и все.

Если вы все еще держите кеш на счетах, вариант с фондами ликвидности – вполне интересная история, которая не является индивидуальной рекомендацией.

Самый дешевый по комиссиям фонд - это AKMM. Открыть/Комментировать