Инвестиции с Никитой Костанда

2023-06-09 17:42:55 ​​В детском портфеле произошли некоторые изменения, которые вы можете наблюдать на скрине ниже. Месяц назад я занимался подборкой облигаций для клиента на сопровождении, так как нужно было разместить свободные средства компании. Итак, в поисках подходящих бумаг я вдруг ненароком попал на облигации РОСНАНО. Да, тот самый, у которого раньше были вопросы с его банкротством. У компании было три выпуска с погашением в декабре 2023 года, марте 2024 года и, по-видимому, в 2028 году. В прошлый раз я превосходно «проехался» на новостях о банкротстве, купив облигации примерно по 40% от номинала и где-то через неделю продав их уже процентов на 30 дороже. Как позже выяснилось, можно было бы сделать больше, но меня это вполне устраивало.

Теперь, когда я нашел эти бумаги, их доходность показывала более 30% годовых к погашению. В данном конкретном случае я отдаю себе отчет в том, что иду на риск, однако во мне сидит крепкая уверенность, что им просто не дадут дефолтнуться. По крайней мере, до марта 2024 года точно:) Поэтому выбор пал на первые два выпуска. Почему не стал брать 2028 год? Дело в том, что в 2024 году — выборы и слишком много неопределенности, и меня вполне устроит синица в руках.

Учитывая вышесказанное, я решил купить их в детский портфель на ту долю, которая была в фонде ликвидности. Который, кстати, приносил столько же, сколько и купленный БПИФ на облигации. Я решил рискнуть и чуть быстрее исправить ситуацию с детским портфелем. Помимо наполнения детского портфеля, я приобрел два выпуска и в свой пенсионный портфель. Но здесь я поступил хитро: купил на ту сумму, которая бы при погашении принесла такую прибыль, что окупила бы зимний отпуск, но в пределах моего допустимого риска.

Таким образом, если все пройдет удачно, то зимний отпуск будет оплачен облигациями РОСНАНО (а вы говорите, государство для вас ничего не делает!). Также я написал об этом всем клиентам на сопровождении, у кого есть российские портфели и чей риск-профиль подходит под эту затею и каждый решил будет ли он в этом участвовать. В итоге, с момента покупки облигации уже выросли на 7% и скоро заплатят купоны (надеюсь, что заплатят).

Этим хотел показать, что я не пропагандирую пассивные инвестиции. Ничего пассивного в жизни не бывает! Я пишу о разумном подходе, когда ты четко понимаешь, зачем и с какой целью ты покупаешь ту или иную бумагу. Какой риск и готов ли ты его принимать. Когда ты понимаешь, как этот инструмент решает или не решает твои задачи, а не просто с разинутым ртом бегаешь и ищешь выгодные предложения!

@investacademy Открыть/Комментировать

2023-06-03 13:00:21 На прошлой неделе окончательно закрылся фонд ПНК-Рентал и пришло время искать альтернативу. В этом ролике:

, я рассказываю, что выбрал для себя в качестве замены. Открыть/Комментировать

2023-06-02 17:12:23 Вы останетесь без пенсии.

Совсем недавно Францию накрывали нескончаемые протесты, связанные с поднятием пенсионного возраста. Безусловно, дело было не только и не столько в повышении пенсионного возраста, просто пенсионная реформа стала отличным обоснованием протестов, но не суть. Подобная история (когда был повышен пенсионный возраст) была и в России, и меня очень забавляет вся эта история с пенсиями. Текущие государственные пенсионные системы, которые еще функционируют во всем мире, но рано или поздно будут полностью демонтированы, — это пережиток прошлого.

Вообще, если окунуться в историю, то всеобщей пенсии глобально не было никогда. Как правило, подобные «пенсионные» выплаты предполагались военным и чиновникам, и только в 1900-х гг. страны стали внедрять всеобщую пенсионную систему, которая позволяла бы каждому, кто достиг определенного возраста, получать какие-либо выплаты.

На данный момент практически все государственные пенсионные системы работают по принципу пирамиды, когда те, кто сейчас работает, обеспечивают пенсию тем, кто уже не работает. Безусловно, в разных странах разные условия по пенсионным программам, но суть почти везде сводится к одному.

Полная статья и чек-лист по тому, что нужно делать и как в статье ниже.

ДЗЕН / ВКОНТАКТЕ

@investacademy Открыть/Комментировать

2023-05-31 15:04:51 Вот мы и подошли к последней части нашего исторического путешествия в историю Центральных банков. Сегодня будет о России.

ДЗЕН / ВКОНТАКТЕ / VC Открыть/Комментировать

2023-05-29 17:41:19 Продолжим тему независимости.

Несмотря на то, что за независимость приходится платить дорого, в ней есть и свои плюсы. Без сомнения, это возможность писать и говорить открыто, как есть на самом деле. Писать ПРАВДУ!
Так вот, пять лет назад, после принятия закона об инвестиционных советниках каждый советник должен был стать членом СРО (саморегулируемой организации). В одну из таких СРО на тот момент метила СРО НАСФП (НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ СПЕЦИАЛИСТОВ ФИНАНСОВОГО ПЛАНИРОВАНИЯ). Раньше она называлась иначе, но что-то пошло не так и у них не получилось стать еще одной СРО для инвест.советников. Сегодня только одна СРО, которая принимает инвес.советников - это НАУФОР, а НАСФП решили создать эталон качества советников и принимать в свои ряды только «качественных».

Так, энное количество лет назад эта ассоциация пригласила меня войти в ее состав и заниматься полезным делом — просвещать население. Я согласился, однако дело до вступления не дошло. «Почему?» — спросите вы.

Все элементарно просто. Вскоре после их предложения состоялась их же конференция, где мне предложили выступить со своей темой. Я выбрал тему распределения активов. После выступления были вопросы "из зала" один из которых был о моих "любимых" юнитлинкед. Я, пользуясь своей НЕЗАВИСИМОСТЬЮ, сказал правду. Правду во всех красках, кейсах и прочем. После моего выступления отдельные «советники» мне даже угрожали судом (что я отвечу за свои слова) и другими громкими заявлениями, но, как вы понимаете, я объяснил, куда им идти и как далеко. Спустя некоторое время мне позвонил человек, который и звал в эту «ассоциацию» и сказал, что, к сожалению, они не могут меня принять, потому что я тогда буду мешать вести им их бизнес. Ах, как же я расстроился (шутка). Тогда мне все стало очевидно и ясно. Эталон качества, говорите…

Буквально на днях мой коллега, Сергей Спирин, написал пост (https://t.me/fintraining/4582) о том, что его также выдавили из совета этой СРО, а его место занял советник, о котором красноречиво написал вкладер (https://vklader.com/anderida/). Сергей, как и я, не стеснялся высказываться негативно об этих юнит-линкдах и прочем ***, и я даже удивлен, что его так долго продержали.

Таким образом, все описанное выше в очередной раз подтверждает мои слова о том, как на самом деле устроена эта «независимая» индустрия. Я не против того, чтоб бизнес зарабатывал деньги, просто зарабатывать нужно экологично. Если человеку адекватно рассказать все нюансы того, что продают, не скрывая и не приукрашивая, то он никогда не купит это говно. Но ведь тогда не получится заработать!
Теперь пару слов о советниках. Если вернуться к математике из предыдущего поста, то, будучи независимым, получить статус и вступить в СРО означает лишь увеличение ваших костов и косвенных издержек, а толку от этого будет ноль. Следовательно, все эти СРО и списки реестров нужно использовать от обратного: как перечень тех, у кого точно не стоит получать советов, ибо вероятность попасть на по-настоящему независимого у вас не больше 1% :) (да, независимые там все же есть, парочка)

Вот такие дела, ребятки) Открыть/Комментировать

2023-05-26 17:02:53 продолжение.

Так происходит со всеми направлениями, не только с юнитлинкедом. Вы можете подписаться на стратегию, сигналы, отдать в чудо-фонд «профессора», попасть в форекс-конторы и т.д.
В лучшем случае вы останетесь при своих и сделаете верные выводы, в худшем —потеряете и еще укоренитесь в мыслях, что это все лохотрон. Это первая причина, почему независимых на рынке вы практически не найдете. Их по пальцам одной руки пересчитать!

Вторая причина кроется в математике. Предположим, что стоимость лида, или получения клиента, у всех одинаковая. Пусть будет 20 000 руб. (хотя у продажников она дешевле, где-то на уровне 5к рублей, по старой информации). Независимый советник получит свои 100, 200, 300к рублей за план и все. Ведь дальше-то особо нечего продавать, а просто следовать плану;) В то же время продажник, продав полис с платежом в 500 долл. в месяц и сроком в 20 лет, сходу получит 5к долл. комиссии и плюс еще около 2–3к через год, если «хомячок» будет усердно выполнять условия договорного рабства. Если продажник попадется особо жадный, то он зашьет еще и комиссию за управление, о которой клиент никогда не догадается, и будет на чиле и расслабоне каждый год получать от 0,1% до 1% (зависит от жадности продажника) себе. При этом особо ушлые, для того чтобы впарить клиенту это г, еще возьмут деньги за консультацию в размере 150к. Вот: https://t.me/investacademy/1593, реальный кейс. А через поиск на канале можно будет найти еще с десяток кейсов;)

Теперь что касается моего обучения. У меня не было, нет и не будет такого обучения, потому что продать подобную школу еще сложнее и бессмысленнее, чем план:) Ибо кто захочет платить тебе деньги, чтоб потом получить вот это всё?!) Более того, если вы действительно хотите получить базу и знания, то курс на ютубе всех ждет. Но он тоже требует осознанности, а все хотят волшебную таблетку, которой, увы, нет.

Возможно, у вас появится последний вопрос, почему же тогда я остаюсь таким. Потому что уровень моей квалификации, опыта, знаний и возможностей позволяет быть на много уровней выше всей этой своры. Наш ключевой доход — это наш семейный офис (https://ftg.limited/upravlenie-blagosostoyaniem), где мы решаем много разных задач, начиная от защиты активов клиента, продолжая их размещением, структурированием и наследованием. Ну и, помимо всего прочего, есть ряд других смежных возможностей для бизнеса. Это все и позволяет оставаться независимыми и не пытаться заработать НА, а делать это WIN–WIN с людьми. Открыть/Комментировать

2023-05-26 17:02:53 Никита, добрый день!
Меня зовут ..., я из .... В первую очередь хотел бы выразить огромную благодарность за ваш ТГ-канал! Большое дело делаете!

Пожаловал к вам с вопросом. Я интересуюсь инвестициями около 2–3 лет, есть о-очень небольшой личный опыт, но в основном пока теория. Смотрю обучающие видосы и читаю каналы. Ваш изучил от А до Я, вдоль и поперек.

Недавно пришла в голову мысль о том, что мне очень нравится эта тема, я всегда старался немного образовывать свое окружение азам фин. грамотности и подумал, почему бы не сделать это своей профессией (дополнительной, у меня имеется небольшой бизнес). Начал искать вариант обучения, нашел, начал учиться (одновременно читая ваш канал) и понял, что бабло за то, чтобы из меня сделали продавца ULIP-в. Меня это очень разочаровало, где-то даже разозлило... Сейчас смотрю ваш курс (который вы сделали бесплатный, хлопаю стоя) и думаю, что делать дальше...

У этих продавцов все поставлено на такой поток... В процессе обучения нам скидывали записи консультаций (которые, кстати, должны быть конфиденциальны) и я просто в ахере от того, как людям красиво продают все эти Investors Trust и пр. К слову, я имею несчастье один из этих продуктов, пока не придумал что с этим делать...

В общем... Вопрос у меня такой. Мне не хочется бросать идею стать фин. консультантом, но продавцом этого говна я тоже быть не хочу, наоборот вижу какую-то миссию перед собой бороться с этим.
Может быть, можно как-то стать вашим учеником?) Не знаю, есть ли у вас на это время, желание и пр. Но не спросить я просто не мог…

Достаточно часто получаю подобные сообщения в личку, но это решил использовать как основу.
Первое, на что хотел бы обратить внимание, что здесь подтверждается то, о чем я много раз писал на канале. Учеба на финансового советника или обучение финансовому консультированию — это чаще всего обучение умению продавать невыгодные для клиентов продукты. А если вы потенциальный клиент, то вывод напрашивается следующий: с вероятностью в 99% вас будет «консультировать» не советник, а продажник, задача которого — впарить вам свои продукты, и ему абсолютно все равно, что там у вас за цели. Более того, наверняка он знать не знает тонкостей рынка, ему достаточно оказаться здесь чуть умнее вас, и вы уже будете видеть в нем профессионала.

Предвосхищая вопрос о том, есть ли на рынке хоть горстка независимых советников (а также независимые курсы по этому направлению), возможно, я вас удивлю, но… 99% всех финансовых гуру или советников НЕ НЕЗАВИСИМЫЕ, а так или иначе работают на компанию или ряд компаний. «Но ПОЧЕМУ?» — возможно, спросите вы. Все элементарно просто!

Быть НЕЗАВИСИМЫМ дорого! Да, за независимость нужно платить везде и всегда, и всем. Так как у вас нет партнерок, вы вынуждены ставить свою цену, и эта цена должна быть большой, чтоб математика хоть как-то сходилась. Далее вам еще в своей воронке нужно объяснить, почему человек должен заплатить вам 100к, а не пойти к тому «независимому» за 5к. Ведь вы оба «независимые» на словах и доказать обратное трудно. Соответственно, тратить на это силы — пустой расход времени и денег, вот и приходится жить среди этого говна и растить свою паству, которая научится принимать верные решения и придет сама. Но это путь умных и пытливых, а большинство сделает иначе: зачем переплачивать, пойду где дешевле! Там, где дешевле, он становится лидом (от англ. lead — зацепка, привязка; здесь обозначает потенциального покупателя) и дальше его начинают обрабатывать со всех сторон, выявляя потребность, играя с его страхами и жадностью. Подписывая на бесплатные сигналы и прочие приколюхи продажников. Дальше ему скидывают красивые отчеты с доходностями и перспективами стать богатым и независимым и т.д. И как тут не согласиться?

продолжение Открыть/Комментировать

2023-05-23 16:40:39 А вот вам еще график налоговых поступлений в бюджет США. Стагнация уже несколько кварталов. Отличный индикатор по состоянию экономики. Открыть/Комментировать

2023-05-23 16:18:37 А вот это очень интересно. CDS на Америку и индекс волатильности. Либо дефолта не будет, либо нас ждет знатный шухер. Вы на какой стороне? Открыть/Комментировать

2023-05-22 14:17:49 Сегодня я предлагаю несколько отдохнуть от нашего путешествия и заглянуть в другую часть нашей планеты, а именно Зимбабве.

Недавно ЦБ Зимбабве объявил о запуске цифровой валюты, подкрепленной золотом, которая должна стать альтернативой доллару: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2023/04/23/972135-tsb-zimbabve-anonsiroval-zapusk-valyuti. В ответ на это в «уважаемом» — теперь в кавычках — Блумберге вышла статья https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-05-09/imf-cautions-zimbabwe-against-plan-for-gold-backed-digital-money?in_source=embedded-checkout-banner, где МВФ срочно предупредил Зимбабве о том, что это плохая идея и ему не стоит этого делать. Увидев эту новость, я решил, что всем будет полезно посмотреть, как обстоят дела там. И почему же богатая Африка, так бедно живет.

В этой статье:

- История компании De Beers и ее акционеров.
- Аборигены против пулеметов "Максим".
- Биологическое и химическое оружие.
- Столкновение интересов и борьба за миллиарды.

ДЗЕН / VC / ВКОНТАКТЕ

P.s. Многие ли слышали о 500 000 погибших в штате Тыграй?! https://www.kommersant.ru/doc/5772488. Война с 2020 по 2022 год. Тоже Африка, но о них не пишут Блумберги, Таймсы и прочие. Почему?! Просто потому, что это не нужно. Вот и все. Открыть/Комментировать