Пассивный доход | Инвестирование

2023-04-27 15:15:09 ​ Представитель ЦБ РФ рассказал о новом долгосрочном сберегательном продукте, разработанном совместно Банком России и Минфином РФ.

Банк России считает, что в последние годы в России появился внутренний инвестор, который пришел на фондовый рынок. Но срок инвестиций там относительно небольшой. Долгосрочный сберегательный продукт позволит расширить эти горизонты.

Программа позволит накопить гражданам дополнительные деньги на непредвиденные жизненные ситуации и обеспечить себе более высокий уровень жизни при выходе на пенсию

Цели программы:

- научить граждан накапливать средства для дорогостоящих расходов - покупки недвижимости, оплаты образования, выхода на пенсию и пр.

- привлечь в экономику "длинные" деньги.

Воспользоваться этой программой можно будет через НПФ (негосударственные пенсионные фонды). В нее можно будет перевести накопительную пенсию, сформированную до 2014 года (до ее заморозки).

После того, как программа заработает, нужно будет выбрать оператора (НПФ), который будет инвестировать ваши деньги и управлять ими. Затем нужно будет заключить договор и уплачивать добровольные взносы. Можно будет заключить несколько договоров с несколькими операторами.

Особенности долгосрочного сберегательного продукта:

- она добровольная;

- лимит страхования средств, вложенных в программу, составляет 2,8 млн рублей, что в 2 раза превышает размер страхования банковских вкладов;

- предусмотрены налоговые вычеты;

- государство будет софинансировать вложения;

- сбережения можно будет забрать досрочно в определенных жизненных ситуациях;

- срок программы - от 10 лет.

Что известно о будущей программе долгосрочных сбережений:

Сбережения могут формироваться за счет добровольных взносов, перевода уже сформированных средств на накопительную часть пенсии, полученного от вложений инвестиционного дохода. Сбережения могут софинансироваться государством на сумму до 36 тысяч рублей в год.

Подразумевается, что под контролем Банка России деньги будут вкладываться в облигации федерального займа (ОФЗ), инфраструктурные облигации, корпоративные облигации, а также другие ценные бумаги.

Скорее всего, по аналогии с индивидуальными инвестиционными счетами (ИИС) участник программы сможет получить налоговый вычет. Вернется до 52 тысяч рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тысяч рублей. Кроме того, вложенные средства будут застрахованы, как и банковские вклады - только не на сумму до 1,4 миллиона рублей, а до 2,8 миллиона рублей.

Ожидается, что программа долгосрочных сбережений заработает с 1 января 2024 года.

Будете размещать сбережения в такой инструмент?

Пассивный доход Открыть/Комментировать

2023-04-27 09:48:36 Росстат прекращает публикацию данных о добыче нефти в России.

Учитывая, что нефть — это один из основных экспортных товаров и от нее во многом зависит экономика страны, решение о засекречивании данных по добыче выглядит недальновидным.

Статистические данные используются для выстраивания макроэкономических планов, планирования бюджета, выстраивания денежно-кредитной политики и для многого другого.

Если экономический блок правительства будет иметь доступ к этой информации, то смысла в засекречивании нет, так как в любом случае будут происходить утечки информации.

Новак выступил по нефти:

Нефтяной рынок сбалансирован с учетом решения ОПЕК по сокращению добычи. Новых снижений добычи нефти пока не требуется.

Наблюдается растущий спрос на нефть со стороны Китая.

Россия перенаправит в 2023 г. с запада на восток 140 млн т нефти и нефтепродуктов.

Дисконты цен российской нефти к Brent снижаются - они составляют порядка $26-27 за баррель.

РФ в 2023 г. добудет 515 млн т. нефти, в апреле вышла на обещанное сокращение добычи.

Пассивный доход Открыть/Комментировать

2023-04-26 21:00:21 Гэп в нефти, образовавшийся после объявления ОПЕК о сокращении добычи, благополучно закрылся.

Brent торгуется уже ниже $80/баррель.

Страны ОПЕК реально сокращают добычу более чем на 1 млн. баррелей в сутки, а нефть возвращается на уровни, которые были до объявления о сокращении.

Похоже, реальный спрос на нефть в мире ниже, чем прогнозировалось.

Причин тому несколько - слабость промышленного сектора (в основном США и Европы), приближение рецессии, и, как ни странно, "энергетический переход" на альтернативные источники энергии. К примеру, в Норвегии в прошлом году 79% всех проданных новых автомобилей — это электрокары.

Пассивный доход Открыть/Комментировать

2023-04-26 16:41:05 Брокеры предупреждают об ограничениях в работе с иностранной валютой недружественных стран.

Брокеры рассылают своим клиентам подобные сообщения:

В связи с многочисленными вопросами в части операций с валютой и во избежание больших комиссий за хранение, прочитайте данное сообщение.

Из-за санкционного давления у государственных брокеров вводятся ограничения на покупку любых финансовых инструментов за валюту недружественных стран!

Продать валюту можно до 28 апреля либо через личный кабинет на внебиржевом рынке либо через трейдера по голосовому сообщению (до 28.04 комиссия составит 0,035%, а после 28.04 - 6%)

Кроме того, запрещено напрямую покупать за доллары США китайские юани.

Открытие:

С 25 апреля 2023 года операции с валютами недружественных стран - долларами США (USD) и евро (EUR) - будут доступны из портфелей ФР МБ и ЕБС только посредством совершения внебиржевых сделок конвертации с ПАО Банк «ФК Открытие».

Для совершения конвертации необходимо:
– перевести данные валюты в портфель ФР МБ или ЕБС;
– подать поручение на конвертацию через торговую систему QUIK, Личный кабинет или Мобильное приложение.

Обратите, пожалуйста, внимание! Прием поручений на совершение операций с указанными недружественными валютами из портфелей ВР МБ и ЕБС на валютном рынке Московской биржи с 25 апреля 2023 года будет ограничен.

Ваш брокер прислал подобное уведомление? Поделитесь в комментариях.

Похоже на подготовку к росту волатильности, о которой писали здесь.

Пассивный доход Открыть/Комментировать

2023-04-26 08:30:15 ​ Подача декларации 3-НДФЛ по иностранным дивидендам, валюте и золоту

Налоговым агентом по доходам, полученных от российских ценных бумаг, является брокер, который подает за своих клиентов сведения в налоговую службу и удерживает рассчитанный налог.

Российский налогоплательщик должен самостоятельно отчитаться перед налоговой службой и заполнить декларацию 3-НДФЛ о полученных дивидендах по акциям иностранных компаний, при продаже валюты и драгметаллов.

Декларация 3-НДФЛ подается ежегодно в срок не позднее 30 апреля года, следующего за налоговым периодом (налоговый период — календарный год). Если срок подачи выпадает на выходной день, то он переносится на ближайший рабочий.

Дата уплаты налога по декларации 3-НДФЛ — до 15 июля года, следующего за отчетным. Если 15 июля — выходной, то срок переносится на следующий рабочий день.

Декларацию за 2022 год нужно сдать в срок не позднее 2 мая 2023 года, так как 30 апреля выходной. Заплатить налог на доходы, начисленные по этой декларации, нужно до 17 июля, так как 15 июля также выходной.

За какие доходы инвестору нужно отчитаться в декларации 3-НДФЛ и уплатить налог самостоятельно:

- дивиденды от иностранных компаний;
- доход от продажи валюты и драгоценных металлов;
- любые доходы, полученные на счет иностранного брокера.

Декларацию можно подать:

- в письменной форме в налоговую по месту жительства;
- в электронном виде в личном кабинете налогоплательщика;
- с помощью программы «Декларация».

Какие документы понадобятся при заполнении 3-НДФЛ:

- паспорт и/или ИНН;

- справка о доходах за пределами Российской Федерации за предыдущий год, также этот документ может называться «Отчет о выплате доходов по ценным бумагам иностранных эмитентов». Одним из подтверждающих документов может выступать форма 1042-S. Один из этих документов запрашивается у брокера, большинство брокерских компаний уже выгрузили его сразу после формирования, его можно найти в приложении в разделе «Отчеты»;

- договор на брокерское обслуживание тем, кто впервые сообщает о доходах за пределами России или поменял брокера.

Пассивный доход Открыть/Комментировать

2023-04-25 17:51:52 Дисконт на российскую нефть Urals снижается.

По итогам 1 квартала 2023 года Китай покупал российскую нефть с дисконтом в 11% (см. график). Дисконт постепенно сокращается.

Индия продолжает покупать нефть из России по ценам выше установленного странами ЕС и G7 потолка в $60/баррель.

Дисконты на российскую нефть Urals сейчас снижаются, идет положительная динамика — отмечает глава департамента Минэнерго РФ

Позитивная тенденция для российских нефтяников и рынка в целом.

Пассивный доход Открыть/Комментировать

2023-04-25 13:41:22 Рынок недвижимости

Согласно отчета ЦБ РФ в марте зафиксирован рекордный за последний год приток средств на эскроу-счета.

Эскроу-счет — это специальный счет в банке, который открывается для расчетов между покупателем квартиры в строящемся доме и застройщиком. Плательщик вносит деньги в банк, после чего они замораживаются или, если использовать профессиональную терминологию, депонируются. Застройщик получает деньги за недвижимость только после сдачи дома в эксплуатацию в срок, указанный в проектной декларации.

Приток средств на эскроу-счета может указывать на скорое увеличение темпов строительства. Ранее мы отмечали, что строительный сектор - это один из локомотивов экономики и государство будет всячески его поддерживать.

Возможно, сегодняшний рост акций застройщиков связан с переломом тренда в эскроу-счетах.

Пассивный доход Открыть/Комментировать

2023-04-25 09:52:14 S&P500 сжимает пружину

В дополнение к посту про "Sell in may and go away" - в апреле S&P500 торгуется в очень узком диапазоне шириной 105 пунктов или 2,5%.

А за целый год индекс S&P так никуда и не сдвинулся с текущего уровня. Несмотря на цикл повышений ставки ФРС, на банковский кризис, на ожидания рецессии и пр.

Подобная проторговка в узком диапазоне наблюдалась в 2007 году, после чего случился кризис 2008 года и фееричное падение индексов.

Но необязательно ждать падения, после такой низкой волатильности. Биткоин в конце прошлого года также торговался в очень узком диапазоне, после чего стремительно вырос.

С уверенностью можно сказать, что долго такое положение не продержится и резкое движение вверх или вниз случится.

Для торговли таких ожиданий хорошо подходят опционы, но это уже история для другого поста.

Пассивный доход Открыть/Комментировать

2023-04-24 18:06:53 Способ инвестировать в недвижимость, когда нет лишних миллионов

Вкладывать не в квартиры, а в землю. Затраты на оформление земельного участка от государства — от 20-30 тыс ₽. Сравните с квартирами, где порог входа выше 1-2 млн ₽.

Причем земля еще и стабильнее. Она не привязана к скачкам ипотеки, как квартиры, и не падает в цене.

«10 соток» — единственный канал в Телеграме о том, как по закону оформлять землю в десятки раз дешевле рыночной стоимости или бесплатно. Канал ведет Толстихина Юлия, земельный юрист с опытом 14 лет.

Подписывайтесь и смотрите закреп, чтобы забрать методичку «5 способов заработка на земельных участках». Открыть/Комментировать

2023-04-24 14:17:21 Важнейшие экономические события недели

В пятницу 28.04.2023 г. состоится очередное заседание ЦБ РФ по ключевой ставке. Не ожидаю изменений, ставка, вероятно, останется на уровне 7,5%.

В США продолжается сезон корпоративных отчетностей.

вторник 25 апреля
продажи новых домов в США в марте - 17:00мск
запасы нефти в США согласно API - 23:30 мск

среда 26 апреля
торговый баланс США за март (предварительные данные) - 15:30мск
запасы нефти в США согласно EIA - 17:30 мск

четверг 27 апреля
заявки на пособие по безработице в США - 15:30 мск
предварительные данные по ВВП за 1 квартал - 15:30 мск

пятница 28 апреля
ставка ЦБ Японии - 06:00 мск
пресс-конференция ЦБ Японии - 08:00 мск
предварительные данные по ВВП за 1 квартал - 12:00 мск
ставка ЦБ РФ - 13:30 мск
пресс-конференция ЦБ РФ - 15:00 мск
потребительская инфляция в США за февраль - 15:30 мск

Пассивный доход Открыть/Комментировать