Эксперт по долгам

2022-05-05 14:15:30 Есть ли смысл жаловаться на кредитные организации в ЦБ
⠀
Вчера в СМИ активно обсуждался Отчёт Банка России о работе с обращениями за январь-март 2022 г.
⠀
Основной вывод этого документа - рост числа жалоб потребителей на 38% в сравнении с I кварталом 2021 г.
⠀
Я же обратил своё внимание на другие цифры, которые не менее интересны. Количество жалоб на банки составило 49 тысяч. По итогам их рассмотрения Банк России принял следующие меры:
⠀
65 протоколов об административном правонарушении
102 рекомендации/надзорных письма
⠀
Получается, что какие-то решения были приняты лишь в 0,3% случаях!
⠀
С трудом можно поверить в то, что в остальных 99,7% случаях права граждан нарушены не были. Раз Банк России никак на них не отреагировал, получается что так
⠀
Для примера. Граждане за этот же период обратились с жалобами на банки в Федеральную службу судебных приставов более 10 тысяч раз. При этом приставы признали обоснованными 5,5 тысяч обращений - более половины!
⠀
Собственная практика лишь подтверждает мои выводы, ЦБ принимает жалобы граждан к сведению. Не более. Открыть/Комментировать

2022-05-04 12:47:02 Подача заявки на кредитные каникулы чревата блокировкой лимита по кредитной карте
⠀
По данным «Коммерсантъ» кредитные каникулы стали для банков новым поводом для сомнений в платежеспособности заемщиков
⠀
Клиенты сообщают о блокировках неиспользованных лимитов по кредиткам при подаче заявок на каникулы по другим продуктам в тот же банк.
⠀
В данном случае банк не нарушает требования закона, он имеет право изменить лимит кредитования в соответствии с правилами кредитования.
⠀
Когда гражданин обращается в банк за кредитными каникулами, он обосновывает это в том числе тем, что у него снизился доход, и в этой ситуации банк, снижая свои риски, такому клиенту новый кредит не одобрит, в том числе по кредитной карте. Открыть/Комментировать

2022-04-27 08:45:15 «Подводные камни» кредитных каникул по ипотеке
⠀
Аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» пришли к выводу, что полугодовые ипотечные каникулы увеличивают срок кредита ещё на 3 года и переплату по нему более чем на 20%!
⠀
Я решил проверить их расчеты, взяв за основу данные Банка России по ипотеке за февраль 2022 г:
⠀
средний размер ипотечного кредита 3,5 млн руб
⠀
средняя ставка 8,1%
⠀
средний срок 264 месяца (22 года)
⠀
При таких параметрах кредита средний размер платежа составит 28 440 руб, а переплата 4 002 263 руб.

В случае оформления кредитных каникул на 6 месяцев, Заемщик платежи не вносит, а долг по его ипотеке растёт за счёт начисления процентов. За полгода «натикает» 141 750 руб процентов. Долг по ипотеке вырастет до 3 641 500 руб.

Чтобы сохранить размер ежемесячного платежа банку действительно придётся увеличить срок кредита на 3 года! А переплата вырастет на 20% до 4 777 166 руб.
⠀
Полгода отдыха обойдётся тремя лишними годами платежей по графику.
⠀
Моя рекомендация, если заемщик воспользовался кредитными каникулами по ипотеке, важно после их окончания, вносить платежи в большем размере. Это позволит сократить основной долг и приведёт к снижению итоговой переплаты и сокращению срока кредита. Открыть/Комментировать

2022-04-26 09:46:27 Банкротство подходит, если

не хватает денег на платежи по кредитам и займам
⠀
банк или МФО отказывает в кредитных каникулах и реструктуризации
⠀
потеряли работу и нечем оплачивать кредиты
⠀
взяли кредит на бизнес, но из-за кризиса дело прогорело
⠀
надоели грубые звонки коллекторов
⠀
кредитор подает в суд на взыскание долга
⠀
судебные приставы арестовали имущество и банковские счета
⠀
опасаетесь, что ваши долги перейдут по наследству Открыть/Комментировать

2022-04-23 03:33:21 Банк Тинькофф принял решение сменить название

В 2022 году Тинькофф проведет ребрендинг и откажется от использования старого бренда.

Ребрендинг - это НЕ дешёвое удовольствие. И проводить его в кризисный год сомнительная перспектива. Но похоже основатель не оставил компании выбора. Одно неосторожное высказывание привело к серьёзным последствиям.

Складывается впечатление , что Олегу Тинькову банк больше не принадлежит. По всей видимости он уже продал его, так же, как продавал свои предыдущие бизнесы. Такая стратегия: создал-раскрутил-продал.

На этой новости, а так же на новости о снижении с 26 апреля кэшбэка по картам Тинькофф в 2 раза, акции компании обвалились на бирже Открыть/Комментировать

2022-04-21 11:40:02 Особенности банкротства физлиц в регионах

Судебная практика по стране не однородна. Есть арбитражные суды, которые «набили руку» и перешли к формату работы на конвейере: быстро, чётко, понятно. А есть, к сожалению, суды, которые находятся в другой реальности. И в этой реальности формализм, непоследовательность и волокита. Чаще всего их действия обусловлены ярко выраженной прокредиторской позицией Суды вместо того, чтобы оставаться независимыми, отстаивают интересы банков, МФО и коллекторов. Права граждан на справедливое судебное разбирательство нарушаются. Суды предвзято относятся к людям, попавшим в кредитную кабалу, предъявляя к ним необоснованные, повышенные требования. Хотя цель главы X ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» социальная и заключается в том, чтобы поддержать должников, помочь им начать жизнь с «чистого листа».
⠀
Приведу примеры:
⠀
усложнение процедуры банкротства для неплатежеспособных граждан за счёт последовательного введения сначала процедуры реструктуризации долгов (не имеющей смысла), а затем процедуры реализации
⠀
удорожание стоимости процедуры за счёт увеличения обязательных платежей. 25 000 руб. должник должен оплатить финансовому управляющему за реструктуризацию и затем столько же за реализацию.
⠀
предвзятое отношения судей к финансовым управляющим из других регионов
⠀
не желание проводить судебные заседания в формате онлайн
⠀
Наиболее яркими представителем такого подхода является Арбитражный суд Красноярского края. Где уровень предвзятости, на мой взгляд, выше, чем где-либо
Можно также вспомнить Арбитражный суд Алтайского края и Кемеровской области.
⠀
Совет для жителей данных регионов – входить в процедуру личного банкротства с местными юристами, имеющими положительную судебную практику. Открыть/Комментировать

2022-04-20 08:43:05 Судебный пристав удерживает деньги с зарплаты или пенсии?
⠀
Есть законный способ на срок до 1 октября 2022 года прекратить все удержания! Пристав обязан приостановить исполнительное производство по заявлению должника на период моратория, введенного Правительством РФ.

Стоимость подготовки такого заявления в компании ООО ФПК «АЛЬТЕРНАТИВА» составляет 3 000 руб. По промокоду SVOBODA вы получите скидку в 30%.
⠀
Обращайтесь к профессионалам и пользуйтесь антикризисными мерами поддержки!

#реклама Открыть/Комментировать

2022-04-19 12:30:34 Как банки взыскивают долги без суда
⠀
Типовая процедура взыскания долга через суд длится не один месяц и стоит не дёшево. Чтобы упростить кредиторам задачу с 15.07.2016 им законодательно разрешено взыскивать долги без обращения в суд через исполнительную надпись нотариуса. Её совершение на договоре займа приравнивается к исполнительному листу, выданному судом.

Кредитор может представить документы непосредственно в службу судебных приставов, которые сразу приступят к работе:
⠀
наложат арест на имущество
ограничат выезд должника за границу
спишут средства с банковских счетов
⠀
Чтобы банк мог обратиться к нотариусу в его кредитном договоре или допсоглашении к нему должен быть пункт, предусматривающий возможность взыскания долга во внесудебному порядке.
⠀
Для совершения исполнительной надписи кредитор может обратиться к любому нотариусу вне зависимости от места выдачи кредита или места нахождения должника или кредитора. Кроме этого с 29.12.2020 г. за совершением указанного нотариального действия можно также обратиться дистанционно в виде электронного документа.
⠀
О совершенной исполнительной надписи нотариус наплавляет извещение должнику в течение 3 рабочих дней.
⠀
Оспорить исполнительную надпись можно только в судебном порядке. Для этого необходимо обратиться в районный суд по месту нахождения нотариуса. Срок, установленный законодательством на обжалование, составляет всего 10 календарных дней! Открыть/Комментировать

2022-04-18 13:49:38 Центральный банк не будет пытаться любыми методами снижать инфляцию
⠀
Эльвира Набиуллина заявила об этом на совместном заседании профильных комитетов Госдумы.
⠀
«В II — начале III квартала мы войдем активно в период структурной трансформации и поиска новых моделей бизнеса для многих предприятий. И как Центральный банк мы прекрасно понимаем, что этот период может сопровождаться всплеском цен на отдельные товары. Поэтому инфляция будет выше цели. И нужно понимать, что такое превышение инфляцией цели будет во многом связано не с высоким спросом, а именно с ограничениями на стороне предложения товаров, с низким предложением. Поэтому мы не будем пытаться любыми методами вернуть ее ниже — это помешало бы адаптироваться бизнесу, для которого сейчас восстановление поставок необходимых импортных компонентов сложнее и дороже, и это неизбежно отразится на цене конечной продукции.»

Нас аккуратно начинают готовить к непростым временам.

Сейчас самое время заняться решением своих финансовых проблем, не откладывая на потом. На мой взгляд, потом лучше не станет, будет только хуже. Открыть/Комментировать

2022-04-18 07:54:56 Согласно опроса НАФИ только 15% россиян проверяли свою кредитную историю
⠀
Кредитная история – информация о том, какие финансовые обязательства на себя брал заемщик и как их исполнял.
⠀
Кредитные истории хранятся НЕ в банке, а в Бюро кредитных историй (БКИ)
⠀
В настоящее время в России 9 БКИ. Их реестр ведёт Центральный каталог кредитных историй. Однако 95% историй сосредоточено в пяти крупнейших бюро. Лидеры этого рынка — НБКИ, ОКБ, Эквифакс и «Кредитное бюро Русский Стандарт».
⠀
Каждый россиянин 2 раза в год может бесплатно получить свою «кредитную историю» в указанных бюро. Проще и быстрее это сделать через сайты данных организаций, используя логин и пароль от Госуслуг.
⠀
Важно регулярно проверять свою кредитную историю. Это позволит:

заблаговременно выявить наличие онлайн займа или кредита, оформленного мошенниками
проконтролировать закрытие кредита или кредитной карты
проверить корректность передачи данных кредитором
⠀
Примите для себя правило финансовой гигиены: дважды в год проверять кредитную историю Открыть/Комментировать