Эксперт по долгам

2022-07-20 11:42:26 Сегодня приглашаю жителей Новосибирска на прямой эфир радиостанции «Серебряный дождь» с 18:00 до 19:00! Поговорим о закредитованности населения, банкротстве, снижении объемов ипотеки и др. Слушайте меня на частоте 96,6 ФМ Открыть/Комментировать

2022-07-17 13:39:31 Что происходит на рынке кредитования граждан?
⠀
После коллапса в апреле-мае предварительные итоги июня демонстрируют рост выдач кредитов населению. Однако эти показатели кратно меньше, чем в 2021 г. и 1 квартале 2022 г.
⠀
Сейчас на рынок влияет несколько факторов:
⠀
1. Повышенные ставки.
25% годовых средняя ставка по кредитам на короткий срок и 15% на более длинный. При этом вслед за снижением ключевой ставки банкиры уменьшили ставку по ипотеке, НО по потребительским кредитам ставки по прежнему на очень высоком уровне.

2. Высокий уровень долговой нагрузки населения.
26,7 трлн руб долг населения перед банками и МФО.

3. Сокращение реальных доходов населения.

4. Жесткие требования к заёмщикам от банков.
⠀
Получить кредит в банке сейчас чрезвычайно сложно. Банкиры не горят желанием кредитовать население, видя высокие риски невозврата. С одной стороны такая банковская политика позитивно скажется на снижении долговой нагрузки населения. Граждане перестали потреблять товары и услуги в долг. Но с другой стороны, не будет притока кредитных денег в экономику. Что замедлит её восстановление.
⠀
Мой небольшой комментарий на эту тему для РБК.Новосибирск Открыть/Комментировать

2022-07-14 16:30:38 Депутаты Госдумы предлагают обязать банки погашать кредит в случае смерти заемщика за счёт страховки
⠀
Группа депутатов внесла законопроект, что в случае смерти заемщика или получения им инвалидности выданные ему кредиты банки должны будут возвращать с помощью страховой компании
⠀
На практике редко какой кредит человек может получить без страховки. Банковские клерки открытым текстом говорят, что без оформления полиса по заявке придёт отказ Хотя это прямо противоречит «Закону о защите прав потребителей» - нельзя обуславливать приобретение одной услуги обязательным приобретением другой.
⠀
Банки это делают для заработка. От 50% до 90% стоимости страховки они получат от страховой компании в виде агентского вознаграждения. Иными словами, они выдают человеку кредит на страховку и тут же большую его часть зачисляют себе же в прибыль. Бизнес на ровном месте. Причём зачастую страховки составляют весьма существенные суммы. В моей практике встречались суммы в 250-300 тыс руб.
⠀
Важно отметить, что страховые компании по страховым случаям НЕ платят. Сборы с людей кратно превышают выплаты. Это подтверждает статистика ЦБ. По сути, это не страховка, а комиссия за выдачу кредита.
⠀
В случае смерти застрахованного наследники получают отказ в выплате. А многие даже не узнают, что умерший был застрахован. Они вступают в наследство и вместе с имуществом наследуют долги
⠀
Я поддерживаю данную инициативу. Считаю её правильной и своевременной. Вместо того, чтобы терроризировать звонками близких умершего, банкирам придётся решать вопросы со страховщиками. Очень надеюсь, что данный закон будет принят и порядка в банкостраховании станет больше. Открыть/Комментировать

2022-07-12 18:13:59 С 1 октября клиенты банков смогут самостоятельно устанавливать запрет на онлайн-операции или ограничивать их размер

Данную инициативу, направленную на борьбу с мошенничеством, предложили эксперты проекта «За права заемщиков» ОНФ ещё в январе 2020 г. на совещании с Банком России

Указанный механизм, по моему мнению, существенно снизит количество пострадавших от телефонных мошенников!

Мой подробный комментарий в статье РБК.Новосибирск

https://nsk.rbc.ru/nsk/12/07/2022/62cd23479a7947071a7ecb5e Открыть/Комментировать

2022-07-12 04:21:13 Что делать с долгами, если банкротство не подходит?
⠀
У нашего клиента Юрия Н. сложилась непростая ситуация: образовались многочисленные долги по кредитам, взятым для развития когда-то очень успешного бизнеса.
⠀
Юрий считался у банкиров благонадежным заёмщиком, поэтому ему всегда легко одобряли любые суммы, а зачастую банки сами навязывали новые кредиты.
⠀
Потом случилась пандемия, бизнес встал, жена потеряла работу. На содержание семьи уходили все небольшие доходы Юрия. По кредитам образовалась просрочка. Общий долг составил более 5 миллионов рублей - перед банками, бизнес-партнерами и подрядчиками.
⠀
Все контракты и договоренности разрушились. «Земля ушла из под ног» - сетует Юрий. «Банки сменили тон с доброжелательного общения на агрессивный, начали давить и угрожать не только мне, но и моей семье и близким. Все счета оказались заблокированы, пришлось оставить бизнес».
⠀
Списать долги через процедуру банкротства для Юрия Н. было невозможно. Поэтому юристы ФПК «Альтернатива» предложили программу «Защита от кредиторов» - комплекс мероприятий по оптимизации долгов.
⠀
Для начала юристы взяли на себя всё общение с кредиторами - избавили от сильного психологического давления, подарив спокойствие и здоровый сон.
⠀
Далее представили интересы в суде, расторгли договора, зафиксировали сумму долга и снизили пени/штрафы/неустойки.
⠀
Сейчас Юрий Н. уже не боится, что его потревожат посреди ночи звонком в дверь или телефонными угрозами. Он размеренно выплачивает долги соизмеримо своему доходу, а юристы компании продолжают взаимодействие со службой судебных приставов.
⠀
Используя мораторий на банкротство, они добились от приставов приостановления исполнительных производств до 1 октября 2022 г. Это позволило разблокировать банковские счета, снять ограничение на выезд зарубеж, вернув своему клиенту привычный образ жизни.
⠀
Юристы ФПК «Альтернатива» взяли на себя все вопросы с долгами - это позволило Клиенту успокоиться и сосредоточиться на развитии. Сейчас Юрий Н. запускает новый бизнес-проект. Есть высокая вероятность, что свои долги перед приставами он скоро закроет. Открыть/Комментировать

2022-07-01 03:30:39 Ещё одна детективная история со счастливым концом
⠀
Галина Николаевна П. из Бердска обратилась в компанию ФПК «Альтернатива» в ноябре 2020 г. спустя неделю после того как её обманули мошенники.
⠀
Ей поступил звонок с кодом 495. Мошенник, представившись сотрудником Сбербанка, начал «обрабатывать» жертву. В первую очередь он сообщил, что с её счёта пытаются списать денежные средства и просил подтвердить операцию. Галина Николаевна естественно запаниковала и тут добрый «сотрудник банка» предложил спасти её сбережения на специальном временном счете. Параллельно он узнал, что есть денежные средства и на счете в другом банке. Их он тоже предложил спасти от корыстных людей жаждущих наживы.
⠀
По итогам разговора Галина Николаевна перевела мошенникам 45 000 руб. со счёта в Сбербанке и около 200 000 руб. со счёта в Альфа-Банке
Осознание того что она попала в руки мошенников пришло не сразу, а только через пару часов. Последовало обращение в полицию и возбуждение уголовного дела по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ «Кража». Виновные до сих пор не найдены.
⠀
Обратиться в ФПК «Альтернатива» Галине Николаевне П. посоветовала действующая клиентка компании, чья процедура личного банкротства была завершена ранее.
⠀
Юристы проанализировали ситуацию, имущественное положение Галины Николаевны и другие кредиты, которые она ранее оформляла для личных нужд. Совместно приняли решение списать долги через процедуру банкротства.
⠀
В марте 2021 года было подано заявление в Арбитражный суд Новосибирской области.
В апреле суд принял решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества сроком на 6 месяцев.
⠀
20 октября 2021 года процедура банкротства была завершена с освобождением Галины Николаевны от исполнения обязательств!
⠀
p.s. Номер дела на сайте арбитражного суда А45-6855/2021. Информация публична, любой интересующийся может ознакомиться. Открыть/Комментировать

2022-06-30 11:31:52 Запись интервью региональной телекомпании «Томское время»:



Открыть/Комментировать

2022-06-27 16:40:33 Можно ли в процедуре банкротства сохранить залоговое жильё
⠀
Надежда  Викторовна Б. стала 235-м жителем Кузбасса, кто получил освобождение от долгов при поддержке ФПК Альтернатива и сохранил имущество.
⠀
История Надежды Викторовны началась в 2017 г. Оставшись без работы, она согласилась на предложение знакомой – пойти работать к нец продавцом в открывающийся магазин. Магазинов в маленьком поселке под Ленинск-Кузнецком  было мало, и предложение казалось перспективным. Спустя пару месяцев знакомая пожаловалась на нехватку денег на закуп товара и предложила оформить на Надежду кредит. Кредит оформили. Потом был следующий кредит, и еще один. Последний был взят под залог единственного жилья Надежды.  В течении года кредиты исправно выплачивались… Однако дела в магазине шли все хуже и хуже. Начались просрочки. Магазин закрылся. Знакомая развела руками и уехала в неизвестном направлении
⠀
Более 1 миллиона долгов остались с Надеждой Викторовной. Она еще какое-то время пыталась справляться сама, помогали взрослые дети, но долго тянуть платежи, которые превышали доход – было невозможно. В итоге кредиты были просужены банками и переданы приставам. Несколько лет продолжались взыскания с зарплаты и пенсии.
⠀
Приставы выставили на торги единственное жилье Надежды. Однако по итогам торгов квартира не была продана. Банк-кредитор не выразил желание забрать квартиру на баланс,  а продолжил взыскивать деньги с её дохода.
⠀
Сын привел Надежду в Альтернативу. Юристы сделали заключение, что залоговое жилье, не проданное на торгах, можно сохранить – других препятствий для начала процедуры не было.
⠀
В процедуре банкротства кредитор настаивал на сохранении залога и продаже квартиры.  Однако юристам удалось доказать свою позицию о прекращении залога  и  суд отказал банку.
⠀
В остальном процедура прошла спокойно. Через полгода после подачи заявления – все долги были списаны! Квартира осталась у своей хозяйки! Открыть/Комментировать

2022-06-22 09:37:15 Банк России поддержал предложение фонда «За права заемщиков» о самозапрете на выдачу кредита

Фонд больше двух лет говорил, что если человек не собирается кредитоваться в ближайшее время, ему нужна возможность запретить банкам выдавать кредиты на своё имя. И, наконец, Банк России поддержал эту инициативу! Когда она будет реализована, в России появится инструмент для самозащиты от мошенников, оформляющих кредиты на чужое имя.

Имею непосредственное отношение к работе фонда и рад успехам коллег! Абсолютно правильная инициатива наконец-то нашла отклик.

Прокомментировал данную инициативу для РБК.Новосибирск. Открыть/Комментировать