Эксперт по долгам

2022-08-23 17:24:46 Поправки в закон существенно усложнят жизнь коллекторам

По данным РБК 9 августа на заседании правительственной комиссии были одобрены поправки в закон «О взыскании» (230-ФЗ):

Действующий с 2017 года закон касается организаций, для которых сбор долгов - основной вид деятельности, т.е. коллекторов. Этой лазейкой умело пользовались банки и МФО, которые часто уходили от ответственности, мотивируя тем, что требования закона на них не распространяются. Теперь это противоречие предлагается убрать, распространив требования на банки и МФО. Эти организации с 1 марта 2023 г. попадут под надзор Службы судебных приставов.

Коллекторские компании, банки и МФО с 1 января 2024 года при обзвоне должников будут обязаны предупреждать граждан о том, кто ведёт с ними разговор - робот или живой сотрудник. Сами кредиторы небезосновательно опасаются, что данное требование существенно снизит эффективность их работы.

Читать далее Открыть/Комментировать

2022-08-19 12:25:23 Кредитные каникулы менее популярны, чем в первые месяцы пандемии
⠀
По данным ЦБ РФ, предоставленным Газета.ru, за март-июнь 2022 года граждане подали 1,23 миллиона заявлений на реструктуризацию кредитов, включая 238 тысяч на кредитные каникулы и 8,8 тысяч на ипотечные. Это вдвое меньше, чем за первые четыре месяца пандемии.
⠀
При этом провели реструктуризацию банки только в отношении 531 тысячи кредитных договоров на общую сумму 267 млрд.руб., одобрили 83 тысячи заявок на кредитные каникулы и 4 тысячи заявок на ипотечные каникулы.

Предоставленные цифры демонстрируют, что большинство заемщиков НЕ смогли воспользоваться Законом о кредитных каникулах, который был принят в марте 2022 г. По Закону на отсрочку платежей можно претендовать, если доход снизился минимум на 30% по сравнению со средним доходом за 2021 г. Причина - не соответствие критериям. Чаще всего сумма долга по кредиту выше, чем предусмотрено постановлением правительства: потребительский кредит до 300 тыс.руб.,
кредитные карты до 100 тыс.руб.,
автокредиты до 700 тыс.руб.,
ипотека до 3 млн.руб.
⠀
Я прогнозировал, что спрос на кредитные каникулы в период санкционного давления будет выше, чем в пандемию. Однако статистика ЦБ РФ демонстрирует, что этого не произошло. Почему?

Читать далее

https://fpk-alternativa.ru/stati/bankrotstvo/kreditnye-kanikuly-menee-populyarny Открыть/Комментировать

2022-08-18 03:30:24 Растёт количество жалоб на взыскателей
⠀
За первое полугодие 2022 г. должники подали в Федеральную службу судебных приставов более 26 тысяч жалоб на действия коллекторов, банков и МФО. Это 65% от количества обращений в прошлом году, а впереди ещё 6 месяцев – годовые показатели гарантированно будут выше!
⠀
Еженедельно в своей работе сталкиваюсь с примерами нарушений прав должников. Частота этих нарушений возросла с марта-апреля. В новых экономических условиях заёмщикам всё сложнее исполнять кредитные обязательства. Как следствие растёт просрочка по потребительским кредитам На 1 марта объем просроченной задолженности по данным ЦБ РФ составлял 980 миллиардов руб. А на 1 июля 1 триллион 15 миллиардов руб. Это без учета долгов по микрокредитам. Естественно такое положение дел не устраивает кредиторов. Их требования стали жестче, а методы всё чаще незаконными, нарушающими №230-ФЗ.
⠀
Официальная статистика ФССП говорит, что обоснованными признаются жалобы только в 9% случаях Это крайне мало. Я объясняю это тем, что граждане не прикладывают доказательств нарушений.

Статистика ФПК «АЛЬТЕРНАТИВА» 100%. По всем жалобам возбуждаются дела об административном правонарушении.
⠀
Мои рекомендации:
⠀
Отправляйте жалобу через сайт https://fssp.gov.ru/form/
⠀
Прикладывайте записи разговоров, смс-сообщения, сообщения в мессенджерах и социальных сетях, скриншоты этих сообщений, скриншоты номеров телефонов, детализацию звонков из личного кабинета сотового оператора

Если нужен типовой шаблон жалобы, пишите на mail@fpk-alternativa.ru Открыть/Комментировать

2022-08-17 17:22:04 1 октября будет 7 лет, как в России действует институт личного банкротства. Время пролетело незаметно…

Подвёл промежуточные итоги и сделал выводы в интервью Стасу Соколову, которое вчера вышло на самом популярном городском портале Новосибирска НГС.

Читайте и пишите свои вопросы в Комментариях Открыть/Комментировать

2022-08-17 09:17:37 Банкротство сотрудников правоохранительных органов
⠀
На рынке складывается мнение, что «банкротство» и «служба» являются несовместимыми понятиями. Формируют такую точку зрения кредиторы и коллекторы. Якобы руководство силовых ведомств рекомендует своим сотрудникам-банкротам писать рапорт об увольнении.
⠀
Однако это не так. Сотрудники правоохранительных органов могут списать свои долги по кредитам так же, как и любое другое физическое лицо, сохранив при этом место службы и уровень дохода.
⠀
Это подтверждается конкретной практикой. Например, в филиале ФПК «АЛЬТЕРНАТИВА» в г. Новокузнецке есть два положительных решения Арбитражного суда Кемеровской области о списании задолженности двум действующим сотрудникам МВД. Данные граждане несут службу в рядах МВД по настоящее время.
⠀
Оба случая интересны и индивидуальны (имена изменены):
Дмитрий П. был вынужден прибегнуть к процедуре личного банкротства по причине череды негативных семейных обстоятельств: развод, смерть матери, травма. Процедура заняла 1 год 4 месяца, списан долг в размере 2 442 911,80 руб.
⠀
Юлия Л. стала жертвой телефонных мошенников, её убедили взять кредит и перечислить деньги на «безопасный счет». Да-да, не удивляйтесь, от инструментов социальной инженерии никто не застрахован, на удочку попадаются даже силовики. Процедура длилась 1 год, списан долг в размере 1 531 294,26 руб. Открыть/Комментировать

2022-08-08 09:51:13 Долги россиян
⠀
Сегодня «Известия» сообщили, что россияне задолжали за жилищно-коммунальные услуги 804,5 миллиарда рублей по итогам I квартала 2022 г. За год долги выросли на рекордные 7,6% или на 56,6 млрд.руб.
⠀
Для полноты картины о долгах следует привести данные о просроченной задолженности россиян по кредитам. На 1 июля размер просрочки составил чуть более 1 триллиона рублей. Увеличение за год на 8,5% или на 79,5 млрд.руб.
⠀
Ну и последний штрих - просроченные долги россиян по микрозаймам по итогам I квартала составили 87 млрд.руб.
⠀
Если прибавить к этим официальным данным долги, проданные коллекторам, итоговая сумма точно превысит 2 триллиона рублей!
⠀
При этом реально располагаемые доходы населения сокращаются второй квартал подряд. Это официальные данные Росстата. Очевидно что это падение поспособствует дальнейшему росту долгов.
⠀
Что делать в этой ситуации?
⠀
Мои предложения:
⠀
Изменить закон о внесудебном банкротстве: увеличить сумму долга с нынешних 500 тыс.руб. как минимум до 750 тыс.руб., а лучше до 1 млн.руб.; а главное - упростить закон, распространить его действие на более широкую аудиторию должников.
⠀
Провести кредитную амнистию - простить долги социально-незащищенным слоям населения. На поддержку пострадавших предприятий государство выделяет средства, почему нельзя поддержать пострадавших граждан? Прямые выплаты из бюджета не потребуются, банки и МФО давно создали резервы на просрочку. Достаточно определить критерии, кому можно списать долги и очистить балансы.
⠀
Делитесь своими мнениями в Комментариях. Особенно интересно ваше мнение по 2 пункту. Считаете ли вы его популистским? Открыть/Комментировать

2022-08-04 04:23:39 Сохранение прожиточного минимума при взыскании долгов
⠀
С 1 февраля 2022 года у должников появилось право на сохранение прожиточного минимума на выбранном счете в банке при взыскании денежных средств для оплаты долга. Данный механизм позволяет защитить деньги от списания, чтобы не остаться в сложный момент без средств к существованию.
⠀
Чтобы воспользоваться этой законодательной нормой, должнику необходимо обратиться с заявлением:

в подразделение службы судебных приставов, где ведется его исполнительное производство;
в банк, где открыт счёт;
через портал Госуслуг.
⠀
Инструкция, как это сделать через Госуслуги от Минцифры:
⠀
Воспользуйтесь услугой по подаче ходатайств в ФССП, выберите пункт «Сохранить прожиточный минимум».
Укажите номер исполнительного производства, реквизиты счета, где необходимо сохранить деньги.
Укажите источник дохода, например, работодателя или пенсионный фонд, приложите документы, подтверждающие получение дохода.
При наличии решения суда об увеличении размера сохраняемой суммы его необходимо приложить к заявлению.
Заявление уйдет в службу судебных приставов и будет рассмотрено в течение 17 рабочих дней.
⠀
Также на Госуслугах можно обратиться к роботу Максу, написав в поле поиска «прожиточный минимум», — робот Макс сразу предложит заполнить заявление.
⠀
Прожиточный минимум не сохраняется при взыскании денег по следующим долгам:
Алименты;
Возмещение вреда здоровью;
Компенсация за смерть кормильца;
Возмещение ущерба, причиненного преступлением.д Открыть/Комментировать

2022-08-03 07:23:43 Выдачи жилищных кредитов возросли, но до прежних объемов ещё далеко

38,6 млрд руб ипотеки было выдано за май-июнь 2021 г. в Новосибирской области. А за май-июнь текущего года всего лишь 11,3 млрд руб.

Одна из ключевых отраслей экономики НСО - строительство - не досчиталось более 27 млрд руб за 3 месяца. Это существенная сумма. Когда у строителей падают продажи, банки выделяют финансирование с эскроу-счетов под более высокий процент или не выдают их вовсе. А это чревато замедлением темпов начатого строительства и откладыванием новых проектов до лучших времён. Проблемы в стройке потянут за собой вниз и смежные отрасли. И это крайне негативные последствия для экономики области и страны в целом.

Читайте мой комментарий для РБК.Новосибирск

https://nsk.rbc.ru/nsk/03/08/2022/62e9cf219a79478011f20b8a Открыть/Комментировать

2022-07-26 17:00:58 Про банкротство: реальная история пенсионерки из Красноярска со счастливым концом
⠀
Надежда Ивановна из Красноярска всегда рассчитывала только на свои силы. С кредитами старалась не связываться. А если и брала, то небольшие суммы и возвращала досрочно. Помогала детям и внуку. Сама в разводе, помощи ждать не от кого.
⠀
И вдруг в её жизни появляется мужчина, с которым они строят планы на будущее, живут душа в душу, но не регистрируют отношения. К чему это?
⠀
Она продаёт детям свою квартиру под маткапитал: появился второй внук и детям стало тесно в однокомнатной квартире. Тем более, что они с новым гражданским мужем живут на его жилплощади.
⠀
У Надежды Ивановны был земельный участок. На семейном совете было принято решение начать строительство дома для жизни круглый год на свежем воздухе. Что может быть лучше для пенсионеров?
⠀
Так появились первые серьёзные кредиты на строительство дома и автомобиль. Стройка шла своим чередом, в планах был переезд на следующий год.
⠀
Читать далее Открыть/Комментировать

2022-07-21 14:48:24 Статистика по банкротству граждан
⠀
В рейтинге ЕФРСБ по количеству банкротов г.Москва на 1 месте Это и понятно, столица - крупнейший мегаполис страны. Сравнивать данные по Москве, например, с Челябинском не корректно. Разные «весовые категории».
⠀
Предлагаю вашему вниманию ТОП-10 регионов страны по количеству банкротов на 100 000 жителей. Расчёт сделан на основании данных ЕФРСБ и РосСтата.
⠀
Такой рейтинг наиболее наглядно демонстрирует развитость института банкротства физических лиц в том или ином регионе. И, как оказалось, Москвы, Мособласти и Питера в ТОП-10 нет
⠀
Итак:
⠀
1. Пензенская область 775 банкротов на 100 000 жителей
2. Самарская область 758
3. Ульяновская область 729
4. Саратовская область 637
5. Белгородская область 620
6. Омская область 607
7. Башкортостан 607
8. Новосибирская область 572
9. Свердловская область 566
10. Челябинская область 518
⠀
Первые 4 места рейтинга это субъекты Приволжского федерального округа! Любопытная статистика, демонстрирующая, что на Волге закредитованные граждане наиболее активно используют инструмент списания долгов.
⠀
С чем это может быть связано?
Пишите свои мнения в комментариях. Открыть/Комментировать