Капитал Очевидность

2021-12-15 16:03:52 За ноябрь 2021 инфляция в США достигла 6,8% годовых - это максимум за последние 40 лет.

При этом, цены жилую недвижимость там выросли на 16.2% с начала года. А за те же 40 лет они выросли более чем в 10 раз. Очевидно, что коррекция на рынке недвижимости также возможна, и исторические данные это подтверждают, но в долгосрочной перспективе он показывает уверенный рост - даже после учета фактора инфляции.

В России недвижимость также показывает хороший рост - средняя цена за метр в долларах (!) выросла с 2002 года более чем в пять раз, несмотря на падение 2007-2008 годов.

Несмотря на ожидаемое 17-го декабря очередное повышение ключевой ставки Банком России, инфляция пока не спешит снижаться. И не удивительно - ведь она в значительной степени имеет "импортное" происхождение, и изменение денежно-кредитной политики может лишь ограниченно повлиять на нее. А значит - каждый должен всерьез задуматься о том, как сохранить свои средства, а по возможности и приумножить.

Как мы видим, вложения в недвижимость и завязанные на нее финансовые инструменты себя более чем оправдывают как в США, так и в России. Открыть/Комментировать

2021-12-14 19:14:45 Открыть/Комментировать

2021-12-11 14:17:45 Как до полугода бесплатно пользоваться деньгами банков?

Не все знают, но перевод денег на карту Тинькофф со СБЕРа проходит как "покупка", поэтому осуществляется без комиссий.

Во-первых, это удобно и приятно само по себе.

Во-вторых, это позволяет пользоваться деньгами банков какое-то время вообще бесплатно. Например, вы приобрели что-то с кредитки Тинькофф (и получили бонусы, кстати). Беспроцентный период по ней - около 50 дней. Ближе к концу срока вы закрываете минус с кредитки СБЕРа - а на ней беспроцентный период уже от 90 до 120 дней (больше в начале месяца). Ну и через 3-4 месяца гасите уже этот минус.

Итого - вы пользуетесь деньгами без процентов и переплат почти полгода. В наше время дорогих денег и высоких процентов по кредитам это очень полезная возможность! Открыть/Комментировать

2021-12-08 17:32:45 На днях глава СБЕРа Герман Греф дал интервью, в котором есть несколько важных для всех финансовой сферы тезисов. Очевидно, что слова главы крупнейшего в стране системообразующего банка имеют немалый вес и значение.

Нынешняя ключевая ставка 7,5% недостаточно высока для того, чтобы переломить тренд на инфляцию. Вероятно, ЦБ повысит её на 0,5-1%. Об этом же говорила на прошлой неделе и сама председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

То есть деньги будут становиться менее доступными, а кредиты будут дорожать. При этом, Греф уверен, что это будет последнее поднятие ставки в текущем цикле.

Во второй половине 2022 года ЦБ может начать снижать ключевую ставку, если наметится тренд на снижение инфляции.

Тем временем, ВТБ сообщает, что ставки по ипотеке в 2022 году могут стать двузначными. А в некоторых банках - уже стали.

Очередное решение в отношении ключевой ставки будет озвучено уже в декабре.

Что всё это означает для рядового россиянина? К сожалению, пока мало хорошего - цены растут, а рубль обесценивается. Хранить накопления в наличке "под подушкой" совсем неразумно в нынешних условиях. Их нужно вкладывать, причём в инструменты с двузначной доходностью. Открыть/Комментировать

2021-12-03 19:58:05 Владимир Путин поручил принять закон о введении ИИС-3 - инструмента долгосрочного инвестирования с рядом льгот в части налогообложения.

Поручение президента должно быть выполнено до 15 июля.

Что подразумевает ИИС-3 в нынешней редакции:

Срок инвестиций — от 10 лет;
Ежегодные налоговые вычеты, но не более 6% от всего дохода;
Вычет по НДФЛ до 120 тыс. рублей в год (по ИИС-1 - потолок 52 тыс. рублей в год);
Освобождение от НДФЛ при закрытии счета, если он направляется на пенсионное обеспечение.

Последний пункт особенно интригует. Планируется плавная отмена пенсий? Возможно. Но не пенсионных взносов. Открыть/Комментировать

2021-12-03 10:55:00 У Рами Зайцмана вышло интересное интервью с Игорем Бандаренко - профессионалом в области субаренды коммерческой недвижимости. Даже если вынести за скобки очередную рекламу курсов и уход в "инфобиз" (похоже, этим всё же проще, чем на самой недвижимости), всё равно остаётся немало интересного. Даём выжимку.

Схема кажется простой: арендуем большое помещение, при необходимости делим на части и пересдаём нескольким субарендаторам (под офис, магазин, салон красоты и т.д.). Однако есть нюанс - и не один.

Для начала, нужно удостовериться, что вы заключаете договор с действующим собственником объекта недвижимости. Конечно, через ЕГРН. 🗎

Договор должен быть долгосрочным и не оставлять собственнику возможности для одностороннего расторжения без серьёзных санкций. Иначе собственник кинет вас при первой же возможности и будет получать деньги с субарендаторов сам.

Крупные сети легко могут выйти на собственника сами чтобы выкинуть тебя как посредника. Или промурыжить несколько месяцев "согласовывая договор", сбивая таким образом цену. Всё это время ты будешь платить аренду и терять деньги.

Хорошая субаренда подразумевает не просто посредничество в получении коммерческой площади, а создание добавочной стоимости, пользы для субарендаторов. Например, возможность вписаться в некий тематический кластер. Например, Ю(юридический)МФЦ - небольшой офисный центр, где снимают свои помещения нотариус, адвокат, налоговый консультант, специалисты по банкротствам и так далее. Всё это объединено темой права, единым оформлением и комплексной рекламой. Интересный формат, не правда ли? Открыть/Комментировать

2021-12-02 13:06:48 ТРИ НОВОСТИ ДЛЯ БИЗНЕСА

Доступные займы для малого бизнеса. Выдаём быстро и просто. Идеально для пополнения оборотных средств или закрытия кассового разрыва.

Инвестиции с доходностью до 24% годовых. Такого в банках не найдёшь!

Запускаем конкурс для авторов и медиа по актуальной теме инвестиций и фин грамотности. ‍ Сайт/инстаграм/VK/телеграм или youtube канал. Приз - 50 000 руб.

Инвестиционный фонд "Залоговая недвижимость" (лицензия ЦБ №21-000-1-01003).

Подробнее: https://www.sostav.ru/publication/zalogovaya-nedvizhimost-51485.html Открыть/Комментировать

2021-11-29 10:55:08 Почему инвестиции - не азартная игра

Нередко среди обывателей можно встретить мнение, что для инвестирования нужно найти лишь удачный объект - одну или несколько отдельных компаний. А потом уж купить их акции или дать в долг тем или иным способом (напрямую, через одну из платформ или облигации).

Сделать своего рода ставку - да, как в азартной игре. Угадал - молодец, не угадал - ну...об этом стараются не думать. До тех пор, пока не теряют больше миллиона рублей, приобретя кучу облигаций некой финансовой конторы.

Нужно понимать пару очень важных, принципиальных “НО”:

Чтобы найти тот самый, идеальный объект для инвестиций с высокой доходностью и низкими рисками, нужно иметь огромный опыт и профессиональные знания ‍ не только в области финансов, но и в конкретной отрасли. А лучше - иметь ещё и инсайды. Только вот это большая редкость.

Ставка на один или даже несколько объектов означает очень низкую диверсификацию. Например, вы купили облигации двух компаний. Если одна из них уйдёт в полный дефолт - вы реально можете потерять половину вложенных денег.

Другой вопрос - выбор инструмента инвестиций. Это может быть брокер, конкретный инвест фонд или платформа. Тут главное - надёжность, наличие всех необходимых лицензий и чёткое понимание, с кем ты работаешь.

А вот объектов может и даже должно быть много - ведь даже если один или два подведут - они незначительно повлияют на общую доходность. В этом вообще суть работы диверсификации в целом и инвестиционных фондов в частности. Открыть/Комментировать

2021-11-25 17:08:50 Почему покупка недвижимости - плохая идея для инвестиций?

Идея о покупке квартиры с последующей сдачей в аренду (юридически более верно - "найм") является очень распространённой в России. Согласно опросу от 2017 года, 45% опрошенных считают самым надёжным типом инвестиций именно вложения недвижимость, а 49% - ещё и самым выгодным. Давайте разберёмся, почему это не совсем так, и как ещё можно заработать на рынке недвижимости.

Высокий порог входа. На приобретение квартиры потребуется несколько миллионов рублей. Далеко не всегда есть возможность вложить такую сумму одномоментно, а накопление может занять немало времени.
Низкая ликвидность. Продажа квартиры - процесс не быстрый и подразумевает некоторые риски. А если требуется только часть суммы, то продажа комнаты или доли в квартире - и вовсе процесс непростой.
Низкий доход. Квартира за 4 миллиона в 2022 году в лучшем случае будет сдаваться за 20 тысяч рублей в месяц, а это всего 6% годовых в рублях. А ведь аренда дорожает медленнее, чем товары (те же продукты питания). Окупаться такой объект будет около 15 лет с учётом будущего повышения стоимости аренды. Можно говорить, что на длинных отрезках времени недвижимость дорожает, однако это верно лишь для рублёвых цен. В долларах цены на жильё пока не достигли даже уровня 2008 года, не говоря уж о 2010-14.
Необходимость администрирования. Чтобы сдавать жильё - нужно следить за регулярностью платежей и своевременной оплате ЖКУ, а также искать новых жильцов после окончания договора с прежними. А это время и внимание.
Реальные риски. Стоимость конкретного объекта недвижимости может резко снизиться ввиду ЧП: пожара, залития соседями и т.п. Эти риски можно компенсировать страховкой, однако она стоит денег и снизит чистую прибыль.

Однако на сфере недвижимости можно заработать и иначе: например, через специализированный инвестиционный фонд с гарантиями в виде реальной недвижимости. Доходность и диверсификация рисков в этом случае будут намного выше. Однако это уже отдельная тема. Открыть/Комментировать

2021-11-22 10:33:12 Появились новые подробности по новому налоговому режиму налогообложения - "автоматизированной УСН".

Хорошая новость в том, что режим предполагает нулевую ставку по взносам в ПФР и ФСС, а подача деклараций должна уйти в прошлое - вся информация будет браться ФНС напрямую из банков (и из касс). Размер налога - 8% от оборота (дохода) или 20% от прибыли (доход минус расход), но не менее 3% оборота.

Плохая - режим планируется "обкатывать" аж до 2027 года в Москве, Татарстане, Московской и Калужской областях. Питер пока в пролёте. Впрочем, есть надежда на досрочное введение режима в других регионах - ближайшие год-два покажут.

Применять режим смогут только микропредприятия (ИП и ООО, как правило) с количеством сотрудников не более 5 и оборотом не более 60 млн. руб. в год. Есть и несколько специфических категорий бизнеса, для которых режим закрыт: кредитные организации, фермерские хозяйства, компании с иностранными работниками и пр.

Пока условия выглядят интересно, но всё равно нужно тщательно подбивать цифры - для некоторых предприятий повышение ставки с оборота с 6 до 8% "съест" все выгоды, не говоря уж о ставке с прибыли, которая в ряде регионов сейчас ниже 10% - что сильно ниже предлагаемых 20-ти. Открыть/Комментировать