Капитал Очевидность

2021-11-21 13:43:25 Каждый раз удивляюсь, когда слышу от кого-то, что деньги у человека лежат на рублёвом счёте безо всякого движения. То есть таят - их покупательная способность неотвратимо падает.

Моё глубокое убеждение состоит в том, что деньги должны работать.

Годовой процент должен как минимум компенсировать инфляцию, а лучше - опережать её.

Конечно, если деньги могут резко потребоваться вам для повседневных нужд, то ограниченного размера сумму вполне разумно хватить на счёте с начислением процента на остаток или банковском вкладе с возможностью досрочного снятия, но нужно понимать, что в обоих случаях доходность не будет дотягивать даже до официальных 7,9%.

А вот если вы хотите не только сохранить, но и приумножить свои средства - стоит обратить внимание на инструменты с двузначной доходностью: инвестиционные фонды, краудлендинг, КПК, высокодоходные облигации. Открыть/Комментировать

2021-11-18 11:05:02 Открыть/Комментировать

2021-11-18 10:55:10 Инфляция в России превысила 8% в годовом выражении. А инфляционные ожидания выросли и вовсе до 13,6%.

Кто больше всего пострадает от роста цен?
Те, кто хранят накопления в рублях или имеют долгосрочные вклады со ставкой ниже 5% годовых.
Те, кто зарабатывает в рублях и не сможет ощутимо повысить свой доход. В основном это сфера услуг.

Кому безразличен или даже выгоден рост цен?
Тем, чей доход привязан к иностранной валюте. В рублёвом выражении их заработок растёт.
Тем, у кого взяты рублёвые кредиты (в т.ч. ипотека) по низкой (менее 10% годовых) ставке. Рубль обесценивается, а платежи остаются прежними.

Но вообще, экономисты отмечают, что инфляция выше 5-6% уже вредит экономике. Поэтому остаётся только надеяться на её замедление. Открыть/Комментировать

2021-11-17 16:46:34 Сколько нужно вложить, чтобы иметь пассивный доход 50 000 рублей в месяц или 600 000 рублей в год? Не так много, как может показаться - 4 миллиона рублей. Это если исходить из 15% годовых, которые сейчас могут обеспечить вполне надёжные инструменты сбережения - те же обеспеченные недвижимостью займы.

За такую же сумму можно приобрести студию в условном Мурино и сдавать тысяч за 20 в месяц. Конечно, это будет требовать подбора жильцов, внимания и (по-хорошему) страховки. Да, квартира может вырасти в цене...а может и не вырасти. Тем более что недвижимость уже сильно подорожала за последний год.

Единственный барьер - инертность мышления, из-за неё недвижимость кажется надёжнее и проще, чем даже зарекомендовавшие себя финансовые инструменты. Однако развитие финансовой грамотности и навыков планирования помогает людям добиваться лучших результатов уже сейчас. Открыть/Комментировать

2021-11-15 11:58:18 В недавнем исследовании около 70% россиян отметили, что им не хватает получаемого дохода. Но проблема тут не только в низких заработках (особенно в регионах), но и в хроническом дисбалансе доходов и расходов. Поясним.

Аппетит приходит во время еды - и если студент может выживать на грече и макарошках, снимая комнату в коммуналке, то у взрослого человека уже совсем иные потребности: недвижимость в собственности, обеспечение детей, путешествия, обслуживание личного транспорта, гаджеты и прочее. И расходы на обеспечение этих потребностей очень часто растут быстрее, чем доходы. Отсюда и рост закредитованности россиян - она сейчас на историческом максимуме.

Это только кажется, что человеку с зарплатой в 300 тысяч рублей должно хватать на всё - однако многие такие люди искренне жалуются на недостаточный (для поддержания желаемого уровня жизни) доход. А всё из-за идеи “могу себе позволить”, которая очень часто укореняется в сознании человека, уже закрывшего вопрос с удовлетворением первичных, физиологических потребностей.

К сожалению, такой подход является очень уязвимым к “чёрным лебедям” нашей жизни: доход может неожиданно сократиться, жена может подать на развод и забрать половину совместно нажитого имущества, да и проблемы со здоровьем никто не отменял. В этом случае привычные расходы превратятся в камень на шее, который быстро потянет вас на финансовое дно.

Выход есть - и это снижение рисков через сбережение капитала. Лишний год поездить на старом авто, купить не 13-й айфон, а 11-й, поехать не на Мальдивы, а на Майорку, и разницу вкладывать в активы - это более чем разумный выбор. Причём не с целью спекуляций или получения дополнительного дохода, а для создания подушки безопасности.

Правда, для того чтобы ваш капитал не обесценивался, доходность сбережений должна превышать хотя бы официальный уровень инфляции. Инструменты для этого на рынке имеются. Открыть/Комментировать

2021-11-11 16:14:17 Известный американский инвестор Джереми Грэнтэм обвиняет ФРС в создании нового кризиса. Ранее, он предсказал пузырь на рынке недвижимости в Японии в 1989 году , пузырь «доткомов» в 2000 году и на рынке недвижимости США в 2008 году. Оставив на прежнем уровне ключевую ставку, власти дали возможность рынку расти дальше и проигнорировали фактор растущей инфляции доллара. Аналитики не впервые предсказывают обвал рынков ввиду явной перегретости.

С начала 2021 года основные индексы росли высокими темпами, несмотря на проблемы в крупнейших экономиках мира: S&P 500 вырос на 23,7%, индекс NASDAQ Composite — на 21,2%, Dow Jones Industrial Average — на 17,8%.

Не секрет, что фондовый рынок вполне может обвалиться на 10, 20 или даже 30% и после этого восстанавливаться годами. Такое можно было наблюдать в 2000-х после пузыря доткомов.

В этой связи встаёт закономерный вопрос о вариантах консервативного вложения средств - при которых минимизирован риск потери капитала, пусть и ценой снижения потенциальной доходности. Открыть/Комментировать

2021-11-09 14:05:04 Десятки новостных порталов и телеграм-каналов пестрят заголовками о том, что правительство вводит "глобальный контроль" над расходами и доходами россиян, хотя в изначальном материале речь идёт скорее о статистике. Особой новости в этом, конечно, нет - о том же писали и два года назад.

На самом деле, процесс этот идёт уже давно - например, информацию о продажах бизнеса налоговая получает ещё с 2019 года - после введения обязательного использования ККТ для почти всех предприятий. Декларации с тех пор стали скорее формальностью. Информация из приложения "Мой налог" для самозанятых и данные из ЦБ о брокерских счетах, конечно, тоже есть в распоряжении ФНС.

Пока не сообщается об использовании информации о банковских вкладах и расходах конкретных россиян с их карточек, но всё это также может быть использовано властями. И даже банковская тайна вряд ли станет препятствием. Очевидно, что правительство стремится к получению разносторонней информации обо всех финансовых операциях в стране: причём и для сбора статистики, и для усиления налогообложения.

Критично ли это для большинства россиян? Вряд ли - больше, чем 32 422 рубля медианной зарплаты у них никто не отберёт. Как никто пока не отберёт и "левых" заработков в торговле, услугах или сдаче жилья. Отследить расчёт наличными возможности у ФНС как не было, так и нет. А перспектива предъявления ею претензий на основе несоответствия расходов официальным доходам граждан остаётся крайне туманным делом будущего. Открыть/Комментировать

2021-11-08 18:42:54 Открыть/Комментировать

2021-11-08 18:01:50 Новый формат "упрощёнки"

Не проходит и года, чтобы налоговую систему не сотрясали очередные новации. В этот раз правительство рассматривает варианты реформирования и без того неплохо работающей "упрощёнки". Их два:

7% с оборота или 18% с прибыли.
8% с оборота или 20% с прибыли.

В отличие от действующей схемы, новая версия УСН даёт возможность не выплачивать пенсионные, социальные и страховые взносы. Правда, и соответствующие зачисления идти не будут - как это сейчас у самозанятых, например.

Также предполагается отменить "бумажную" отчётность в налоговую, что вполне логично и закономерно - у ФНС и так есть доступ к данным с касс и банковским операциям.

Вроде как прогресс...но чувствуется что многие усмотрят в этом лишь подвох. Открыть/Комментировать

2021-10-31 11:51:07 Напряжённость в банковском секторе нарастает. Подняв ключевую ставку сразу на 0,75%, ЦБ РФ создал банкам большие проблемы. Доходность облигаций растёт, однако банки терпят убытки из-за отрицательной переоценки портфелей государственных и корпоративных облигаций.

Сами портфели огромны - в сумме он составляет 17 триллионов рублей. За август банки потеряли 32 млрд рублей, а в сентябре - уже 110 млрд рублей. Убыток за октябрь можно ожидать ещё в большем размере.

А ведь ЦБ спрогнозировал и дальнейшее повышение ключевой ставки. Каждое из них станет новым ударом по банкам страны.

Самое обидное, что остановить инфляцию только с помощью этого инструмента у Банка России всё равно не получится, так как цены растут по всему мире, и значительная доля нашей инфляции просто "импортирована" из-за рубежа. Повлиять на неё напрямую не получится. А вот навредить банковской системе и всей экономике можно легко...

За 1,4 млн. рублей вклада, которые застрахованы АСВ, пожалуй, можно не волноваться. Но вот если в банке у вас лежат бОльшая сумма - самое время задуматься о её сохранности. Времена, когда с десяток банков закрывалось ежегодно, вполне могут вернуться. А банковский депозит может оказаться далеко не таким надёжным, каким его привыкли считать в последнее десятилетие. Открыть/Комментировать