Бенефициар

2021-03-29 09:25:16 ​​Как кидают со стола. Продолжение
#безопасность

Одно время сделки «со стола» были популярны, так как их считали безопасными. Поэтому скоро там появилось много мошенников с обеих сторон. Сначала сделки организовывали только через знакомых и родственников, но позже все поняли, что это не гарантия, так как родственники тоже стали участвовать в кидках и часто были в доле. Суммы меняли большие и за раз можно было «получить» 30-50 млн. Условные этапы развития этого рынка примерно такие.

Сначала кидали больше клиентов. На встрече показывали деньги, заказчик делал перевод и, когда деньги реально уходили, нал не отдавали. Утверждали, что не дошло, показывали левые кабинеты. После чего начинали качать, наезжать, в итоге просто не отдавали деньги и уходили, когда понимали, что платёж всё-таки прошёл. Вызывать ментов клиенту тут не с руки. Что он скажет? Что кто-то должен какие-то деньги непонятно за что. Сказать, что участвовал в нелегальной сделке по обналу и отправил на кэш нельзя. Подавать в суд на лавку-однодневку бессмысленно.

Со временем клиентов уже почти не кидали, но активно стали кидать кэшевиков, кто привозил наличные, так как забрать деньги со счёта сложнее, чем наличку. Доходило до того, что айтишники делали фейковые банк-клиенты разных банков и показывали, что платёж якобы ушел. Помимо призрачной статьи о мошенничестве, жулик здесь рискует только тем, что не сможет забрать кэш у обнальщика. Вряд ли тот пойдёт писать заявление, что его хотели кинуть в сделке по обналу. Обычно пишут только если беспредел, есть доказательства, камеры и т.п.

Происходило это так. Встреча, приехали обе стороны, сели, посчитали, начали сделку. Самый топорный способ – разбой или забрать по беспределу, стукнув по голове и убежав или попросить пересчитать деньги, отойдя в туалет, и сделать это там. Либо же затеять драку, если приехала поддержка. Но тут люди должны готовиться заранее и понимать, что их будут искать, возможно, с ментами, а возможно, и придётся потом с кем-то решать. Одно дело, когда человек сам отдал, а другое – криминал. Хотя есть и такие, кому нечего терять и кто пытается беспределить даже под камерами в людных местах. У людей стало меньше денег, и иногда решаются на кидок даже на 1 млн.

Второй – устроить спектакль/кипеж типа прихода полиции и начать качать. Под шумок забрать деньги и уехать. Третий – точно так же при клиенте открыть сделанный айтишниками левый банк-клиент, показать личный кабинет своей компании и то, что перевод ушёл. Предъявить левую платёжку с отметкой «Исполнено» и требовать деньги, заявляя, что проблема в банке-получателе. Если перевод исполнен, это вроде как гарантия, хотя 100% гарантия – это только отражение денег на счёте. Работа со стола подразумевает ожидание пока средства дойдут, но некоторые начинают давить, наезжать и исполнять спектакль. «Мы так не договаривались! Ты, чего, не веришь банку? Ты нам не доверяешь!? А если он сегодня не дойдёт, сколько сидеть будем?» и т.п. Бывало, люди отдавали деньги просто в процессе раскачки и давления.

Если человек не качается и не отдает, а работать по криминалу не хочется, тогда включают заднюю, говорят, что отменят платёж и просто уходят. Не прокатило и ладно. Хотя отменить исполненный платёж невозможно, и можно понять, что хотели кинуть.

Даже, если нормально прошло несколько сделок, это не гарантия, что не хотят кинуть в будущем. Сделки могут пройти нормально несколько раз, а потом кинут на крупной сумме. Гарантий нет никогда, и сегодня рынок со стола – это почти 95% кидалова, если не с первого раза, то со второго-третьего. Со стола работают больше новички, они берут на себя эти риски. Опытным кэшевикам это неинтересно. Мы сами так давно не работаем и у нас нет знакомых, кто так работает. Обычно у всех свои клиенты, свои схемы и есть другие знакомые обнальщики. Если не доверяете друг другу, работать не стоит. Либо доверяют нам, либо мы, а доверять людям, которых не знаем, мы не готовы.
@benefitsar Открыть/Комментировать

2021-03-26 09:25:23 ​​Какие ошибки были в АСК-НДС
#налоги

АСК-НДС постоянно изменяется и каждый год происходит крупное обновление. В планах ФНС сделать этот комплекс самообучаемым при помощи искусственного интеллекта. Идёт разбор блоков и синтезирование по нахождению бенефициаров в режиме машинного обучения. Такая работа уже ведётся, но случится это ещё не скоро.

Пока же все «дыры» программисты дописывают в ручном режиме после обнаружения инспекторами и согласования с руководством, поэтому всё происходит не быстро. Вот случайно на ВНП или в процессе простой проверки выясняется, что есть косяки или АСК не видит такие-то схемы, по которым люди недоплачивают налоги. Инспекторы проводят анализ, ставят задачу разработчикам, а те добавляют в алгоритм. Сама система никакие свои недоработки не видит. Чаще всего схему обнаруживают, когда ей начинает пользоваться большое количество оптимизаторов (зашивщиков НДС) и она набирает обороты. АСК не обновляется онлайн, а требует постоянных доработок и тестирований, и после обнаружения до внедрения обновления проходит много времени. А внедрить систему нужно по всей РФ. Поэтому выделяют так называемые операции особого контроля (ООК). Это не схема, но то, на что стоит обратить внимание. Если раньше их тоже было немного, сейчас количество регулярно увеличивается по мере раскрытия схем.

Изначально программа была откровенно сырая и позволяла разные шалости, опишем основные.

Как уже писали, основной дыркой в работе АСКа были прошлые года, и налогоплательщики использовали это по максимуму. Имеем в виду документы до 2015 года, когда комплекс ещё не работал, а значит и проверить было ничего нельзя. Из ошибок, например, можно было использовать одну счёт-фактуру несколько раз. Взяли к зачету в этом квартале, подтвердили и снова взяли на следующий. Иными словами, приняли тот же самый документ. Так делали в 2017 году, причём целый год. Никаких разрывов АСК не показывал и доначислений не было. Было множество разных кодов наименования услуг, если использовать которые, система документ не видела. То есть по каким-то кодам искались пары, а по каким-то нет.

Также раньше АСК смотрел малое количество колен. Можно было делать разрывы на любом колене, кроме первого, и тогда автотребования не прилетали. Хотя вручную инспектор на любом колене мог просмотреть древо дальше. Сейчас разрыв выше пятого колена иметь крайне нежелательно. У АСК есть цветовые индикаторы организаций: зеленый, желтый и красный. Если компания заявила вычет, а контрагент не отчитался, будет гореть разрыв. Далее инспектор по индикаторам смотрит, что это за контрагент. Чтобы быть выгодоприобретателем, нужно иметь персонал, обороты, активы, платить налоги, взносы и т.п. Тогда он получает в древе зеленый цвет. Условно говоря, красные – это технички, желтые – подозрительные, зелёные – нормальные компании. И все разрывы вокруг она будет привязывать к бенефициару, к тому контрагенту, которому можно что-то доначислить и пополнить бюджет. Но индикаторы тоже появились не сразу, и раньше инспекторам было тяжелее проводить анализ. Поэтому на многие вещи, в которых результат был неочевиден или нужно было долго разбираться и не горел разрыв, налоговики просто забивали. Сегодня АСК сам пытается определять бенефициара по своим критериям и коэффициентам и отмечает.

Ещё раньше очень долго и успешно циклировали НДС. То есть компания А давала вычет компании Б, компания Б – компании С, а С – снова А. Это упрощенно, на деле фирм было больше. То есть НДС «ходил по кругу». Программа такое не понимала и никаких разрывов не было. Сегодня так делать нельзя, это уже горит отдельным индикатором, который показывает, что есть цикл. Далее по нему проводят проверку в рамках ООК.

Баги есть и сейчас. Их находят как оптимизаторы, так и инспекторы. Как случайно, так и при целенаправленном ручном поиске. Бывает, что налоговики сами делятся ими с бизнесом по договоренности и говорят, что эту ошибку можно использовать. Но их становится всё меньше.

Продолжение следует.
@benefitsar Открыть/Комментировать

2021-03-24 09:25:19 ​​Кэш со стола
#работа

До последнего года многие кэшевики и клиенты практиковали сделки по обналу «со стола». Мы уже писали, что если у вас есть деньги, то начать работать легче, так как можно сразу отдать клиенту «заказ», а потом уже генерировать кэш. Клиент в данном случае рискует меньше, потому что ему не нужно отправлять средства неизвестно куда и ждать. Поэтому такие сделки проводят в основном тогда, когда люди не очень доверяют друг другу или незнакомы. В теории это происходит так: стороны договариваются о встрече в офисе или ресторане, одна сторона показывает наличные, вторая их пересчитывает и проверяет, после чего открывает банк-клиент и отправляет платёж на нужные реквизиты за вычетом процента. Как только деньги отразятся на счете, наличка передаётся, сделка завершена. Бывает, стол организовывают посредники, которые располагают доверием как клиента, так и кэшевика, лично забирают кэш и дают команду клиенту отправлять платёж, получая за это свой процент. Это тоже называется со стола.

Основная проблема здесь в том, что платёж не проходит мгновенно, и нужно сидеть и ждать какое-то время, пока деньги отразятся на расчетном счете в банке компании-получателя. Это может быть час, два, три и зависит как от банка-отправителя, так и банка-получателя. Обычно не больше, но встречаются и экзотические банки, кто зачисляет всегда последним рейсом после 17 часов. Бывали случаи, когда поручение исполнено, а банк получателя задерживает зачисление, и всё это время стол сидит и люди нервничают. Учитывая, что суммы до 3 млн обычно так не меняют, а раньше, бывало, и по 30-50 млн привозили, нервничать есть причины. Есть вариант отправить средства через БЭСП – это система банковских электронных срочных платежей в режиме реального времени. В этом случае деньги доходят быстро, по регламенту – в течение часа, но платёж стоит дороже. Своего рода платная дорога. Но на это соглашаются не все и используют неохотно, потому что банк всегда ставит операции БЭСП на допконтроль. Система понимает, что ты условно торопишься, а значит, для этого есть причины.

Хотя сейчас ситуация изменилась, и суммы сделок со стола стали меньше, в основном из-за того, что много за раз не отправить, да и безнала с кризисом у бизнеса стало меньше. Когда-то в банках был пост-контроль и перевод анализировался после проведения. Можно было ставить направо-налево хоть по 50 млн, и всё доходило. Сегодня банки перенастроили системы, аналитика идет онлайн, рисков больше, да и 115-ФЗ работает жёстче.

Ставка при работе со стола обычно выше, но многое зависит от того, кому сделка нужна больше. Если больше нужно кэшевику, он может дать и обычный процент, если наоборот, то со стола будет дороже, минимум на 1%. Раскрученные площадки накидывают 2%. Если клиентов достаточно, как сейчас у нас, встречаться и сидеть с каждым в ресторане неинтересно и нет смысла по вопросам безопасности. Вообще, встречаются обычно лишь с крупными и перспективными клиентами. Такая сделка может быть проведена только на первом этапе, ради того, чтобы просто показать клиенту, что кэшевик может это сделать, дабы познакомиться и заслужить доверие.

Раньше, когда безнала было катастрофически много и всем нужен был кэш, иногда мы сводили людей «на стол» и получали за это свой процент. Тех, кто просил кэш и тех, у кого был свой капитал. Но потом перестали это делать, так как это требует лишнего внимания к безопасности, и сейчас мы можем отвечать только за тех, с кем уже много раз работали. Новички не видят риски, и не понимают, что всё может пойти не так. Работа кэшевиков обычно всегда идёт через знакомых и такого, чтобы был полностью левый человек, почти не бывает. Каждая сторона должна хотя бы как-то понимать, как найти вторую, если возникнут проблемы.

Но гарантий при сделках со стола нет, и сейчас такие предложения поступают в основном тогда, когда кого-то хотят кинуть. Также на этом рынке появилось много мошенников, как с одной, так и с другой стороны. Расскажем об этом в следующем посте.
@benefitsar Открыть/Комментировать

2021-03-22 10:10:33 ​​Как стать обнальщиком?
#ответы

Подписчик прислал такой вопрос. Шанс стать тем, кем ты хочешь, есть всегда. Главное разобраться в процессе, хотеть этим заниматься и делать это.

Например, если вы захотите стать чемпионом по гребле, нужно будет максимально изучить эту самую греблю и постоянно тренироваться с опытным тренером.

Нужно научиться правильным движениям, дыханию, технике, знать, как правильно работать в разных ситуациях, как держать весло, сидеть в лодке и т.п. Надо следить за питанием, регулярно тренировать нужные группы мышц, точно знать, как и с какими интервалами это делать, разбираться в тренажёрах, лодках, вёслах, спецодежде, материалах для их изготовления, течениях, ветрах, погоде. Ещё нужно уметь работать в команде, слушать тренера, засунув своё личное мнение подальше, и тупо пахать, уделяя этому почти всё своё время. Придётся тренировать выносливость, силу, гибкость, прочие навыки. В процессе тренировок следить за темпом, скоростью, пульсом, дыханием. Изучать методы тренировок других спортсменов и тренеров, следить за соревнованиями. Понимать стратегию и тактику гонки, уметь быстро принимать решения. Быть физически, интеллектуально и психологически к этому подготовленным. Делать всё необходимое ради одной цели – достижение высшего спортивного мастерства в данном виде спорта.

Если же вы даже не умеете плавать, а хотите выиграть гонку, вряд ли что-то получится.

И главное – вам должно это всё нравиться. При этом нравиться должны не мысли о том, как вы потратите бабки из призового фонда, когда станете чемпионом по этой самой гребле, а сам процесс. Причём всегда, каждый день.

Стать обнальщиком можно примерно так же. Но здесь есть одно большое НО. Правила игры в этом условном виде спорта постоянно меняются. Сегодня вы работаете по одной методике, а завтра она уже не работает и срочно нужна другая, и наверстать, если пропустил месяц, в отличие от гребли, будет тяжелее.

Плюс нужно учитывать, что здесь в сотни раз больше рисков. Вы можете банально не справиться и залезть в огромные долги. Вас могут подставить, сдать или кинуть. Если не будете следить за безопасностью, можно реально пострадать и физически. Банк может заблокировать счёт, налоговая может заинтересоваться вашими компаниями, вас могут просто-напросто принять и закрыть. Государство данное занятие считает преступлением и, хотя непосредственной статьи за обнал нет, вы пойдёте за незаконную банковскую деятельность (ст.172 УК РФ) или даже ОПГ (ст. 210 УК РФ). Навыков здесь нужно тоже больше, чем в гребле. Нужно быть юристом, бухгалтером, экономистом, психологом, тактиком, стратегом, безопасником, айтишником, предпринимателем, уметь общаться с людьми, решать вопросы с органами, придумывать схемы и как обходить ограничения. А также иметь нужные связи и очень желательно – хоть какой-то собственный капитал. 

Нужно это всё вам? Способны ли вы на это? Готовы постоянно работать в условиях неопределённости с ненормированным рабочим днём и без особой надежды на успех? Если да – ок, вперёд. Ищите учителя-практика. Без наставника точно ничего не получится. Мы обучением не занимаемся.
@benefitsar Открыть/Комментировать

2021-03-19 09:26:04 ​​Как начали зашивать НДС
#налоги

В прошлом посте про налоги мы указали, что раньше НДС отдельно был никому не нужен и прилагался к кэшу. Закончили на том, в 2017 году началась жесткая борьба с обналом и возник отдельный рынок бумажного НДС. Бизнесу стало трудно, кэш стал дороже, директора всё больше стали пользоваться кэш-картами, за расходы по которым нужно отчитываться. В этом посте расскажем, как начали зашивать.

В те года очень много обнальщиков как раз и ушли из кэша в услуги по НДС, так как увидели там хорошие деньги и гораздо меньше риска. Чтобы кэшить, изначально нужно много ресурсов и знаний, об этом писали здесь, а в связи с новыми ограничениями и сложностями по 115-ФЗ, работать как раньше с 1-2 фирмами-техничками стало нельзя. Расходы на каждую организацию и её жизнь сильно выросли. Риск того, что средства зависнут, увеличился, а вероятность, что пропадёт директор или украдёт деньги со счета, тоже никто не отменял. К тому же делать всё самому стало сложно, и стала нужна большая команда профессионалов, где у каждого своя роль. Учитывая покупку ООО, зп директоров, выросшие комиссии за съём, персонал, инкассацию, офис и т.п. выросла и себестоимость кэша – примерно до 5-6%. А ведь ещё нужен резервный фонд на случай блоков, проблем, взяток и т.п. При этом НДС тоже должен входить в эту стоимость. В итоге обнальщик работал примерно за 4-8%, в зависимости от региона и качества работы, а рисковал при неудачном стечении обстоятельств потерять всё. Вот причины, по которым многие и сменили профиль.

Чтобы зашивать НДС, поначалу нужно было гораздо меньше. Открыл одну-две компании, никуда ходить не нужно, открывать счета тоже не нужно, можно работать вообще без них, посадил одного бухгалтера-операциониста и можно принимать заявки. Риск минимален, а условно прокрутить через одну фирму можно не 5-10 млн, как в случае с кэшом, а гораздо больше. Мы знаем, что некоторые беспредельщики в то время прогоняли по одной компании до 100 млн, при этом спокойно получая свой процент чистыми на карту физлица. Многие же стали использовать «отработанные» фирмы, которые раньше генерировали кэш, экономя на покупке. Также появилось и много посредников и откровенных мошенников, которые просто продавали «номерки» и исчезали, но это тема отдельного поста.

Фирмы поначалу подходили любые, сидеть с директором, как в случае с кэшом, было не нужно. Длинные и сложные цепочки тогда тоже можно было не делать. Чтобы не было прямого разрыва, НДС опускали на два колена вниз, а на третьем ставили к уплате. Контрагент всё отразил, разрыва нет, и к бенефициару претензий не было. Эти фирмы на третьем колене потом многие бросали. При проверке инспекторы понимали, что это технички и, либо искали номинала, либо не делали вообще ничего. Позже для борьбы с этим появилось понятие «должная осмотрительность». Вернее, появилось оно ещё в 2006, но стало играть роль в 2017 с появлением ст. 54.1. Как проявлять «должную осмотрительность», детально в законе не расписывается, но она рассматривается как один из критериев отсутствия получения необоснованной налоговой выгоды. И хотя точного определения нет, налоговая стала доначислять, а суды признавать налоговую выгоду необоснованной. Компании стали должны проверять контрагентов и, если налоговая посчитала, что этого не было, это стало основанием, чтобы снять вычет.

Программный комплекс АСК-НДС, хоть и выполнял свои функции, тогда ещё был слишком сырым, в нем было много ошибок и багов, которые сейчас исключены. Имея связи в налоговой, зашивщики точно узнавали, что прокатывало, а что нет. Управление налоговой же начинало устранять ошибку и обновлять систему только, когда по ней начинал проходить откровенно большой объём. Поэтому вначале зашивать НДС было довольно просто, и этим занималось много дилетантов. Конкретные баги и что раньше можно было делать, опишем в следующем посте.

Продолжение следует.
@benefitsar Открыть/Комментировать

2021-03-17 09:25:21 ​​Особенности работы с Альфой
#лайфхак

В каждом банке свои правила и ограничения, которые ещё и меняются. У предпринимателей нет возможности интересоваться работой роботов своего банка, кэшевики же обязаны это делать, если хотят оставаться на рынке. Как мы говорили ранее, чтобы не было блоков, мы всегда советуем бизнесу проверять компании на чёрные списки через нашего бота: @benefitsar_639_bot. На канале же будем делиться тем, что знают про банки обнальщики и не знают бизнесмены. Сегодня Альфа.

Раньше Альфа был любимым банком кэшевиков и счета там стоили больших денег. Одно время банк давал открывать любое количество карт к одному счету и у каждой карты был свой лимит – 500 тысяч рублей. Можно было выпустить десятки карт и с каждой снимать по 500к в день. Таким образом, за день, проехав по банкоматам, снимали сотни миллионов без каких-то схем. Многие даже работали только по Альфе. При этом сам счет блокировали не сразу, он жил несколько дней, пока не авторизуются все операции по картам, а все корпоративные карты, или, как их называют обнальщики, – кэшкарты, можно было оформлять на одного директора.

Но потом пошли ограничения. Сначала потребовались документы на физлиц-владельцев карт, которые подгружали в банк-клиенте без присутствия, и директор мог приехать и забрать их якобы для сотрудников. После потребовалось личное присутствие, что тоже иногда обходилось, написанием заявлений, что работник не может приехать. Потом количество карт ограничили и стали их выдавать только по согласованию с СБ. Тогда обнальщики пошли дальше и стали открывать несколько счетов в Альфе на одну компанию, но банк стал понижать лимиты: 500-300-200к. Потом лимит приравняли не к счету, а ко всем счетам фирмы внутри одного банка и поставили заградительные ставки при снятии больше 500к, как сейчас.

Кстати, раньше менеджеры Альфы, кто принимал решения об открытии счетов, очень ценились. Выездных, кто приезжал на встречи, подкупали и договаривались, чтобы те потом открывали счета за деньги удалённо. За один счет кэшевики платили по 10-20к, доходило до 50к, если без директора. Как везде, менеджеры делились на умных и глупых. Каждый, по плану, должен был открывать сколько-то счетов в месяц, но, если все они в скором времени блокировались по 115-ФЗ, такими занималась СБ. И тех, кто начинал открывать налево и направо, быстро увольняли. В итоге один работник мог заработать за месяц хорошие деньги, но разово. Более грамотные разбавляли такие фирмы нормальными, либо работали в сговоре с начальниками отделений, которые распределяли компании между своими сотрудниками и делились с ними. И если план был, например, 30 компаний, то только 3-4 или 10% по норме могло попасть под 115-ФЗ. Так менеджер ничем не рискует, ибо его план разбавлен, а начальник его прикрывает, пишет про него положительные письма, все довольны.

Сейчас Альфа уже не в ТОПе, а средства выгоняются оттуда другими методами, например, через ПОС-терминалы или рассылом на физов в нерабочее, небанковское время. Хотя Альфа – один из немногих банков, который блокирует и ПОС-терминалы. Скажем, неопытный кэшевик пошёл к знакомому ИП и скатал через него 5 млн. Финмон банка это увидел и заблокировал данный терминал по номеру. При этом терминал может быть любого банка, Альфа ставит его в стоп-лист и уже физически прокатать там карту Альфа-банка или же реально что-то купить система не даст.

Но не всё так плохо, и в этом посте дадим один хак по работе с Альфой. При 115-ФЗ банк даёт возможность отправить деньги с заблокированного счета на ваш счет в другом банке с назначением «перевод собственных средств» без заградтарифов и без закрытия счета. Для этого нужно также прийти с ручной платёжкой в отделение. Ещё можно отправить средства прямо на физлицо за 10% от суммы, что выгоднее, чем обнал по ставке 14-15%. Получается, что Альфа вас блокнула, а вы ещё и кэш сгенерировали. Но если не хотите ничего платить, смело переводите в другой банк, например, в Сбер, про который мы писали в прошлом посте.
@benefitsar Открыть/Комментировать

2021-03-15 09:26:03 ​​Зачем пробивать счета
#лайфхак

Ранее мы писали, для чего можно использовать древо связей в бизнесе. Сегодня хотим рассказать, для чего надо пробивать банковские счета ваших контрагентов или просто знакомых. Начнём с того, что вы будете знать, есть ли у них деньги и сколько, а это можно использовать по-разному, иногда это необходимая информация.

Ситуация первая. Вам должны, а должник утверждает, что у него финансовые сложности, нужно подождать и не возвращает. Сложности бывают у всех, но бывает и так, что вас просто кормят завтраками. Для начала пробиваете его счета в банках, причём здесь не важно, физическое он лицо или юридическое, и получаете список. Далее пробиваете выписку по интересующему вас счету, например, через неофициальный запрос из налоговой, и видите реальную картину, есть ли у него деньги, и в каких объёмах ходят. Разговаривать с ним точно станет сподручнее.

Ситуация вторая. Когда нужно понимать, в какой банк закинуть исполнительный документ. В случае, если вы этого не знаете, придётся идти к приставам. Они сделают розыск и начнут работу, но это может затянуться. А банки бывают редкие, типа Стройлесбанк. Если же банк известен, можно отнести исполнительный документ напрямую, это сэкономит время. Здесь сам счет, как и остатки на нём, знать необязательно.

Ситуация третья. Посмотреть, нормальная компания или нет, оценить контрагента. По пробиву видно не только наличие счетов, но и данные, когда счет был открыт и когда закрыт. Помимо черных списков, который смотрим по нашему боту: @benefitsar_639_bot, мы всегда смотрим, где были счета, где они есть и где были закрыты. Например, у вас появился новый контрагент и предлагает поставить в ВТБ. Здесь есть разница, с какого банка вы это сделаете. Например, если вы сделаете перевод с ПСБ, а в ПСБ у него уже был счет, и его когда-то заблокировали по 115-ФЗ, то ПСБ сразу поставит вам чёрную метку, так как вы переводите на подозрительную для них компанию. Иногда можно пробить и увидеть, что было 10 счетов и все закрыты, а это странно. Также должно насторожить, если дата открытия счета свежая. Дело в том, что по ЕГРЮЛ компании может быть несколько лет, а по факту её купили вчера. Бывает так, что, когда покупают фирму и идут открывать счета, или же продавец делает это по просьбе покупателя. На такое нужно обращать внимание. Желательно пробить ещё и выписки, чтобы понять обороты. Бывает, контрагент заявляет, что у него огромные объёмы, а по факту ничего такого нет.

Также, когда мы помогаем вернуть украденные у людей деньги, мы пробиваем счета тех, кто украл. Так можно проследить, куда ушли средства, и далее отследить уже в следующих банках, а после, как минимум через дропов, выйти и на людей и уже действовать по обстоятельствам. Если кидалы неопытные, то они раскидают на нормальные компании, куда можно прийти и где их сдадут. Либо своими силами, либо по договорённости с силовиками, мы находили владельцев фирм, куда пришли деньги, и общались. История неофициальная, но силовые структуры могут это делать и, если надо отреагировать быстро, можно и так. В рамках простого КУСП они начнут давить на людей и заявлять, что на них пришли левые деньги. Так как проблемы с полицией и с налоговой никому не нужны, кидал сдадут. А что эта выписка получена по юридическим основаниям незаконным путем, поймёт один человек из тысячи. Но к тому моменту полиция может получить уже и официальные выписки, но действовать в таких случаях нужно быстро.

Также можно посмотреть, какие обороты проходят у конкурента. К тому же выписка по счетам покажет и ИНН, с кем он работает. Тут также можно выйти на его поставщиков и покупателей и дать свои предложения. Ещё бывает, что контрагент уверяет, что работает только с вами, а выписка говорит иное.

Вариантов, как можно использовать эти данные, масса. Напоминаем, чтобы получить такую информацию, мы сделали максимально удобного бота: @benefitsar_probiv_bot
Пользуйтесь. Если какую-то информацию не смогли найти, пишите в поддержку: @benefitsar_support

@benefitsar Открыть/Комментировать

2021-03-12 10:10:52 ​​Как вывести из Сбера
#лайфхак

Работа кэшевика – это не просто принял, раскидал и вывел. Так было бы в идеале, но это невозможно. Работа по любым схемам в любых объёмах предполагает блоки, просто, чем качественнее схема, тем их меньше. Нормой считается показатель примерно 20% блоков от оборота. Но вопрос тут даже не в количестве блоков, а в том, как вы быстро их достаёте и выводите средства. Хороший обнальщик делает это быстро. Он не тычется, как слепой котёнок, а точно знает, в каком банке и как работать. Для этого он должен регулярно проводить аналитику и каждый раз принимать верное решение, какой банк и какой счет отработать первым, а какой последним, чтобы не успеть засветиться в списке ЦБ, на какую сумму, каких клиентов. И, если прилетает блок, он заранее знает, куда и как будет уводить деньги, и по какой схеме это пройдёт. Сегодня это большая и сложная работа и целая система по отработке банков. Профи знает, какой банк и куда даёт проводить операции (на салоны, за табак, на ФССП), заранее готовит исполнительные производства и судебные приказы на крайние случаи для вывода напрямую из банков или на ФССП. В этом посте дадим один рабочий лайфхак по Сберу.

Когда прилетает блок по 115-ФЗ, многие начинают заниматься разблокировкой, готовят и предоставляют документы, общаются с менеджерами. Мы уже писали, что это неэффективно. Вас заблокировали не для того, чтобы потом разблокировать, и умнее будет сразу же выводить средства. Тут многие тоже делают ошибки: обращаются за помощью, ищут связи в банках, либо платят большие комиссии по 10-20% за вывод. В любом случае уходит много времени и нервов. А пока счет заблокирован и деньги висят, коррумпированные менеджеры, всё чаще и чаще продают эту информацию мошенникам. Те в свою очередь разными способами быстро меняют директора/учредителя либо сами подают в суд на вашу компанию, а вы об этом даже не знаете. И пока вы ждёте вывода средств, ваши деньги могут увести. Как это может быть сделано, расскажем в следующих постах. Поэтому наш совет такой: как только пришёл блок, не теряйте ни минуты на разблокировку, а сразу выводите. Дадим один из способов, который используют обнальщики, – это перевод на Сбер.

Если просто переводить средства из банка «А» в банк «Б» с пометкой «закрытие счета», то банк «Б» счет вам также заблокирует. «Закрытие» – это как черная метка. Но иногда можно перевести на Сбер, зависит от вашего банка. Где-то это дадут сделать простой бумажной платёжкой без закрытия, как перевод собственных средств, например, в Альфе и Открытии. Где-то – откажут, например, в Росбанке и ПСБ. Модуль и Райффайзен сразу снимут комиссию и предложат судиться. Про разные банки будем писать в дальнейших постах. Если ваш счет в самом Сбере, можно работать сразу.

Лайфхак в том, что Сбер даёт выводить бумажными платёжными поручениями суммы до 100к на одного контрагента в день без проблем и заградтарифов даже при блоке. В одном отделении можно спокойно подать 4-5 платёжек, в том числе и на физика. Если же сумма большая или в одном отделении уже перестали принимать, езжайте в другое или пробуйте на следующий день. Некоторые обнальщики так работают – загоняют деньги уже на заблоченный счет и выгоняют по 100к каждый день на физлиц. Самый большой счет в Сбере, который у нас так прошёл, был на 21 млн. Пока эта схема работает, пользуйтесь.

Мы уже писали, что блокируют не счёт, а именно ДБО (дистанционное банковское обслуживание). Раньше этого не было, и ДБО сильно упростило жизнь, но ручные платёжки никуда не делись. Правда, при блоке и бумажную платёжку примет не каждый банк, но тут много нюансов. Кто-то даст заплатить налоги или зарплату, кто-то примет платёж на старого поставщика, кто-то даст оплатить на приставов и т.п. Это уже опыт работы с каждым банком.

Поэтому быстро научить быть обнальщиком невозможно. Нет ни одной рабочей схемы, которую можно взять и использовать всегда. Если у вас есть Сбер, можно работать так. Про возможности в других банках, расскажем позже.
@benefitsar Открыть/Комментировать

2021-03-09 10:11:07 ​​Как появился бумажный НДС
#налоги

Продолжим рассказывать про налоги. Предыдущий пост здесь.

Как мы уже писали, раньше все закрывали НДС сами на свои технические компании. Само понятие покупной или бумажный НДС активно пошло примерно с 2017-18 года. Да, АСК НДС заработал раньше, уже с 2015 налоговая начала сверять цепочки, но НДС мало кто покупал по причине того, что большинство бизнеса покупало наличку, которая на те времена стоила не так дорого, в районе 7-8%. Услугами обнала пользовались все. А те, кто делал кэш, сами и закрывали НДС, предоставляли все документы, выставляли счета-фактуры и при необходимости подтверждали. Можно сказать, НДС шёл бонусом к кэшу. К тому же, какой смысл покупать НДС за 2%, если можно взять сразу кэш за 7%? Поэтому отдельно НДС никто не покупал. Хотя есть и те, кто делает кэш, но сам покупает НДС, например, продуктовые площадки, так как у них ставка НДС 10%. Сегодня услуга зашива НДС на крупных площадках тоже входит в кэш, просто ставка стала более высокой – 12-15% по Мск.

В 2017-18 годах власти начали активную борьбу с обналом, посыпались банки (в 2017 была отозвана 51 лицензия, а в 2018 – 60), стали вводить ограничения и заградтарифы, начали дергать по обнальным конторам, во всю заработал 115-ФЗ. Тогда многие предприниматели от греха стали отказываться от услуг обнала, либо уменьшили свои объёмы. Плюс, учитывая кризис и новые ограничения, некоторым бизнесменам стало настолько сложно, что кому-то уже чисто по бизнесу кэш стал не нужен. Упали обороты и прибыль. А если падает прибыль, то и кэшить нечего, при этом налоги никуда не делись, а только росли. Дополнительно налоговая ввела драконовские меры за факты зарплаты в конвертах, началась пропаганда белых зарплат, стали больше проверять и принимать жалобы от работников. Много бизнеса, чтобы не рисковать и не ходить на комиссии, решили перейти на белые зарплаты. А фонд оплаты труда – это примерно 40 процентов от всей потребности фирмы в кэше.

Также предприниматели стали активно пользоваться корпоративными картами, снимать наличку. Первое время ни банки, ни налоговая за этим тоже особо не следили и не проверяли обоснованность расходов. Бизнес получал почти бесплатный кэш, но одновременно появлялась потребность в НДС-ных расходах, так как оплаты по карте НДС не облагаются, а собственник редко отчитывается по расходам с корпкарты перед бухгалтерией.

Так и возник большой отдельный рынок услуг по продаже НДС. Что примечательно, ставки на бумНДС как появились, так и не менялись по сей день. Есть определённая градация, но в среднем это 1,5-3%. Самый дорогой, чистейший белый НДС может стоить 6-7%. При повышении самого налога с 18 до 20%, ставка тоже никак не изменилась, так как расчёт идёт от суммы документа. Да и докупать по факту стало нужно меньше, так как налога в сумме стало больше.

Продолжение следует.
@benefitsar Открыть/Комментировать

2021-03-05 09:25:58 ​​Интервью с родоначальником колл-центров, ч. 3
#интервью

Расскажи, как разводили?
Обладая первичной информацией, по какой проблеме человек звонил, перевести его на другой продукт становится делом опыта. В психологии есть такое понятие «качели». Не важно, как раскачивать клиента: через эмоции, картинку или голос, главное – заказ. В процессе обучения оттачивалось умение работать голосом и оперативно анализировать информацию. Первое, что слушает менеджер – это голос клиента. Погружается в него и отключается от внешнего мира. Слушаешь голос, дышишь в унисон, подбираешь тембр и тональность. «Войти в симбиоз» можно за считанные минуты. Отличная игра голосом – 90% успеха, ничего нового тут нет. Ещё на мастер-классах рекомендовалось придумать свой собирательный образ, ФИО, визуализировать его и, вживаясь, проецировать на клиента при общении. В течении 5-ти минут должен был установиться максимально близкий контакт и потом плавно перейти в качели. Это сильно напоминало фрагмент из Маугли «Каа и бандерлоги». Грамотный продажник продает таким образом, что подводит клиента к мысли, что он сам решил купить. Это важный психологический момент, ибо никто не любит, когда ему навязывают чужое мнение. Мы работали по принципу: не хочешь моё мнение, навяжем твоё. Плюс у клиента не должно было возникнуть сомнений, что с ним говорит неспециалист. Беря в разработку товар, нужно было создать скрипт, выделить фишку, придумать эффекты. Мы, по сути, обучали менеджеров разводить на деньги клиентов, мотивируя покупать то, что они не видят и им не нужно, играя на природном любопытстве. Следующий этап развития навыков менеджера – считывать и визуализировать человека, но это уже другая история, развивающая навыки социнженерии.

Какими конкретно методами? На что давить в человеке?
Что касается разводок, их подсказывает сама жизнь. Все на что-то надеются, во что-то верят. Как пример, сотрудничество с одним профессором, который безуспешно пытался продавать свое патентованное изобретение в аптеках страны за 3к. От него отказывались другие офисы, так как продукт считался нерентабельным. Тогда, после прочтения одной статьи, мне в голову пришла идея отправлять клиентов в пансионат в Подмосковье в свете федеральной программы «Здоровье Нации» при поддержке правительства и блаблабла. И все это бесплатно на основании медкарты с результатами предварительных анализов, которые можно получить… с помощью прибора! Люди велись как умалишенные. За последующие 2 года мы стали лучшими друзьями, сбывая его товар в среднем от 350 до 800 уе. Сейчас, когда вижу словосочетание «Здоровье нации», приятно щекотит тот факт, что мы стали локомотивом этого слогана в свое время.

Использовали ли системы безопасности, VPN? Шифровались ли?
Такого вопроса, как безопасность, тогда не стояло. У нас были отличные девочки в юротделе, которые решали вопросы в правовом поле. При том потоке денег, никто не торопился их возвращать, но особо настойчивым возвращали. Вся система безопасности и решение проблем строилась на постобработке клиента, т.е. не кидать его, а держать руку на пульсе. Клиент чаще не хочет возврата денег, а хочет внимания, но внимание стоит денег. Любая проблема от клиента – это недоработка менеджера.

Тема ещё жива?
Да, но искусство продаж и обработки клиента в извращенной форме сейчас вышло в массы в виде развода на банковские реквизиты и съем денег со счетов. Масштабы этой вакханалии может оценить только тот, кто варился в этом с самого начала. Мне же видны все расклады по работе и даже бреши в безопасности, благо, я этой темой увлёкся ещё давно. Лохи никогда не кончатся, и зарабатывать на них будут постоянно, поэтому тема всегда будет жить.

От себя мы посоветуем установить на смартфон приложение, которое показывает, что звонит мошенник или массовый обзвон. В случае, где мошенники пошли дальше и используют подмены номеров, когда понимаете, что запрашивают определённую информацию или действие, ничего не сообщайте, а просто вешайте трубку, тогда они бессильны.
@benefitsar Открыть/Комментировать