Бенефициар

2021-04-21 10:10:39 ​​Как обезопасить бизнес, ч.2. Трафик
#безопасность

Продолжим тему безопасности и кратко отметим ещё несколько моментов.
Второе по важности после юрадреса – это ничего не хранить на компьютерах и периодически проверять рабочие места сотрудников на наличие разной компрометирующей информации. Минусов у такого подхода нет, а плюсы очевидны. Если же всё будет на компьютерах, что-то может просочиться и остаться в папках загрузки, документах, корзине. Даже при удалении документов в корзину и очистке ее, специалисты из айти отдела ОБЭП могут восстановить все данные с помощью специальных программ. Многие менеджеры не уделяют этому вопросу особого внимания и сохраняют файлы так, как им удобно. Но даже одной счёт-фактуры от плохого партнёра будет достаточно, чтобы полицейские взяли и сделали срез по контрагентам. Вот так просто из-за одного документа вам может прилететь на ровном месте.

Поэтому всё, что касается деятельности компании, храните на удалённом сервере. Его можно держать где угодно, но только не в России, так как все российские сервисы по запросу выдают любую информацию. В случае с другими странами всё гораздо сложнее и, скорее всего, полицейские даже не будут заморачиваться. Поднять сервер не сложно. Сервисов, которые предоставляют услуги по хранению информации на удалённых северах множество, стоят они недорого – 3-4к в месяц. Вы покупаете место и необходимое количество рабочих столов и получаете айпи адрес, по которому туда попадаете. Риски, что информацию добудет кто-то ещё, исключены. По поводу надёжности можем сказать, что, если сервис известный, вероятность того, что с ним что-то случится, нулевая. Ни у нас, ни у наших знакомых таких случаев не было. Но для перестраховки стоит делать бэкапы, например, раз в месяц и скидывать информацию на другой сервис или жёсткий диск, спрятанный в надёжном месте.

У руководителя, зама или администратора должен быть доступ к серверам, админские права и возможность их все разом «положить», отключив соединение. Для подстраховки нужно несколько лиц, так как кто-то может быть недоступен. Даже если написать строгую инструкцию, есть человеческий фактор, и работники могут быстро не закрыть компьютеры, если к вам придут сотрудники правоохранительных органов. А полиция сейчас приходит с айтишниками, которые сразу садятся за компьютер и начинают скачивать всю доступную там информацию. Так, ваша система безопасности может полететь к чертям просто из-за того, что один сотрудник оставил комп и вышел в туалет. Поэтому также нужен ответственный, кто маякнёт руководителю или заму, что случилась экстренная ситуация. Тот удалённо зайдёт на сервис и всё разом отключит.        

Третий момент – это почта. Многие из наших клиентов, не задумываясь, общаются через Mail и Yandex. Это большой риск. Их серверы находятся в России, и доступ спецслужб к ним практически онлайн. Взломать эти почты сегодня не проблема даже для школьников, следовательно, получить всю вашу переписку не сложно. Лучше использовать зарубежные сервисы, которые вас не сольют, как минимум – Google, как максимум Protonmail. Минус протона, что с некоторыми сервисами они не взаимодействуют, но всё решается. Раздайте работникам корпоративные почты и следите, чтобы они общались только с них под угрозой штрафов.

Пятое. Используйте VPN – это гарантия безопасности трафика, запросов и посещений страниц. Лучше тоже не российский. Мы используем PIA, но он запрещён в РФ и, чтобы его скачать, нужно как минимум поменять настройки региона. Сервис русифицирован, простой и понятный. Есть функция, которая ограничит входы в интернет при невключенном VPN. Это очень полезно как раз для забывчивых сотрудников. Но можно использовать и любой другой.
Если есть вопросы по безопасности - обращайтесь. Не пренебрегайте этим и донесите всем вашим сотрудникам.

Продолжение следует.
@benefitsar Открыть/Комментировать

2021-04-19 13:00:34 ​​Как обезопасить бизнес, ч.1. Юрадрес
#безопасность

Хотим написать несколько постов о безопасности бизнеса. Многие предприниматели не думают, что к ним могут прийти. Это как с физлицами, которые не думают о проблемах, когда берут кредиты. Все считают, что у них всегда будет работа и точно погасят долг. Человек склонен думать о хорошем, но это ошибка. Ситуации бывают разные, даже надёжные бизнесы и проекты закрываются. Отнеситесь к этой проблеме серьёзно, силовики лютуют и часто приходят просто если есть интересующий их оборот. А с пандемией эта цифра снизилась.

99% предпринимателей, независимо от размера бизнеса, считают, что всё в порядке и никто не придёт, либо потому, что бизнес маленький, либо потому, что есть связи в силовых структурах, что создаёт иллюзию защищённости. Никто из владельцев, кого мы знаем, целенаправленно не занимается созданием системы безопасности.

Проблема номер один – нахождение компании по юридическому адресу. Если люди сидят по юрадресу, который светится в ЕГРЮЛ, это означает, что к ним можно прийти в любой момент. Прийти могут по разным причинам, например, фирма может заинтересовать в плане простого наезда силовиков и искусственного создания проблем, чтобы потом решать их за деньги. Или кто-то из конкурентов (партнеров, «друзей») рассказал про разные «темные дела» вашей компании. Создать формальный повод не сложно. Не думайте, что им нужны сотни согласований, они могут приписать любую фирму к любому уголовному делу, подтасовав документы. Напишут, что некий свидетель заявил, что компания участвовала в сделках по обналу по ранее возбужденному УД по ст. 172, и этого будет достаточно. После они сделают постановление, возьмут ордер в суде и придут. Судьи в детали особо не вникают, ордера на обыск выдают пачками и без проблем. Разбирательства, возможно, начнутся уже после прихода, когда ничего не найдут. Хотя и обжаловать потом эти ордера вряд ли кто-то будет, да и это ничего не дает. 90% предпринимателей боятся полиции до смерти, так как у каждого есть грешки. Кстати, прийти могут и в случае интереса не к вам, а к вашему контрагенту, а вы можете быть в цепочке.

При этом силовики приходят не просто так, а попутно начиная запугивать уголовными делами, чтобы люди наговорили на себя лишнего, даже если ни в чём не виноваты. Полицейские тоже знают, что так или иначе найти что-то можно у каждого, так как, если платить все налоги, ни одна модель бизнеса, кроме криминальных, такую нагрузку не потянет. И 9 из 10-ти предпринимателей, зная свои косяки, сразу начнут думать, через кого и как решать вопрос. Дальше всё зависит от того, какие связи. Экономические дела решаются дорого, от 3 млн и выше, а в Мск ставки умножаются на три.

Чтобы себя от такого подстраховать, находиться по юрадресу не стоит. Налоговая не любит, когда фирма не находится по юрадресу и может поставить недостоверку в ЕГРЮЛ, но ведь никто не мешает снять новый офис, перевести всю работу, а по юрадресу оставить комнатку и посадить туда одного менеджера по обзвону клиентов. Но снять нужно по официальному договору, платить безналом, повесить вывеску и договориться с арендодателем, чтобы при случае подтвердил. С собственником лучше договориться, ибо их сейчас тоже пугают и иногда заставляют отказываться даже от реальных компаний, а ссориться с инспекторами решаются не все. Но можно просто иметь связи в налоговой, чтобы там на это закрывали глаза. Конфликта с налоговой при нахождении не по юрадресу не будет, если вы платите налоги, сдаете отчётность и с вами есть связь.

Тогда о приходе предупредит либо собственник, либо ваш же работник. И полиции уже будет сложнее вас быстро найти и точно не будет фактора внезапности. Появится время, чтобы проанализировать ситуацию и подготовиться. Конечно, найти всё равно смогут, но это займёт время. Иметь дополнительные офисы не по месту юрадреса никто не запрещает, и этим нужно пользоваться.

К тому же в связи с пандемией можно сослаться на то, что все находятся на удалёнке.

Продолжение следует.
@benefitsar Открыть/Комментировать

2021-04-16 10:10:40 ​​Совет: для чего иметь несколько счетов
#безопасность

Когда люди ведут бизнес, они не предполагают, что их р/с когда-то могут заблокировать. Они думают: «у нас белый бизнес, мы несколько лет работаем с банком, никакие списки нам проверять не нужно». Это ошибка.

К нам обращается много предпринимателей за помощью вывести деньги из-под блока, и когда мы спрашиваем, какие ещё счета у них есть, чтобы вывести средства, часто слышим, что других нет. А открыть их уже сложно, так как после блока другие банки будут отказывать по тем же самым спискам ЦБ. И те, кто мог открыть р/с неделю назад, сегодня пошлют. Да, можно найти банк, но его придётся ещё поискать. Либо это будет дороже, например, Альфа предлагает таким открыть по спецтарифу, а это другие условия и контроль. И большая вероятность того, что и там вас потом заблокируют.

Распишем по пунктам, для чего нужно несколько счетов.

Первая причина. В случае любой проблемы вы спокойно можете работать дальше и перекинуть средства. Как уже указали, если есть блок, то открыть счет трудно, и на вас будет обращать отдельное внимание СБ. Новому банку всё равно, сколько лет компании, робот всех новичков будет рассматривать под лупой. Если же счета уже есть, то при блоке в одном банке, в других работать можно спокойно. Грубо говоря, у вас всегда будет запасной путь. Пускай вы будете платить за него минимальную абонплату, считайте, что платите за безопасность.

Вторая причина – уменьшение оборотов по одному счету, чтобы привлекать меньше внимания робота. Если в месяц вы проводите 30 млн, то смотреть за вами банк будет по одним критериям, а если 5-10 – совсем иначе. Контроль зависит от оборотов, хотя суммы везде разные. Да, если вы очень крупный с оборотами под ярд, то стоит проводить всё в одном банке. За такими отдельное внимание и каждый банк дорожит крупными клиентами вплоть до того, что будет заступаться перед ЦБ. Но это для очень крупных, рядовому бизнесу лучше разбивать потоки. Представьте, что вы имеете оборот 1 млн в месяц, большую часть которого снимаете по кэшкарте. Банку такое точно не понравится. Но, если снимать эту же сумму с пяти банков по 200к/месяц, интереса к вам роботы не проявят, слишком мелкие обороты.

Третья причина – это снижение риска при проблемах с налоговой. Случается разное, вы можете не ответить в срок на требование, и налоговая повесит ограничение по счёту. Да, ФНС вешает блоки сразу на все счета, но в каждом банке это происходит немного по-своему и не одновременно. Один банк вас заблокирует утром, а другой – вечером. И это можно успеть отследить. Если вы увидели блок на одном счете, то можно успеть сделать платежи или вывести средства с других. Это даёт возможности для маневра.

Четвёртая причина – иметь большие суммы на счетах сегодня небезопасно. Вся банковская информация продается и покупается. И, если у вас большие остатки, эти данные могут продать, мошенники могут подделать документы, сменить директора, поменять учётную карточку, и вывести деньги. Если нет отношений с банком, о проведении регдействий вы не узнаете, если не отслеживаете это в ФНС. Такие случаи были не раз, в том числе у наших знакомых. Поэтому мы постоянно мониторим все наши фирмы на предмет регдействий, но бизнес этого не делает. Если распределять средства по счетам, вы не будете настолько привлекательным для мошенников, а если такое и случится, потеряете меньше и легче будет догнать средства, если вовремя обратиться за помощью, например, к нам.

Резюмируя, порекомендуем иметь бизнесу 5 счетов. Даже если ФНС спросит, зачем столько, можно ответить, что один для уплаты налогов, другой – зарплаты, третий – мелких поставщиков, четвёртый – крупных, пятый – для конкретного контра. У каждого счета есть своё ответственное лицо: зп платит кадровик, налоги – главбух, мелким поставщикам – менеджер, крупным – лично сам директор. Хотя налоги лучше раскидывать по всем счетам, чтобы не вызывать вопросов у банков. Если есть вопросы по теме, пишите, проконсультируем.
@benefitsar Открыть/Комментировать

2021-04-14 09:26:08 ​​Мошенники в сфере НДС
#безопасность

Мошенники на рынке НДС – это целый огромный сегмент. У нас часто заказывают корректировки, потому что другие просто пропали, но деньги выплачены, а результата нет. Основная схема проста – посредник берёт деньги и не доносит до производителя. Иногда закупается на разных площадках, кому-то отдает кусками, чтобы сразу не нулили, тянет время.

Бывает, пишут люди и заявляют, что «наш человек» взял аванс, но ничего не сделал, а недавно вообще перестал отвечать. Понятно, что человек, про которого говорят, всё отрицает. Мы спрашиваем, с кем конкретно общались и выясняется, что это был двойник/клон. В Telegram у любого более или менее известного аккаунта есть клоны, которые создаются именно для того, чтобы обманывать людей. Интересантов или жертв обычно ищут в тематических чатах и пишут в личку с разными заманчивыми предложениями. Некоторые идут ещё дальше и трясут клиента до последнего. Когда тот присылает заказ и аванс, мошенники видят его ИНН и начинают запугивать, говоря, что у компании большие проблемы. Закидывают терминами, заявляя, что в предыдущих кварталах полно разрывов, всё криво, и заказ будет стоить дороже. После чего предлагают пробить дерево дальше и собирают деньги ещё за пробивы. Спектакль идёт до момента, пока клиент платит. Потом пропадают.

Были даже случаи, когда воровал сам бухгалтер, которому доверяли. Руководитель крупного бизнеса поручил купить НДС и выделил деньги. Бух сделал заказ, несколько раз просил отсрочку и оплачивал частями, дотянув до следующего квартала. Когда директор выделил средства снова на следующую закупку, бухгалтер просто оставил их себе, кинув свою компанию и пропал. Конечно, потом его нашли.

Ещё у мошенников есть схема по воровству НДС у других площадок. Они пишут в несколько сервисов, говорят, что есть большой заказ, могут даже его скинуть, но перед оплатой просят посмотреть ИНН, чтобы убедиться в качестве услуги, обычно это 5 организаций. Кто нарывался на такое, тот уже не показывает ИНН, но некоторые могут дать. Получив ИННы псевдозаказчики съезжают, что они им не подходят и пропадают. После чего, зная, что эти 5 компаний – технички, и на них будут закрывать НДС, выпускают на них дубль ЭЦП. Далее сдают корректировки со своими клиентами, при этом закрывая огромные суммы по 100 млн на лавку. И начинается война за ключи и «битва корректировок». Но обычно долго они этого не делают, 4-5 раз и потом отваливаются. Так мошенники заполняют свой парк ворованными конторами, собирают деньги с клиентов, частично закрывают свой НДС, не неся никаких расходов, работают 1-2 квартала и пропадают. У производителя остаётся только один вариант – сносить до последнего или, если есть директор, отправить его писать заявление на отзыв ЭЦП. Такая же проблема возникает, если компанию приобрели у мошенника-поставщика. Так как случается, что лавки продают в несколько рук и везде на них зашивают. Тут всё сложнее.

Резюмируя, посоветуем никогда не общаться с теми, кто пишет в личку сам, искать надёжных поставщиков самому, проверять репутацию и диверсифицировать риски, распределяя объём по нескольким площадкам.

Ещё дадим такой совет – никогда не отправляйте полностью подписанный комплект документов исполнителю. Оригиналами лучше не обмениваться, так как риск судебных разбирательств тоже есть. Продавец услуги может пойти в суд и подать иск на всю сумму документа. Случаи были. Только исполнитель может кидать документы с оригинальной подписью/печатью. Нормальные площадки сами отговаривают клиента присылать первичку.
@benefitsar Открыть/Комментировать

2021-04-12 10:30:53 ​​Как кидают дропы
#стори

Мы уже писали о том, что, если не сидеть с директорами, некоторые из них могут попробовать увести деньги со счета или попасть под чужое влияние. По закону, директор может как угодно распоряжаться деньгами на счете фирмы, так как, по уставу, он – единоличный исполняющий орган. И если он подаст заявление на закрытие счета, его должны принять и исполнить. Ссылаться на свои внутренние регламенты или согласования со службой безопасности банк не имеет права. Но по причине того, что клиенты те часто не знают своих прав, банки делают, что хотят.

Иногда кажется, что, сотрудников специально учат посылать людей и уверяют, что правила банка важнее законов РФ и самого главного закона – Конституции. Позиция некоторых менеджеров такая: раз тебе что-то надо – играй по нашим правилам. При этом могут сослаться на правила международных платёжных систем, по которым обработка транзакции по корпкарте может быть 45 дней. Сейчас же некоторые банки идут ещё дальше, заявление принимают и потом теряют, если, конечно, вы не взяли копию с отметкой банка. Наказать за это тяжело, нужно доказать, что из-за действий банка вы понёсли убытки. Потом банк, конечно, будет извиняться, но права клиентов постоянно нарушаются и методы «беспределить» у банков есть. Решается такое присутствием юриста, но простой человек не ходит в банк с юристами.

Тут будет важная оговорка. Это же самоуправство иногда спасает от недобросовестных директоров, которые хотят украсть деньги. И большинство кэшевиков страхуются от таких случаев, именно нарабатывая связи в банках и достигая договорённостей.

Недавно к нашим знакомым обратился человек и попросил помочь закрыть расчётный счет фирмы в банке. Мол, он пришёл в банк, но СБ банка дала команду не принимать заявление по невнятным причинам. Послать юриста, который придёт и грамотно со ссылками на законы раскачает банк, проблемы не составляет. Они согласились.

В банке они снова подали заявление, но его отказывались принимать без объяснения причин. Доходило до того, что операционист просто уходил с рабочего места. В итоге ситуацию дожали и его приняли, но не под расписку, а просто так, хотя это тоже неправомерно. После чего сказали: «приезжайте завтра». На следующий день банк позвонил и попросил переподать заявление по причине его утери. Сделать это можно в любом отделении, и юристы специально поехали в другое, но там произошла та же самая ситуация – заявление не приняли. Хотя из первого отделения постоянно звонили на телефон директору и говорили: «приходите, мы вас ждём».

В этот момент стало понятно, что директор – дроп, который собирается украсть бабки. В СБ банка об этом знали и по договорённости с хозяевами, деньги не выпускали. Хотя держать их могут только по беспределу. Если подключить нормальные ресурсы, такое не прокатит. В итоге, пока шли разборки, примерно через час приехали менты и всех забрали в отдел. После чего туда приехали и владельцы денег и все встало на свои места, они обо всём договорились и совместными усилиями деньги спасли. Люди пожали руки и разъехались.

На заметку. По закону, держать человека в отделении больше трёх часов без оформления не имеют права, хотя могут морально давить и угрожать. В дежурной части любого должны зафиксировать, иначе никто не знает, что вы там сидите. Если этого не сделано, можно встать и уйти. Но так как об этом знают далеко не все, некоторые сидят сутками. Если будут потом разбираться, менты скажут, что человек сидел просто так сам по себе, его никто не держал. Знайте свои права.
@benefitsar Открыть/Комментировать

2021-04-09 09:25:50 ​​Услуги бота пробива
#ответы

Нам приходит всё больше положительных отзывов о работе бота пробивов @benefitsar_probiv_bot. Иногда пишут такое: «обратился первый раз за помощью. Если честно, думал, что это развод. Но был очень удивлён, что ошибся. Получил гораздо больше информации чем договаривались. В нашей жизни часто нужна помощь таких ресурсов, потому что вокруг много гнилых людей и организаций, а доступ к информации простым людям НЕВОЗМОЖЕН. Спасибо организаторам ресурса».

Очень приятно, но хочется кое-что заметить. Думать, что вас разводят, стоит тогда, когда вам в личку пишет незнакомый человек и предлагает товар или услугу, которая вам не нужна. Когда свой фирменный продукт предлагает крупный качественный тематический канал – это другое. Поделимся внутренней информацией. Чтобы начать, поднять и вести такой ресурс, во-первых, нужна команда. Это всё нужно организовать и за этим следить. Уровень авторов вы можете понять по тому контенту, которые публикуется, команда также профессиональная. Во-вторых, стоимость подписчика на такую узкую нестандартную тематику заоблачная. Суммы инвестиций в канал измеряются миллионами.

Средняя же стоимость услуги бота – в районе 2000. Как вы думаете, интересна такая сумма владельцам канала типа нашего? Бот – это ресурс, которым мы пользуемся сами для собственных нужд, и создать инструмент, который будет развиваться и пользоваться спросом постоянно, нам гораздо интереснее, чем своровать несколько раз по 2к. А учитывая скорость разлёта негативных отзывов по чатам и каналам – для проекта это самоубийство. Так что пользуйтесь спокойно. Если будут пожелания по работе или отзывы, обязательно присылайте. Для вопросов по боту у нас есть служба поддержки: @benefitsar_support

Сегодня хотим рассказать про ещё одну услугу – пробив номера телефона по ФИО и наоборот. Зная данные человека, можно получить информацию, какие на нём зарегистрированы телефонные номера по всем операторам. В обратную сторону по телефону можно пробить все личные данные. Кроме случаев развлечения таких, как пробить номер понравившейся девушки или друга детства, в нашей работе это используется в основном службой безопасности для поиска негодяев, мошенников и должников, как для себя, так и по просьбе клиентов. Но тогда пробиваются не только номера данного человека, но и номера близких родственников и иногда знакомых/друзей. Родственники, жены/мужья в свою очередь пробиваются по ЗАГСу. Это особенно помогает, если злодей не оформляет СИМ-карты на себя. Когда человек, например, ворует деньги и скрывается, то предполагает, что его не найдут, но связь с родственниками обычно поддерживается, а те в большинстве случаев имеют телефоны, оформленные на себя. Когда же его родственники начнут говорить, что к нему несколько раз приходили и звонили, в том числе из уголовного розыска, 80% людей перестают скрываться и «сдают заднюю». Пользуйтесь: @benefitsar_probiv_bot

Ещё у нас есть Инстаграм: https://instagram.com/mr.benefitsar
@benefitsar Открыть/Комментировать

2021-04-07 10:10:34 ​​Риски при работе с посредниками по зашиву
#безопасность

Посредники по умолчанию добавляют риски, причём как исполнителю, так и покупателю. Если не брать в расчёт мошенников, основные риски – это неорганизованность и некомпетентность. Перекупщик может банально пропасть, тогда конечник не сможет найти исполнителя. А исполнитель в таких случаях либо выходит на заказчика сам и просит оплатить, либо просто «обижается» и обнуляет вычеты.

Часто бывает, что посредник берёт деньги, но не отдаёт исполнителю или по разным причинам задерживает. Может произойти ситуация, когда он взял «опт» у исполнителя, но у него самого «отвалились» клиенты или ему самому просто не платят. И чтобы заплатить за поставку, он начинает в панике искать новых, «перекрываться» или просто ничего не зарабатывает. Исполнитель каждую заявку обрабатывает отдельно, но объём по посреднику суммирует, для него это один клиент. И, по сути, после поставки всё проблемы должен решать посредник. Но так как у того нет клиентов и он не может заплатить, то начинаются просьбы об отсрочках и компостирование мозгов. Это может длиться долго, до следующего квартала. А есть такие посредники, кто просто тратят деньги и специально оттягивают оплату до следующего квартала, когда начнут получать новые авансы. Тогда говорят, что внезапно нашли средства, платят и делают новые заказы. В некоторых случаях исполнители такое терпят.

Обычно документы по бумажному НДС клиент делает сам, отталкиваясь от информации поставщика. Это правильно, так как исполнитель не может знать спецификации товара клиента и условия в договорах, но он должен учесть, что конкретно нужно каждому заказчику. Поэтому, когда посредник не вникает в процесс, а просто пересылает заявки и деньги, часто бывают проблемы. Несмотря на то, что некоторые позиционируют себя как исполнители и оговаривают с конечником все нюансы, иногда корректно донести до реального исполнителя информацию они не могут. Если потом приходят требования, эти проблемы обостряются. Обе стороны начинают нервничать, а перекупщик, бывает, просто пропадает.

Ещё есть такие, кто начинает пытаться развести исполнителя. В основном это те, кто пропускает НДС через свои фирмы. В какой-то момент они начинают говорить, что клиенту пришли требования, счет приостановлен, есть разрывы и такая услуга их не устраивает. Исполнитель начинает проверять и видит, что НДС «стоит и не падает», а посредник его просто перепродал, придумал мнимую причину и просто не хочет платить. Чаще так делают новички или дурачки в надежде, что прокатит. Если обнулить декларации, они ничего не потеряют, а просто найдут другого. Если не обнулить, будут морочить голову. Решается это по-разному.

Если посредник долго не выходит на связь, исполнитель может сам выйти на клиента и даже подать на него в суд на полную сумму. Например, были документы на 50 млн, посредник не заплатил и пропал. Исполнитель убедился, что НДС стоит, заказал регдело, пробил фирму конечника, создал договор и досудебную претензию. На удачу можно даже в бухгалтерию клиента отправить первичку на подпись. В претензии отражают, что поставка была, что отражено в налоговых отчётностях обеих компаний, а оплаты не было. Заявлять, что организация покупала бумажный НДС, никто не будет, поэтому конечнику приходится договариваться, так как платить полную сумму он точно не захочет. Так что рычаги воздействия у исполнителя есть. Конечно, для него это лишний геморрой, но иногда приходится этим заниматься.

Часто в таких случаях посредник снова появляется и прекращает морочить голову. Ведь клиент может быть и крупный, со своей службой безопасности и связями. Такие сами могут найти посредника, после чего вопросы начинают решаться, но обычно до этого не доводят. Про мошенников на рынке НДС напишем в отдельном посте. Поэтому при выборе поставщика, постарайтесь убедиться, что это не посредник, задавая ему максимум вопросов и смотря на реакцию и глубину ответов.

Если есть вопросы по НДС, присылайте их нам, ответим, поможем.
@benefitsar Открыть/Комментировать

2021-04-05 09:25:44 ​​Налоговая нагрузка
#схемыхаки

Чтобы у предпринимателя не было проблем с расчётным счетом, банк должен видеть, что компания занимается нормальным и понятным для него бизнесом. Для этого у организации должны быть адекватные размеру обороты, аренда, платежи контрагентам, зарплата, налоги. Кроме этого, повторим, что любых контрагентов стоит проверять на чёрные списки (@benefitsar_probiv_bot). Даже некоторые известные крупные компании, такие как Х5 и Мегаполис находятся в списках. Если же вы будете платить на такую, то либо платёж не пропустят, либо пришлют запрос для пояснения и заблокируют счёт, либо поставят на особый контроль.

Также нужно поддерживать адекватную налоговую нагрузку. В каждом банке роботы настроены на свои суммы, как правило это от 0,7 до 1,3%. Белый бизнес часто платит больше, кэшевики же обычно платят 0,9%, мы рекомендуем придерживаться 1%. Причём платить лучше до того, как придёт сумма. Например, если вы ждёте платёж в 1 млн, на платежи в бюджет лучше заранее отправить 10к. Неважно, что это будет: налог на прибыль, НДС или НДФЛ. Тогда вы ничем не рискуете, а критерии светофора, как например, в Модуле, будут соблюдены.

Сейчас дадим лайфхак для тех, кому нужно показать налоговую нагрузку выше, чем она есть под определённые требования вроде выполнения какого-то контракта. Иногда ООО специально создают под какую-то конкретную сделку внутри какого-то холдинга и тогда тоже нужно показать нагрузку для банка, иначе он просто заблокирует счёт при поступлении большой суммы. Но не все хотят платить крупные суммы налогов, а некоторые попросту не могут из-за маржинальности бизнеса. Так вот кэшевики делают следующим образом: они платят в бюджет лишний для их компании земельный или транспортный налог, после чего, так как земли/транспорта нет, его возвращают. Например, исходя из ваших оборотов, вам нужно перевести в бюджет 500к, но реально столько платить вы не готовы. Выход – заплатить, а потом вернуть. Банк зафиксирует налоговый платёж в бюджет, после чего вы пишете в налоговую письмо на возврат ошибочно-оплаченных средств. Данное заявление рассматривается 10 дней и в течение 30-ти дней вам делают возврат. Если транспорта или недвижимости нет, инспекторы это видят и возвращают без проблем. Возвращать можно любой налог, хотя НДФЛ немного сложнее, налоговики могут решить проверить ваших работников и их оклады. Раньше при переплате вернуть можно было на любые реквизиты, но сейчас – только на расчётный счет той компании, с которой был платёж. Если же вы платили за третье лицо, то вернуть средства сможет только оно и никто другой. Но тут тоже есть проблемы, при оплате за кого-то, обычно начинаются вопросы: а зачем это организация за вас платит, какое вы имеете к ней отношение и т.п.

На небольших оборотах это работает с любой налоговой. Если же проворачивать крупные суммы, то нужна договорённость в вашей территориальной инспекции. Мы возвращаем без договоренностей до 150к на одну компанию, но можно так делать и несколько раз. По логике и по закону, вернуть ошибочный платёж – не проблема, но на практике сложности возникают. Если суммы крупные, налоговики будут вставлять палки в колёса, согласовывать с управлением, могут передавать данные в БЭП и таскать по разным вопросам. Деньги точно вернут, только когда – неизвестно. Сейчас некоторые налоговые делают ещё и такие трюки: они якобы ошибочно принимают средства не за землю, а, например, за НДС, специально делая подмену КБК, а НДС предлагают оставить или зачесть. Доказывать им что-то сложно. Ещё могут просто кинуть платёж в невыясненные, компостировать голову несколько месяцев и предлагать обращаться в суд. Поэтому лучше до 150к.

При возвращении платежа из бюджета банк налоговую нагрузку не понижает. Это может быть сделано только в ручном режиме, но обычно такое не практикуется, так как вернуть можно и на другой счет компании. Если нужно показать налоговую нагрузку банку, но не платить, можно делать так. Пользуйтесь, если будут вопросы, можете писать нам.
@benefitsar Открыть/Комментировать

2021-04-02 09:25:21 ​​Сделка «через банк»
#безопасность

Одной из разновидностей сделок со стола является сделка через банк или в отделении банка. Для обывателей и начинающих обнальщиков риски покажутся минимальны, но это только на первый взгляд, так как они не видят подводных камней. Обычно так кидают. Мошенник предлагает кэшевику якобы 100% гарантию и утверждает, что у него «свой банк», через который пройдёт сделка безнала в обмен на кэш, процент при этом дают нормальный. Убеждают, что у них там всё схвачено, а сделка в банке гарантирует уровень продавца безнала. Часто после этого у рядового обнальщика срывает голову, он представляет, что попал в счастливый поток безнала, которым можно пользоваться всегда на любые суммы. Под этим впечатлением он будет возить всё больше, потом станет привлекать друзей, накручивая свой процент и проворачивая чужой объём через себя.

В основном так работают кавказцы на большие объёмы, но последнее время, имея сомнительную репутацию на рынке, используют лиц славянской внешности. Обнальщику предлагается занести наличку в кассу банка, после чего он получит перевод на расчётные счета своих компаний по ранее сделанной заявке. Банк обычно малоизвестный из третьей сотни, а-ля Руснарпроминвестбанк. В 95% случаев такие схемы проворачивают в Мск, в регионах почти не встречаются, так как денег там меньше.

Происходит это так: обнальщик приходит в банк и сдаёт наличные в кассу, указывая номер клиента, после получает некий номерок, якобы как доказательство того, что внёс средства. Можно подумать, что банк – действительно гарант, но это не так. Банк выступает в роли незаконного инкассатора, передавая деньги дальше, и на р/с клиента также ставят со счетов в разных других банках. Разумеется, у мошенников есть договоренность с банком на уровне руководства от управляющего филиалом и выше, но эта договорённость чисто коррупционная. Обычно им платят 10-15% от объёма, и это очень большие суммы. Как известно, прийти в банк и поставить нал без документов нельзя, как и сам банк никакие деньги не отправляет.

Так действуют несколько раз, исполняя условия сделки и раскачивая клиента на больший объём, а также собирая пул таких жертв. Когда объём кэша достигает определённого уровня, обычно это под конец года, начиная с ноября месяца, кидают разом всех. Это время, когда люди выгоняют максимальные объёмы, в основном бюджетные. Даже раз в год, провернув такую тему, мошенники получают огромные суммы в сотни миллионов из года в год.

Банк же здесь практически ничем не рискует. Кто-то пришёл, внёс деньги в кассу, ему выдали непонятный номерок. При этом камеры над кассой на этот момент обычно находятся в «режиме обслуживания» и не работают. Если жертва придёт в банк и будет доказывать, что вносил деньги, ему будут морочить голову, заявлять, что проверят, попросят пакет документов, которых нет или начнут откровенно посылать, угрожая полицией. Номерок никакой силы не имеет. Какие деньги? За что давали? На какой счет вносили? Объяснять полиции, что это была сделка по обналу, никто не будет, вычислять технички, с которых ставили безнал, в это время уже поздно. У управляющего почти безграничная власть в своём отделении, доказать, что он задействован в схеме невозможно. Есть призрачный шанс только в случае, когда жертва найдёт выход на правление банка или знаком с высокопоставленными чиновниками/силовиками, тогда вероятность вернуть что-то есть, а управляющего уволят.

Тема жива, и раньше так кидали часто, но сейчас с уменьшением потока безнала, работы 115-ФЗ и частых кидков, случаи стали реже. Застраховаться от этого нельзя. Единственный вариант – личное поручительство человека, который вас свёл. Ради этого ему можно пообещать регулярно платить процент и договориться, что в случае кидка он ответит личными средствами или имуществом. Безопаснее здесь не жадничать. Поэтому, если предлагают провести сделку якобы через банк, будьте осторожны. Даже некоторые из наших знакомых попадались на удочку таких профессиональных кидал.
@benefitsar Открыть/Комментировать

2021-03-31 09:25:41 ​​Посредники на рынке НДС
#налоги

На рынке НДС очень много посредников, примерно 90%. По нашим данным и информации от других исполнителей, конечники напрямую у площадок берут мало. Здесь всё как в торговле: есть крупные оптовики, перекупщики/дистрибьюторы и розница.

Существует несколько видов посредничества.
Простая партнёрская программа, по типу: приведи клиента и получи бонус. Обычно это от 0,1 до 0,5%, в зависимости от объёма и конечного процента сделки. Такие просто приводят заказчика, давая ссылку и рекомендуя исполнителя, а потом получают свой бонус, указывая ИНН, если тот сделал заказ. Чаще всего это бухгалтерские и юридические компании, кто не хочет заниматься этим лично.

Есть те, кто собирает заявки сам и пересылает их исполнителю. Таких большинство. Эти ребята делятся на тех, кто признает, что он посредник, они порядочнее и с такими работать проще, и тех, кто позиционирует себя перед клиентом, как исполнитель.

И есть такие, кто прогоняет НДС через свои фирмы, которые ещё называют флагманами. Таких крайне мало, наверное, один из сотни. Они сами следят за своими компаниями и накручивают процент тоже сами. Также есть откровенные мошенники, но про них будет отдельный пост.

Становятся посредниками тоже по-разному. Есть те, кто в прошлом сделал заказ на какой-то площадке, остались довольны услугой, и рассказали об этом другим. После чего другие обратились уже через этого человека, который просто имеет свою небольшую маржу. Есть старые площадки, кто утратил свои ресурсы, но клиентура осталась. Они просто находят новых исполнителей и работают через них. Есть, что называется, профессиональные посредники, которые ищут клиентов для площадок. Некоторые работают даже не из РФ. При этом часто бывает, что посредник нарывается и на других посредников, и иногда цепь состоит из 3-4 звеньев перекупщиков, где каждый получает свой процент.

Все эти граждане делятся на два типа: те, кто вникает в процесс, понимает суть работы с НДС, участвует в решении проблем, знает про обнуления и проблемы директоров, и те, кому всё равно, и кто ничего не хочет делать, а только получать бонусы. С первыми работать комфортно, как клиенту, так и исполнителю. Если же перекупщик ни во что не вникает, то в случае проблем он только усугубляет ситуацию, так как часто не может даже правильно донести до клиентов всю информацию. По сути, все вопросы и так на исполнителе, посредник же просто присылает заявки отдельными файлами, а исполнитель их обрабатывает. Перекуп только тратит своё время и, возможно, убеждается в качестве.

Накручивают все по-разному. Стоимость НДС напрямую зависит от объёма. Кто-то получает маржу от исполнителя, а кто-то набирает маленькие заявки по ставке 5%, а оптом покупает за 1,5%, а разницу кладёт себе в карман. Грубо говоря, покупает оптом и перепродаёт в розницу. Мы знаем таких, кто зарабатывает десятки миллионов, просто используя хорошие связи.

Рисков при работе с перекупщиком больше, о них напишем в следующем посте, а также приведём несколько случаев из нашей практики. Поэтому лучше работать напрямую, но это не всегда может получится, потому что отличить посредника от исполнителя бывает непросто.

Если у вас есть вопросы по НДС, можете присылать их нам, ответим, поможем.
@benefitsar Открыть/Комментировать