🍯 Горшочек, вари!

2021-06-10 10:02:00 О том, как все-таки правильно сберегать

Настала пора подвести итоги по теме сбережений. Как всегда, каждый пункт содержит ссылку на соответствующий пост из канала

Первые инструкции накануне начала сбережений
Почему нужно уметь считать деньги
Что такое сбережения
Что такое управление сбережениями
В чем минусы наличных денег
Сколько наличных в руках населения
Как управлять наличными
В чем особенности использования безналичных расчетов
Почему нужно учитывать валютное измерение сбережений
Какими бывают банковские счета
Что такое и зачем нужен накопительный счет
Какие инструменты управляют нашими сбережениями
Как работает система страхования вкладов
Как управлять финансовой подушкой
Какого размера должна быть финансовая подушка
Какая может быть структура у финансовой подушки
Наличка и кэш: есть ли разница, расставляем точки над i
Как управлять текущим остатком
Примеры управления деньгами по некоторым банкам (на начало мая 2021 года)
Три базовых отличия между сбережениями и инвестициями
Почему %% на ежедневный и среднемесячный остаток – это одно и то же
Какими бывают банковские карты (в 3 частях: первая, вторая и третья)
Когда и как пользоваться депозитами
Что такое банковская копилка
Как пользоваться инвестиционной копилкой (на примере Инвесткопилки от Тинькофф)
Мисселинг или что может встретиться нам вместо депозитов
Как копить, играя и выигрывая (еще здесь можно найти идею для подарка своим близким и детям)

А еще за это время у Горшочка:

завершился первый сезон нашего аудиоподкаста, число подписчиков которого уже стремится к пяти сотням
появился свой Инстаграм – милости просим

И всё это было бы невозможно без вас и вашей поддержки, поэтому спасибо за то, что варитесь в Горшочке

#сбережения #итоги

P.S. Если вдруг какая-то важная тема по сбережениями осталась вне нашего внимания, напишите о ней в комментариях к этой записи – будем разбираться! Открыть/Комментировать

2021-06-09 10:24:04 О том, с чего и как начать дорогу в личных финансах

Завтра, 10.06.21, в 19:00 МСК пройдет второй voice chat нашего канала.

Мы будем обсуждать:

что отличает финансово грамотного человека
как понять, все ли в порядке с нашими финансами
зачем и для чего что-то менять, если «ничего не болит»
с чего начать свой путь к финансовой независимости

И конечно же, у каждого участника будет возможность задать свой вопрос или высказаться по обсуждаемым темам.

Приходите в Горшочек завтра в указанное время и становитесь частью движения по развитию финансовой грамотности, буду ждать!

#канал Открыть/Комментировать

2021-06-08 09:17:00 ​О том, как копить, играть, спокойно спать

Наверное, это - последний момент по теме сбережений. Добавим в нашу копилку практическую пользу – игровой инструмент, который поможет нам начать (или продолжить) делать сбережения.

И не только нам, но и нашим детям. Ведь первый детский опыт с деньгами во многом определяет их дальнейшие взаимоотношения. Ага.

Так вот, несколько хороших людей потрудились над тем, чтобы у нас была такая возможность.

Первым еще в 18 веке стал немецкий математик, Карл Фридрих Гаусс. Он как-то подсчитал, что если взять и сложить все числа от 1 до 100, то получится 5050. Прошли столетия и сегодня эту особенность используют для того, чтобы облегчить процесс накопления и сделать его интереснее.

Суть проста: если каждый день копить от 1 до 100 рублей и вычеркивать соответствующее число, то в конце соберется 5050 рублей, причем сумма ежедневных накоплений ни разу не повторится.

Наша команда пошла чуть дальше, чтобы у вас был выбор: мы сделали 5 видов копилок, да еще и добавили в них интерактивности, а где-то игр!

Этого нам удалось добиться за счет дизайна и QR-кодов. После или перед очередным накоплением можно отсканировать код и познакомиться с финансовым миром поближе: посмотреть видео, послушать аудио, найти книгу и даже пройти мини-квест.

Вот какие игры-копилки у нас получились:

Копим 5050
Это игра-копилка, во многом ориентированная на детей дошкольного и младшего школьного возраста, а также на их родителей. Она не только станет первым опытом в осознанном накоплении, но и познакомит с полезными приложениями и активностями, рекомендованными ЦБ и Минфином. Там есть даже познавательный мини-квест!

Копим 5050 – классики
Все то же самое, но числа расставлены не по порядку – надо будет попрыгать, как в классиках. Каждый раз копишь неожиданную сумму или ищешь среди всех чисел то, сколько хочешь копить сегодня. Удастся ли найти все числа?

Копим 50500
Версия для наших взрослых – суммы выше, результат больше. И интерактив тоже более взрослый: про отложенное вознаграждение, устройство экономики или про наши цели и природу мотивации. Двойная польза, если не тройная!

Копим 50500 – классики
Взрослые тоже любят играть, поэтому в этой версии числа перемешаны на листе и дают выбор: копить последовательно и искать нужную ячейку или использовать то, что уже есть и копить вразброс.

Копим 365
Это версия, которая действительно создает привычку копить – она рассчитана на целый год. Начинаешь с малого, да и суммы не большие, но вот что получится в итоге – расскажете после челленджа, нам самим интересно! Внутри максимум материалов – видео, приложения, книги, статьи, игры для наших детей и полезные практические советы по сбережениям и тратам.

Каждая игра-копилка выполнена на 1 листе А4 в цвете и хорошем разрешении, чтобы после печати наслаждаться ей было максимально комфортно. Все QR-коды читаются обычными камерами современных смартфонов (даже в ч/б варианте). А если выбрать бумагу поплотнее – любая копилка станет отличным и полезным подарком.

Цена одной любой – 249₽ 99₽, дешевле утреннего кофе или летнего лимонада в кафе.

Чтобы получить ссылку на скачивание – пишите мне лично, в комментарии, в наш бот @wbr_feedback_bot или в директ в Инстаграм с указанием вида копилки, которая вам походит:
5050
5050-классики
50500
50500-классики
365

А первые 5 любых копилок достанутся бесплатно всем (по 1 на человека), кто подпишется на наш Инстаграм и пришлет в директ название желанной копилки. Удачи!

UPD: бесплатные копилки по подписке в Инстаграм закончились

#сбережения #материалы #услуги Открыть/Комментировать

2021-06-07 09:11:00 По понятиям: структурные продукты и мисселинг

Завершая тему про сбережения, расскажу о том, что не все депозиты одинаково полезны.

Пожалуйста, если вы или ваши родители (или их родители) пользуетесь банковскими депозитами, то обратите внимание на то, о чем пойдет речь в этом посте.

Сегодня сотрудники банка нередко оформляют вместо обычного срочного банковского вклада (депозита) нечто иное. Нечто, называющееся структурным (структурированным) продуктом.

Структурный продукт – это своего рода готовый конструктор, состоящий из нескольких простых базовых финансовых продуктов.

Например, обычный депозит плюс валютный форвард (с определенными условиями срабатывания форварда) или плюс валютный опцион дают нам бивалютный депозит – структурный продукт с более высокой ставкой за счет дополнительно «зашитого» валютного риска.

Часто такой конструктор - это уже готовая схема, стратегия и условия. Он существует и на фондовом рынке, его можно купить, как в банке, так и у брокера. Однако клиент может менять его условия. Если, конечно, сумеет разобраться в том, как это работает. И доплатить

Основная история всех структурных продуктов – усложнение финансовой материи ради возможности получить дополнительную доходность. Причем речь скорее о дополнительной доходности банка. Ведь именно он создает и обсчитывает стратегии, выдвигает условия. Поэтому-то пользователями таких инструментов должны становиться профессионалы или квалифицированные участники, осознающие риски, сценарии и последствия.

Но на деле менеджеры по продажам настроены на выполнение плана и бонусы. В результате, мы отдаем банку деньги, рассчитывая на депозит, а получаем кое-что другое. Это и те самые бивалютные депозиты, и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), и ценные бумаги с доверительным управлением, и многое другое.

Такая продажа одного инструмента под видом другого называется мисселингом. И вообще-то должна контролироваться Банком России. Но тут еще поди докажи.

Раньше вместо вкладов часто оформляли именно ИСЖ, представляя его как «вклад с повышенным доходом и страховкой». Забывая уточнить, что доход не гарантирован, средства не застрахованы, а вернуть деньги досрочно полностью не получится. С 2019 года ЦБ стал активнее заниматься этим мисселингом, поэтому, надеемся, что таких продаж будет меньше.

Новая фишка – убеждение клиента на месте вложиться в облигации или другие активы, т.е. заменить сбережение на инвестиции. Мы уже знаем, чем чревата такая подмена.

Что же делать?

Знать, что такое бывает и рассказывать тем, кто в зоне риска.
Обычная жертва мисселинга – пенсионер.

Читать название договора с банком и сам договор.
В случае с депозитом подписывается договор срочного банковского вклада, счет открывается только депозитный. Изредка ещё открывается текущий/карточный счёт с выпуском карты, но от этого можно (и нужно) отказаться. И всё.

Спрашивать о рисках и просить риск-декларацию в каждом случае, когда продукт отличается от обычного вклада.
Если таковой нет – отказываться и уходить. Если есть – читать внимательно, чтобы понять, какие могут быть последствия.

Если же так вышло, что нас ввели в заблуждение при оформлении финансового продукта, стоит обратиться в Единый коммуникационный центр ЦБ по телефону: 8-800-300-3000. Еже можно направить жалобу в Интернет-приемную Банка России на его сайте или по почте на адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

#попонятиям Открыть/Комментировать

2021-06-04 12:20:12 Цифровая пятница: о том, кто на чьих ошибках учится

12

лет – с такого возраста ЦБ РФ предлагает допускать частных инвесторов на биржу, сообщают с полей ПМЭФ.

По словам первого зампреда ЦБ, Сергея Швецова, «некоторые люди выходят на рынок не для того, чтобы заработать, а для того, чтобы получить знания», да и «к 12 годам имеют достаточные знания по математике, чтобы пробовать элементарные финансовые инструменты».

С одной стороны, дети действительно нуждаются в финансовой грамотности, которую, увы, все еще не преподают ни в школах, ни в ВУЗах. А ведь даже их родители (то есть мы) нуждаются в этом и, вероятно, не могут служить эффективным финансовым примером.

С другой, каким будет этот опыт и не приведет ли к пожизненному недоверию к финансовым рынкам? Ведь у взрослых частных инвесторов, зарабатывающих на рынках не деньги, а опыт (благодаря многочисленным сигналам от «финансовых гуру и советников»), нередко все складывается именно так.

#цифры Открыть/Комментировать

2021-06-03 10:12:20 ​О том, кто стал победителем

Наш розыгрыш подошел к концу и пора объявить победителя!

Участники квиза - 51 человек, но быстрее всех оказался участник @buchkov. Ему удалось правильно ответить на 8 вопросов из 10 всего за 1 минуту и 30 секунд.



Это безоговорочная победа и за нее - обещанный подарок – bluetooth-наушники Rombica Mysoud BH-08, выполненные в сером цвете с логотипом Московской биржи. Уверен, что теперь прослушивание нашего подкаста станет еще более приятным и интересным.



Тем более, что впереди - второй сезон, который будет посвящен обсуждению основных концепций, влияющих на наши личные финансы. А обсуждать их мы будем с интересными гостями, о которых я расскажу немного позже. Будет что послушать!

А пока поздравляем @buchkov с победой и желаем еще больше достижений, в том числе на финансовом поприще!

Участникам, занявшим и место, не унывать, все еще впереди! Напишите мне, чтобы получить утешительный подарок - любую книгу от издательства МИФ в электронном виде

#канал Открыть/Комментировать