Фондю каждый день

2022-11-22 19:35:00 Как законно списать долги?
⠀
Если вы уже не знаете, как выкручиваться и где брать деньги на погашение очередного кредита, можно законно списать свои долги. Но для этого придётся доказать, что вы брали кредиты не по злому умыслу и имущества, которое можно было бы использовать для уплаты долгов, у вас нет и не было последние 3 года.
⠀
Есть 2 варианта списать долги:
⠀
внесудебное банкротство. Воспользоваться могут только физлица.
⠀
судебное банкротство. Процедура, к которой прибегают, если долг большой, есть много недвижимости и других активов. Для юрлиц это единственная опция списать долги.
⠀
Списывать долги через процедуру банкротства не стоит, если трудности с платежами временные. В этом случае задолженность можно реструктуризировать или, по-другому, договориться об уменьшении сумм платежей и сроков их выплат.
⠀
Можно списать:
⠀
просрочки по кредитам
микрофинансовые займы
долги за коммунальные услуги
долги перед юридическими лицами
штрафы за неуплату налогов и любые другие штрафы (например, за неоплаченную парковку)
⠀
Нельзя списать:
⠀
долги по алиментам и отменить обязанность их выплачивать;
выплаты по субсидиарной ответственности, когда руководство отвечает по долгам компании своими деньгами или имуществом;
требования кредиторов, которые возникли после начала процедуры банкротства;
долги по выплате зарплаты или пособий;
любые выплаты третьим лицам, (например, за нанесенный ущерб или моральный вред).
⠀
Упрощенная схема доступна только физлицам:
С долгом не выше 50 – 500 тыс. руб. без учета процентов, штрафов и пени.
У которых нет активов для погашения долгов (акций, недвижимости и депозитов).
В отношении которых нет открытых судебных исков о взыскании долгов. Исполнительное производство закончено из-за отсутствия имущества, а исполнительный лист вернули взыскателю.
⠀
Когда все 3 условия выполняются, можно обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Процедура банкротства прекратится, если кредиторы откроют новые судебные дела в отношении должника. Почему это может произойти:
⠀
должник указал в заявлении меньшую сумму долга
у должника нашли имущество
должник не уведомил МФЦ, что у него улучшились имущественные условия
суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора (например, продажа автомобиля по заниженной цене)
появились кредиторы, которые не фигурировали в заявлении о банкротстве.
⠀
Активы, подходящие для оплаты долга:
⠀
зарплата. Ее часть в размере прожиточного минимума не будет списываться, если подать заявление в отделение Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
недвижимость, если это не единственное жилье. Оно не может быть роскошным и не может быть взято в ипотеку. В каждом регионе есть свои нормы роскоши.
любые другие активы, такие как акции, доли в компаниях, автомобили.
⠀
Что точно останется у должника:
⠀
единственное жилье
государственные награды
животные, личные вещи и предметы быта
инструменты, необходимые для профессиональной деятельности
все для передвижения и жизни инвалидов
⠀
Процедура банкротства через суд
К ней придётся прибегнуть, если долг копится более трех месяцев, а его сумма более ₽500 тыс. для физлиц и более ₽300 тыс. для юрлиц.

В этом случае процедура, сопровождается длительной подготовкой документов (от нескольких месяцев до трех лет) и высокой стоимостью. На процедуру банкротства в арбитражном суде может подать как сам должник, так и его кредитор. Достаточно направить заявление и оплатить пошлину.
⠀
__________
В портфель сегодня добавили акцию Qualcomm Открыть/Комментировать

2022-11-21 20:58:49 Баффет увеличил долю полупроводников

На прошлой неделе Уоррен Баффет купил акции TSMC на $4 млрд. Непрезентабельное название Taiwan Semiconductor Manufacturing Company прячет за собой историю феноменального успеха тайваньской компании.

Ее основал в 1987 году американец китайского происхождения Моррис Чанг. До этого он 25 лет отдал американской Texas Instruments, занимающейся полупроводниками и микросхемами. В компанию он пришёл в 1958 году, а уже в 1961 году занял пост начальника инженерного отдела. Покидал компанию Моррис Чанг с поста вице-президента по внешнеэкономической деятельности.

Передовые технологии он привёз именно в Тайвань неслучайно.

После поражения во Вьетнаме США решили усилить экономические связи со своими союзниками в регионе. В рамках программы предполагался массовый перенос дорогостоящих производств из США в страны с более дешевой рабочей силой. Япония, Филиппины, Южная Корея, Тайвань, Сингапур – это основные страны, на которые была нацелена политика США.

Моррис Чанг бессменно руководил компанией 31 год, вплоть до 2018 года. За это время компания стала знаковой не только для небольшого острова Тайвань, но и для всего мира.

На рынке производителей полупроводниковой продукции она лидирует с долей в 60%. Но есть особо передовое направление в производстве полупроводниковых пластин диапазона 5-32 нм, и здесь уже компания уверенно захватила ⅘ рынка. Американский рынок является основным.

Примечательно, что TSMС не обладает полным циклом производства полупроводниковой продукции. Ими обладают Intel и Samsung, Texas Instruments и Broadcom. Но ключевую роль в производстве "чипов" играет создание полупроводниковых пластин, и фактически в мире есть лишь одна компания, готовая поставлять оборудование для производства полупроводников по 5 нм технологии (с наибольшим числом транзисторов на квадратный дюйм).

Это голландская ASML. Именно у неё компания Морриса Чанга закупает оборудование. Как впрочем и Samsung.

Получается, что продукция и Apple, и Samsung производятся по тем же технологиям одним и тем же оборудованием.

_________
Сегодня добавили в портфель акцию Taiwan Semiconductor Manufacturing Company (TSM) Открыть/Комментировать

2022-11-20 19:30:01 ​Публикации уходящей недели, которые вы, возможно, пропустили:

Amazon стала первой компанией, чья капитализация снизилась на $1 трлн
Чарли Мангер: в тени великого Баффета
Метавселенные - реальная виртуальная жизнь
Безусловный базовый доход - фантазии или реальность
Афёра Бернарда Мэйдоффа

_______
Рынок США на этой неделе Открыть/Комментировать

2022-11-18 20:00:48 Афёра Бернарда Мейдоффа
⠀
Более 10 лет назад его приговорили к 150 годам тюрьмы за создание финансовой пирамиды, от которой пострадали 37 тыс. человек.
⠀
Мэйдофф с юности жаждал успеха, которого лишён был его отец после неудачи в бизнесе и безуспешной работы биржевым маклером.
⠀
Бернард получил степень в области политологии в Университете Хофстра в Нью-Йорке, изучал юриспруденцию в Бруклинской юридической школе. Его жена работала на фондовом рынке, и в 1960 году они вместе открыли инвестиционную компанию Bernard L. Madoff Investment Securities.
⠀
Поначалу Мэйдофф не собирался никого обманывать. Чтобы обеспечить заявленную своим инвесторам доходность, его фонд вкладывал деньги в так называемые “розовые листки”. На таких листках печатали информацию об акциях компаний, которые не могли обращаться на крупных биржах из-за несоответствия их требованиям. Зато доходность по таким акциям была существенно выше.
⠀
Компанию Bernard L. Madoff Investment Securities заметили, когда он первым внедрил технологию электронных торгов и перестал отправлять трейдеров на биржу. Именно его разработки взяли за основу для Nasdaq, а сам Бернард Мэйдофф становился председателем Nasdaq в 1990, 1991 и 1993 годах.
⠀
В 1980 году компания Мейдоффа стала самым крупным трейдером на Нью-Йоркской бирже.
Кроме того, Мэйдофф лично отбирал инвесторов для своего фонда. Стать частью Bernard L. Madoff Investment Securities было как попасть в элитное закрытое сообщество.
⠀
Бернард обещал своим клиентам доходность 12% годовых как в период роста, так и во время спада на рынке. Когда инвесторы задавали неудобные вопросы о доходности, Мэйдофф отшучивался, что он гений.
⠀
Фактически же еще с середины 80-х годов компания Bernard L. Madoff Investment Securities была ничем иным, как финансовой пирамидой. Мэйдофф обеспечивал доходность старым клиентам за счёт притока новых. В какой-то момент деньги к нему хотели принести крупнейшие банки Швейцарии и Америки.
⠀
Его финансовая пирамида существовала до кризисного 2008 года. Как за столько лет ее не обнаружили, несмотря на аудиторские проверки и проверки Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) остаётся загадкой
⠀
Первым, кто усомнился в истинной деятельности компании был финансовый аналитик Гарри Маркополос. Он неоднократно предоставлял в SEC доказательства того, что Мэдофф мошенник, но ничего подозрительного Комиссия не обнаружила.
⠀
Клиенты компании не имели онлайн доступа к счетам. Зато они регулярно получали отчет по электронной почте, который свидетельствовал о росте капитала.
⠀
Когда в 2008 году клиенты пришли за деньгами к Мэйдоффу, оказалась, что цифры доходов существовали только на бумаге. Следователи начали проверять счета в поисках средств и выяснили, что Мейдофф не занимался инвестициями уже более 13 лет.
⠀
Многие знаменитости и благотворительные фонды лишились своих миллионов. Среди пострадавших был фонд Стивена Спилберга, актеры Джон Малкович, Кевин Бейкон. Общие потери инвесторов оцениваются в $65 млрд.
⠀
_____
А мы традиционно вкладываем в рынок США и сегодня добавили в портфель ETF на индекс S&P 500 (VOO) Открыть/Комментировать

2022-11-17 19:35:56 Безусловный базовый доход – мировая утопия или неизбежное будущее?

Идея безусловного дохода строится на устройстве мира по принципу «свободы и справедливости»: каждый человек от рождения имеет право на долю производимого в стране дохода. И это право не зависит от уровня благосостояния или вклада в экономику.

Если дать людям фиксированный безусловный доход, они смогут заниматься любимым делом. Например, социально полезными, но низкооплачиваемыми занятиями с детьми-инвалидами, пациентами хосписов. Люди, склонные к такой деятельности, будут с большей готовностью заниматься ею, если в дополнение к невысокой зарплате получат безусловный доход. Актуальной идея стала и там, в связи с внедрением роботов и искусственного интеллекта там, где еще вчера работали люди.

Впервые идея появилась в 1795 году. Англичанин Томас Пейн предложил выплачивать каждому жителю Англии 21 года и старше £15 единовременно, а по достижении 50 лет — по £10 ежегодно.

Разные города и страны в разное время проводили эксперименты с выплатами базового дохода. С 1974 по 1979 год в канадском городе Дофин 2000 человек независимо от уровня заработка получали $11 700 на семью. Они реже обращались к врачам с психологическими проблемами, с травмами и несчастными случаями. В этих семьях дети чаще получали полное среднее образование в 12 классов, а не уходили в специализированные колледжи.

В 2019 году в городе Стоктон, Калифорния, люди получали базовую поддержку в $500 в месяц. Они не стали меньше работать, наоборот, их активность выросла. Так человек, который получал фиксированный базовый доход, взял на работе неоплачиваемые выходные, и прошел собеседование на более высокооплачиваемую должность. Теперь он вносит бОльший вклад в валовый экономический продукт.

Локальные положительные результаты подтверждают эксперименты с выплатой базового дохода и в других городах. Но пока нет ни законодательной базы, ни подтвержденных экономических расчетов. Зато для экспертов открывается широкое поле для дебатов.

Сторонники базового дохода утверждают, что он даст людям свободу в выборе профессии по сердцу и призванию. Противники же просят подтверждения, что государство экономически “потянет” такие выплаты. Кроме того, если деньги для выплаты базового дохода просто печатать, то неизбежен рост инфляции и обесценивание денег.

В некотором роде базовый доход успешно существует в мире в виде пенсионной системы. Сегодня она воспринимается как нечто само собой разумеющееся.

Кроме того, полноценное социальное государство (например, Швеция) обеспечивает свое население гарантированным доходом через набор социальных программ. В России тоже есть некая разновидность базового дохода еще с советских времён: детские пособия для несовершеннолетних, пособие по безработице для взрослых, пенсия по старости и пособие по инвалидности.

Кто знает, может безусловный базовый доход станет реальностью для всего мира уже через какие-то 50 или 100 лет

__________
Сегодня добавили в портфель акцию социально ответственной компании HP Inc Открыть/Комментировать

2022-11-16 21:18:25 Метавселенная – новая реальная виртуальная жизнь

Идея метавселенных принадлежит отнюдь не Марку Цукербергу. Конкретный термин впервые появился в 1992 году когда вышел роман писателя-фантаста Нила Стивенсона «Лавина». Там автор описывает некое пространство, на которое проецируют трехмерные изображения 3 компьютерных лазера. Получив разрешение, человек может строить в этом пространстве собственные виртуальные здания, жить или работать в них, правда не в физическом воплощении, а в виде аватара.

Сейчас мы наблюдаем за онлайн пространством через игры или звонки-встречи, то в метавселенной мы будем непосредственными участниками всех действий. Например, мы сможем не просто назначать онлайн-конференции, а находиться с собеседником в одном помещении, несмотря на то, что нас будут разделять тысячи километров.

Пока пользователи гадают, как будет выглядеть метавселенная, IT-специалисты определили характеристики, по которым она будет работать:

Нет конца и края: она работает в режиме реального времени, ее нельзя поставить на паузу или перезагрузить.
Работа всегда идёт в режиме реального времени.
Доступ к метавселенной будет у каждого.
У каждого пользователя будет свой отличительный аватар или «индивидуальное присутствие».
Своя экономическая система: люди могут работать в метавселенной, инвестировать, рекламировать свои услуги, а также покупать и продавать различные товары.
Совмещение несовместимого: люди смогут объединить частные и общедоступные сети, открытые и закрытые платформы.

Так как метавселенные создаются похожими на наш привычный мир, помимо решений для бизнеса и жизни там будут социальное и экономическое неравенство, цензура. Только вместо настоящего человека со всем этим будет разбираться аватар.

Аватарам будут нужны шмотки, тусовки, тачки и т.д. И это виртуальное стоит реальных денег и стимулирует такой же реальный спрос. Создатели метавселенных будут владеть целой вселенной.

Если вы думаете, что это нереально, вспомните, как подростки вкладывают реальные деньги в своих онлайн персонажей. Сейчас это кажется таким же глупым, как общаться в соцсетях 50 лет назад. Через 100 лет это станет нормой, а метавселенная – огромным рынком. Хотя рынком, вероятно, она станет намного раньше.

_____________
Сегодня в портфель добавили акцию Chevron Corporation Открыть/Комментировать

2022-11-15 20:10:00 ​В тени великого Баффета
⠀
«Ты не можешь знать всего, ты просто помнишь отдельные факты и пытаешься их собрать вместе. Если эти знания не будут складываться в единую теоретическую сеть, ты не сможешь применить их на практике» Чарльз Мангер
⠀
Родился Чарли 1 января 1924 года ( почти 99 лет назад ) в Омахе в семье юриста. В юности Чарли работал в лавке дедушки Уоррена Баффета, но из-за того, что смены юношей не совпадали, вживую они встретились гораздо позже.
⠀
Чарли поступил в Мичиганский университет, откуда ушел в армию и до конца войны служил метеорологом. В 1948 году Чарли был среди выпускников юридического факультета Гарварда.
⠀
Мангер и Баффет впервые встретились на приёме у их общего знакомого. Это была дружба с первого взгляда. Баффет уговорил Мангера оставить адвокатскую практику и начать инвестировать.
⠀
В 1962 году Мангер основал инвестиционное товарищество «Wheeler, Munger and Company», которой руководил до 1975 года.

В кризисные 73-74 годы его компания растеряла доверие инвесторов из-за того, что бумаги просели ниже рынка. Успешный 1975 не спас ситуацию даже при условии, что управление Мангера принесло инвесторам 73,2% годовых, а в докризисное время Мангер успешно обыгрывал рынок.
⠀
Чарли стал почти банкротом, и только предложение Баффета присоединиться к Berkshire Hathaway спасло его. В 1976 году «Wheeler, Munger and Company» официально закрылась.
⠀
Сейчас состояние вице-председателя Berkshire Hathaway Чарли Мангера оценивается в $2,3 млрд (1293 строчка в списке Форбс), а председателя Уоррена Баффета в $107,8 млрд (5 строчка в списке Форбс). При этом Баффет и Мангер неоднократно подчёркивали, что между ними нет конкуренции или серьезных разногласий. Скорее наоборот, разные точки зрения позволяют инвесторам посмотреть на ситуацию со всех сторон.
⠀
Кроме Berkshire Hathaway Чарли Мангер руководит собственной компанией Daily Journal Corporation.

Ее история началась в 1977 году с покупки издания «The Daily Court Journal». Это 10 изданий о жизни, судебных процессах и решениях в Калифорнии и Аризоне, реклама, вакансии, недвижимость, а также обязательные к опубликованию юридические уведомления. Сюда же входит онлайн издание California Lawyer.
⠀
Чарли Мангер, не имея профильного инвестиционного образования, очень тонко чувствует и анализирует рынок. Помогает ему в этом сеть ментальных моделей. Это инструменты мышления, которые помогают понимать события жизни, принимать решения и решать проблемы. Подробно идею сети ментальных он изложил в собственной книге «Альманах бедного Чарли».
⠀
Там же он обобщил собственные принципы инвестирования:
⠀
адекватно оценивать риски
проводить непредвзятый анализ всех данных
принимать только те решения, которые обоснованы конкретными аргументами
равномерное распределять капиталовложения, не допуская концентрации в одной сфере
быстро меняться вместе с рынком
нацеливаться на конечный результат
⠀
______________
В портфель сегодня добавили акцию Berkshire Hathaway класс В. Открыть/Комментировать

2022-11-14 19:05:00 ​Капитализация Amazon «похудела» на $1 трлн

27 октября торговая интернет-площадка Amazon представила отчётность за 3 квартал, которая мягко говоря разочаровала инвесторов.

Выручка $127,1 млрд (+15% г/г)
Чистая прибыль $2,9 млрд (-10% г/г)
Убыток от операционной деятельности зафиксирован во всех направлениях, кроме предоставления облачных услуг. Здесь компания показывает рост на 10% по сравнению с 3 кварталом прошлого года. В итоге компания зафиксировала общий результат в $2,5 млрд, что более, я с 2 раза ниже показателя прошлого года.

В моменте акции компании падали на 21%. Итоговое снижение за день составило 13%. С начала года стоимость акции снизилась почти на 40%.

В итоге капитализация компании сейчас колеблется на уровне $879 млрд. Amazon стал первой компанией, чья капитализация потеряла $1 трлн по сравнению с пиковым значением в июле 2021 года.

Теперь в мире осталось только 4 компании, сохранившие рыночную стоимость более $1 трлн – Apple, Saudi Aramco, Microsoft и Alphabet.

Напомним, что Amazon сейчас это не просто маркетплейс.

Компания имеет сеть розничных супермаркетов в Америке, автоматизированный продуктовый магазин Amazon Go, мультимедийный контент Amazon Prime и предлагает логистические услуги и облачные решения Amazon Web Services. А ещё у Amazon есть свой бренд компьютеров, медиаплееров, интеллектуальных колонок и виртуальный помощник.

_______
Сегодня в портфель добавили акцию Amazon. Открыть/Комментировать

2022-11-13 17:06:00 ​Публикации этой недели:

Berkshire Hathaway отчиталась об убытках
Зачем инвестору знать о расстановке сил в Конгрессе
Почему нам бывает сложно выработать привычку
«Быки», «медведи» и другие «животные» на фондовом рынке
Важные книги, чтобы быть в тренде

________
Рынок на этой неделе праздновал замедление инфляции Открыть/Комментировать

2022-11-11 19:05:51 Что почитать на выходных, чтобы быть в тренде?

Мы заметили, что посты с историями и рекомендациями нравятся вам больше других, поэтому подготовили подборку книг на выходные. Это не просто художественная или документальная литература. Мы видим этот мир и события, происходящие в нем, многогранно и хотим поделиться с вами книгами, которые вдохновляют нас и дают правильные ориентиры

«На 100 лет вперед», Роман Кржнарик
Автор предлагает остановиться и задуматься, что останется нашим потомкам?
Международные корпорации готовы на все, чтобы удовлетворить запросы акционеров, природные ресурсы расходуются с невиданной скоростью, политики всерьез обсуждают применение ядерного оружия. Кржнарик рассказывает про шесть практических способов развития долгосрочного мышления для создания новых, более осознанных отношений в обществе.

«Будущее человечества», Митио Каку
Профессор теоретической физики утверждает, когда-нибудь Земля перестанет быть для человечества домом. Идеи, которые описаны в книге, вдохновляют Илона Маска, Джеффа Безоса, Сергея Брина и других «капитанов новых технологий». Автор книги рассуждает о том, как создать лунную базу и колонизировать Марс, как наладить межпланетное сообщение и выйти за пределы Солнечной системы.
Рано или поздно человечеству придётся адаптироваться к новым условиям жизни во внеземных колониях.

«Утопия для реалистов», Брегман Рутгер
Добро пожаловать в хорошую жизнь. Автор книги говорит, что всеобщий базовый доход, открытые границы и 15-часовая рабочая неделя не такая уж утопия. На протяжении 99% мировой истории 99% людей боролись с бедностью и болезнями. Но за последние 200 лет все изменилось: миллиарды людей оказались в безопасности, стали живут в достатке, сыты и здоровы. Мы живем в мире, который показался бы раем нашим предкам. Рутгер Брегман рассказывает, какие мечты человечеству предстоит воплотить, и доказывает, что в наших силах построить новую утопию: утопию для реалистов.

«На что похоже будущее», Джима Аль-Халили
Книга предлагает обсудить разные сценарии будущего, сравнить точки зрения ученых и присматриваться внимательнее к происходящим процессам. Каждый день в мире совершаются открытия, влияющие на наше будущее. Автор книги и эксперты передовой науки дают объективное представление о том, что ждет нас в будущем. Они затрагивают темы медицины, генетики, техники, искусственного интеллекта, демографии, климата и космоса.

«Просвещение продолжается», Стивен Пинкер
Книга для тех, кто верит в прогресс, и для тех, кто в нем сомневается. Стивен Пинкер предлагает более 70 графиков, которые иллюстрируют прогресс человечества во всех областях: от здравоохранения до безопасности и прав человека. Когда вам вдруг покажется, что мир катится в пропасть, оглянитесь вокруг. Люди стали жить дольше, они здоровее и свободнее. Это не случайность и не результат действия внешних сил. В книге подробно разбираются дары деятелей Просвещения, которые первыми поняли, что знания можно использовать для процветания всего человечества. Идеи Просвещения сработали и именно сейчас особенно нуждаются в нашей защите.

___________
Сегодня в Америке день ветеранов, поэтому откладываем $10 на понедельник. Открыть/Комментировать