КАПИТАЛЪ | Финансы

2021-03-10 17:50:26 Книги по финансовой грамотности

Здравствуйте, друзья! Сначала хотел рассказать о хороших книгах по финансовой грамотности, но решил заострить внимание именно на их авторах. Особенно хочется выделить трех авторов, труды которых хочется перечитывать:

Бодо Шефер и его книги:

• Путь финансовой свободы.
• Мани, или азбука денег.
• Пенсия или безбедная жизнь?

Его книги о полезных финансовых привычках. Он рассказывает простые правила по созданию и увеличению капитала, о пути достижения финансовой независимости. Простые, конкретные, эффективные советы.

Савенок Владимир:

• Инвестировать - это просто. Руководство по эффективному управлению капиталом.
• Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений.
• Как составить личный финансовый план и как его реализовывать.

Российский автор. Его книги легко и быстро читаются. Простыми словами рассказывает про инвестиции на фондовом рынке, о том, как сформировать свой капитал с минимальными усилиями и временными затратами, стать инвестором. О том, что важно и чего следует избегать при работе на фондовом рынке.
⠀
Кийосаки Роберт:

• Второй шанс и другие.
• Богатый папа, бедный папа.
• Квадрант денежного потока.

Именно с книг Кийосаки у меня наступило осознание, что денежными потоками можно и нужно управлять. Недостаточно просто зарабатывать деньги, нужно уметь ими распоряжаться. Нужно стараться таким образом распределять деньги по активам, чтобы они генерировали дополнительный доход. В книгах он сравнивает привычки богатых людей и бедных. Рассказывает, почему богатые богатеют, а бедные беднеют.

Все книги нашли отклик в моей душе, позволили перестроить финансовые привычки и разработать план дальнейших действий по управлению своими денежными потоками.

Уверен, что каждому человеку необходимо прочитать хотя бы по одной книге этих авторов. Они помогут, если не изменить жизнь, то хотя бы пересмотреть свои ежедневные привычки, траты и долгосрочные планы. Будет полезно на все 100%! Открыть/Комментировать

2021-03-09 18:42:25 Как инвестировать в коммерческую недвижимость на российском рынке через фондовый рынок?

Теперь это можно сделать на Мосбирже через ЗПИФН "ВТБ Капитал — Рентный доход"

Фонд запущен в начале пошлого года, сумма чистых активов – более 5 миллиардов рублей. Инвестиционная стратегия фонда предполагает вложения в лучшие объекты коммерческой недвижимости и получение ежеквартального дохода от арендных платежей, а также дохода от продажи активов при завершении фонда. Листинг на бирже позволит участникам фонда претендовать на индивидуальный налоговый вычет.

По словам старшего вице-президента ВТБ, руководителя департамента брокерского обслуживания Владимира Потапова, рынок коммерческой недвижимости – один из немногих сегментов, которые еще не восстановились от негативных последствий пандемии, поэтому спрос на такие продукты сейчас достаточно высок.

"В 2020 году мы провели несколько раундов привлечения средств в фонд, увидели хороший интерес к продукту: в настоящий момент сумма чистых активов фонда уже выше 5 миллиардов рублей. Поэтому было принято решение о выводе фонда на биржу", - отметил Потапов.

В декабре 2020 года были приобретены 45 тысяч квадратных метров складских площадей в крупнейших складских логопарках России.

Инвесторы фонда ориентируются на пятилетней срок инвестирования с ожидаемой целевой доходностью от 10% годовых.

Стоимость пая фонда в настоящий момент составляет 310 520 рублей.

Торговый код на бирже RU000A102N77

Я бы советовал этот инструмент для людей, которые в своих стратегиях хотят иметь лоты недвижимости. Доля в портфеле не более 20%. Открыть/Комментировать

2021-03-07 20:32:35 ​​О чем сожалеет инвестор?

Конечно, самое большое сожаление того, кто только что проникся темой инвестирования: «Ах, поздно начал инвестировать, надо было раньше начать откладывать!»
 
Но есть и другие сожаления, например: «Не купил вовремя!», или «Эх, продал слишком рано!» Эти сожаления очень сильно гложут инвесторов. Нет ничего обиднее, чем понимание того, что ты соскочил с поезда, идущего в твоем направлении, ушел из команды, победившей на соревновании, или вышел из очереди, когда ей открыли дополнительную кассу.
 
Чтобы по меньше расстраиваться, я пользуюсь следующими правилами:
 
Следую своей стратегии

Изначально в мой портфель попадают акции согласно определенным критериям и планам.
 
Определяю подходящую цену продажи (take profit)

При ее достижении я переоцениваю дальнейшие перспективы и наличие новой информации.
 
Планирую "stop-loss"

Определяю цену и критерии, при которых стоит избавиться от покупки. Рассматриваю условия, при которых моя стратегия не работает и держать акции дальше не имеет смысла.
 
Наблюдаю за фундаментальными показателями

Если нет индикаторов изменения перспектив компании, заложенных мною при покупке, то причин для продажи нет. Ими могут стать: изменение дивидендной политики, угроза банкротства, потеря конкурентного преимущества, проблемы на производстве, скандалы и т.д.
 
В портфеле, ориентированном на долгосрочную стратегию, продажи я совершаю крайне редко. Решения обычно занимаю несколько дней. Я практически никогда не продаю в моменте.
⠀
Тем не менее, сожаления тоже бывают. Но я стараюсь их игнорировать и не позволять себе думать: "А вот, если бы...". Эту энергию лучше направлять на генерирование новых идей и заработка в будущем. Открыть/Комментировать

2021-03-06 18:09:38 Долг – это плохо или нет?

После проблем, связанных с пандемией, все резко заговорили о долговой нагрузке компаний. Это стало чуть ли не главным фактором при принятии инвестиционного решения.
⠀
Компании, у которых высокие долги, обходят стороной, как прокаженных. Только агрессивные и неопытные инвесторы инвестируют сейчас в компании-должники.
⠀
Но так ли плох долг? Я думаю, что нет.

В обычное время (т.е. в отсутствии кризисных явлений) заемные средства зачастую являются драйвером роста. Некоторые капиталоемкие индустрии не могут существовать без финансирования из вне, например, сектор недвижимости или производственный.
⠀
Заемный капитал в банке стоит дешевле, чем акционерный. То есть в банке компания может получить кредит дешевле, чем у инвестора. Поэтому, в первую очередь, она пытается получить кредит, лизинг или рассрочку, а только потом прибегать к привлечению инвесторов.
⠀
Однако, логично, что в кризис долговая нагрузка является самой главной угрозой компании. При падении выручки ей становится сложнее обслуживать свои долги - платить проценты, погашать тело кредита или облигации своевременно. Если у нее еще и нет активов, которые можно продать для погашения задолженностей, то ей может угрожать банкротство.
⠀
Для определения долговой нагрузки компании инвестор использует финансовую отчетность: в основном баланс и отчет о прибыли.
⠀
Здесь наиболее важны следующие показатели:

1. Акционерный капитал
2. Обязательства (долгосрочные и все вместе)
3. Активы
⠀
Чтобы понять финансовое здоровье компании, одних лишь цифр не достаточно. Цифры могут дать нам полезную информацию только относительно других цифр и выражаются в мультипликаторах. Но инвесторы, принимающие решения на основе одних мультипликаторов, чаще всего упускают прибыльные сделки.

Таким образом, изучение структуры долговых обязательств компании является важным фактором при выборе источника инвестиций, но не всегда наличие долга должно отпугивать потенциальных инвесторов. Открыть/Комментировать

2021-03-05 19:03:15 Что делать, если нет финансовых целей?

Я давно понял, что когда нет финансовых целей, тогда деньги утекают сквозь пальцы. Будет идти время, преподнося нам финансовые трудности, и чтобы быть готовым к различным испытаниям, будет совсем не лишним подготовиться к ним заранее. Занимать и брать кредиты не всегда удобно, лучше иметь уже свои серьезные финансовые возможности.

С чего начать путь к финансовой независимости? Очевидно, что с постановки финансовых целей. Одним из способов их достижения является инвестирование. Но где взять деньги на инвестиции?
⠀
Для сначала развею миф, что инвестировать – дорого. Номинал облигации в среднем 1000 рублей, а акцию можно купить даже за 5 копеек. Да и не так важна сумма, как стабильность и самодисциплина.
⠀
Если вы читали популярную финансовую книгу Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне», то знаете правило «платите 10% себе». То есть, от каждых заработанных денег откладывайте 10% на свое будущее – на инвестиции.
⠀
Почему 10%? Считается, что данный % не принесет больших убытков кошельку и вы не сильно почувствуете «потерю». Но это ощутимые деньги для инвестиций.
⠀
Рассмотрим на примере средней зарплаты за 2020 год по России 47 000 руб.: 47000 10% = 4700 руб. Так, инвестируя ежемесячно 4700 руб. вы получите:
⠀
Через 5 лет со ставкой инвестирования 10% - 372 тыс. рублей
Через 15 лет 1,82 млн рублей
Через 30 лет 8,15 млн рублей
⠀
При ставке 15% эти суммы будут составлять 524 тысячи, 2,58 млн и 18,8 млн соответственно.
⠀
А теперь рассмотрим более реалистичную зарплату для регионов, размером в 25 тыс. руб.
Условия те же: 2500010% = 2500 руб. ежемесячно.
⠀
При ставке инвестирования 10%:
Через 5 лет 198 тыс. руб.
Через 15 лет 968 тыс. руб.
Через 30 лет 4,3 млн руб.
⠀
При ставке 15% - 216 тыс., 1,37 млн. и 10 млн. соответственно.
⠀
Результат может быть еще более впечатляющим, если учесть зарплату супруги (супруга), процент индексирования зарплат и реинвестирование полученных дивидендов и купонов. Открыть/Комментировать

2021-03-04 18:04:28 Плюсы и минусы Московской Биржи

Московская биржа – биржевой холдинг, которому платят все, кто инвестирует на российском фондовом рынке.
⠀
Преимущества:
⠀
• Является монополистом на российском рынке, потому что Питерская биржа больше специализируется на американских компаниях.
⠀
• На фоне конкурентов из других стран Мосбиржа оценивается в 2 раза дешевле и обладает высокой дивидендной доходностью.
⠀
• Стабильно платит дивиденды, около 7,9 %, на которые направляет большую часть прибыли
⠀
• Суммарный объем торгов растёт с каждым годом.
⠀
• Компания защищена от внешнего давления, поскольку рост волатильности приводит к увеличению комиссионных доходов.
⠀
• Активы Мосбиржи ежегодно растут.
⠀
• Высокая рентабельность бизнеса.
⠀
Недостатки:
⠀
• Приток новых частных инвесторов практически не влияет на рост комиссионных доходов. Соответственно Мосбиржа не может наращивать темп роста прибыли.

• Зависимость от ставки Центрального банка. При низкой ставке у Мосбиржи снижаются процентные доходы.
⠀⠀
Возможности:
⠀
• Запуск маркетплейса финансовых продуктов
⠀⠀
• Появление новых инструментов и сервисов:
⠀
• Увеличение клиентов, чему также способствуют брокеры, улучшая качество своих услуг и повышая финансовую грамотность населения
⠀
• Мосбиржа сотрудничает с Казахстаном и хочет продолжить развитие в других странах
⠀
• Снижение ключевой ставки ЦБ подтолкнёт людей пойти на фондовый рынок для получения большей доходности
⠀
• Развитие рынка облигаций за счёт привлечения малого бизнеса
⠀
Угрозы:
⠀
• Снижение доходов населения скажется на количестве инвестиций, что снизит комиссионные доходы
⠀
• Введение санкций отпугивает иностранных инвесторов
⠀
У Мосбиржи есть большой потенциал для роста. Компания не нуждается в больших капитальных затратах, поэтому может выплачивать дивиденды своим акционерам без ущерба бизнесу. Повышение финансовой грамотности населения приведёт к увеличению доходов биржи. Открыть/Комментировать

2021-03-04 16:11:05 Прогноз Биткоина, Эфира и монет ТОП-5. Проходимость выше 85%!

SUPER MARGIN – канал трейдера с опытом более 6 лет. Регулярные обзоры и технический анализ. Зарабатывай не зависимо от того, куда пойдет цена!

Подписывайся и начинай делать профит! Открыть/Комментировать

2021-03-03 19:23:04 Еще раз про ИИС.

Хочу заострить внимание на нюансах, которые часто остаются незамеченными даже для опытных инвесторов.
⠀
Вот перечень лайфхаков ИИС, которые могут быть вам полезны:
⠀
Максимального срока у ИИС нет. После открытия счета возникает 3-х летнее ограничение, которое определяет его минимальный срок работы. Конечно, его можно закрыть и раньше, но данное обстоятельство лишит вас возможности получать льготы.

ИИС позволяет покупать даже иностранные акции через биржу СПБ. Но госслужащим нужно помнить, что эта фишка может вызвать конфликт интересов.

При инвестировании на долгосрочную перспективу (более 10 лет) ИИС типа Б становится более привлекательным, чем ИИС типа А. Если долго откладывать средства, то сумма с процента между курсовой разницы первоначальной и конечной стоимости акций набегает такая, что налоги с нее составляют фантастическую величину.

При открытии ваш ИИС по умолчанию становится типом Б, до тех пор, пока вы не пойдете получать льготу по НДФЛ, после чего он автоматически становится типом А и изменить этот статус на этом счете вы уже не сможете.

Выбрать тип счета можно даже на 3-й год. Если вы примите решение, что ИИС будет типом А, то льготу по НДФЛ можно будет получить за три предыдущих года, при условии наличия официальной з/п и пополнения ИИС.

Если у вас ИИС типа А, то можно получить льготу не только с подоходного налога с зарплаты, но и НДФЛ с других доходов (например, договора подряда), и даже вернуть налог с дохода от обычного брокерского счета.

Под действие ИИС не попадает налог на дивиденды. Он уплачивается в любом случае через брокера. К вам приходит сумма дивидендов уже за минусом налога.

Иностранцы не могут иметь ИИС.

Купоны, дивиденды и амортизационные выплаты с облигаций можно выводить с ИИС на другой, заранее указанный счет. Потом можно завести их обратно и получить на них повторный вычет.

Одновременно можно иметь только один ИИС.

Максимальная сумма, внесенная на ИИС в течении года, не может превышать 1 млн.руб.

После открытия ИСС вы можете сразу не пополнять его.

После закрытия счета деньги со счета можно забрать только все сразу.

Через 3 года можно закрыть ИИС и прокрутить его денежные средства повторно на новом ИИС для получения очередных льгот. Сумму денежных средств, превышающую 400 тыс.руб., необходимых для получения льготы, можно временно держать (использовать для инвестирования) на обычном брокерском счете, который открывается параллельно с ИИС. Открыть/Комментировать

2021-03-02 18:01:33 ​​Сколько нужно инвестировать в цифровую трансформацию бизнеса?

Команда сертифицированных экспертов Softline – практиков, внедряющих современные решения на предприятиях в России и во всем мире рассказывают о своем опыте в канале «Softline – ИТ-решения для бизнеса».

Межотраслевая экспертиза.
Практический опыт и современные технологии.
Команда, позволяющая бизнесу перейти на новый уровень благодаря существующим возможностям цифровой трансформации.
Реализованные проекты и лучшие практики отрасли.

Хотите узнать все о цифровой трансформации – подписывайтесь на канал @Softline Открыть/Комментировать

2021-03-02 17:54:12 Где взять деньги на инвестиции?

Наилучшим источником средств для инвестиций служит дельта – разница между доходами и расходами.

Конечно, можно взять кредит или искать деньги в доверительное управление, но эти источники очень рисковые и требуют большой компетенции и опыта. Поэтому их рассматривать не будем.

Дельта = Доходы – Расходы

Если у вас отрицательная или около нулевая дельта, то есть всего два пути – увеличивать доходы или сокращать расходы.

При сокращении расходов не обязательно съезжать в лес и жить на натуральном хозяйстве. Однако, контроль и оптимизация ненужных расходов могут помочь их сократить. Вести расходы можно в многочисленных специализированных мобильных приложениях, excel/гугл таблицах или в обычной тетраде.

Благо, в современном мире большинство транзакций проходит по карте, которые имеют истории операций, поэтому на подсчет расходов можно выделять всего несколько минут в месяце.

Увеличивать доходы можно многими способами. Возможно, стоит сменить работу. Но такие кардинальные изменения многим не подходят. Не меняя работу, можно попробовать поговорить с начальством об увеличении вашей зоны ответственности и обязанностей на рабочем месте и, как следствие, зарплаты. Если и этот вариант не подходит, то стоит создавать собственные источники заработка. Изучить язык программирования, специализированную программу, например Photoshop или Excel, завести блог, устроиться репетитором в какой-либо области.

Естественно, в начале необходимо потратить время на обучения новым навыкам, пусть даже не один год. Но когда-нибудь, заработок от дополнительной сферы деятельности в будущем, занимая только свободное от работы время, возможно, даже сможет превысить доход от основной работы. Открыть/Комментировать