Федор Сидоров | Инвестиции – это просто

2024-04-23 19:33:10 Лайфхаки личных финансов. Часть 2.

Первая часть в этом посте.

Учёт расходов и доходов

«Начал пользоваться CoinKeeper, в первый же месяц был сильно удивлён сколько набегает на такие "незначительные" расходы, сократив эти статьи, получилось экономить по несколько тысяч ежемесячно, если учесть что пользуюсь приложением около года - набралась приятная сумма” - Sim Ba

Мой комментарий. Ведение личного бюджета и фиксирование расходов, вещь бесспорно нужная, и способная сохранить много или очень много денег

Что стоит сделать?

1. Установить приложение по учету личных финансов на смартфон. Это может быть CoinKeeper, ДзенМани и т.д.

2. Разделить ваши ежемесячные расходы по 15-20 категориям.

3. Записывать в эти категории расходы каждый день.

4. Удивиться тому, сколько денег уходит впустую

5. По итогам месяца поставить на каждую категорию расходов ограничение. Таким образом, на следующий месяц у вас появится бюджет по каждой категории и общий бюджет, который Вы постараетесь не превышать.

Платные подписки и автосписание средств

“Веду учёт доход и расходов, переодически проверяю необходимость платных подписок” - Анна К.

Мой комментарий. Регулярные платные подписки на смартфоне, различных интернет сервисах, оплате сервисов мобильного оператора, донаты в играх и т.д. - это то, что способно незаметно для вас превращить в пепел сотни и тысячи рублей в месяц, и десятки тысяч в год.

Поэтому обязательно проверьте все списания в банке за последний месяц, подписки в AppStore, Google Play, мобильную связь, интернет и другие подписки. Возможно Вы найдете лишние списания и избавитесь от них.

А если это покажется сложным, то заведите новую банковскую карту и списания сами собой прекратятся, а новые Вы уже возьмете под полный контроль.

Ставьте , если было полезно. Открыть/Комментировать

2024-04-22 18:28:43 Как получать доходность инвестиций значительно выше депозита, акций и облигаций? Главный вопрос, ответ на который ищет любой инвестор.

Каждый раз, когда мне говорят:
«Федор, ну подумаешь 15% годовых или 30%…на моем капитале разница несущественна», я в недоумении.

Есть теория «маленьких шагов». Небольшие, но регулярные шаги фактически гарантировано приводят вас к цели на длинной дистанции. В инвестициях – каждый %, каждые отложенные 1000 руб, это наш маленький шаг. Ведь это простая математика.

Чтобы выйти на 100.000 руб пассивного дохода в месяц, вам нужен капитал:

При 15% годовых – 8 млн. руб.
При 30% годовых – всего 4 млн. руб.

Но ведь 4 миллиона – это китайский кроссовер, которыми сейчас забиты все улицы. Я убежден, на примере учеников, что такую сумму способен скопить по нашей формуле инвестирования каждый.

А 100.000 руб даже активного дохода (прибыль вашего дела или зарплата) считается недостижимой цифрой для многих в нашей стране. Как и более 30% годовых, к слову.

Но этого реально добиться, если расширить портфель «реальными активами» – такими как гаражи, кладовки, инвестициями в бизнесы, займы под залог и тд.

Наши ученики уже пробуют разные варианты. И вот что прочитал вчера, собирая обратную связь про инвестирование в доходные автомобили:

«За 3 года я вернула полную стоимость авто. Решила забрать автомобиль. В итоге получила прибыль и автомобиль бесплатно»

А один из инвесторов, с которым мы сегодня общались, инвестирует только в бизнесы и на дистанции 5 лет получил доходность 97% годовых.

Поделитесь, был ли у вас опыт подобного инвестирования?

И поставьте , если рассказать детальнее о рисках и результатах подобных способов вложения капитала. Открыть/Комментировать

2024-04-22 13:06:00 Подборка облигаций по понедельникам

В этот раз выбрал корпоративные облигации с погашением от 2-х до 3 лет

А если вы хотите научиться самостоятельно выбирать корпоративные облигации — я писал об этом здесь

Итак, подборка:

ГТЛК БО 001P-13

ISIN: RU000A1003A4
Кредитный рейтинг: АА-
Уровень листинга: 1
Размер купона: 23,86 руб. (4 раза в год)
Цена, % от номинала: 85,9%
Дата пут-опциона: 29.01.2027
Эффективная годовая доходность: 16,9%

МТС 001P-21

ISIN: RU000A104WJ1
Кредитный рейтинг: ААА
Уровень листинга: 1
Размер купона: 24,06 руб. (4 раза в год)
Цена, % от номинала: 91,2%
Дата погашения облигации: 22.06.2026
Эффективная годовая доходность: 15,3%

НОВАТЭК 001P-01

ISIN: RU000A106938
Кредитный рейтинг: ААА
Уровень листинга: 2
Размер купона: 22,69 (4 раза в год)
Цена, % от номинала: 91,2%
Дата погашения облигации: 19.05.2026
Эффективная годовая доходность: 14,8%

Если полезно, то ставьте

#подборка_облигаций Открыть/Комментировать

2024-04-21 16:58:03 А если серьезно, то друзья, Вы большие молодцы! Количество ваших идей и практических фишек по личным финансам получилось большим, поэтому разделим этот пост на две части.

Фишки личных финансов. Часть 1.

Начну с нетривиального, чтобы было интереснее

Ненужные вещи, которые могут работать в капитале или будут просто выброшены.

“Продавать надоевшие или неактуальные вещи на Авито, а полученное инвестировать. За полгода с помощью этого лайфхака около 120 000 закинула на ИИС” - Марина.

Мой комментарий. Действительно, вещи, которыми мы не пользуемся два-три года вероятно нам не понадобятся и позже. Они постоянно теряют в стоимости и приходят в негодность от постоянного перекладывания с места на место. Через несколько месяцев или лет мы их просто выкинем или отдадим кому-нибудь, кто их потом тоже выкинет

Проще их продать и инвестировать эти деньги. С учетом сложного процента, через 5-10 лет это будет уже приличная сумма) Мы, кстати, всю мебель в первом офисе школы купили на Авито и при закрытии офиса продали на Авито. Многими вещами практически пользовались бесплатно, так как разницы в их покупке и продаже не было. А сохраненная и инвестированная тогда сумма, сейчас точно составляет несколько сотен тысяч рублей.

Рекомендую полезное сообщение от Дмитрия по теме продаж на Авито.

Способы оплаты товаров, Кэшбек, и автоматическое пополнение брокерского счета.

“У меня несколько банковских карт, на каждой накопительный счет, расплачиваюсь той картой где повышенный кэшбэк на покупку выводя с накоплений нужную сумму. Никогда не плачу наличными и по QR коду (не начисляется кэшбэк)” - Елена

“Все кешбеки со всех карт сразу уходят на ИИС” - Ирина.

“Настроил автосписание 100 рублей в день на ИИС. За месяц незаметно 3000 набегает” - Николай.

“У меня на брокерский счет идут деньги от продаж с авито, кэш-беки и проценты с вкладов/накопительного счета, доп доходы от хобби” - Наталья.

Мой комментарий. Что можно сделать?

1) Стоит потратить немного времени и разобраться в сервисах сохранения, накопления денег и особенностей начисления кэшбека, которые предлагает ваш банк в личном кабинете.

2) Настроить автосписание с вашего счета на особый счет в своем банке, переводить туда кэшбеки, копилку для сдачи (округление расходов с последюущим пополнением этого счета). На него можно переводить все незапланированные постпления денег - премии, прибыль от продажи чего-либо и т.д.

3) Один или два раза в месяц, настроить автопереводы с этого счета в вашем банке на ваш брокерский счет. Или делать это вручную при накоплении определенной суммы на этом счете.

4) Также хорошо работает автоматическое перечисление, например, 10% от зарплаты (дохода) на ИИС в заданное число каждого месяца и вы будете избавлены от необходимости каждый раз принимать решение - инвестировать или нет.

Мне было сложно выбрать комментарии для участия в конкурсе, поэтому, пожалуйста, не обижайтесь. Со всеми кого я упомянул в этом посте, свяжется мой ассистент с этого аккаунта, запросит ТОЛЬКО номер Вашего телефона, название оператора и переведет 1000 руб. на баланс.

Ставьте , если было полезно и Вы ждете вторую часть.

#польза Открыть/Комментировать

2024-04-21 13:56:39 Судя по количеству ваших реакций в комментариях - это лучший лайфхак по финансам для мужчин Открыть/Комментировать

2024-04-20 13:42:46 Подведем недели на российском фондовом рынке

Российский рынок продолжает идти вверх: за неделю Индекс МосБиржи #MOEX вырос на 0,4% и уже вплотную приблизился к отметке 3500 пунктов.

Рубль немного укрепился. Курс доллара упал на 0,3% и в пятницу закрылся на уровне 93,15 рубля. По данным ЦБ, в 1 квартале 2024 года положительное сальдо счета текущих операций выросло до 22 млрд долларов США (против 11 млрд в предыдущем квартале), что позитивно для национальной валюты.

Из Индекса МосБиржи наиболее сильную динамику за неделю продемонстрировали: #OZON +10,3%, #SNGS +8,0%, #AFKS +7,6% и #YNDX +6,4%.

Из последнего макроэкономического опроса Банка России следует, что аналитики ожидают более долгого сохранения ключевой ставки на высоком уровне. Среднее значение ставки на 2024 год теперь составляет 14,9% (против 14,5% ранее). При этом теперь ожидается рост ВВП РФ на уровне 2,1% (против 1,8% ранее).

Наиболее громким корпоративным событием недели стало SPO Астра, в рамках которого компания утроила процент акций свободно торгуемых н бирже. Размещение составило 11,7 млрд рублей, а сделка стала крупнейшим SPO в технологическом секторе с 2020 года. Теперь Астра может претендовать на попадание в первый уровень листинга и в индекс МосБиржи.

Несмотря на рост мировых цен на алюминий, акции Русала на неделе упали на 3,4%, что связано с новыми санкциями на продажу металлов, которые в конце прошлой недели ввели США и Великобритания. Компания заявила, что до 36% ее продаж могут оказаться под угрозой.

На следующей неделе нас ожидает новое IPO – МТС Банк. Вполне вероятно, что оно создаст большой ажиотаж и вызовет интерес у инвесторов. Наконец, не забываем, что впереди у нас дивидендный сезон: по расчетам аналитиков «Атон», в мае-июле российские компании выплатят 2,2 трлн рублей дивидендами.

Как показали последние годы, часть этих дивидендов поступает обратно на рынок и поэтому мы можем рассчитывать на дальнейший умеренный рост фондового рынка.

Ствьте , если было полезно.

#обзор_рынка Открыть/Комментировать

2024-04-19 11:41:13 Задумывались ли вы когда-нибудь, сколько денег уходит на незначительные, но постоянные расходы?

Сколько можно сохранить и инвестировать, отказавшись от вредной привычки или от подписки, которой вы редко или совсем не пользуетесь?

Пожалуйста, поделитесь Вашими финансовыми лайфхаками по сохранению бюджета

Лучшие из них я соберу в отдельный пост, и если Ваш лайфхак будет использован и будет первым из подобных под этим сообщением, то переведем Вам 1000 руб. на баланс мобильного Открыть/Комментировать

2024-04-18 16:01:45 Инвестиционная идея.

Стоит ли покупать акции компании Астра (ASTR) и участвовать в SPO?

«Группа Астра» – российская IT-компания, один из лидеров российского рынка информационных технологий в области разработки программного обеспечения (ПО) и средств защиты информации.

Сильные стороны и возможности:

Лидирующие позиции на рынке
Высокая эффективность бизнеса и динамичные темпы роста
Перспективы отечественного IT-рынка и активная государственная поддержка отрасли
Здоровый баланс и планы по выплате дивидендов

Слабые стороны и риски:

Рост расходов
Высокая оценка

Рейтинг: Покупать

Динамика:

С момента появления «Группы Астра» на Московской бирже акции компании выросли более чем в 2 раза. При первичном размещении бумаги предлагались к покупке по цене 333 рубля за акцию, а максимальная стоимость в результате последующих торгов составила 715 рублей.

Текущая оценка, практически в 30–ть годовых доходностей выглядит дорогой, но частично оправданной, поскольку компания намеренна поддерживать высокие темпы роста в ближайшие годы.

Тем не менее, можно ожидать сохранение некоторого давления на акции компании – в ближайшее время рынок будет переключаться скорее на дивидендные истории.

Решение по инструменту:

Я докупил акции компании Астра в портфель по 590 руб и буду участвовать в SPO.

Компания демонстрирует бурный рост по всем фронтам - отгрузку, выручка и чистая прибыль, которая с учетом корректировок на разовые статьи могла бы составить более 4 млрд. руб.

Результаты 2023 года были отличными, с высокой вероятностью прибыль 2024 года будет значительно выше текущих значений - наш ориентир 6,8-7 млрд. руб. Ключевым риском для компании остается потенциальное замедление темпов роста бизнеса, что может привести к переоценке компании.

Я считаю, что чистая прибыль компании в перспективе будет находиться на значительно более высоком уровне, чем 3,8 млрд. рублей за прошлый год.

Очень оптимистичный сценарий - это цель в 40 млрд. рублей чистой прибыли в год на горизонте 3 лет, более реальный это 15-20 млрд., что также приведет к существенному росту акций компании.

На данный момент акции компании относительно интересны для покупки по текущим ценам. Ожидаемая доходность находится в диапазоне 10-30% годовых, поэтому мы присваиваем рейтинг компании на уровне “Покупать”.

Полную позицию в акциях компании я бы формировал по цене ниже 540 руб. за акцию, но мы вряд ли ее увидим.

Поэтому текущая стоимость в 595 рублей или участие в SPO по цене от 555 рублей, будет вполне интересным решением для долгосрочного портфеля.

Доля акций компании от всего портфеля - не более 3%.

*Не является ИИР

Ставьте , если интересно. Открыть/Комментировать

2024-04-17 13:19:24 Без этого не сработает ни одна перспективная идея с доходностью 50-100% и выше

2 недели назад я поделился с вами семью топовыми бумагами с потенциалом роста до 50% в течение года. И это не единственные интересные бумаги — мы с командой отобрали ещё более чем 20 перспективных идей, которыми буду делится здесь, либо на тренингах. (Идеи не только по фондовому рынку и крипте )

И вроде это здорово — покупаешь сейчас, продаёшь позже с хорошей доходностью, на счете наблюдаешь как вложения растут. Даже отрицать не буду, что за этим мы и приходим в инвестирование)) но важно знать главную деталь, которую вы упускаете из виду.

Как в акциях на фондовом рынке, так и в любых других активах для инвестирования — важен план, система действий и понимание, почему и для чего вы покупаете тот или иной актив.

А когда нет этого начального фундамента, то это может выливаться в следующие проблемы:

— Инвестируете по интуиции, теряя деньги;
— Слепо верите сигналам или инвестиционным идеям, и тоже на них теряете деньги;
— Получаете доходность одномоментно, но капитал не растёт в долгосрок, потому что нет стратегии;

Могу привести пример из моей практики)) Если у моей команды перед глазами есть четкий план действий, они понимают, как этот план достичь и что для этого нужно сделать — вся наша Школа работает как отлаженный механизм, а ученики реализуют свои финансовые цели. Но если не будет плана, системности и знаний, как это реализовать — то всё начнёт разваливаться, и Федор точно будет этому не рад

Сравните даже со своей деятельностью — насколько эффективнее вы работаете: по плану или без него / действуете системно или наугад / есть навыки и опыт или их нет.

Так же и в инвестировании. Стратегия нужна не для того, чтобы понять — когда купить актив, а когда его продать, чтобы получить одномоментно доходность. Стратегия нужна, чтобы получать стабильный результат.

Именно поэтому я хочу вам показать путь к вашей стратегии на фондовом рынке, чтобы вы узнали, как работают разные активы и почему инвесторы готовы вкладывать миллионы долларов в них, как получать с них доходность и наращивать регулярно свои вложения. Открыть/Комментировать

2024-04-17 09:07:40 Когда пытаешься сам себе объяснить появление некоторых акций в своем портфеле

Было? Открыть/Комментировать