2023-05-03 19:25:39
Депозит или облигации?Мы тут с вами обсуждали разные варианты накопления денег и оптимизации расходов.
Но как и где эти деньги хранить? Когда мы хотим разместить деньги под процент, у нас всего 2 варианта:
Депозит в банке Покупка облигации на биржеПосмотрим на самые
безопасные опции и сравним между депозитом в крупном банке и гособлигациями РФ (ОФЗ).
Смотрим разницу:
Доходность Крупнейшие банки в РФ. Положить деньги на депозит в надежный банк с возможностью снимать/пополнять в крупный банк на год 4,7-5,5% годовых, на 3 года – 6-7%
Есть смысл положить деньги на депозит в более надежный банк только если вы готовы забыть про эти деньги на 1-3 года и взять на себя риски, что ключевую ставку поднимут, и ставки по депозитам будут предлагаться выше.
ОФЗ. Доходность ОФЗ с погашением через 3 года – 8,2%, через год – 7,3%.
НалогиЭто единственный пункт, где депозит до 1 млн рублей обгоняет облигацию. До 1 млн налог на проценты отсутсвует, а по любому купону от облигации придется выплатить 13% НДФЛ + небольную комиссию за покупку/продажу.
Доходность ОФЗ выше даже с учетом налога на купон и комиссий брокера. Страховая суммаБанк гарантирует вам вернуть до
1,4 млн руб. по вкладу.
По ОФЗ государство несет ответственность за
всю сумму, т.к. вы одалживаете деньги лично Минфину.
ВыплатыПо депозиту все понятно: выдержали срок и получили свой процент. Но если депозит закрыть раньше, то банк штрафует вас и вы лишаетесь всех процентов.
Выплаты по ОФЗ (купоны) хоть и приходят несколько раз в год (зависит от конкретного выпуска), но проценты по облигации начисляются каждый день — это видно по накопленному купонному доходу (НКД).
Даже если вы захотите продать облигацию за день до выплаты купона, то покупатель, который у вас ее купит, будет вынужден заплатить вам все эти накопленные проценты за то время, пока вы ее держали.
Вывод? ОФЗ надежнее и выгоднее депозита. Завтра все покажу на конкретных примерах)
11.9K viewsedited 16:25
