Биржевик // Банки (Официальный канал)

2021-02-17 16:26:59 Обозрение: Предварительные итоги лизингового рынка за 2020 год

Согласно предварительным данным, объем нового бизнеса по итогам 2020 года сократился на 6% и составил 1,4 трлн рублей (см. график). Объем нового бизнеса в 4кв2020 снизился относительно аналогичного периода прошлого года на 9%, а его доля в общем объеме нового бизнеса за прошлый год составила около 30% против 31% годом ранее. При этом у 25 респондентов, на которые приходится около 15% нового бизнеса, на 4кв2020 пришлось более 40% их годовых объемов. Однако сокращение сделок крупнейших государственных компаний в корпоративных сегментах, наметившееся еще с середины 2019 года, не позволило рынку достигнуть прошлогодних значений.

Сокращение объемов долгосрочных корпоративных сделок отразилось на сумме лизинговых договоров, которая по итогам 2020 года показала отрицательную динамику в 13%, составив 2,0 млрд руб. Несмотря на сокращение суммы лизинговых договоров, объем лизингового портфеля (лизинговые платежи к получению) по итогам прошлого года вырос на 6,5% и составил 5,2 трлн рублей. При этом увеличение объема лизингового портфеля во многом было обусловлено ростом объема реструктуризаций лизинговых договоров вследствие спада в экономике на фоне пандемии, а также переоценкой валютных договоров из-за ослабления курса рубля (-19% за 2020 год).

Отрицательные темпы прироста нового бизнеса продемонстрировали 42% респондентов, при этом большая часть игроков с отрицательными темпами роста находится вне ТОП-20. Тройка лидеров на протяжении всего 2020 года не претерпела изменений. Лидером рынка по итогам прошлого года стала компания ГТЛК, объем нового бизнеса которой показал сокращение на 12%, на втором месте - «Сбербанк Лизинг» (-34%), третью позицию занимает «ВТБ Лизинг» (-10%). Сокращение объема нового бизнеса ТОП-3 лизинговых компаний привело к снижению их доли на рынке по итогам 2020-го до 31% против 36% годом ранее. Открыть/Комментировать

2021-02-17 14:54:59 Обучающий пост: структура номера банковского счета и БИК (материал взят из Банки.ру)

Для того, чтобы перевести деньги на банковский счет нужно знать БИК банка и номер счета. Рассмотрим структуру этих номеров

Номер счета включает двадцать знаков. Например: 40817810570000123456

Первые 5 знаков для вкладчиков банка могут означать следующее:

40817 - Текущие и карточные счета физических лиц.
42301 - Депозиты до востребования
42302 - Депозиты на срок до 30 дней
42303 - Депозиты на срок от 31 до 90 дней
42304 - Депозиты на срок от 91 до 180 дней
42305 - Депозиты на срок от 181 дня до 1 года
42306 - Депозиты на срок от 1 года до 3 лет
2307 - Депозиты на срок свыше 3 лет

Далее идет три знака с обозначением валюты счета:

810 - российский рубль (RUR),
840 - американский доллар (USD),
978 - евро (EUR)

Далее идет один знак с контрольной суммой (позволяет проверить, что все прочие цифры введены правильно). Если интересно, посмотреть алгоритм расчета контрольного ключа можно посмотреть здесь. Примечательно, что в расчете контрольного ключа участвует и БИК (см. ниже).

Далее идет четыре цифры с кодом отделения (филиала) банка.

И наконец, последние 7 цифр - собственно номер счета. Он в разных банках формируется по разному. У некоторых это просто порядковый номер. В других банках номер состоит из персонального номера вкладчика и порядкового номера счета этого вкладчика.

Рассмотрим пример, отделив группы друг от друга дефисами

40817-810-5-7000-0123456 - это текущий или карточный счет (40817), в рублях (810), контрольная сумма 5, код отделения - 7000, номер счета 0123456.

Банк определяется по банковскому идентификационному коду (БИК), который включает 9 цифр. Например, БИК Тинькофф банка - 044525974.

Первые 4 знака означают регион (в примерах 0445 - Москва). Затем идут 2 цифры с номером РКЦ и 3 цифры с номером банка. Этими же 3 цифрами заканчивается Корреспондентский счет банка.

#ОбучающийПост Открыть/Комментировать

2021-02-17 12:58:53 Открыть/Комментировать

2021-02-17 12:58:53 Обозрение: НКР выпустили материал на тему расходов банков в 2020 году

Несмотря на пандемию, операционные расходы банков продолжили расти в 2020 году. В частности, банки увеличили расходы на содержание персонала на 4% по сравнению с 2019 годом, при этом больше всего зарплаты выросли в санируемых банках (+10,2%), а также банках, ориентированных на корпоративное кредитование (+10,1%).

Коронавирус не помешал российским банкам нарастить кредитный портфель на 14% за 2020 год, что привело к увеличению чистых процентных доходов на 12%. Однако резко (более чем вдвое) вырос и объём отчислений в резервы, в результате чего операционная прибыль российских банков в 2020 году практически не изменилась: её снижение составило 0,3%.

Главной причиной снижения прибыли стал опережающий рост операционных расходов в сравнении с операционными доходами. Так, банки в 2020 году увеличили совокупные операционные расходы на 2,9% в сравнении с 2019 годом. Традиционно самыми значительными стали расходы на содержание персонала (52% в структуре операционных расходов 2020 года). Затраты на содержание имущества составили 9%, на страхование — 8%, услуги связи — 4%, рекламу — 3%.

Вместе с тем чистая прибыль банковского сектора в прошлом году составила 1,6 трлн руб., что лишь на 6% меньше рекорда 2019 года, несмотря на влияние пандемии.

Российские банки за 9 месяцев 2020 года сократили рекламные бюджеты на 7% в сравнении с аналогичным периодом 2019 года.
Однако в IV квартале возобновился существенный рост таких затрат — на 29% в годовом выражении. В результате за 2020 год в целом рекламные расходы увеличились на 8%, что помогло российским банкам нарастить кредитный портфель. Между тем рост расходов на содержание персонала в 2020 году (3,8% в сравнении с 2019 годом) был сопоставим с уровнем инфляции (4,9%)

Только у розничных банков расходы на содержание персонала остались почти на уровне предыдущего года (снизились на 0,4%), что может быть связано с ростом цифровизации их бизнеса, в частности, развитием дистанционных каналов продаж, катализатором которого могла стать пандемия. Другие же банки увеличили зарплатные бюджеты, причём у санируемых и корпоративных банков рост расходов на персонал превысил 10% (10,2% и 10,1% соответственно). Данная динамика может быть связана как с ростом объёмов корпоративного кредитования, так и масштаба бизнеса в целом, который предполагает соответствующий рост численности персонала. Одной из причин также могло стать небольшое увеличение средней зарплаты в отдельных банках. Открыть/Комментировать

2021-02-16 18:00:25 ​​Чтобы начать наконец-то торговать в плюс необязательно перечитывать горы литературы, анализировать тонны информации и терять много денег, набивая шишки. Выход есть, и это команда Crypto Union.

На своём канале они публикуют свои точки входа и четко аргументируют позицию на рынке.
Открыто ведут отчёт торговли каждого месяца в общем доступе и обучили более 150 человек.

Если хотите понимать куда движется рынок без лишнего инфошума, тут оставляем ссылку на их канал:
https://t.me/joinchat/StreNSZcJwoBCBmc

#Реклама Открыть/Комментировать

2021-02-16 12:15:29 Обучающий пост: этапы кредитования (информация для новичков).
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Примечание: обычно их не более 4-х, их знать полезно, хоть все это и довольно очевидно.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

1. Подготовка документов

Заполняется кредитная заявка с персональными данными, информацией

о доходах и работе заемщика, целью для выдачи кредита, сумма и валюта, срок и порядок погашения, уплаты процентов, предлагаемое обеспечение, например залог имущества, гарантии физических, юридических лиц, поручительство и т. п.(последнее нужно не всегда, в основном при целевых кредитах).

2. Рассмотрение и анализ заявки кредитором.

Оценка вашей кредитоспособности, проверка предоставленных документов, принятие решения о выдаче займа или отказе в выдаче.

3. Заключение договора и подписание документов.

Если вы на этом эпате, значит вам готовы доверить денежные средства банка. Подписывается договор с двух сторон, в самом договоре обычно указываются размер, срок кредита, порядок его погашения, проценты за использование средств и другие условия кредитования. Кроме того, может быть оформлен договор залога или поручительства, если для выдачи кредита требуются дополнительные гарантии.

После оформления документов кредит выдается наличными или перечисляется на счет заемщика.

4. Исполнение обязательств по договору.

Когда договор подписан, а деньги получены, банк будет продолжать наблюдать за финансовым состоянием заемщика, и если будут просрочки и неуплаты, все будет записано в "личное дело заемщика", если же нет, и вы порядочный и добросовестный плательщик, об этом тоже будет упомянуто в личном деле, как "галочка почета" для того чтобы данной информацией могли пользоваться прочие кредиторы при вашем обращении к ним.

#ОбучающийПост Открыть/Комментировать

2021-02-16 08:49:35 ЦБ РФ рассказал о серьезном вызове, который бросили мошенники ему и банкам:

1) Волнует, что злоумышленники уже прекрасно понимают, что если вся эта мошенническая активность идет через платежные системы, то она с большой вероятностью может быть остановлена на стороне банка.

2) Телефонные мошенники в среднем крадут за одну атаку 10 тыс. рублей. Открыть/Комментировать

2021-02-15 18:00:07 Канал для активных инвесторов IPO|STOCKS
Рекомендую подписаться https://t.me/ipostocks

- Опыт торговли Ковача Дениса 13 лет на финансовых рынках
- Ежедневные бесплатные торговые рекомендации по акциям вторички и SPAC
- Денис регулярно участвует в IPO и открыто показывает во что инвестирует, сколько и почему
- Открытые отчетности инвестиций, аналитические статьи и много полезного на канале
- Чат для общения трейдеров с ежедневным обсуждением бумаг интересных компаний для инвестирования и торговли.

Админ этого канала реально зарабатывает и не стесняется этого показывать и помогать другим также зарабатывать БЕСПЛАТНО. Присоединяйтесь
https://t.me/ipostocks

#Реклама Открыть/Комментировать

2021-02-15 15:54:07 Обучающий пост: титульное страхование недвижимости.

Титульное страхование – это защита от риска потери права собственности на недвижимость если сделку на приобретение недвижимости признают в суде недействительной или незаконной. Сделка может быть признана судом таковой в следующих ситуациях:

Если не учтены законные права на данную недвижимость у несовершеннолетних, наследников и людей на сроке;

При выявлении ошибок или мошенничества при совершении текущей или предыдущих сделок с недвижимостью;

В случае недееспособности одной из сторон сделки и др.

Титульное страхование может быть оформлено на квартиру, дом, земельный участок, нежилые помещения. При приобретении жилья на стадии строительства титульное страхование, договор на которое заключается только после регистрации права собственности, защищает от случаев, когда недобросовестный застройщик продает права требования на квартиру сразу нескольким покупателям. В случае приобретения квартир в домах, строящихся в соответствии с федеральным законом № 214 - ФЗ «Об участии в долевом строительстве», титульное страхование не является необходимым, так как форма договора долевого участия (ДДУ) обеспечивает максимальную защиту дольщика от рисков утраты права собственности, в том числе за счет того, что перевод денежных средств на счет застройщика производится только после государственной регистрации сделки в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии.

Титульное страхование является частью комплексного ипотечного страхования, которое также включает в себя личное и имущественное страхование. Заключение такого договора добровольное, и банк не имеет права требовать обязательного приобретения защиты права собственности. Но если отказываетесь, банк 99.9% повысит ставку по ипотечному кредиту на 1 – 2 процентных пункта минимум, так как для него растут риски.

Стоимость страхования устанавливается индивидуально в зависимости от количества сделок, совершенных с недвижимостью, средний же тариф составляет 0.25 – 0.5% от стоимости имущества либо от суммы ипотечного кредита. При наступлении страхового случая страховая компания выплачивает выгодоприобретателю страховую сумму в соответствии с договором. Выгодоприобретателем назначается банк, выдавший ипотечный кредит, и / или лицо, купившее недвижимость и застраховавшее его на полную стоимость.

Договор титульного страхования заключается на срок не более трех лет и может быть продлен.

#ОбучающийПост Открыть/Комментировать

2021-02-15 10:57:08 Обозрение: ЦБ РФ рассказал о планах продажи санированных банков - «ФК Открытия», Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ) и Московского индустриального банка (Минбанк). Ожидается, что выход из капитала этих банков будет завершен в 2022 году. Сейчас уже идут переговоры о продаже АТБ и Минбанка. Решение по «ФК Открытию» будет принято позже - регулятор ищет вариант, который позволит сохранить уровень конкуренции в тех сегментах финансового рынка, в которых представлен банк.

Да, и кстати, выводить некоторые из этих банков будут в 2022 году на IPO ММВБ (банк Открытие к примеру).

#Банки, #ЦБРФ, #БанкОткрытие Открыть/Комментировать