бот-> @AntiFinRazvedka_bot

2023-06-26 08:41:02 ​​«Забота» о заемщике: ограничения по выдаче кредитов и микрозаймов, бессмысленный «самозапрет».

С июня введены правила по ужесточению выдачи потребительских кредитов и ипотеки. Центробанк решил бороться с ростом долговой нагрузки и раздуванием «ипотечного пузыря». Он также намерен ограничить банки в навязывании дополнительных услуг заемщикам. Кроме того власти решили бороться с мошенническими кредитами, но при этом банки и микрофинансисты получат еще больший доступ к данным должников.

Суммарная задолженность по кредитам в РФ превысила 30 триллионов рублей. Эта сумма превысила размер государственных бюджетных расходов на 2023-й год. Возможно, вскоре ожидается рост процентных ставок по различным кредитным программам. Это связано с тем, что с 1 июня ЦБ рекомендовал банкам ужесточить правила регулирования. Основание – рост долговой нагрузки граждан, в том числе в ипотечном сегменте. Для дестимуляции банков в выдаче рисковых низкопроцентных займов им предписано повысить объемы резервирования финансовых средств. Кроме того усложняется методика расчета долговой нагрузки заемщика и повышаются надбавки к коэффициентам риска. Ограничения коснутся ипотечных договоров со ставками ниже рыночных. Некоторые из них достигают 0,1%, однако стоимость самого жилья искусственно повышается на 20-30%. Если не считать льготные категории для большинства ипотечников сумма минимального первоначального взноса должна быть не менее 20%, а с 2024 года – 30%. Сейчас он составляет 15% от стоимости жилья.

Сегодня средняя стоимость потребительского займа весьма высокая – почти 20%. Однако это не пугает беднеющее население. Чаще всего оно залезает в долги из-за сокращения реальных доходов. Вторичные поводы – вероятность будущего подорожания заемных денег и подготовка к летнему сезону. Кстати, май показал рекорд по выданным кредитам. Цифра составила 1,41 триллиона рублей. Из них 662,5 миллиарда — потребительские займы, 591 миллиард — ипотечные, 117,9 миллиарда — автокредиты. Рекорд обновлен, но важнее контекст: раньше пики наблюдались в предновогоднем декабре. Количество потребкредитов выросло на 19% — до 3,3 миллионов. Фактически, россияне берут в долг на еду и текущие нужды. В ипотечной сфере банки продолжают снимать сливки — платеж год к году вырос на 10%. Рост числа автокредитов стал следствием резкого подорожания автомобилей. Два года назад можно было взять 1,4 миллиона рублей и купить неплохую новую машину в приличной комплектации. Сегодня за эту цену продают подержанные авто с пробегом и часто после аварий.

Еще один способ ограничения россиян в кредитовании и борьба с мошенниками – озвученный законопроект о самозапрете. По мнению инициаторов, любой желающий сможет подать заявку в Бюро кредитных историй и установить запрет на выдачу займов, в том числе онлайн (кроме ипотеки и автокредита). А банки и микрофинансовые организации перед выдачей будут обязаны проверять в кредитной истории наличие самоограничений.

Но о чем публично не говорят? О том, что вашу кредитную историю будут выдавать банку или МФО. В законопроекте также сказано, что они получат право к данным СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета), смогут по умолчанию обращаться в Социальный фонд по паспортным данным, а также получить доступ к профилю Госуслуг клиента.

Также рассматривается мера по ограничению выдачи не более трех займов в МФО с проверкой платежеспособности гражданина. Сейчас уже действуют некоторые меры для микрофинансовых организаций: ставка не выше 365% годовых, лимит переплаты не больше 150% от изначальной суммы.

Наконец, ЦБ намерен законодательно запретить банкам навязывать услуги во время выдачи кредита. Они часто шантажируют неодобрением заявки или повышенным процентом, если клиент не приобретет дополнительный продукт. К примеру, страховку, зарплатный проект, инвестиционный счет, различные подписки или не предоставит залог. Эта практика станет официально незаконной. Открыть/Комментировать

2023-06-25 11:01:36 ​​Вслед за неуплатой налогов против бизнесменов и блогеров возбуждают дела за отмывание денежных средств: особенности и основания.

Блогерам и другим участникам бизнеса наряду с обвинениями в неуплате налогов стали предъявлять статью о легализации (отмывании) денежных средств или имущества, полученных преступным путем. Что это значит и насколько законно? Стоит ли опасться, что наравне с неприятными, но не фатальными обвинениями в неуплате налогов будут возбуждать уголовные дела и по более тяжким основаниям?

Легализация (отмывание) – это совершение финансовых операций с имуществом и денежными средствами, полученных преступным путем, с целью придания правомерности владения и перевода из теневой в законную сферу. Это может быть кража или получение дохода от продажи запрещенных предметов. «Отмывочные» сделки призваны скрыть, замаскировать нелегальное происхождение средств. Легализации посвящены две уголовные статьи. Одна из них – самоотмывание и вторая с задействованием третьих лиц. По первой статье в 2022 году было осуждено 273 человека, оправдано 100. По второй – соответственно семь человек и один. Такое незначительное соотношение обвинительных и оправдательных приговоров не характерно для российской правовой системы.

Исторически легализация всегда была связана с серьезными преступлениями. Такими как торговля людьми, оружием, наркотиками, террористическая деятельность, рэкет. Но никогда среди них не фигурировали налоговые правонарушения. В 2003 году РФ присоединилась к ФАТФ - межправительственной группе по противодействию легализации и отмыванию. В 2012 году ФАТФ рекомендовал расширить перечень предикатных преступлений, которые служат признаками для совершения иных правонарушений. Среди них оказались и налоговые преступления. А конвенция Совета Европы вообще не содержит исключений. И даже после приостановки в ней членства власти РФ под видом международно-правового обязательства воспользовались новой возможностью.

Применительно к известным блогерам-коучам – им инкриминируют получение доходов, дробление бизнеса и неуплату налогов в особо крупном размере. Это признается предикатным преступлением и возбуждается дополнительное уголовное дело о легализации (отмывании). До нынешних событий такая практика присутствовала, но не являлась публичной. Однако часто материалы дел до судов не доходили, либо суды вставали на сторону обвиняемых.

В 2022 году по налоговым преступлениям вернули специальный порядок возбуждения уголовных дел – только по результатам проверки. Соответственно, правоохранители самостоятельно это действие произвести не могут. А вот состав по легализации и отмыванию - в их компетенции. По таким статьям правоохранители имеют гораздо больший арсенал действий – проведение оперативно-розыскных мероприятий, аресты, сделки со следствием. Поэтому сегодня многие предприниматели обращаются к юристам с просьбой оценить финансово-хозяйственные операции, провести аудит и обезопасить себя.

Читай далее: Открыть/Комментировать

2023-06-24 10:34:13 ​​Заморозка счета ИП и открытие нового — позиция ФНС и суда.

Налоговики выписали банку штраф за открытие счета физлица, который являлся ИП и ранее подвергся блокировке за неуплату налогов. ФНС уточнила, что любые открытые счета для ведения бизнеса или личного пользования по сути ничем не отличаются. То есть такое физлицо может пользоваться имуществом не только для работы, но и в собственных целях.

Банк не согласился с доводами налоговой и направился в суд, где его жалобу отклонили. Судьи сочли действия истца неправомерными. Далее последовала кассационная жалоба от банка.

Арбитраж Северо-Западного округа аннулировал вердикты нижестоящих инстанций (постановление №А42-6526/2019).

Судьи пояснили, что текущие счета заводятся только для физлиц, а расчетные — для ИП. Отличия довольно просты: расчетный счет бизнесмена могут заморозить по требованию инспекции, а физлица – только через суд. Практикуемый ИФНС процесс упрощенной блокировки не имеет силы в отношении счетов физических лиц.

Суд счел недопустимым блокировку счета физлица, находящегося в статусе ИП, поскольку это ни коим образом не перекликается с его бизнесом, а все финансовые операции происходят для личных нужд. Поэтому запрет на личные счета бизнесмена, прописанный пунктом 12 статьи 76 НК, не действует. Банки имеют полное право открывать для ИП текущие счета даже при имеющихся заблокированных расчетных счетах.

В изложенной спорной ситуации счет на имя ИП, за который банк получил штраф, был открыт как физлицу. Суд заключил, что у налоговой не было правовых оснований для привлечения финансовой организации к ответственности, о которой говорится в статье 132 НК.

Ранее Верховный суд в определении №307-ЭС21-6593 уточнял, что банковские организации не должны по первому же распоряжению ФНС замораживать не относящиеся к коммерческим делам счета ИП. В подобном случае счета предпринимателя заводятся и ведутся раздельно от счетов физического лица. Открыть/Комментировать

2023-06-23 08:41:11 ​​Из-за подорожания жизни американцы массово переезжают в Европу: а у них что не так?

Казалось бы – зачем переезжать из США, ведь все наоборот туда стремятся? Но у американцев полно своих проблем. Они и раньше переезжали в Европу, но делали это в основном пожилые богачи, желающие вернуться «к истокам». Теперь же в Европу стремятся молодые люди.

Главная из причин весьма банальна – в Штатах стало дорого жить. Молодые американцы не могут купить себе жилье и содержать семью. Зато в Европе недорогое жилье (относительно США), особенно в небольших городах. А еще там хороший интернет, не создающий никаких препятствий для удаленщиков. Да и в целом жизнь в Европе вполне себе комфортна. Приятный бонус – визы для цифровых кочевников, которые в ЕС охотно раздают.

Есть в Европе и минусы, например, высокие налоги. Но для американских граждан это пустяки, поскольку все компенсируется хорошей бесплатной медициной, удобным общественным транспортом, доступным образованием. Уезжая из Америки, они улучшают качество жизни и получают новые (ранее недоступные) возможности.

Чаще всего американцы переезжают в Германию – сейчас даже стали популярны услуги по поиску немецких предков, чтобы упростить получение гражданства. Также эмигранты выбирают Испанию, Италию, Грецию, Францию и Португалию. В Португалии, например, число постоянно проживающих американцев выросло в 2,5 раза. А в Италии и Франции зафиксирован самый высокий спрос на недвижимость со стороны граждан США за последние три года.

Что касается цен в Штатах, то, к примеру, аренда дома с четырьмя спальнями для «среднего класса» где-нибудь в Атланте обходится в 3000 долларов в месяц. Покупка такого дома – задача со звездочкой, нужно иметь хотя бы полмиллиона долларов. При этом дом в небольшом городке где-нибудь на Сицилии (например, в Муссомели) в 300 квадратов можно купить за 60 тысяч евро, что уже не кажется сверхъестественной задачей.

В Штатах вообще ощутимо подорожала аренда жилья – средняя ставка оценивается в 2 тысячи долларов в месяц. Если же говорить про мегаполисы, то небольшая квартира в Нью-Йорке обойдется в 4 тысячи, Майами – 2,5. Местные аналитики связывают подорожание с тем, что в города вернулись люди, которые предпочитали отсиживаться во время пандемии в сельской местности. Это вызвало еще один тренд – молодежь, не имеющая высокого заработка, возвращается жить к родителям или вовсе переезжают в ту же Европу, где по меркам американцев вполне недорого. Открыть/Комментировать

2023-06-22 11:30:45 ​​Чтобы не выплачивать деньги страховщики сузили понятие кражи.

Страхование предоставляет возможность защитить себя и свое имущество от различных рисков. Особенно актуально оно в бизнесе. Однако зачастую страховщики стремятся заплатить как можно меньше, а когда это реально, то и вовсе избежать выплаты. Именно так повела себя страховая компания в рассматриваемом случае.

У коммерсанта украли из его ювелирного магазина два бриллиантовых кольца. Товары предпринимателя были застрахованы, в том числе, и на случаи утраты из-за противозаконных действий злоумышленников.

Правоохранительные органы возбудили уголовное дело по факту кражи. Но когда коммерсант обратился к страховщикам за возмещением денег по данному случаю, ему отказали. Страховая компания указала, что произошедшая ситуация не отвечает их внутренним правилам. В них в качестве страхового случая была приведена кража. Но трактовался этот термин как тайное хищение чужого имущества, совершенное с незаконным проникновением в помещение. При этом у коммерсанта украли собственность, не проникая тайно в магазин. Злоумышленник пришел в рабочие часы как обычный покупатель, вскрыл замок витрины и вытащил оттуда кольца.

Предприниматель подал иск, требуя возместить ему почти три миллиона рублей. Однако первая судебная инстанция коммерсанту отказала. С ее выводами согласились как апелляция, так и кассация. Ясность в дело внес Верховный суд. Он установил, что страховая компания намеренно сузила понятие кражи, нарушив терминологию уголовного законодательства.

Правила страхования, как и их толкование не должны противоречить российскому законодательству. Если по правилам компании установлено, что кража признается страховым случаем, то и трактовать это определение нужно согласно нормам Уголовного кодекса.

Верховный суд отменил решение и постановления нижестоящих судебных инстанций, которые встали на сторону страховщика. Теперь данное дело должны будут рассмотреть заново. Среди прочего проверке будет подлежать правильность расчета страховой выплаты, произведенного предпринимателем.

Данный материал подготовлен на основании Определения Верховного суда РФ от 2 июня 2023 года № 305-ЭС22-29440. Открыть/Комментировать

2023-06-07 14:05:42 Channel name was changed to «бот-> @AntiFinRazvedka_bot» Открыть/Комментировать

2023-06-07 14:03:45 Channel name was changed to «бот- @AntiFinRazvedka_bot» Открыть/Комментировать

2023-06-07 14:02:38 Channel name was changed to «бот -> @AntiFinRazvedka_bot» Открыть/Комментировать

2023-06-07 13:45:53 Channel name was changed to «Новостной бот -> @AntiFinRazvedka_bot» Открыть/Комментировать

2023-05-31 19:47:31 ​​Канал АнтиФинРазведка заблокирован.

В связи с этим, мы сделали телеграм-бота @AntiFinRazvedka_bot, который будет иметь все функции канала.

В боте @AntiFinRazvedka_bot будут выходить авторские статьи каждый рабочий день, а так же актуальная информация, связанная с каналом.

В дальнейшем в боте @AntiFinRazvedka_bot будет реализована функция подачи заявок на сервисы партнёров.

Связь в телеграм - @antifin
Сайт - antifinrazvedka.club Открыть/Комментировать